银行从业资格个人理财模拟试题四附答案.docx
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银行从业资格个人理财模拟试题四附答案
银行从业资格个人理财模拟试题四
单选题（共70题，共70分）每小题1分，以下各小题给出的选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选错选均不得分。
第1题对于商业银行的监督管理，银行业监督委员会还可以采取审慎性监督管理谈话，针对这一点，下列说法错误的是（）。
A．其作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
B．即使银行不存在任何问题，银监会也有权要求进行谈话了解情况
c．银监会有权决定与哪些或哪一个管理人员谈话
D．如果被要求谈话的人员未到或不据实说明情况，银监会有权向所在单位提出处罚建议，但本身无权处罚
答案：
D
注解：
银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取不同的处理措施。
第2题下列商业银行的做法中，不正确的是（）。
A．销售不能独立测算的理财计划
B．根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额
c．对理财计划的资金成本与收益进行独立测算
D．对理财计划设置市场风险监测指标
答案：
A
注解：
商业银行禁止销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划，敌A项错误。
第3题按照《中华人民共和国立法法》的规定，涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。
A．由全国人大或人大常委会制定和修改的法律
B．由国务院制定的行政法规
c．由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章
D．由商业银行内部制定的操作程序和守则。
答案：
D
注解：
涉及个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次包括：
由全国人大或人大常委会制定和修改的法律、由国务院制定的行政法规、由国务院组成部门在其职权范围内制定的部门规章。
第4题授权委托书授权不明的，下列关于责任的承担说法正确的是（）
A．应当由被代理人应当向第三人承担民事责任
B．代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任
c．被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任
D．代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任
答案：
C
注解：
书面委托代理的授权委托书应当载明代理人的姓名或者名称、代理事项、权限和期间，并由委托人签名或者盖章。
委托书授权不明的，被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任。
第5题甲、乙、丙合伙经营汽车运输业务。
后丁请求加入合伙，甲乙表示同意，但丙反对，丁以多数同意为由从事合伙事务，后合伙经营机器设备致人损害，造成5万元损失。
关于该损失额的分担，正确的处理方式为（）。
A．由甲、乙、丁连带分担5万元
B．由甲、乙、丙、丁承担连带责任
c．由甲、乙、丙连带分担
D．由甲、乙、丙连带承担主要责任，丁承担次要责任
答案：
C
注解：
根据《民法通则意见》第五十一条的规定，在合伙经营过程中增加合伙人，书面协议有约定的，按照协议处理；书面协议未约定的，须经全体合伙人同意，未经全体合伙人同意的，应当认定入伙无效。
本题中，丙反对丁参加合伙，则表明丁不能成为合伙人，既然丁不是合伙人，不分担该5万元的损失。
第6题甲为未成年人，其父母以甲的名义购买了一套房屋。
甲与其父母在该法律行为中的关系为（）。
A．代理
B．信托
c．委托
D．行纪
答案：
A
注解：
代理指代理人在代理权限内，以被代理人的名义进行民事活动，其权利义务后果直接归属于被代理人的一种法律关系，题目中甲父母和甲之间属于这种关系。
第7题有撤销、变更权的当事人行使撤销权的期间是自知道或应当知道撤销事由之日起（）。
A．2年
B．半年
c．1年
D．5年
答案：
C
注解：
具有撤销变更权的当事人自知道或应当知道撤销事由之日起1年内没有行使撤销权的，权利消灭。
第8题证券交易内幕信息的知情人包括：
持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A．3％
B．5％
c．10％
D．20％
答案：
