从资资格考试《初级个人理财》每日一练第30套.docx
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从资资格考试《初级个人理财》每日一练第30套
2020年从资资格考试《初级个人理财》每日一练
考试须知：
1、考试时间：
180分钟。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。
4、不要在试卷上乱写乱画，不要在标封区填写无关的内容。
5、答案与解析在最后。
姓名:
___________
考号:
___________
一、单选题（共70题）
1.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
2.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
3.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万美元。
A.100
B.200
C.50
D.30
4.（），可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
A.强行平仓制度
B.持仓限额制度
C.大户报告制度
D.每日结算制度
5.个人生命周期中稳定期的理财活动主要是（）。
A.提升专业，提高收入
B.量入为出，存自备款
C.储备资产，积累财富
D.储备资产，准备退休
6.如果你采用分期付款方式购车，期限36个月，每月底支付4000元，年利率为7％，那么你能购买一辆价值（）元的汽车。
A.144000
B.200000
C.129546
D.130000
7.基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险是指基金的（）特点。
A.集合理财、专业管理
B.组合投资、分散投资
C.严格监管、信息透明
D.利益共享、风险共担
8.债券价格与到期收益率成（）。
A.反比
B.正比
C.没有关系
D.无法判断
9.下列关于金融市场的分类错误的是（）。
A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
10.孩子10年后读大学，届时大学学费为每年2万元，连续4年，教育金投资产品的年报酬率为6％，如果采用定期定额投资的方式，需要每年投资（）元能达到孩子届时上学的目标。
A.5573
B.5673
C.5773
D.5873
11.中长期资金市场又称为（）。
A.初级市场
B.货币市场
C.资本市场
D.次级市场
12.在终值不变的情况下，复利的计息次数增加，其现值（）。
A.不变
B.增大
C.减小
D.呈正向变化
13.以下不是保险相关要素的是（）。
A.保险合同
B.投保人
C.保险人
D.保险人亲属
14.白银主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的（）左右。
A.70％
B.80％
C.85％
D.90％
15.张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。
根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。
A.家庭形成期
B.家庭成长期
C.家庭成熟期
D.家庭衰老期
16.下列选项所列内容均属于定量信息的是（）。
①目标陈述：
②资产和负债；③健康状况；④就业预期；⑤风险特征；⑥理财决策模式；⑦保单信息；⑧金钱观；⑨养老金规划；⑩遗嘱。
A.①②⑨
B.④⑦⑩
C.⑤⑥⑧
D.②⑦⑨⑩
17.个人独资企业的投资人对企业债务（）。
A.以出资额为限承担责任
B.以企业财产为限承担责任
C.以其个人财产承担无限责任
D.以其个人财产承担连带无限责任
18.金融机构对新开个人账户开展尽职调查规定说法不正确的是（）
A.个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件，识别账户持有人是否为非居民个人
B.个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件
C.识别为非居民个人的，金融机构应当收集并记录报送所需信息
D.金融机构认为声明文件存在不合理信息时，应当要求账户持有人提供有效声明文件或者进行解释。
不提供有效声明文件或者合理解释的，仍然可以开立账户
19.债券的特征不包括（）。
A.偿还性
B.收益性
C.安全性
D.时效性
20.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。
A.教育
B.考试
C.工作经验
D.职业道德
21.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。
A.保险机构可以出售保险单分散风险
B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C.可以达到风险转移、风险分散的目的
D.这属于金融市场的财富管理功能
22.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。
A.货币市场基金
B.债券型基金
C.开放式基金
D.收入型基金
23.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动，则由（）承担责任。
A.代理人
B.被代理人
C.代理人和被代理人连带
D.代理人或被代理人
24.基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
25.独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。
A.10
B.20
C.30
D.40
26.遗产的第一顺序继承人不包括（）。
A.祖父母
B.配偶
C.子女
D.父母
27.某人于第一年年初向银行借款30000元，预计在未来每年年末偿还借款6000元，连续10年还清，则该项贷款的年利率为（）。
A.20％
B.14％
C.16.13％
D.15.13％
28.我国的国债专指（）代表中央政府发行的国家公债。
A.国务院
B.财政部
C.中国人民银行
D.国资委
29.下列选项中，属于专业理财师工作目标和重心的是（）。
A.向客户推荐合适的理财计划
B.提高自己的专业能力、服务好客户
