政治新航标导学人教必修1第2单元生产劳动与经营 262.docx
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政治新航标导学人教必修1第2单元生产劳动与经营262
课时2 股票、债券和保险
素养目标
1．比较股票、债券、商业保险等几种主要投资方式及特点，正确认识投资的风险，掌握投资理财知识，做到科学理财，理性投资。
2．理解各种投资方式在国民经济建设和个人生活中的意义。
3．增强法治意识，远离非法集资，保护自己的合法权益，防止上当受骗。
要点晨背
1.股票投资的收入包括两部分，一是股息或红利收入，二是来源于股票价格上升带来的差价。
2．在我国，根据发行者不同，债券主要分为国债、金融债券和企业债券。
国债风险最小，收益最低。
3．商业保险具有规避风险的功能，分为人身保险和财产保险两大类。
【学新知】
一、股票
1．含义：
是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票是一种股份凭证，代表股东对股份公司的所有权；上市公司的股票可以自由转让。
2．特点
（1）代表其持有者对股份公司的所有权。
（2）股东不能要求公司返还其出资。
（3）经国家证券管理部门审批同意后，可以在证券市场上流通买卖。
（4）是一种高风险的投资方式。
股票有风险，入市需谨慎。
3．收益
（1）股息或红利收入，来源于企业利润。
（2）股票价格上升带来的差价。
股票不同于商品，自身没有价值。
4．股价影响因素：
受公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素影响。
5．发展股票市场的意义：
对促进资金融通、提高资金使用效率、推动企业改革和发展具有重要作用。
二、债券
1．含义：
是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证，承诺在一定时期支付约定的利息，并到期偿还本金。
2．种类：
根据发行者不同，主要分为国债、金融债券和企业债券。
3．风险性和收益性
（1）风险性：
国债最小，金融债券次之，企业债券最大。
（2）收益性：
企业债券较大，金融债券次之，国债最小。
注意区分，债券是一种债务证书，即债务凭证。
股票是一种股份凭证。
股票代表其持有者对股份公司的所有权，企业债券持有者没有对企业的所有权。
发行债券是一种融资行为，居民购买债券是一种投资行为。
三、保险
1．功能：
规避风险的有效措施。
2．类型：
在我国，商业保险分为人身保险和财产保险两大类。
3．投保原则：
公平互利、协商一致、自愿订立的原则。
保险又可分为商业保险和社会保险。
商业保险是根据自身意愿确定的，费用自己出；社会保险的费用由国家、单位、个人三者共同承担。
【练疑难】
1．判一判
（1）股票是一种债务证书，即筹资者给投资者的债务凭证。
（ ）
（2）国债是各级政府为筹集财政资金而发行的一种政府债券，其风险和利率都比较低。
（ ）
（3）社会保险分为人身保险和财产保险两大类。
（ ）
（4）购买了商业保险就可以避免危险和事故的发生。
（ ）
（5）金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。
（ ）
（6）商业保险是避免风险的投资，可以分为社会保险和人身保险，任何公司都可以经营保险业务。
（ ）
（7）股票可以转让，可以退还，是使用价值和价值的统一体。
（ ）
提示：
（1）×
（2）× （3）× （4）× （5）× （6）× （7）×
2．排一排
按各自对应的标准排序。
①股票 ②储蓄存款 ③金融债券 ④国债
（1）按收益大小：
________________________________________________________________________
（2）按流通性高低：
________________________________________________________________________
（3）按风险高低：
________________________________________________________________________
提示：
（1）①→③→④→②
（2）①→④→③→② （3）①→③→②→④
3．想一想
读漫画《存款“搬家”》。
造成漫画中存款“搬家”的原因可能是什么？
存款“搬家”
提示：
①银行存款收益较低；②投资渠道趋向多元
4．选一选
下列所述能引起股票价格上升的有（ ）
