辽宁金融职业学院教案.docx
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辽宁金融职业学院教案
辽宁金融职业学院
理论教案
课程名称：
人身保险
授课班级：
08保险C、09保险G
授课时间：
2009-2010学年度第二学期
授课教师：
郑祎华
辽宁金融职业学院教案首页
课程名称
人身保险
授课班级
08保险C、09保险G
教学时数
38
教学形式
讲授
课程类型
专业课
授课时间
2010/3-2010/7
教学目的与要求：
通过对人身保险基础知识、产品、产品销售、业务管理的学习要求掌握基本概念、基本原理、主要人身保险业务业务，明确人身保险原理与业务程序，作好实际训练，结合实际工作情况能进行基本分析与操作。
课程重点、难点：
课程重点：
人身保险内涵、特征，保险产品、人身保险业务流程。
课程难点：
保险费率的厘定，人身保险产品销售。
主要理论教学内容：
本课程主要介绍了人身保险的基础知识，如人身保险合同、人寿保险公司的运作、保险费的厘定；人身保险的产品，如人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险、团体人身保险；如人寿保险的营销、其他销售渠道。
主要实训教学内容：
人身保险业务流程。
人身保险业务如人身保险的核算、人身保险营销、人身保险核保与承保、人身保险的理赔，客户服务等。
人身保险产品的销售的技巧（专业化推销）。
教学进程记录表
次数序号
授课时间
教学内容
理论/实训
课时数
1
项目一人身保险概述
理论
2
2
人身保险分类
理论
2
3
项目二人身保险合同
理论
2
4
项目三寿险公司运作
理论
2
5
项目四人身保险费率厘定
理论
2
6
费率厘定原理
理论
2
7
项目五人寿保险
理论
2
8
创新人寿保险、年金保险
理论
2
9
项目六健康保险
理论
2
10
项目七人身意外伤害保险
理论
2
11
我国人身意外伤害保险险种
理论
2
12
项目八团体人身意外伤害保险
理论
2
13
项目九寿险营销
理论
2
14
寿险营销方法与技巧
理论
2
15
项目十寿险的其他销售渠道
理论
2
16
项目十一人身保险的核保、承保
理论
2
17
项目十二寿险理赔、欺诈、防范
理论
2
18
项目十三寿险的客户服务
理论
2
19
合计
理论
2
20
21
22
23
24
25
26
27
28
29
30
31
32
┉
人身保险理论教学进度表
次数序号
教学内容
理论/实训
课时数
1
项目一人身保险概述
理论
2
2
人身保险分类
理论
2
3
项目二人身保险合同
理论
2
4
项目三寿险公司运作
理论
2
5
项目四人身保险费率厘定
理论
2
6
费率厘定原理
理论
2
7
项目五人寿保险
理论
2
8
创新人寿保险、年金保险
理论
2
9
项目六健康保险
理论
2
10
项目七人身意外伤害保险
理论
2
11
我国人身意外伤害保险险种
理论
2
12
项目八团体人身意外伤害保险
理论
2
13
项目九寿险营销
理论
2
14
寿险营销方法与技巧
理论
2
15
项目十寿险的其他销售渠道
理论
2
16
项目十一人身保险的核保、承保
理论
2
17
项目十二寿险理赔、欺诈、防范
理论
2
18
项目十三寿险的客户服务
理论
2
19
复习
理论
2
合计
38
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第1次教学内容：
项目一人身保险概述
人身保险发展史、人身保险的内涵和特征
教学目的与要求：
了解人身保险的产生与发展，掌握人身保险的内涵和特征，明确人身保险的种类。
教学重点：
我国人身保险的发展历程。
教学难点：
现代人身保险的开端。
技能训练：
