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附件9

毕业实习报告

系别：

经济系

专业年级：

07国金

（2）班

学号：

姓　　名：

指导教师签名：

2011年5月16日

毕业实习报告

四年的大学生涯一转眼就过去了，为了将所学的知识更好的应用到实践中，我进入到XXX浦发银行泉州分行个人银行发展管理部进行了为期2个多月的毕业实习。

实习期间，在单位部门领导和其他同事的帮助下，在与指导老师的不断联系中，我熟悉了银行个人业务的主要工作，理论水平和实际工作能力均得到了一定的锻炼和提高。

在这个实习的过程中，我不仅体会到学校里没有的社会工作的繁杂和压力，也确确实实感悟到浦发银行为客户着想的经营理念以及此理念所带来的竞争优势。

一、实习目的和意义

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解；将理论联系实际，加强对工作流程和工作内容的了解；提高自己的实际操作水平，培养分析解决实际问题的能力。

同时增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；加强人际交往能力，学习灵活变通处理各类事件的能力；为日后正式工作端正心态，为选择行业提供参考；实践出真知，在实习中完善自己，充实自己。

二、实习单位简介

XXX浦东发展银行股份有限公司是1992年8月28日经中国人民银行批准设立、1993年1月9日开业、1999年在XXX证券交易所挂牌上市的股份制商业银行，总行设在XXX。

而浦发银行泉州分行是福州分行在福建设立的第一家异地分行。

2010年8月，中国银监会福建监管局和浦发银行总行正式批准筹建浦发银行泉州分行，并于11月10日正式对外试营业。

秉承“笃守诚信、创造卓越”的经营理念，浦发银行积极探索金融创新，资产规模持续扩大，经营实力不断增强。

上市以来，浦发银行连续多年被《亚洲周刊》评为“中国上市公司100强”；2010年5月获评英国《金融时报》全球市值500强企业第255位，持续跳升；2010年2月英国《银行家》杂志发布“全球金融品牌500强”榜单，浦发银行位居76位，居中国内地上榜银行第七位，成为国内银行中品牌价值增幅最高的银行，表现出良好的金融品牌价值；同年7月该杂志发布世界银行1000强排名，浦发银行按核心资本排名第108位，按总资产规模排名第81位,稳居百强行列；2010年3月荣膺《亚洲银行家》“2005-2009亚洲地区最佳上市银行”,4月荣膺“2010年度中国最强银行”；6月荣膺《福布斯》中文版“中国品牌价值榜50强”第15位，在上榜银行中名列第6位。

深耕金融服务的同时，浦发银行积极践行社会责任，致力于打造优秀企业公民。

2008年6月评级研究机构Reputex（崇德）公布“中国十佳可持续发展企业”，浦发银行作为中国金融业唯一企业入选；10月浦发银行继2006-2007年蝉联XXX美国商会“企业社会责任实践奖”，再度获评“2006-2008年度CSR持续成就特别奖”；2009年12月在“第六届中国最佳企业公民评选”活动中获得“2009年度中国最佳企业公民”大奖；2010年6月获得第五届“大众证券杯”中国上市公司竞争力公信力TOP10调查“最具社会责任上市公司”称号；7月蝉联A股上市公司社会责任报告评级银行业第二位；同月，入选恒生可持续发展企业指数系列；8月,获评“2010年联合国全球契约·中国企业社会责任“典范报告”奖。

浦发银行不断推进金融创新，因时而变、顺势而为、乘势而上，以“新思维，心服务”为指引，努力建设成为具有核心竞争优势的现代金融服务企业。

三、实习内容

我通过面试有幸进入浦发银行泉州分行进行为期两个多月的实习，与这家在泉州开业不久的银行一起成长，虽然实习的时间不是很长，可是这里的氛围、每个员工对待工作的热情都感染着我，也激励着我，让我在这宝贵的时间里学到了很多东西。