C.帮助客户解决问题、实现其理财目标
D.提升自我的专业素养、完善职业规划
30.整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出相对降低。
A.家庭成熟期
B.家庭成长期
C.家庭形成期
D.家庭衰老期
31.商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人。
A.1
B.2
C.3
D.4
32.金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的（）。
A.财富管理功能
B.避险功能
C.资金融通集聚功能
D.交易功能
33.金融期权的要素不包括（）。
A.标的资产
B.执行价格
C.利率
D.期权费
34.商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A.投资顾问服务
B.财务顾问服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
35.李先生想要4年分期付款购买汽车，每年年末支付200000元，若年利率为6%，则该项分期付款相当于现在一次性支付现金（）元。
A.467000
B.693000
C.763000
D.863251
36.下列不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资
B.严格监管、信息透明
C.分散理财、综合管理
D.利益共享、风险共担
37.理财师的执业道德准则要求金融理财师诚实公平地提供服务，不受经济利益、关联关系和外界压力等影响，从客户利益出发，做出合理、谨慎的专业判断，公平合理地对待客户、委托人、合伙人和雇主，并公正、诚实地披露其在提供专业服务过程中遇到的利益冲突，这是哪项基本原则的要求（）。
A.遵纪守法
B.保守秘密
C.正直守信
D.客观公正
38.在个人理财业务中，民事法律关系主体就是（）。
A.监管机构和商业银行
B.金融机构和个人客户
C.中央银行和商业银行
D.理财人员和客户
39.客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存_________年，与销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存_________年。
（）
A.15；15
B.20；20
C.15；20
D.20：
30
40.以下关于净现值的描述，错误的是（）。
A.净现值越大的项目，其内部报酬率一定越高
B.选定融资成本率为贴现率，净现值大于零的项目是有利可图的
C.贴现率越高，净现值越小
D.某项目的净现值是指该项目产生的所有现金流的现值之和
41.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
42.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所称金融账户不包括（）
A.托管账户
B.存款账户
C.资本账户
D.其他账户
43.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
44.张先生以10％年利率借款500000元投资于一个5年期项目。
每年年末至少要收回（）元。
该项目才是可以获利的。
A.100000
B.131899
C.150000
D.161051
45.投资者必须在证券交易所设立账户，才能买卖的国债是（）。
A.凭证式国债
B.储蓄式国债
C.实物式国债
D.记账式国债
46.我国的国债专指____代表____发行的国家公债。
（）
A.财政部；国务院
B.财政部；中央政府
C.中国人民银行；国务院
D.中国人民银行；中央政府
47.（）是购买基金子公司产品首先要考量的因素。
A.了解产品发行人的情况
B.了解产品类型和风险收益特征
C.了解产品的风险管理措施
D.了解信息披露方式和项目进展情况
48.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10％，那么今天需要拿出（）万元来进行投资。
A.82．64
B.83．33
C.90．91
D.83．22
49.金融机构和理财师提供理财顾问服务必须熟悉和遵守相关的法律法规，应具有标准的服务流程、健全的管理体系以及明确的相关部门和人员的责任，是指理财师的（）职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
50.某项目初始投资1000元，年利率8％，期限为1年，每季度付息一次，按复利计算则其1年后本息和为（）元。
A.1047．86
B.1036．05
C.1082．43
D.1080．00
51.假定某人将1万元用于投资某项目。
该项目的预期收益率为12％，若每季度末收到现金回报一次，投资期限为2年。
则预期投资期满后一次性支付该投资者本利和为（）元。
A.14400
B.12668
C.11255
D.14241
52.金融市场中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。
A.上海证券交易所
B.上海黄金交易所
C.大连商品交易所
D.会计师事务所
53.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本，则投资
B.IRR大于融资成本，则投资
C.IRR0，则投资
D.IRR0，则投资
54.（）的原则是对投资理财所面临的风险和收益的最佳诠释。
A.风险越大，收益越大
B.风险匹配
C.理财有风险，投资需谨慎
D.分散投资
55.LIBOR是（）的英文简称。
A.伦敦银行同业拆借利率
B.新加坡银行同业拆借利率
C.香港银行同业拆借利率
D.纽约银行同业拆借利率
56.在间接融资中，（）具有融资中心的地位和作用。
A.金融机构
B.商业银行
C.证券公司
D.融资公司
57.商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。
A.1
B.2
C.3
D.4
58.小李将1000元存入银行某理财产品，投资回报率为7％，按复利计算，5年后变成（）元。
（通过系数表计算）
A.1430
B.1403
C.1500
D.1200
59.应当先履行债务的合同一方已经掌握确凿的证据证明合同对方的经济状况严重恶化，所以先行中止了债务履行，这种权利是指（?