辨析人身保险与其他保险的关系。
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
一、人身保险的起源
二、现代人身保险的形成
三、我国人身保险的发展历程
四、入世后对开放寿险市场的承诺
复习引入：
我国人身保险市场状况
讲授新课：
模块一人身保险发展历史
一、人身保险的起源
（一）人身风险的客观存在是人身保险产生、存在和发展的前提。
生、老、病死、教育、失业、自然灾害、意外事故等引起对人身保险保障的需求
（二）各种互助团体的出现——是人身保险的雏形
1.古埃及的石匠会、2.古罗马的士兵会、3.古希腊的宗教组织、4.意大利和英国的商人行会，这些具有相互性质的组织共同特点是：
由全体会员交纳会费，帮助遭受不幸的会员解决生老病死、房屋损坏或家禽死亡的困难。
（三）我国古代的保险思想
代表的是孔子的“耕三余一”、各个朝代的储存后备、养老扶贫、互助共济、安定生活的思想。
二、现代人身保险的形成
（一）现代人身保险的开端
1.近代人身意外伤害保险是从海上保险发展而来的。
从奴隶作货物保险的基础之上发展到对船长和船员及旅客的人身意外伤害保险，
2.儿童保险在德国产生的，其做法是孩子一出生，父母必须每年存钱到国库，当孩子成年或结婚时政府给付三倍于本金的数额。
3.养老雏形在意大利出现的，实质上是年轻人认购国债，到老年国家多倍偿还。
（三）现代人身保险的形成
现代人身保险的标志是将保险精算理论运用的保险费的计算中，均衡费率。
在英国产生，
1.英国出现了世界上第一家人寿保险组织——孤寡保险社
2.英国天文学家哈雷编制的第一张完整的生命表，为现代人保险的发展奠定了数理基础，
3.数学教师道德森提出“均衡保险费理论”为终身人寿保险奠定基础，
4.保险单中缴费宽限期和复效条款的规定是人身保险更为科学。
（三）现代人身保险的发展
1.英国使人身保险得以普及——低收入者也能保险，如简易人身保险、人身意外伤害保险、邮政简易保险；
2.美国的雇员团体人身保险计划使保险成为一种社会保障变为现实。
3.西方国家经济的恢复与发展促进了人身保险的迅速发展。
4.二战以后人身保险的持续高速发展的原因：
（1）经济发展，收入水平提高，需求的增加、人口老龄化和家庭结构的变化。
（2）西方国家员工的福利制度主要是靠团体人寿保险和企业养老计划解决，
（3）人身保险具有安定生活，聚集社会资金的作用。
三、我国人身保险的发展历程
（一）新中国成立前的状况
1.早期的保险。
古代就有互助共济的保险思想。
2.近代人身保险从国外传入我国
（1）1864年英国人在上海设立永福和大东方两家人身保险公司。
后来美国的友邦，加拿大宏利人寿保险公司相继成立
3.最早成立的华资寿险公司是1894年的福安人寿险公司，1912年的华安合群保险公司是最大的寿险公司，1934年成立太平人寿保险公司
4.特点：
惨淡经营
（二）新中国成立以后
经历：
创立——停办——恢复——发展几个阶段
1949年创立——1959年期间由中国人民保险公司办理人身保险业务，种类为：
（1）铁路、轮船、飞机旅客意外伤害强制保险
（2）职工团体人身保险
（3）渔工团体人身保险
（4）个人人寿保险
（5）简易人身保险
1959年——1979年二十年间仅保留海上保险业务，其他保险一律停办
1979年——1992年恢复保险业务，中保独家经营
1992年——发展，保险市场形成，多家经营
平安、太平洋、新疆建设兵团相继成立，美国友邦等外商保险卷土重来使中国寿险蛋糕越做越大，竞争日益激烈。
四、入世后对开放寿险市场的承诺
（一）我国入世后对开放寿险市场的承诺
1.外国保险机构进入形式和合资比例
形式：
允许在华设立分公司和合资公司，其中合资比例中外资不得超过50%。
2.地域限制和开放时间