①公司销售假货被曝光 ②某种股票的收购量大于抛售量 ③银行利率下降 ④市场恐慌性抛盘心理显著
提示：
②③
议题一 股票
北京的牛先生听朋友说炒股赚钱比较容易，于是把全部积蓄拿出来进行股票投资。
2018年4月牛先生以每股20.86元的价格买下了某上市公司的股票1万股。
到2018年11月份，股票价格已经升到了31.23元，牛先生自是喜不自禁。
但此后，该股票一路狂跌，一度跌破发行价。
无奈之下，牛先生只好“忍痛割肉”，2019年4月以每股9.52元的价格将该股票全部抛出，损失惨重。
探究1：
股民在股票交易中是怎样获得收益的？
探究2：
牛先生投资股票失利的经历表明，股票是一种高风险的投资方式，请说明其原因。
探究3：
牛先生投资股票失利的经历对广大投资者有何启示？
探究4：
假如牛先生打算再次投资，请你给他介绍一下当前我国可供投资的对象，并简要谈谈几种主要投资方式的利弊。
探究5：
股票是一种高风险的投资方式，为什么还要发展股票市场？
答案：
探究1：
从股票价格上升带来的差价中获得收益。
探究2：
由于股票要受到诸如公司经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响，其波动有很大的不确定性。
正是这种不确定性，有可能使股票投资者遭受损失。
价格波动的不确定性越大，投资风险也越大。
因此，股票是一种高风险的投资方式。
探究3：
各种投资方式均有不同程度的收益，但也各有风险，要做到合理投资，不宜把资金投向单一渠道，投资要多样化，这样才能降低风险。
探究4：
可供投资的对象：
银行储蓄、债券（国债、金融债券、企业债券）、保险、基金、外汇、贵金属、邮票、钱币、艺术品、古董等收藏品，房地产、实业投资等。
主要投资方式的利弊：
①存款储蓄的收益一般低于债券和股票，但由于银行的信用度比较高，比较安全，风险较低。
②股票投资是高收益、高风险。
③债券的风险比存款储蓄高，比股票低，但债券的利率比存款储蓄高。
④商业保险可以将投保人的风险转移给保险人，使自己所承担的风险下降，这是保险所具有的保障功能。
探究5：
发行股票对企业来说，是筹集资金的一种方式，购买股票是居民的一种投资方式。
股票市场建立和发展对促进资金融通，提高资金使用效率，推动企业改革和发展具有重要作用。
【名师点拨】
全面认识股票的基本特征
（1）股票是一种股份凭证。
对发行企业来说是融资方式；对持股者来说，是一种投资，是能够取得一定收入的有价证券。
（2）股票具有不可返还性。
人们一旦购买了股票，便无权向公司要求退股。
若要获得资金，只能通过股票交易市场，将股票转售给他人。
（3）股票投资高收益与高风险同在。
当公司经营不善、盈利下降时，股票持有者将承受较大的损失。
由于股市价格瞬息万变，股票持有者可能在股票下跌时，丧失资本收益，甚至倾家荡产。
【对点训练】
【训练1】 下面漫画《股海冲浪》集中体现了股票投资特点中的（ ）
A．高刺激性 B．高收益性
C．高风险性D．高流动性
解析：
漫画集中体现了股票的高风险性，A不是股票投资的特点，B、D漫画没有体现。
答案：
C
议题二 债券
2019年第一期和第二期储蓄国债（凭证式）3月10起开始发售，国债期限为3年和5年，付款方式为到期一次还本付息。
3年期利率为4%
5年期利率为4.27%。
让很多银行储蓄网点没想到的是，在短短1个小时内，3年期、5年期国债就被抢购一空。
除了老年人外，一些中年人也加入了抢购的行列。
探究1：
国家为什么要发行国债？
探究2：
居民为什么竞相购买国债？
探究3：
国债与其他债券相比，风险性和收益性如何？
答案：
探究1：
①国债往往是为弥补国家财政赤字，或为一些耗资巨大的建设项目、某些特殊经济政策乃至为战争筹措资金。
②在内需不旺的条件下，为抵御世界金融危机，扩大内需，发行国债是重要措施之一。
探究2：
国债以中央政府的信誉为担保、以税收作为还本付息的保证，因此风险小。
国债利率虽比其他债券低，但一般高于相同期限的银行储蓄存款利率。
探究3：
国债的风险最小，收益最低；金融债券的风险高于国债，低于企业债券，收益高于国债，低于企业债券。
三种债券中企业债券风险最高，收益最高。
【名师点拨】
三种债券比较
国债（政府债券）
金融债券
企业债券
不同点
发行主体
国家
金融机构
企业
风险情况
信用度高，风险最小
安全性较政府债券低，比企业债券高
风险最高
收益情况
高于储蓄存款，低于其他债券
高于政府债券，低于企业债券
收益较高
流通情况
最强
较强
流通性不强，但可转让
相同点
都是一种债务证书，限期偿还，都以定期收取利息为条件，必须偿还本金