B
第9题在证券内幕交易中，内幕信息需要两个构成要件，即（）。
A．重大性和未公开性
B．紧迫性和即时性
c．即时性和未公开性
D．高层性和紧迫性
答案：
A
注解：
内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息。
从定义可知，我国内幕信息需要两个构成要件，即“重大性”和“未公开性”。
第10题基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额应达到核准规模的（）以上。
A．50％
B．60%
c．70％
D．80％
答案：
D
注解：
《证券投资基金法》第四十四条规定基金募集期限届满，封闭式基金募集的基金份额总额达到核准规模的百分之八十以上。
第11题根据《保险法》规定，人身保险合同主要采取限制家庭成员关系范围并结合（）同意的方式对人身保险合同的保险利益加以明确。
A．投保人
B．保险人
c．被保险人
D．受益人
答案：
C
注解：
投保人对下列人员具有保险利益：
①本人；②配偶、子女、父母；③前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属。
除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。
故应选c项。
第12题在《保险法》中，（）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A．保险专营原则
B．合同自由原则
c．诚实信用原则
D．公平竞争原则
答案：
C
注解：
需要特别指出的是，诚实信用原则在《保险法》中较其他民事法律的要求更高，是保险活动的一项最重要的原则。
第13题根据《信托法》，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以（）承担。
A．受益人所受财产
B．受托人固有财产
c．信托财产
D．委托人和受托人的固有财产连带承担
答案：
B
注解：
根据《信托法》第三十七条的规定，受托人违背管理职责或者处理信托事务不当对第三人所负债务或者自己所受到的损失，以其固有财产承担，因此，B项正确；受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以信托财产承担，因此，c项错误。
第14题负责对商业银行代客境外理财业务风险进行监管的是（）。
A．中国人民银行
B．财政部
c．外汇管理局
D．银监会
答案：
D
注解：
《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。
第15题基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的（）。
A．2％
B．5％
c．3％
D．10％
答案：
B
注解：
《证券投资基金销售管理办法》第二十八条规定，基金管理人办理开放式基金份额的申购，可以收取申购费，但费率不得超过申购金额的百分之五。
第16题个人携带外币现钞出入境时，下列不符合外币现钞管理规定的做法是（）。
A．个人购汇提钞，单笔在规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理
B．个人购汇提钞，单笔提钞超过规定允许携带外币现钞出境金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理
c．个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔在规定允许携带外币入境申报金额之下的，可以在银行直接办理
D．个人外币现钞存人外汇储蓄账户，单笔存钞超过规定允许携带外币入境申报金额的，凭本人有效身份证件，携带外币现钞入境申报单或本人原存款金融机构外币现钞提取单据在银行办理
答案：
B
注解：
《个人外汇管理办法》第三十四条规定，个人购汇提钞或从外汇储蓄账户中提钞，单笔或当日累计在有关规定允许携带外币现钞出境金额之下的，可以在银行直接办理；单笔或当日累计提钞超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向当地外汇局事前报备。
第17题保险代理机构在代理保险业务时，因授权不明，给他人造成损失的，应当由（）承担法律责任。
A．保险代理机构
B．保险公司
c．保险人承担法律责任，保险代理机构负连带责任
D．保险代理和保险人共同承担连带责任
答案：
C
第18题下列各项不属于保险代理机构的组织形式的是（）。
A．合伙企业
B．有限责任公司
c．股份有限公司
D．个人独资企业
答案：
D
注解：
保险代理机构可以采取下列组织形式：
①合伙企业；②有限责任公司；③股份有限公司。