头两年开放5个沿海城市，第三年开放10个内陆沿海城市，5年内逐步取消地域限制。
3.开放的业务范围：
前两年允许提供个人寿险业务，后三年允许合资公司办理健康险、团体险、养老险、年金险。
（二）入世对我国寿险业的影响
1.改进业务流程。
大大提高了经济效益。
2.在标准化、系统化的模式下统一运营。
全球一体化
3.实现客户关系管理。
重视客户服务。
4.提高销售渠道的效率和功能。
引入寿险营销机制。
5.深化精算学和风险管理的应用。
使保险更科学、更合理。
一、人身保险概念
（一）人身保险的定义
1.人身保险保障的危险是自然灾害、意外事故、约定事件、生老病死残（生命的自然规律）及其引起的收入减少。
2.人身保险的标的是被保险人的身体和生命。
3.人身保险给付条件具有多样性：
当保险危险发生造成被保险人的
（1）死亡、伤残、医疗费用支出或收入的减少；
（2）约定事件发生，如教育、养老、生育、投资分红等。
人身保险多数是定额给付。
区别与损失补偿
（二）人身保险的内涵
1.保险事件发生按约定金额给付保险金，向被保险人和受益人给付。
与财产险不同。
2.采取均衡保险费
均衡保险费？
自然保险费？
为什么？
3.确定保险金额方法特殊。
（难点）
（1）生命价值法（美国人提出的）
保险金额确定方法：
按被保险人死亡给家人带来的收入损失确定的。
如某人35岁年收入30000，可以工作30年到65岁，每年用于供养家人的收入是20000元，用寿险保费计算方法查表得，该人的生命价值为
20000X14。
5=290600元，以此作为保险金额。
（2）收入置换法
与生命价值法类似，保险金额按：
被保险人死亡给家人带来的收入损失的一定比率确定的。
如30%、50%等考虑通货膨胀因素。
（3）需要法（*）
保险金额根据被保险人死亡后其家庭的各项需要来确定的。
如医疗费、丧葬费、偿还债务、子女教育费和生活费赡养费等。
二、人身保险的特征
（一）从保险金额的性质来看
1.与财产保险比较：
保险金额的确定、保险金的给付不同，不存在重复保险、超额保险和代位追偿问题
大连空难赔偿办法——可或多倍补偿
（二）从保险事故特点来看
1.危险事故发生概率比财产险大
由于保险危险范围比财产险广，
2.与财产保险比巨灾危险和巨额危险少，例子见书上。
3.从风险变化看，发生概率随着被保险人的年龄而增加。
更需要均衡保险费。
（三）从业务经营的特点来看
1.人身保险一般不需要再保险。
（巨灾危险和巨额危险少）
2.人身保险多为长期业务，采取均衡保险费。
？
寿命长、减轻负担，见表
3.对每一张保险单逐年提取未到起责任准备金。
？
〈保险法〉94条规定。
4.保险资金可以长期投资？
（四）从保险收益的特点来看
1.人身保险具有储蓄性
2.享有纳税方面的优惠
三、人身保险的作用
1.使个人减少财务压力和精神上的忧虑，有利于社会稳定。
2.人身保险的社会保障功能减轻了政府的负担。
3.人寿保险基金的运用为社会提供资金。
4.人寿保险单是有价证券，可以作为担保手段。
5.人身保险提供的各种员工福利计划补充了社会保险的不足。
6.人寿保险的推销为社会提供了大量的就业机会。
四、人身保险与人寿保险
1.从产品角度看：
人身保险是由人寿保险、健康保险、意外伤害保险构成。
但人寿保险在人身保险中占比重最大其经营技术与其他保险明显不同，国外将保险分为寿险与非寿险两大类。
2.人寿保险与健康保险和意外伤害保险不同，主要在费率计算、保险金给付，、储蓄性方面、保险期限不同。
五、人身保险与社会保险
“社会保险”、“社会保障”的定义：
P19
（一）人身保险与社会保险的联系
1.社会保险在人身保险的演进中产生。
从历史渊源看，社会保险从人身保险中派生出来，
2.社会保险与人身保险相互补充
（二）人身保险与社会保险的区别
1.属性不同：
立法与自愿
2.对象与作用不同