【对点训练】
【训练2】 面对涨跌起伏的投资理财市场，众多中小投资者更多地倾向于购买国债。
与股票相比，国债（ ）
A．从性质上看，它是所有权证书
B．从风险上看，它的安全性更小
C．从偿还上看，它可以还本付息
D．从发行上看，它的主体是银行
解析：
国债是中央政府发行的一种债务凭证，限期偿还，其特点是信用度高、收益较高、流通性强，风险性小，故选C。
A是股票的性质，B是对国债的错误表述，D是指金融债券。
答案：
C
议题三 商业保险 小郑同学一家在年末进行了一次家庭“年度清账”，全家共结余50000元。
如何处理这部分钱呢？
在家庭会上众人各抒己见：
妈妈：
全存到银行。
爸爸：
先给老人、孩子买份人身保险。
其他主要考虑购买企业债券。
探究1：
材料所说的保险有什么功能？
主要分类有哪些？
探究2：
从性质上看，材料所说的保险与社会保险有什么区别？
探究3：
小郑家庭投资理财的选择合理吗？
探究4：
如果你是小郑同学，请从经济生活角度，谈谈应如何进行家庭投资理财的选择。
答案：
探究1：
材料所说的保险是商业保险，是规避风险的有效措施。
主要分类有人身保险和财产保险。
探究2：
商业保险的目的是盈利；社会保险是解决大多数社会成员最迫切的保险项目，具有非盈利性。
探究3：
银行的利率低于债券，全存银行获利较少。
商业保险是规避风险的投资方式，但企业债券的风险要高于储蓄存款及国债、金融债券。
主要购买企业债券风险较大。
探究4：
我对50000的投资方案是：
储蓄存款30000元，因为它是一种便捷的投资，风险较低；10000元用于购买企业债券或股票，因为其收益性高于同期储蓄存款收益；然后购买商业保险10000元，因为它是规避风险的投资方式。
【名师点拨】
1.比较社会保险和商业保险
社会保险
商业保险
不同点
性质
解决大多数社会成员最迫切的保险项目
建立在商业原则的基础上，是参与保险者个人意志的体现
给付标准
只保障其基本生活水平
保障项目广泛，给付标准较高
费用
大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担
完全由个人负担
保险依据
国家有关部门统一规定
被保险人的需要
保障范围
社会成员最迫切的保险项目
保险项目广泛，保障范围大小与缴纳的保费成正比
相同点
它们都是减少危险、防范后患、保障生活、安定社会的有效方法；它们都是保险的重要组成部分
社会保险是国家政府或企业给予的社会保障，而商业保险是纯个人商业行为。
购买保险是分散风险，而不是能够避免风险。
2.投资方式比较：
储蓄、债券、股票、保险
储蓄
债券
股票
保险
不同点
性质不同
存款凭证
债务证书
入股凭证
风险保障
受益权不同
取款获息，安全性最大
定期收取利息，到期偿还本金，安全性比股票大
取得股息或红利，股价上升带来的差价，经营好坏决定股票收益
按合同条款从保险公司获得相应经济补偿
偿还方式不同
获得本金和利息
有明确的付息期限，必须偿还本金
股金不能退，只能转让股票
事故发生后，投保人可获得赔偿或保险金
投资效益不同
利率较低，风险最小
信用度高，收益高，代用率高，流动性强，风险较大
收益高，风险大
有回报率，时间长
相同点
都是个人投资行为，对国家建设和公民生活有利，都能给投资者带来一定的收益
四种都是个人投资行为，都可能给投资者带来一定的收益，都有一定的风险。
3.投资理财的原则
（1）要注意投资的回报率和风险性。
投资的目的是获得收益，不同投资方式的风险大小不同。
在选择投资方式时要慎重。
（2）要注意投资方式的多样化，不应只局限在银行储蓄上，我国金融市场的不断完善给我们带来了更多的投资机会。
（3）投资要根据自己的经济实力量力而行。
经济实力薄弱，可投资储蓄或购买政府债券；经济实力允许，可选择风险高、收益高的投资方式，如购买股票等。
（4）投资既要考虑个人利益，也要考虑国家利益，做到利国利民，同时不违反国家法律、政策。
【对点训练】
【训练3】 保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变。
这句保险宣传语说明（ ）
①保险让每个家庭拥有平安 ②购买商业保险是规避风险的有效措施 ③订立保险的原则是自愿订立、公平互利和协商一致 ④通过购买商业保险，可以把受保人的风险转移给保险人
A．①②B．①③
C．②④D．③④
解析：
保险是规避风险的投资方式，会减少风险所带来的损失，①观点错误；题干说保险不是改变你的生活，而是防止你的生活被改变，说明它可以规避风险，把受保人的风险转移给保险人，故②④符合题意；③正确但是与题意不符。