第19题关于一人公司与个人独资企业的比较错误的是（）。
A．一人公司具有法人资格，个人独资企业不具有法人资格
B．二者都既可以由自然人设立，也可以由法人设立
c．一人公司股东承担有限责任，个人独资企业设立人承担无限责任
D．一人有限责任公司除了缴纳企业所得税外，其自然人股东还要依法缴纳个人所得税，个人独资企业只需要交纳个人所得税
答案：
B
注解：
一人有限责任公司的设立主体，既可以是自然人，也可以是法人，而个人独资企业的设立主体，只能是自然人。
故B项表述不正确。
第20题公司实际上已向股东发行的股本总额称为（）。
A．实缴资本
B．发行资本
c．注册资本
D．认购资本
答案：
B
注解：
发行资本，又称认缴资本，是指公司实际上已向股东发行的股本总额。
注册资本，是指公司在设立时所有的资产，是投资者在公司登记机关登记的实际出资额的总和。
认购资本，是指出资人同意缴付的出资总额。
实缴资本，又称实收资本，是指公司发行股份，并经股东出资使公司实际收到的现金或其他出资的总额。
第21题《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。
A．国务院
B．各商业银行
c．中国银行业监督管理委员会
D．中国银行业协会
答案：
D
注解：
《银行业从业人员职业操守》由中国银行业协会制定并公布，其解释权必然归属于中国银行业协会。
第22题下列选项中，不属于运用缘故法寻找目标客户的特性是（）。
A．容易接近
B．较易成功
c．得失心重
D．以量取质
答案：
D
注解：
缘故法是指从业人员将自己接触过的亲戚、朋友列出清单，从中选出最有资源价值关系的亲朋好友，通过他们来帮忙开发新客户。
运用缘故法寻找目标客户有三个特性：
①容易接近，不需过多寒喧和客套即可切入主题；②较易成功，以缘故法来寻找目标客户比直接法的成功率要高出许多；③得失心重，就是因为是亲朋好友，才会患得患失。
害怕遭拒绝而丢面子。
D项以量取质是运用直接法开发客户的特点。
第23题客户当前价值和增值潜力都很低，是没有吸引力的客户，这被称为（）。
A．铁质客户
B．铅质客户
c．玉质客户
D．金质客户
答案：
B
注解：
铁质客户虽然当前价值不高，但有很大的增值潜力，如果可再造与这些客户的关系，未来这些客户将有能力为银行个人理财业务创造可观的利润。
玉质客户既有很高的当前价值，又有巨大的增值潜力，是银行个人理财业务最有价值的客户。
金质客户有很高的当前价值，但增值潜力不大。
他们可能是客户关系中已进入稳定期的忠诚客户，是银行十分重要的客户，为银行提供稳定的利润。
第24题客户信任的最高层次是（）。
A．认知信任
B．情感信任
c．行为信任
D．言语信任
答案：
C
注解：
一般地说，客户信任可以分为三个层次：
认知信任、情感信任和行为信任。
行为信任是最高层次的，只有在企业提供的产品和服务成为客户不可或缺的需要和享受时，行为信任才会形成，因此，c项正确。
第25题下列说法错误的是（）。
A．客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议
B．异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关
c．编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法
D．处理异议的关键在于：
刚开始对异议做出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听昕他的意见
答案：
B
注解：
异议是双方意见的不统一造成的，与双方都有关系。
第26题个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。
A．潜在客户
B．持观望态度的客户
c．其他一般人
D．不活跃客户
答案：
A
注解：
持观望态度的客户，指那些银行的产品或服务能够满足他们的需求，但是银行还没有与之建立任何联系的客户。
其他一般人，指那些对银行的产品或服务没有任何兴趣的个人或公司。
不活跃客户，指那些过去曾购买过银行产品或接受过服务，但在某一特定时期内没有再与银行交易的客户。
第27题下列关于面谈时机与面谈重点的说法，不正确的是（）。
A．在客户直接提出需求时，针对客户该项需求进行规划
B．在客户收到书面宣传需要解说时，就书面宣传重点延伸其需求
c．在客户愿意填写理财问卷时，边填问卷边讨论其需求
D．在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄需求为切人点
答案：
D
注解：
D项中应以定期检视投资需求为切入点。
第28题下列选项中，不属于商谈中的大忌的是（）。
A．打断别人说话
B．较多时间聆听对方，不轻易发言
c．抓住对方过失攻击对方
D．说话太多
答案：
B