劳动者——基本生活，自然人与法人——充分保障
3.权利与义务对等关系不同
社：
建立在劳动关系上，权利与义务不一定对等；人——建立在合同关系上，权利与义务对等。
4.待遇水平不同
5.立法范畴不同
社：
由国家的社会、经济、等政策规定；人：
由民法调整
巩固练习：
人身保险的起源。
授课小结：
人身保险发展历史；现代人身保险的形成；我国人身保险的发展历程；入世后对开放寿险市场的承诺。
课后作业：
入世对我国寿险业的影响。
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第2次教学内容：
模块三人身保险的分类
教学目的与要求：
了解按保险期限划分，掌握按保险保障的范围分，明确按实施方式分。
教学重点：
按保险保障的范围分。
教学难点：
保险保障的范围。
技能训练：
案例。
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
授课要点，解释或讲解
一、按实施方式分
二、按保险保障的范围分
三、按承保方式划分
五、按有无分红划分
复习引入：
人身保险与社会保险的区别
讲授新课：
人身保险的分类
一、按实施方式分
（一）法定保险：
又强制保险，是通过法律规定，强制实施的保险。
如《社会保险法》规定劳动者必须参加社会、工伤、失业、医疗保险。
《保险法》规定机动车第三者责任保险是强制保险。
其特点的1.保险范围全面性；2.保险金额统一性，3.保险待遇基本性。
（二）自愿保险：
投保人与保险人在自愿平等的基础上，通过签定保险合同的方式建立保险关系。
是否投保、在那投保、保什么、保多少保险期限、是否退保都自愿。
二、按保险保障的范围分
（一）人寿保险：
以被保险人的寿命为保险标的，以生死为给付保险金条件的人身保险。
1.死亡保险：
是指在保险期限内被保险人死亡，保险人给付保险金的保险。
分
（1）定期保险和
（2）终身保险。
前者期限一般较短，不含储蓄因素；后者为不定期保险含储蓄因素，费率高。
2.生存保险：
是以被保险人在规定期限已满仍生存，给付保险金的保险。
期内死亡不给。
主要有养老保险、子女教育金保险、子女婚嫁金保险。
3.生死合险：
又两全保险，包括生存保险与死亡保险的保险责任。
目前的寿险多为此。
（二）年金保险
1.定义：
一种特殊的生存保险，在被保险人生存期间，保险人按照保险合同约定的金额、方式、期限定期向被保险人给付保险金的一种生存保险。
2.特点：
保险金给付取决于被保险人是否生存；免体检；费率厘定以生存率为基础。
年金：
有规则收付的款项。
动态与静态
（三）意外伤害保险
1.定义：
被保险人在保险有效期限内因遭受意外事故而导致残废或死亡时，保险人按保险合同的约定给付保险金的保险。
2.种类：
普通意外伤害保险和特种意外伤害保险；“特种”是特种原因和特种地点的伤害。
如电梯、航空、旅游意外伤害。
（四）健康保险
1.定义：
保险人对被保险人因疾病、生育而造成的经济损失提供经济保障的保险。
2.种类：
按保障范围分三种，第一、残废或死亡给付；第二、医疗费用给付；第三、疾病或生育所致收入损失给付。
三、按承保方式划分
（一）团体保险：
一份合同向团体内多个成员提供人身保障。
特点平均费率低，近来成为逐渐成为员工福利计划。
主要有团体人寿保险、团体健康保险、团体年金保险。
（二）个人保险：
一份保险合同承保一个或几个被保险人的合同，即个人保单。
几个被保险人的合同常见于家庭保险单。
四、按保险期限划分
（一）长期保险业务：
人寿保险多为长期保险，5、10、20年或终身。
（二）一年期保险业务：
意外伤害保险、健康保险较多。
（三）短期保险业务：
旅客意外伤害保险、航空意外伤害保险
五、按有无分红划分
（一）分红保险：
保单持有人，有权以一定方式和比例参加寿险公司的赢利分配。
