广东省2015年银行从业《个人理财》：直接融资试题.doc

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广东省2015年银行从业《个人理财》：

直接融资试题

一、单项选择题（共27题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、采用__支付的个人贷款，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。

A．贷款人自主

B．贷款人受托

C．借款人自主

D．借款人受托

2、二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限（）进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。

A．之前

B．半年之前

C．一年之前

D．两年之前

3、比较规范、正式，也较为常用的授权的书面形式是__。

A．授权书

B．规章制度

C．部门职责

D．岗位职责

4、贷前调查的主要对象不包括__。

A．借款人

B．担保人

C．抵（质）押物

D．贷款项目

5、我国目前发行的债券大多__。

A．低于面值发行

B．按面值发行，其间按期支付利息

C．按面值发行，按本息相加额到期一次付清

D．高于面值发行

6、对抵押物进行估价时，对于库存商品、产成品等的估价，主要考虑__。

A．抵押物的市场价格

B．无形损耗

C．折旧

D．造价

7、某银行2006年对A公司的一笔贷款收入为1000万元，各项费用为200万元，预期损失为100万元，经济资本为16000万元，则RAROC等于__。

A．4.38%

B．6.25%

C．5.00%

D．5.63%

8、制定保险规划的首要任务，就是__。

A．确定保险标的

B．明确保险期限

C．确定保险金额

D．选定保险产品

9、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。

A．买入

B．卖出

C．持有

D．以上都不是

10、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用__核定。

A．可自由兑换的任何外币

B．人民币

C．我国银行开办了外币存款业务的九种外币中任何一种

D．美元

11、以下不是商业银行现金流来源的是__。

A．经营活动产生的现金流量

B．投资活动产生的现金流量

C．筹资活动产生的现金流量

D．负债减少所得现金流

12、除非特别约定，股本权益性投资的资金应该是企业的__。

A．自有资金

B．贷款

C．募集资金

D．筹集资金

13、商业银行不可接受__作为保证人。

A．企业法人的分支机构或职能部门

B．自然人

C．金融机构

D．从事经营活动的事业法人

14、经济处于__阶段时，生产发展迅速，市场兴旺，社会购买力上升，企业的经营规模不断扩充，投资数额显著扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。