?
）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
60.平等的民事法律主体之间进行的民事法律活动，应当遵循民事法律的（?
?
）。
A.公正、公平、互惠、互利原则
B.自愿、公平、互惠、互利原则
C.公正、公平、等价有偿、诚实信用原则
D.自愿、公平、诚实信用原则、不得违背公序良俗
61.下列关于委托代理的说法中，正确的是（）。
A.委托代理的基础法律关系一般是代理合同关系
B.授权委托书授权不明的，由代理人负民事责任
C.民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式
D.委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，无需事先取得被代理人的同意
62.（），处于国内商业银行个人理财业务的形成时期。
A.20世纪30年代
B.20世纪50年代
C.21世纪初
D.20世纪90年代
63.下列有关被保险人的说法中，错误的是（）。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在财产保险中，被保险人必须是财产的所有人或其他权利人
C.被保险人可以是投保人自己，也可以是投保人以外的第三人
D.在人身保险中，被保险人只能是投保人的子女
64.从基金赎回角度来看，下列基金的流动性从高到低依次是（）。
A.货币型基金、债券型基金、股票型基金
B.货币型基金、股票型基金、债券型基金
C.债券型基金、货币型基金、股票型基金
D.股票型基金、债券型基金、货币型基金
65.小李为了将来给自己购置汽车，在5年中，每年年底投资某理财产品10000元，年收益率为8％。
按复利计算，在第5年年末，小李可以收回现金（）元。
（通过系数表计算）
A.48630
B.56800
C.58670
D.79000
66.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
67.下列关于QDII的说法，错误的是（）。
A.QDII即合格境内机构投资者
B.QDII经中国有关部门批准从事境外证券市场的股票、债券等有价证券业务的证券投资基金
C.QDII在境外设立
D.QDII不得投资实物商品衍生品
68.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。
A.保险人承担赔偿或者给付保险金责任
B.投保人按保险合同负有支付保险费的义务
C.保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务的协议
D.投保人和被保险人不能是同一人
69.银行理财产品要素包含的信息不包括（）。
A.产品开发主体信息
B.产品开发客体信息
C.产品目标客户信息
D.产品特征信息
70.私人银行业务的特征不包括（）。
A.目标客户单一
B.高准入门槛
C.个性化服务
D.综合化服务
单选题答案：
1：
B2：
D3：
A4：
C5：
C6：
C7：
B
8：
A9：
A10：
A11：
C12：
C13：
D14：
C
15：
C16：
D17：
C18：
D19：
D20：
B21：
D
22：
A23：
C24：
D25：
A26：
A27：
D28：
B
29：
C30：
A31：
D32：
C33：
C34：
C35：
B
36：
C37：
D38：
B39：
A40：
A41：
A42：
C
43：
C44：
B45：
D46：
B47：
A48：
A49：
D
50：
C51：
B52：
D53：
B54：
C55：
A56：
A
57：
C58：
B59：
A60：
D61：
C62：
C63：
D
64：
A65：
C66：
C67：
C68：
D69：
B70：
A
单选题相关解析：
1：
20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。
2：
经常项目项下的个人外汇业务按照可兑换原则管理，资本项目项下的个人外汇业务按照可兑换进程管理。
3：
2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。
4：
大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。
5：
成家立业之后，两人的事业开始进入稳定的上升阶段，收入有大幅度提高，财富积累较多，为金融投资创造了条件，而且这一时期两人的工作、收入、家庭比较稳定，面临着未来的子女教育、父母赡养、养老退休三大人生重任，这时的理财任务是要尽可能多地储备资产、积累财富，未雨绸缪。
因此，这一时期要做好投资规划与家庭现金流规划，以防范疾病、意外、失业等风险。
可考虑采用定期定额基金投资等方式，利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富。
同时，要注意为个人及家庭购买人身险、意外险等险种，未雨绸缪，防患于未然。
6：
带入公式PV=（C／r）×[1-1／（1+r）t]，其中C=4000，r=7％／12，t=36；解得PV=129546。
7：
组合投资、分散投资是指基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
8：
债券价格与到期收益率成反比。
债券价格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低；反之则相反。
9：