红利来源于三差益：
死差益、利差益、费用差益。
红利给付额取决于保险公司的经营业绩。
给付方式在规定的范围内任意选择。
（二）不分红保险：
保单持有人，不参加寿险公司的赢利分配。
费率较低。
巩固练习：
保险种类。
授课小结：
人身保险的分类标准。
课后作业：
概念题：
1.人身保险2.人寿保险3.社会保险
4.意外伤害保险5.健康保险
观念题：
人身保险的特征
素质题：
人身保险的基本原理
知识题：
如何理解人身保险的内涵
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第3次教学内容：
项目二人身保险合同
模块一人身保险合同概述
教学目的与要求：
了解人身保险合同概述，掌握人身保险合同标准条款，明确人身保险合同附加条款。
教学重点：
人身保险合同标准条款。
教学难点：
标准条款。
技能训练：
案例。
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
授课要点，解释或讲解
一、人身保险合同主体
二、保险合同的客体——保险利益
三、人身保险合同的主要内容
复习引入：
人身保险分类。
讲授新课：
模块一人身保险合同概述
一、人身保险合同主体
1）当事人
2）人身保险合同的关系人
3）保险中间人
二、保险合同的客体——保险利益
三、人身保险合同的主要内容
1）当事人
2）保险标的
3）保险责任和责任免除
4）保险期间和保险合同有效期
5）保险金额
6）保险费及其支付办法
7）保险赔偿或者给付办法
8）违约责任和争议处理
9）订立合同的年月日
模块二保险合同的标准条款
一、不可争议条款
二、年龄误告条款
三、宽限期条款
四、自动垫缴保险费条款
五、复效条款
六、不可没收现金价值条款
七、保险单贷款条款
八、红利任选条款
九、自杀条款
十、赔款任选条款
巩固练习：
人身保险合同的主要内容。
授课小结：
人身保险合同的三要素。
课后作业：
简述人身保险合同的违约责任和争议处理。
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第4次教学内容：
项目三寿险公司运作
模块一寿险公司的组织形式
教学目的与要求：
了解寿险公司的组织形式，掌握保险股份有限公司的特点，明确保险股份有限公司的组织结构。
教学重点：
保险股份有限公司的特点。
技能训练：
无
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
授课要点，解释或讲解。
复习引入：
人身保险保单所有人条款和附加条款。
讲授新课：
模块一寿险公司的组织形式
一、保险股份有限公司
1保险股份有限公司的特点
2保险股份有限公司的组织结构
3资料P50
二、.国有独资保险公司
资料P53
三、相互保险公司
1相互保险社2相互保险公司3两者区别
四、其他保险组织
模块二寿险公司的职能部门
市场营销部
模块三寿险投资
一、保险资金概述
二、保险投资的可能性
三、保险投资的必要性
四、寿险投资基金的来源：
资本金；责任准备金；总准备金；储金；其他资金
五、寿险资金投资原则
1对称原则2分散原则3转移原则4平衡原则
六、寿险投资的渠道
1银行存款2同业拆借3票据4债券5贷款6股票
模块四人身保险的再保险
一、再保险
二、身保险业务再保险的原因
1稳定经营成果
2减少准备金提存与费用负担
3有利于承保次健体业务
4有利于获得技术支持
三、人身保险的再保险处理
1自留额
2再保险期限
3再保险方式
四、意外伤害及其健康保险业务和分保比例
1自留额确定
2风险保额的确定
3分保风险保额和分保比例
4最高承保保额限制
巩固练习：
保险股份有限公司。
授课小结：
寿险公司的组织形式。
课后作业：
素质题：