注解：
商谈中不应犯的大忌包括：
①打断别人的话；②抓住对方过失攻击对方；③大吼大叫地压制对方；④说话太多；⑤讽刺对方；⑥过于急躁。
第29题面对不同客户时应该有不同的技巧，下列做法不恰当的是（）。
A．对沉默寡言的人，设法诱使他尽可能多说话
B．对优柔寡断的人，客户经理要掌握主动权，充满自信地运用公关语言，不断地向他提出积极性的建议，多用肯定性用语
c．对慢性的人，不能急躁、焦虑或向他施加压力，应该努力配合他的步调，脚踏实地地去证明、引导
D．对疑心重的人，要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
答案：
A
注解：
沉默寡言的人说话比较少，只是问一句说一句，这不要紧，对这种人，能说多少就说多少，而这种人有时反而是最容易成功的那种忠实的客户，因此，A项的做法是不恰当的；BCD三项分别是客户经理面对优柔寡断的人、慢性的人、疑心重的人可以
第30题下列关于理财规划安排，正确的步骤应该是（）。
A．收集客户资料、建立客户关系、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
B．建立客户关系、收集客户资料、分析客户财务状况、制定理财规划、实施理财计划、持续理财服务
c．收集客户资料、分析客户财务状况、建立客户关系、制定理财规划、实施理财汁划、持续理财服务
D．建立客户关系、收集客户资料、制定理财规划、分析客户财务状况、实施理财计划、持续理财服务
答案：
B
第31题客户信息可以分为定量信息和定性信息，以下对应正确的是（）。
A．理财知识水平—兴趣爱好
B．现有投资情况—投资偏好
c．理财决策模式—保单信息
D．雇员福利—养老金规划
答案：
B
注解：
A项中理财知识水平属于定性信息；c项中理财决策模式属于定性分析，保单信息属于定量信息；D项养老金规划属于定量分析。
第32题对开展理财顾问业务而言，属于客户重要的非财务信息的是（）。
A．资产和负债
B．收入与支出
c．房地产升值预期
D．客户风险厌恶系数
答案：
D
注解：
客户信息可分为财务信息和非财务信息。
财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。
非财务信息是指其他相关的信息，比如客户的社会地位、年龄、投资偏好和风险承受能力等。
非财务信息帮助银行从业人员进一步了解客户，对个人财务规划的制定有直接的影响。
第33题平衡型和债券型基金最适合的投资者类型是（）。
A．保守型
B．均衡型
c．进取型
D．轻度保守型
答案：
B
注解：
均衡型投资者的资产组合在各种资产类型之间的分配相对比较均衡，收入与资本增长可以在长期获得比较好的平衡，同时也会有一定程度的波动，因此平衡型和债券型基金对其比较适合。
第34题短期目标是指在短期内就可以实现的目标，通常短期在（）年以内。
A．4
B．5
c．6
D．7
答案：
B
注解：
短期目标是指客户在较短时期内（通常在5年内）想要实现的愿望，例如，家用电器的购买、旅游度假等。
第35题于先生20岁开始工作，打算55岁退休，预计活到80岁，工作平均年收入12万元，平均年支出】1万元，储蓄率只有8％，于先生的理财价值观属于（）。
A．蚂蚁族一先牺牲后享受
B．蟋蟀族一先享受后牺牲
c．蜗牛族一背壳不嫌苦
D．慈乌族——切为儿女着想
答案：
B
注解：
蚂蚁族虽然期待提早退休，但会有实际行动，因此储蓄率高。
题中于先生注重现在的消费享受，储蓄率低，期待55岁退休但却无实际行动，属于蟋蟀族。
第36题处于不同家庭生命周期的家庭的理财重点也不同，下列说法正确的是（）
A．家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置
B．家庭成长期的信贷运用多以信用卡和小额信贷为主
c．家庭成熟期的信托安排以购房置产信托为主
D．家庭衰老期的核心配置应以债券为主
答案：
D
注解：
A项家庭形成期家长尚年轻，紧急备用金以外的资产可多以股票持有；B项家庭成长期通常是购房负担房贷的主要阶段，信贷运用以房贷为主；c项家庭成熟期已接近退休，信托的安排应以退休安养信托为主；D项家庭衰老期为耗用老本的阶段，应以有固定配息的债券为主。
第37题在投资组合管理的分析中，从投资的有效边界可以得到资本市场线，进而可以得到证券市场线，证券市场线描述的关系是（）。
A．证券的预期收益率与其系统风险的关系
B．市场资产组合是风险性证券的最佳资产组合
c．证券收益与指数收益的关系
D．由市场资产组合与无风险资产组成的完整的资产组合
答案：
A
第38题某年金，前4年无流入，后5年每年年初流入300万元，假设年利率为10％，其现值为（）。
A．854.1123万元
B．865.32万元
c．942.32万元
D．954.23万元
答案：
A
第39题年金必须满足三个条件，不包括以下的（）