A．繁荣

B．衰退

C．萧条

D．复苏

15、贷款担保是指为提高__的可能性，降低银行资金损失的风险，银行在发放贷款时要求借款人提供担保，以保障贷款债权实现的法律行为。

A．贷款偿还

B．贷款性质

C．发放方式

D．数额多少

16、下列关于核右移的说法，错误的是

A．外周血液中性分叶核粒细胞增多

B．造血功能衰退的表现

C．与造血物质、DNA合成障碍和骨髓造血功能减退有关

D．炎症的恢复期，一过性的核右移属病理现象

E．5叶核以上的中性粒细胞＞3%

17、下列关于金融互换市场的说法，不正确的是__。

A．互换中可以包含两个以上的当事人

B．货币互换需要交换等价的本金，而利率互换不需要交换本金

C．金融互换是通过银行进行的场内交易

D．货币互换中需要事先敲定汇率

18、某股份制商业银行负责人利用本人职务便利监守自盗的行为，可认定的罪名是__。

A．挪用公款罪

B．非国家工作人员受贿罪

C．职务侵占罪

D．贪污罪

19、”用名人来做宣传广告”是运用了_________。

A．消费者的兴趣

B．商品效用

C．相关群体对消费者行为的影响

D．社会文化对消费者行为的影响

20、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。

债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（）。

A．债券A的久期大于债券B的久期

B．债券A的久期小于债券B的久期

C．债券A的久期等于债券B的久期

D．无法确定债券A和B的久期大小

21、处于成熟阶段行业中的企业成功的关键要素是。

A：

做好成本控制

B：

产品价格促销

C：

产品推广

D：

加大投入力度

E：

著作权

22、某商业银行托管部小王每天都能看到某证券投资基金股市资金的投向组合，他把这些信息翻译成数字谐音符号发给股友参考，他的做法__。

A．违反劳动纪律

B．较隐蔽，不易被发现

C．违反内幕交易原则

D．符合风险提示原则

23、个人贷款信用风险主要表现为__。

A．借款人还款能力的降低和还款意愿的变化

B．借款人还款能力的降低和借款人的信用欺诈

C．借款人的信用欺诈和恶意逃债行为

D．恶意逃债行为和还款意愿的变化

24、下列指标计算公式中，不正确的是__。

A．不良贷款率：

（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%

B．预期损失率：

预期损失/资产风险敞口×100%

C．单一客户贷款集中度：

最大一家客户贷款总额/贷款类资产总额×100%

D．贷款损失准备金率：

贷款损失准备金余额/贷款类资产总额

25、中国建设银行深圳分行设置了“女子特色银行”、“汽车银行”、“口岸银行”，这体现了银行市场定位的__原则。

A．发挥优势

B．围绕目标

C．可以获利

D．突出特色

26、下列关于区域经济政策对信贷风险的影响，说法正确的是。

A：

通常国家重点支持地区的信贷风险相对较低

B：

国家重点发展区域之外的地区，银行贷款风险较高

C：

在评价区域政策时，应充分重点吸收学者专家的意见

D：

在评价区域政策时，要把握银行战略导向，有计划而为

E：

著作权

27、借款人的义务不包括__。

A．按照借款合同约定用途使用贷款

B．按借款合同约定及时清偿贷款本息

C．接受借款合同以外的附加条件

D．依法如实提供贷款人要求的资料

二、多项选择题（共27题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

）

1、远期净敞口头寸中的远期合约包括__。

A．远期外汇合约

B．外汇期货合约

C．未到交割日的现货合约

D．已到交割日但尚未结算的现货合约

E．外汇期权合约

2、对于抵债资产的计价价值与贷款本息之和的差额处理正确的是。

A：

计价价值低于贷款本金的差额作为呆账，连同表内利息一并冲减呆账准备金

B：

计价价值等于贷款本金的，其表内应收利息冲减呆账准备金

C：

计价价值等于贷款本息之和的，作为收回贷款本金与应收利息处理

D：

计价价值高于贷款利息之和的差额，列入保证金科目设专户管理，待抵债资产变现后一并处理

E：

贷款项目市场前景

3、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有__。

A．公开市场业务

B．再贷款

C．再贴现

D．存款准备金

E．窗口指导

4、下列关于贷款种类说法错误的是__。

A．按照贷款币种可分为人民币贷款和外币贷款

B．按照贷款期限可分为短期贷款和中长期贷款

C．按照贷款对象可分为生产企业贷款和外商投资企业贷款

D．按照贷款利率可分为浮动利率贷款和固定利率贷款

5、《巴塞尔新资本协议》要求银行披露的信息范围包括__。

A．资本构成

B．盈利能力

C．风险敞口

D．客户信息

E．机构设置

6、衡量债券持有人按自己的需要和市场状况灵活地转让债券的难易程度的指标是__。

A．偿还性

B．收益性

C．流动性

D．安全性

7、个人客户评分方法中，信用局或专业服务公司最大范围的收集、整理、加工、提炼了几乎所有本国消费者的历史信用信息，并据此创建了各种信用评分模型，以预测消费者的__。

A．违约风险的大小

B．开户后给商业银行带来的潜在收益

C．破产风险的大小

D．坏账风险的大小

E．其他信贷表现

8、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是__。

A．完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序

B．明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务

C．董事会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境向一致

D．建立完善的信息报告和信息披露制度

9、下列情形当中属于认为个人基本信息与实际情况不符的个人征信异议的是__。

A．他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡

B．个人自己保管证件不善，导致他人冒用

C．个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期

D．个人信用数据库每月更新一次信息，系统未到正常更新时间引起的异议

10、在经济复苏阶段，银行的经营状况呈现（）状态。

A．信用投放能力锐减

B．经营利润明显扩大

C．资产业务规模处于最高水平

D．经营利润大幅下降

11、银行业从业人员向客户提供财务分析、财务规划的顾问服务时，需要掌握的个人财务报表包括__。

A．银行交易记录

B．资产负债表

C．个人信息表

D．近期大笔消费账单

E．现金流量表

12、以下不属于礼貌服务内容的是__。

A．银行业从业人员的业务活动以客户为中心，专业的态度、得体的行为举止、为客户提供礼貌周到的服务是从业人员履行职责的基本要求

B．一般银行业从业人员所在机构对员工的着装、言行都有较为明确的要求，银行业从业人员应该熟知这些要求，自觉践行

C．银行业从业人员应当以大方得体的行为举止为客户提供优质服务，并在业务处理过程中，满足客户的合理要求，对于明显不合理的要求，也应耐心说明情况，获得客户的理解

D．对残障或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利

13、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。

A．土地储备贷款

B．个人住房贷款

C．房地产开发贷款

D．商业用房贷款

14、声誉风险管理部门可以采取事先调查的方法，了解典型客户或者公众对商业银行未来行动所持有的观点，以尽量准确预测此类风险事件可能产生的后果。

通常需要做出预先评估的风险事件包括__。

A．商业银行改革的成本或收益

B．监管机构责令整改的不利信息或事件

C．营业场所的改变

D．紧缩政策的影响

E．服务收费的改变

15、统计方法中可以用来量化收益率的波动性相关指标有__。

A．预期收益率

B．标准差

C．方差

D．中位数

E．众数

16、利率违法行为的表现形式有__。

A．擅自提高存、贷款利率

B．擅自降低存、贷款利率

C．变相提高或降低存、贷款利率

D．擅自以高利率发行债券

E．变相以高利率发行债券

17、从业人员依法合规为客户提供个人理财服务的基本保障是__。

A．具备相应的学历水平和工作经验

B．具备相关监管部门要求的行业资格

C．掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性

D．了解和掌握与个人理财业务活动相关的法律法规，熟悉本行各项个人理财业务的规章制度

18、商业银行对个人客户的基本信息分析包括__。

A．借款人的资信情况调查

B．借款人的资产与负债情况调查

C．贷款用途及还款来源的调查

D．对担保方式的调查

E．消费偏好调查

19、考虑VaR的有效性时需要选择__的置信水平。

A．中等

B．较低

C．较高

D．无法判断

20、下列选项属于华尔街的第一次数学革命的重要理论是__。

A．马柯维茨资产组合理论

B．布莱克—斯科尔斯期权定价模型

C．夏普的资本资产定价模型

D．B—S期权定价模型

E．金融产品的定价

21、实现抵押权的主要方式有__。

A．以抵押物折价受偿

B．约定债务期满，抵押物归抵押权人所有

C．转让抵押权

D．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿

E．变卖抵押物以