在经营人身保险业务的保险公司中，常见的组织形式有那几种？
知识题：
相互保险公司的特点。
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第5次教学内容：
项目四人身保险费率厘定
模块一利息理论知识
教学目的与要求：
素质目标：
具备人身保险费计算知识，具有人身保险费计算与责任准备金计算能力，并能根据给出条件计算各类人寿保险的纯保险费。
知识目标：
了解利息理论，掌握人寿保险费的计算方法，明确纯保险费和责任准备金的计算原理。
能力目标：
具有人身保险费计算与责任准备金计算能力。
技能目标：
能根据给出条件计算利息。
教学重点：
现值和终值，生命表基本内容，人身保险费率厘定的原理，责任准备金和现金价值。
教学难点：
人身保险费率厘定的原理。
技能训练：
计算寿险保险费。
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
授课要点，解释或讲解
一、利息的有关概念二、单位累积函数和总量函数
三、两种常见的计息方式四、现值和终值
复习引入：
人身保险标准条款
讲授新课：
模块一利息理论知识
一、利息的有关概念
1利息
2本金
3投资期
4计息期
5利率
6本利和
二、单位累积函数和总量函数
三、两种常见的计息方式
四、现值和终值
巩固练习：
生命表基本内容。
授课小结：
利息理论知识，生命表。
课后作业：
复习与思考题1、2、3
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第6次教学内容：
项目四人身保险费率厘定
模块二人身保险费率厘定的原理
教学目的与要求：
素质目标：
具备人身保险费计算知识，具有人身保险费计算与责任准备金计算能力，并能根据给出条件计算各类人寿保险的纯保险费。
知识目标：
了解利息理论，掌握人寿保险费的计算方法，明确纯保险费和责任准备金的计算原理。
能力目标：
具有人身保险费计算与责任准备金计算能力。
技能目标：
能根据给出条件计算各类人寿保险的纯保险费。
教学重点：
人身保险费率厘定的原理，责任准备金和现金价值。
教学难点：
人身保险费率厘定的原理。
技能训练：
计算寿险保险费。
教学媒体：
传统的教学方式。
教学形式：
教师面授。
板书设计：
授课要点，解释或讲解。
一、人身保险费率厘定的原理
二、趸缴保险费和均衡保险费的计算
复习引入：
利息理论知识，生命表
讲授新课：
模块三人身保险费率厘定的原理
一、人身保险费率厘定的原理
二、趸缴保险费和均衡保险费的计算
1.趸缴保险费的计算
2.均衡纯保险费的计算
模块四责任准备金和现金价值
一、自然保险费、均衡纯保险费
二、责任准备金
三、现金价值
巩固练习：
人身保险费的计算。
授课小结：
人身保险费率厘定的原理，现金价值。
课后作业：
主要题：
均衡纯保险费。
观念题：
人身保险费厘定的基本原则。
素质题：
人身保险费的计算应具备什么要素。
知识题：
年金、确定年金等要素的区别。
技能题：
计算寿险保险费。
课后总结：
辽宁金融职业学院教案
授课日期：
第7次教学内容：
项目五人寿保险的产品
模块一普通人寿保险
教学目的与要求：
素质目标：
具备各类人寿保险方面的知识，具有处理各类人寿保险业务的能力，并能根据各类人寿保险的特点进行险种组合。
知识目标：
掌握人寿保险的基本原理，明确人寿保险的特点，了解特种人寿保险的要求。
能力目标：
具有处理各类人寿保险业务的能力。
技能目标：
能根据各类人寿保险的特点进行险种组合。
教学重点：
普通人寿保险，创新人寿保险，年金保险。
教学难点：
可以调整的人寿保险，变额保险。
技能训练：
做一次市场调查，列举当地各家人寿保险公司经营的产品，并将其加以归类。
教学媒体：
传统
升级会员 