A．每期的金额固定不变
B．流人流出方向固定
c．在所计算的期间内每期的现金流量必须连续
D．流人流出必须都发生在每期期末
答案：
D
注解：
考查年金现金流的概念，必须满足三点：
一是等额，二是连续，三是流人流出方向固定。
第40题随着复利次数的增加，同一个年名义利率求出的有效年利率也会不断_____，但增加的速度越来越_______。
（）
A．增加；慢
B．增加；快
c．降低；慢
D．降低；快
答案：
A
第41题分析客户现金流量表的主要作用不包括（）。
A．现金流量表能够说明客户现金流人和流出的原因
B．现金流量表可以深人反映客户的偿债能力
c．现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
D．现金流量表能够反映客户的投资能力
答案：
D
注解：
对客户的现金流量表进行分析主要有三方面的作用：
①现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因；②现金流量表可以深入反映客户的偿债能力；③现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响。
第42题下列不属于企业经营活动现金流出的是（）。
A．支付供应商的货款
B．支付雇员的工资
c．支付的股利
D．支付的税款
答案：
C
注解：
经营活动现金流出主要为所支付的各种款项，如支付供应商的货款、支付雇员的工资、支付的利息及税款等。
c项支付的股利属于筹资活动的现金流出。
第43题在计算流动比率、速动比率和现金比率时，都要使用到的会计项目是（）。
A．流动资产
B．银行存款
c．流动负债
D．净资产
答案：
C
注解：
流动比率、速动比率和现金比率都是反映短期偿债能力的财务比率，其分母均为流动负债。
第44题下列不属于证券投资基金的收益来源的是（）。
A．红利收入
B．证券价格波动率上升
c．证券买卖差价
D．存款利息收入
答案：
B
注解：
证券投资基金的收益是基金资产在运作过程中所产生的超过本金部分的价值。
基金收益主要来源于基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券差价、银行存款利息以及其他收入。
第45题在外汇理财产品中，将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品是指（）。
A．结构类投资工具
B．浮动收益类产品
c．实盘外汇买卖
D．期权类产品
答案：
A
注解：
在外汇理财产品中，结构类投资工具是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品；BCD三项浮动收益产品、实盘外汇买卖和期权类产品都不是复合产品。
第46题关于个人外汇理财产品，下列论述不正确的是（）。
A．收益固定型个人外汇存款的期限会变动，可被银行提前终止
B．目前我国银行推出的利率挂钩型外汇理财产品能保证本金的安全
c．个人外汇理财产品的客户要想获得高收益则要承担高风险，有时甚至是本金的损失
D．结构性外汇理财产品也被称为“存款”，即没有投资风险
答案：
D
注解：
D项结构性外汇理财产品有投资风险。
第47题某利率挂钩结构性金融衍生品投资起点为5000美元，期限5年，每年支付一次投资收益。
第1年收益率固定为5％，不受市场情况影响；第2年至第5年。
收益率在事先设定的上限范围内为美元6个月LIBOR加上0．5％。
若投资者小张投资20000美元，则他第1年可获收益（）美元。
A．1000
B．500
c．3000
D．100
答案：
A
注解：
根据已知：
第1年收益率固定为5％，因此，投资者小张第i年可获收益：
20000×5％=1000（美元）。
第48题关于可转换债券收益，下列说法错误的是（）。
A．可转换债券转换为股票前，持有人只享有利息，不参与分红
B．可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
c．可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D．可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择的投资者
答案：
C
注解：
当转换成股票后，其收益水平与股票类似，持有人才能成为公司股东，与其他股东一起分享公司的分红派息，体现出高收益的特征。
因此，C项错误。
第49题下列对信托财产的理解，不正确的是（）
A．信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B
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