实习前两天，是分行的老师给我们进行相关业务的培训，提到了银行卡、信用卡、个人黄金实物买卖、基金定投、第三方存管等方面的知识。

通过这些知识的培训，让我对金融业、银行业有了初步的了解，也对浦发银行有了更深的认识。

期间，他还问我们，希望通过实习学到什么。

我们提到，想要了解银行业、金融业的相关知识及操作流程，提高人际沟通能力、应变能力、团队协作能力、客户拓展能力等等。

他说会尽量满足我们的要求，这两个多月来通过实习，这些方面确实多多少少都得到了一定的提升。

这次一共有八个实习生，分成了两组，我是二组的小组长。

在整个实习过程中，我作为一个小组长，主要负责联系组员、组员每日工作安排及每日业绩整理和上报。

实习的内容主要有每日晨会、出钞测试、大堂轮岗、单位代发工资录入和个贷的资料核对等，当然还少不了一定的业绩要求。

期间还有过四次培训，分别是介绍浦发卓信钻石卡权益、中国人民人寿金鼎富贵保险、渤海现货交易以及浦发银行福州分行经理给我们进行的黄金延期交易培训。

另外还进行了一次情景模拟，由我们实习生分别扮演信用卡的营销者和客户，从演练中发现销售技巧的不足并交流经验。

每日晨会由我们两个小组分别主持，主要是汇报前一天股市的基本情况，跟大家普及一些银行、市场、理财等方面的知识，或是分享最新资讯新闻，心得交流和昨日小结等。

在这个过程中，不仅可以了解吸收到一些新的知识讯息，而且提高了我的语言表达能力，还让我从被动学习转变为主动学习。

以前，在学校里学习的时候总是老师往我们的头脑里灌知识，自己根本没有那么强烈的求知欲，大多是逼着去学的。

可是每天晨会的内容都要我们自己准备，自己主持，而这时，才意识到自己的知识真的是太贫乏了，因此不得不去准备、学习一些新的内容，虽然刚开始的几天还是带着被逼的心情去查找资料，可是当习惯形成以后，我每天都会花一定的时间去看相关的新闻，主动补充自己的知识，正如这里的工作人员所说，他们每天也都在学习。

除了学习到的新知识，了解到的新讯息外，能从传统的被动授学转变为主动求学，并在实践中学习，我觉得这也是两个多月来很难得的一种收获。

出钞测试也是我们每天必做的工作，一共有三个网点6台自主设备需要我们进行出钞测试，以确保自助设备的正常运行，并提高自助设备的使用率。

虽然是很简单的一件事情，可是我认为，只要工作需要，都应该认真的对待，以最好的状态完成任务。

大堂轮岗则是我们实习生轮流到大堂“站岗”，主要是协助大堂经理的工作，为客户解决疑问，引导客户办理业务。

在大堂跟客户接触中，感受了银行的工作氛围跟环境，同时真真切切的进行了实践，而非学校式的继续理论。

虽然工作看起来很简单，可是接待客户的人就代表着银行的形象，要时刻注意自己的言谈举止。

除了引导客户办理业务外，还需要在工作中发现自己的不足，不断学习不断进步。

因为培训的内容有限，并不是所有客户的问题都可以做到准确地解答，对于这些不了解的基本知识，除了翻看大堂里的相关材料外，还可以向大堂经理请教，或者通过网络等渠道学习。

轮岗的工作虽然不难，却让我学会与客户打交道，同时了解了更多关于银行、关于金融市场的基本知识。

但是我知道，自己要学习的知识有很多，永远都不要满足于现状，经验是在不断积累中才得到的。

代发工资，是金融部门为机关企事业单位为员工代发劳动报酬的一项金融中间业务。

而我主要就是帮老师录入这些员工的基本信息，这项工作看似简单，但常常会碰到很多很零碎的问题，所以只有做到足够细心、保持耐心才能保质保量的完成它。

浦发银行泉州分行的个人贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人综合授信贷款等等。

而个人需向银行提供有关的身份证明、财力证明等。

银行在放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调查，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。

个贷业务不仅要建立客户的档案、扫描客户的资料，还要客户多处亲笔签字，每个客户的资料都要经过多人进行多次的核对，看似简单，实则非常繁琐。

因为有一定的业绩要求，所以有空的时候，便会和组员到附近的写字楼商店走访，向客户推荐介绍信用卡、基金定投等产品。

这也是我在实习过程中觉得最困难的地方。

我一直觉得自己学的是金融而不是市场营销，而且自己也向来不喜欢销售的工作，所以我一直在问自己，一定要去推销吗？

可是后来我告诉自己，我不喜欢销售是因为我觉得我做不来，既然这样的话，我更要去做，去克服内心恐惧，同时能够使自己在这方面得到锻炼，提高与人交流的能力，为将来真正地步入社会增加筹码。

在推销过程中确实也碰到了种种钉子，正所谓失败乃成功之母，在失败中总结经验，然后进步，我想这过程比业绩什么的都重要。

四、实习心得

“纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。

”在这两个多月的实习过程中，我深深的感觉到自己所学知识的肤浅和在实际运用中的专业知识的匮乏，在学校总以为自己学的不错，一旦接触到实际，才发现自己知道的是多么少，这时才真正领悟到“学无止境”的含义。

