第九章 个人其他存款业务 第三节 定活两便.docx
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第九章个人其他存款业务第三节定活两便
第九章个人其他存款业务
第三节定活两便
一、基本规定
1、定活两便储蓄存款是一种存入时不约定存期，随时可以支取，利率随存期长短而变动，具有定期和活期双重性质的一种储蓄存款。
2、定活两便起存金额50元，不支持部提.
3、定活两便利息计算方式：
存期不满三个月，按活期计算利息;存期三个月以上（含三个月），不满半年的，按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计算，打六折后低于活期储蓄存款利率的按活期存款利率计算;存期半年以上（含半年），不满一年的，按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计算;存期一年以上（含一年），无论存期多长，按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计算。
4、定活两便的存放介质：
存单，兰花一卡通，白金卡，金融IC卡,市民卡。
二、定活两便开户
（一）业务审核
1、受理审核。
柜员审核客户递进来的身份证，清点客户递进来的所有现金。
（1）需出示本人有效的身份证件，若为代理人，还需出示代理人的有效身份证件，留存代理人身份证复印件。
（2）柜员收妥现金款项并与客户核对金额无误，审核交易的金额是否涉及大额现金交易。
（3）网点柜员对客户公民身份信息进行联网核查，审核客户提供的身份证件真实有效。
（二）业务操作
1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2002-个人定期开户”，进入交易界面：
2、输入基础信息
（1）输入“客户号”返显客户姓名、证件类型和证件号码，也可以直接输入证件号码证件类型来返显客户号。
若客户号不存在的情况下，录入证件信息后联动开具客户信息。
点击“身份核查”按扭联动到身份核查系统进行身份核查。
（2）若客户号不存在的情况下，录入证件类型、证件号码和姓名后联动到1701建立客户信息。
（3）返显账户主体（国外个人、国内个人，该信息从客户信息取得），客户等级目前都默认为普通。
（4）点击“获取产品”，弹出产品信息查询界面如下，产品类型选择“定活两便”，点击“查询”，选择“定活两便（六折）—人民币”也可以直接输入产品号41100。
（5）自动返显产品名称、到期日、自动转存标志、是否新开凭证（是的话只能是普通存单，否的话只能是卡类型凭证）、凭证类型、凭证号码、若有代理的输入代理人相关信息且联网核查；客户经理号默认为S+机构号，可以修改；输入现转标志，现金分析码（默认为储蓄存款收入），币种，交易金额，支取方式若凭证件支取或者无限制支取，下次销户时只能在开户网点销户）；若现转标志选择转账，输入相关转账付款人信息，转账单笔5万（含）以上，需提供转出人身份证件。
3、提交并打印凭证
（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证，打印凭证内容为二联通用凭证和定期存单。
（2）点击“提交”按钮，当现金交易金额在10万（含）以上时，转帐交易金额50万（含）以上时，需选择授权方式后，待复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。
（三）会计分录
借：
现金/个人结算账户
贷：
定活两便储蓄存款
付：
表外
（四）回单处理
1、客户回单
两联通用凭证的第二联加盖业务清讫章后为客户的回单，新开的存单上加盖业务公章和私章后，经柜员核对无误后，将回单、存单和证件递交给客户。
凭证如图（客户联）：
2、柜员凭证摆放
两联通用凭证的第一联加盖业务清讫章并且让客户签名后作定期开户的主凭证。
若代理人开立存单，则要复印代理人身份证件传票的附件。
如图（银行联）
（五）注意事项
1、对于需要授权的业务，可选择本地授权和跨终端授权，该交易的授权权限可以是柜员间，也可以是主办会计，授权柜员必须在监控下清点金额，凭条和身份证。
对于本地授权，在柜员的电脑界面直接授权，跨终端授权，授权者在待办事项→待授权业务中看到该交易进行授权。
授权完成后，被授权者在待办事项→待授权业务中进行点击打印凭证内容。
三、定活两便销户
（一）业务审核
1、柜员审核客户递进来的储蓄存单、兰花一卡通、金融IC卡、兰花白金卡。
市民卡以及有效身份证件。
（1）审核凭证的真实性。
（2）审核客户递进来的身份证件与办理人是否一致，代理的提供双证。
如果是支取金额小于大额规定的（5万以下），无需提供身份证件。
（3）审核存单的支取方式。
（4）审核大额现金是否已经取款预约，目前是20万。
（二）业务操作
1、柜员点击“存取款业务”→“对私存取款”→“2008-销户”，进入交易界面：
2、输入账户信息
（1）选择凭证类型，可以选择储蓄存单、卡内定活两便选择兰花一卡通、金融IC卡或者兰花白金卡。
当选择储蓄存单时，需输入凭证号码和账号；当选择兰花一卡通、金融IC卡和兰花白金卡，需输入卡号，且该卡下有多个账号时，应选择相应的子账号。
输入卡号或账号后，界面自动返显转出户名、账户状态、凭证状态、现金和转账通存通兑标志、开户日期、到期日期、产品名称，支取方式，帐户余额。
（2）现转标志可以选择现金或者转账。
若选择现金，现金分析码显示为储蓄存款支出；若选择转账，若提供凭证，需选择转入凭证类型，输入凭证号、卡号和账号。
（3）输入该客户的证件类型和证件号码。
点击联网核查。
（4）是否代理可以选择无代理、代理人、监护人和法定代理人，若有代理，输入代理人姓名、代理人证件类型和代理人证件号码，输入身份信息后需要进行联网核查。
3、提交并打印凭证
（1）点击“提交”按钮，交易成功，打印凭证。
如为卡内定活两便销户，打印凭证内容为二联通用凭证、二联通用凭证（利息单）；若为储蓄存单，加打销户定期存单。
（2）点击“提交”按钮，当交易金额在10万（含）以上时，转帐交易金额50万（含）以上时，需选择授权方式后，待复核柜员授权，可在待办事项→待授权业务中看到该交易。
（3）授权成功后，打印凭证，客户在打印出的二联通用凭证上签字确认，如果是代理销户的，签字人为代理人（代）。
（4）客户清点钱款，必须在柜面监控下进行，离柜概不负责。
成捆的现金，必须拆封清点后交给客户，做到一笔一清。
（三）会计分录
借：
定活两便
借：
应付定期储蓄存款利息
贷：
现金
贷：
应付定期储蓄存款利息税
（四）回单处理
1、客户回单
两联通用凭证的第二联加盖清讫章、两联通用凭证（利息清单）第二联加盖清讫章，经柜员核对无误后，将回单，和证件递还给客户。
如若是卡内定活销户，则还要归还卡，如图：
（客户联）
2、柜员凭证摆放
（1）储蓄存单销户：
两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；原存单打印出销户记录后加盖清讫章和附件章后作附件；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件。
如图：
（2）卡内定活销户：
两联通用凭证的第一联加盖清讫章并让客户签名后作主凭证；两联通用凭证（利息清单）第一联加盖清讫章和附件章后作附件。
（五）注意事项
1、现金10万（含）以上，转账50万（含）以上，柜员间相互授权。
10万（含）以上的现金取款交易，需换人卡把复点。
2、5万以下的销户支取，无须提供支取人身份证件。
3、支取方式是非凭密的，需回开户网点销户，若本人来办理，客户凭身份证可以替客户修改支取方式和通存通兑后再进行销户支取现金，若为代理人办理。
只能回开户网点销户。
相关文件:
1、20150602第三代核心系统柜面业务操作手册
2、2015年新员工模拟银行培训案例
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