按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
10：
由于学费交到最后一年即已缴费完成，所以FV=0，学费每年2万元，即PMT=2，N为4年，求PV。
值得注意的是此部分年金为期初年金。
利用目标基准点法，将孩子上学第一年设为基准点。
11：
资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。
资本市场也称为中长期资金市场。
12：
复利现值公式：
PV=FV／（1+i）n。
在终值不变的情况下，复利的计息次数越大，即n越大，其现值越小。
13：
保险的相关要素：
①保险合同；②投保人；③保险人；④保险费；⑤保险标的；⑥被保险人，财产或人身受保险合同保障的人；⑦受益人，享有保险金请求权的人；⑧保险赔偿．
14：
白银已基本丧失了货币职能，主要用于工业、摄影以及首饰，这几大类的白银总需求占白银需求的85％左右。
15：
家庭成熟期的特征是从子女经济独立到夫妻双方退休，该阶段收入处于巅峰阶段，支出相对较低，是储蓄增长的最佳时期。
16：
姓名、身份证号码、性别、出生日期、年龄、婚姻状况、学历、就业情况、配偶及抚养赡养状况等普通个人和家庭档案，有关财务顾问的信息，资产和负债，收入与支出，保单信息，雇员福利，养老金规划，现有投资情况，其他退休收益，客户的事业信息，遗嘱等均属于定量信息。
本题中，②⑦⑨⑩均属于定量信息，其余各内容均属于定性信息。
17：
个人独资企业，是指依照本法在中国境内设立，由一个自然人投资，财产为投资人个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。
18：
金融机构应当按照以下规定，对新开个人账户开展尽职调查：
（1）个人开立账户时，金融机构应当获取由账户持有人签署的税收居民身份声明文件（以下简称声明文件），识别账户持有人是否为非居民个人。
金融机构通过本机构电子渠道接收个人账户开户申请时，应当要求账户持有人提供电子声明文件。
声明文件应当作为开户资料的一部分，声明文件相关信息可并入开户申请书中。
个人代理他人开立金融账户以及单位代理个人开立金融账户时，经账户持有人书面授权后可由代理人签署声明文件。
（2）金融机构应当根据开户资料（包括通过反洗钱客户身份识别程
19：
债券的特征包括偿还性、流动性、安全性、收益性。
20：
教育的效果必须通过考试才能体现出来。
21：
这属于避险功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。
金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。
22：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性．几乎与银行的活期储蓄同样便利。
23：
代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。
24：
基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系，债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。
25：
独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等取得基金从业资格人员不少于10人。
26：
遗产按照下列顺序继承：
第一顺序：
配偶、子女、父母。
第二顺序：
兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。
继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。
没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
27：
根据题目的条件可知：
30
000＝
6
000×（P/A,i,10），所以（P/A,i,10）＝5，经查表可知：
（P/A,14％,10）＝5.2161，（P/A,16％,10）＝4.8
332，
使用内插法计算可知：
（16％－i）/（16％－14％）＝
（5－4.8332）/（5.2161－4.8332），解得i＝15.13％
注：
考试的时候系数表是在考试系统内单独提供的，建议平时练习的时候翻阅一下书本上的系数表进行查询。
28：
我国国债专指财政部代表中央政府发行的国家公债。
由国家财政信誉担保。
信誉度非常高。
29：
专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。
30：
家庭成熟期家庭收入达到巅峰。
31：
商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于4人。
32：
金融市场为人们创造了丰富的金融工具和多种交易方式，为不同投资偏好的资金供给者及需求者进行多种形式的金融投资融资交易创造了便捷的条件，这是金融市场的资金融通集聚功能。
33：
金融期权的要素主要包括基础资产或标的资产、期权的买方、期权的卖方、执行价格、到期日以及期权费等。
34：
综合理财服务与理财顾问服务的一个重要区别是：
在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加强调个性化服务。
35：
通过查询年金系数表
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