同时，在与银行员工和各个实习生的相处中，我也学到了待人、处事的态度、方式，这里的员工待人都很诚恳热情，而实习生们的年龄都跟我一般大，有的还比我小，可是我感觉他们很成熟，有很多值得我学习的地方，这两个多月是我用金钱买不到的机会，无论从工作、学习、做人上，我都有很大的收获。

在工作中，要做到积极主动。

对于自己不懂的问题，要主动的询问身边的人，同时自己也要不断的去查相关的书籍，只有在不断的解决问题的过程中，才能够在短短的实习期间获得更多的收获，使自己的各种技能得到一定程度的提高。

另外，就是在工作中，我们都要有强烈的责任心，要对自己的岗位负责，也要对自己办理的业务负责。

办理的业务要作到细心周全，不能马马虎虎，丢三落四。

最后就是在工作岗位上要学会与人相处，要搞好人际关系并不仅仅限于本部门，还要跟别的部门的同事相处好，那样工作起来的效率才会更高，作为一名银行从业人员必须具备良好的人际交往能力。

这段宝贵的实习经验对于我不久之后就要走入社会走向工作岗位来说起到了一个桥梁的作用，过渡的作用，是人生的一段重要的经历，也是一个重要步骤，让我们更早的接触社会，融入社会，学会与人交往，懂得解决问题。

而且通过这次毕业实习，我体会到我们应将所学的知识与更多的实践结合在一起，才能具备较强的处理基本业务的能力与比较系统的专业知识。

这次实习将是我的一笔宝贵财富，为在将来的工作打下良好的基础。

“千里之行，始于足下”，这仅仅是我步入社会的一个前奏，在往后的日子里，我会更加努力工作，不断进取，用所学知识为社会作出应有的贡献。

实习中有苦有甜，平坦的大道上多个门槛是种挑战也是一种机遇，这个门槛也许是障碍，也许是通向另一个世界的门票。

在此，非常感谢浦发银行泉州分行给我这个这么好的实习机会，让我学习很多、成长很多、收获很多。

附件10

毕业实习任务书

专业：

　金融学（国际金融方向）撰写时间：

2011年2月26日

一、实习的目的和意义：

通过这次的实习，我对自己的专业有了更为详尽而深刻的了解；将理论联系实际，加强对银行个人业务工作流程和内容的了解；提高自己的实际操作水平，培养分析解决实际问题的能力。

同时增强劳动观点和社会主义事业心、责任感；加强人际交往能力，学习灵活变通处理各类事件的能力；为日后正式工作端正心态，为选择行业提供参考；实践出真知，在实习中完善自己，充实自己。

二、实习的时间安排：

2011年2月21日-2011年2月27日业务培训

2011年2月28日-2011年3月6日出钞测试

2011年3月7日-2011年3月13日大堂轮岗

2011年3月14日-2011年3月20日宣传资料制作

2011年3月21日-2011年3月27日外出营销

2011年3月28日-2011年4月3日代发工资信息录入

2011年4月4日-2011年4月10日个贷资料整理

2011年4月11日-2011年4月17日个贷资料核对

2011年4月18日-2011年4月24日个贷资料录入

2011年4月25日-2011年5月1日个贷合同打印

三、实习的计划内容：

2011年2月21日-2011年2月27日业务培训，对我们进行浦发银行个人理财产品相关知识培训。

2011年2011年2月28日-2011年3月6日出钞测试，对自主设备进行出钞测试，以确保自助设备的正常运行，并提高自助设备的使用率。

2011年2011年3月7日-2011年3月13日大堂轮岗，协助大堂经理的工作，为客户解决疑问，引导客户办理业务。

2011年3月14日-2011年3月20日宣传资料制作，制作一些理财产品的宣传材料，以便后期使用。

2011年3月21日-2011年3月27日外出营销，到附近的写字楼商店走访，向客户推荐介绍信用卡、基金定投等产品。

2011年3月28日-2011年4月3日代发工资信息录入，录入代发单位员工的信息。

2011年4月4日-2011年4月10日个贷资料整理，对个贷所需资料进行整理，以便与客户的后续签约。

2011年4月11日-2011年4月17日个贷资料核对，对客户填写的资料和提供的证件内容进行核对。

2011年4月18日-2011年4月24日个贷资料录入，把客户的资料录入系统。

2011年4月25日-2011年5月1日个贷合同打印，进行合同具体内容的打印。

学生（签名）：

_______

附件11

学生毕业实习成绩评定表（由实习单位填写）

姓名

学号

院系专业

经济系金融学（国际金融方向）

实习

单位

XXX浦东发展银行泉州分行

实习起

止时间

2011年2月20日-2011年5月1日

实习单位鉴定：

同学在我行个人银行发展管理部实习期间担任分组组长，工作认真，勤奋好学，踏实肯干，表现良好，业绩优良。

该学生工作责任心强，注重团队合作，善于取长补短，虚心好学，具有一定的开拓和创新精神，接受新事物较快，涉猎面较宽，有自己的思路和设想，同时能够严格遵守我行的各项规章制度，实习期间，未曾出现过无故缺勤，迟到早退现象，能够保质保量的完成工作，在实习期间得到领导和同事们的一致好评。