故选C。
答案：
C
投资渠道多元化 居民理财日趋理性
【创新演练】
1．储蓄存款、股票、债券和保险作为理财方式各有利弊，认清其特点才能更好地规避风险，使自己的资金保值增值。
下面对各种投资方式理解正确的是（ ）
A．储蓄存款：
便捷的投资，能抗通货膨胀
B．股票：
高风险、高收益同在，到期偿还本金
C．债券：
稳健的投资，是筹资者给投资者的债务凭证
D．保险：
规避风险的投资，可避免意外事故的发生
解析：
A项中储蓄存款存在着因通货膨胀而损失收益的风险，故A项错误，不能入选；B项中“到期偿还本金”的说法与股票不相符合，故不能入选；D项中“保险可避免意外事故的发生”的说法是错误的，故不能入选。
因此，答案是C项。
答案：
C
2．储蓄存款、股票、债券和保险等为投资者提供了多样的投资品种和选择空间。
以下投资方式，可以更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是（ ）
①对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资 ②为获取高收益将主要资金投入流通性强的股票市场 ③将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上 ④在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行
A．①③B．②③
C．①②D．③④
解析：
投资主要考虑风险性、收益性、分散性等因素选择投资方式。
更好地规避风险又尽可能使自己的资金保值增值的是对各类产品在收益和风险之间理性权衡后再投资，将资金按合理的比例分散投资在不同的产品上，①③当选。
股票是风险性最强的投资方式，在物价涨幅等于或高于存款利率情况下将资金存入银行意味着存的钱不值钱了，②④错误。
本题选A项。
答案：
A
1.目前，股市已成为百姓理财的重要渠道。
假如你购买了某公司的股票，你对该公司相应资产拥有的权利是（ ）
A．经营权B．使用权
C．债权D．所有权
解析：
股票是股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证。
股票代表股东对股份有限公司的所有权。
由此可以看出，D符合题意；购买股份有限公司的股票，并不意味着拥有对公司的经营权，A错误；B、C与题意不符，排除。
答案：
D
2.股票一直以来都是人们比较喜爱的投资方式，因为其高收益的特点让很多投资者趋之若鹜，但是炒股往往伴随着很高的风险，因此入市需谨慎。
股票的收益主要来自于（ ）
①上市公司的利润 ②商业银行的利息 ③股票价格上涨带来的差价 ④证券公司的利润
A．①③B．②③
C．③④D．②④
解析：
股票投资的收入包括两部分，一部分是股息或红利收入，另一部分收入来源于股票价格上升带来的差价。
股票价格受多种因素的影响，具有不确定性，因此，股票是一种高风险的投资方式，①③符合题意；股票是所有权证书，不能获得商业银行的利息和证券公司的利润，排除②④，故本题答案选A。
答案：
A
3．国债预发行交易在上海证券交易所正式推出，标志着上交所成为国内首个推出国债预发行交易的市场。
国债的发行（ ）
A．可以是企业，也可以是国家
B．有利于筹措资金
C．是股份公司发行的公司财产所有权证书
D．只能是企业
解析：
国债的发行主体只能是国家，故A、D错误；股票是股份公司发行的公司财产所有权证书，故C错误；国债的发行有利于筹措资金，B正确。
答案：
B
4．以下是三种投资方式风险——收益比较示意图，不考虑其他因素，表达合理的是（ ）
解析：
本题考查投资理财的知识，意在考查学生调动和运用知识的能力。
在股票、国债、储蓄三种理财方式中，股票的收益最高，风险也最大，排除C、D两项。
在不考虑其他因素的情况下，国债以中央政府的信誉担保、以税收作为还本付息的保证，风险最小，排除B项，选A项。
答案：
A
5．有一词叫“变现”，也就是将自己的投资转变为现金。
下列投资方式中，最不容易变现的是（ ）
A．储蓄存款B．购买股票
C．购买债券D．购买商业保险
解析：
“变现”，也就是将自己的投资转变为现金。
在储蓄存款、购买股票、购买债券和购买商业保险四种投资方式中，购买商业保险是属于规避风险的投资方式，流通性较低，一般情况下很难转变为现金，D符合题意；其他选项均能将自己的投资转变为现金，不符合题意。
答案：
D
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