教育理财与职业发展策划.pptx

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66.教育理财与职业发展策划不学诗，无以言；不学礼，无以立-论语季氏2022/10/311桂詠评个人理财第二版2022/10/312学习目标u学完本章，你应该能够：

1.掌握教育投资策划的概念；2.理解教育投资策划的内涵；3.掌握教育投资策划的特点；4.掌握教育投资策划的基本原则；5.掌握教育经费筹措的基本步骤和内容；6.了解教育投资策划工具的种类和特点；7.了解职业发展与教育间的联系。

桂詠评个人理财第二版2022/10/3136.16.1教育投资策划概述教育投资策划概述u所谓教育投资策划，是依照教育发展规律，遵循投资管理的相关原理和原则，对教育资源和机遇进行最佳整合，创造性地设计教育事业的发展和投资收益最大化的行为。

教育投资策划可以包括家庭男女主人的个人教育投资策划和子女教育投资策划两种。

个人教育育投资是指对家庭男女主人自身的教育投资，其目的是为了提升职业竞争力；子女教育投资是指客户为子女将来的教育费用进行策划和投资，对客户子女的教育投资又可以分为基础教育投资、专业技能教育投资和大学教育投资。

桂詠评个人理财第二版2022/10/3146.1.16.1.1教育投资策划内涵教育投资策划内涵u教育投资策划，要综合考虑教育种类、教育经费来源以及教育成本等方面因素。

首先教育种类，涉及自己或者子女到底需要接受什么样的教育；其次为了获得相关的教育，经费来源如何，是否能够满足教育的需求；最后，对教育成本进行评估。

桂詠评个人理财第二版2022/10/31511教育的种类教育的种类u所谓教育就是培养新生一代准备从事社会生活的整个过程，也是人类社会生产经验得以继承发扬的关键环节，主要指学校对适龄儿童、少年、青年进行培养的过程。

广义上讲，凡是增进人们的知识和技能、影响人们的思想品德的活动，都是教育。

狭义的教育，主要指学校教育，其涵义是教育者根据一定社会（或阶级）的要求，有目的、有计划、有组织地对受教育者的身心施加影响，把他们培养成为一定社会（或阶级）所需要的人的活动。

桂詠评个人理财第二版2022/10/316教育的类型教育的类型u学历教育还是非学历教育学历是指人们在教育机构中接受科学、文化知识训练的学习经历。

非学历教育，是指用国民教育相同水平的教材进行的非文凭基础教育，主要进行职业资格证书教育和继续教育。

桂詠评个人理财第二版2022/10/317义务教育还是非义务教育等义务教育还是非义务教育等u义务教育亦称基础教育，是根据法律规定，适龄儿童和青少年都必须接受，国家、社会、家庭必须予以保证的国民教育。

其实质是国家依照法律的规定对适龄儿童和青少年实施的一定年限的强迫教育的制度。

义务教育具有强制性、免费性、普及性的特点。

u非义务教育包括高中、中等高等教育及职业培训等，其教育程度相对义务教育高。

桂詠评个人理财第二版2022/10/318终身教育终身教育u终身教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。

u它包括教育体系的各个阶段和各种方式，既包括正规的从幼儿教育到小学、初中、高中、大学的学校教育，也包括成人、老年人在内的各个阶段的正规和非正规的教育；u既包括学校教育、也包括社会教育、家庭教育以及自我教育。

u它是一个人从小到老的连续的教育。

终身教育是以人为本的教育，它不把教育的社会功利性作为最终教育目标。

桂詠评个人理财第二版2022/10/31922教育经费的来源教育经费的来源u教育经费是以货币的的形式支付的教育费用，是办学必不可少的财力条件。

包括国家各级政府财政预算中实际用于教育事业的资金、各种社会力量和学生家庭及个人直接用于教育的费用。

桂詠评个人理财第二版2022/10/311022教育经费的来源教育经费的来源u国家财政拨款，即财政预算内教育经费，指中央、地方各级财政或上级主管部门在本年度内安排，并划拨到教育部门和其他部门主办的各级各类学校、教育事业单位，列入国家预算支出科目的经费。

u教育专税，形式有两种，一种是开征专门的教育税，如法国向从事工商业或工艺活动的企业、协会等收取学徒税，用以发展职业技术教育；另一种是划定税种及其比例用于教育事业。

u学杂费的收取。

u校办产业与社会服务收入。

u社会力量集资与捐资。

u建立教育专项基金，它是专门用于某项教育事业或活动的专用财政经费。

u金融、信贷手段融资。

桂詠评个人理财第二版2022/10/311133教育成本教育成本u教育成本，包括教育的直接成本和间接成本。

教育的直接成本包括学生及其家庭为教育所支付的一切明显的金钱支出，即应有的书籍费、学费、往返学校的交通费和额外的吃、穿、住等费费用，这些成本大体上同实际金钱支出相一致，因此是容易计算的。

教育的间接成本，就是不能直接用货币计量的间接成本，主要是指选择上学，就要放弃就业机会，也就是放弃了就业后可能得到的收入：

所以，学生求学期间就存在一个间接成本，叫机会成本，其数额等于学生放弃的收入。

桂詠评个人理财第二版2022/10/31126.1.26.1.2教育投资策划的特点教育投资策划的特点u1子女教育的时间安排没有弹性u2子女教育的费用弹性不大u3子女的资质无法事先预测u4子女教育费用支出持续的时间长、金额大桂詠评个人理财第二版6.1.36.1.3职业发展与教育u1.与个人需求相适应的教育培养u

（1）与职业兴趣相适应的教育培养。

u

（2）与职业能力水平相适应的教育培养。

u（3）与职业价值观相适应的教育培养。

u2.与社会环境相适应的职业教育与培训u

（1）知识经济对我国的影响与挑战。

u

（2）经济结构与产业结构调整。

u（3）区域经济协调发展。

2022/10/3113桂詠评个人理财第二版2022/10/31146.26.2教育投资策划的方法教育投资策划的方法桂詠评个人理财第二版2022/10/31156.2.16.2.1确立子女培养目标确立子女培养目标u学历目标：

高中、大学、硕士、博士等u职业教育目标u业余兴趣目标桂詠评个人理财第二版2022/10/31166.2.2教育投资策划的原则u1教育目标的选择方面给予比较大的选择空间u2教育经费的筹措留有充分的余地u3合理利用各种教育的投融资渠道桂詠评个人理财第二版2022/10/31176.2.36.2.3教育经费筹措步骤和内容教育经费筹措步骤和内容u1为子女选择何种教育u2教育费用估算u3教育费用的筹措和投资安排桂詠评个人理财第二版2022/10/31186.36.3教育投资策划工具教育投资策划工具u6.3.1传统教育投资策划工具1.银行的储蓄存款2.定息债券3.人寿保险桂詠评个人理财第二版2022/10/31196.3.26.3.2其他教育投资策划工具其他教育投资策划工具u1政府债券u2股票u3短期教育策划工具桂詠评个人理财第二版2022/10/3120谢谢大家。

谢谢大家。

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