成绩

评定

优秀

实习单位指导人员签名：

2011年5月14日

实习单位盖章：

2011年5月14日

毕业实习周记

2011年2月21日-2011年2月27日

离开熟悉的学校，刚来到实习单位的时候，感觉很陌生，没有一个人是我认识的。

还好带我的老师们那灿烂的笑容让我感觉到了温暖。

我虽然学到是金融学，跟银行比较对口，但毕竟对银行的认识不是很系统，加之没有经验，所以第一周分行的老师主要是对我们进行相关业务的培训。

提到了银行卡、信用卡、个人黄金实物买卖、基金定投、第三方存管等方面的知识。

通过这些知识的培训，让我对金融业、银行业有了初步的了解，也对浦发银行有了更深的认识。

期间，他还问我们，希望通过实习学到什么。

我们提到，想要了解银行业、金融业的相关知识及操作流程，提高人际沟通能力、应变能力、团队协作能力、客户拓展能力等。

2011年2月28日-2011年3月6日

在进行一次较为系统的培训之后，我们对银行的业务有了一定的了解，但还是不够熟悉，所以我们先从一些较为简单的事情做起。

如每日晨会和出钞测试。

每天早上，我们都会进行一次晨会，由两个小组分别主持，主要是汇报前一天股市的基本情况，跟大家普及一些银行、市场、理财等方面的知识，或是分享最新资讯新闻，心得交流和昨日小结等。

在这个过程中，不仅可以了解吸收到一些新的知识讯息，而且提高了我的语言表达能力，还让我从被动学习转变为主动学习。

由于银行的自主设备都是新近投放的，所以需要我们进行出钞测试，以确保自助设备的正常运行，并提高自助设备的使用率。

虽然是很简单的一件事情，可是我认为，只要工作需要，都应该认真的对待，以最好的状态完成任务。

2011年3月7日-2011年3月13日

这周我进行了大堂轮岗。

大堂轮岗就是我们实习生到大堂“站岗”，主要是协助大堂经理的工作，为客户解决疑问，引导客户办理业务。

在大堂跟客户接触中，感受了银行的工作氛围跟环境，同时真真切切的进行了实践，而非学校式的继续理论。

虽然工作看起来很简单，可是接待客户的人就代表着银行的形象，要时刻注意自己的言谈举止。

除了引导客户办理业务外，还需要在工作中发现自己的不足，不断学习不断进步。

因为培训的内容有限，并不是所有客户的问题都可以做到准确地解答，对于这些不了解的基本知识，除了翻看大堂里的相关材料外，还可以向大堂经理请教，或者通过网络等渠道学习。

轮岗的工作虽然不难，却让我学会与客户打交道，同时了解了更多关于银行、关于金融市场的基本知识。

2011年3月14日-2011年3月20日

接下来我们主要是进行一些宣传资料制作，比如基金定投，黄金，黄金延期交易和白银延期交易的宣传资料。

要制作这些理财产品的宣传材料，首先就要求我们自己对这些产品有系统的了解，所以在制作这些资料的过程中，我受益匪浅，它让我在一定程度上脱离了“门外汉”的行列，同时，在这个过程中我也明白了自己要学习的知识有很多，永远都不要满足于现状，经验是在不断积累中才得到的，只有不断的学习，才有可能不断的进步，正如这里的工作人员所说，他们每天也都在学习。

2011年3月21日-2011年3月27日

因为有一定的业绩要求，所以这一周我基本上是和其他组员一起到附近的写字楼商店走访，向客户推荐介绍信用卡、基金定投等产品。

这也是我在实习过程中觉得最困难的地方。

我一直觉得自己学的是金融而不是市场营销，而且自己也向来不喜欢销售的工作，所以我一直在问自己，一定要去推销吗？

可是后来我告诉自己，我不喜欢销售是因为我觉得我做不来，这样我更要去做，去克服内心恐惧，使自己在这方面得到锻炼，提高与人交流的能力，为将来真正地步入社会增加筹码。

在推销过程中难免会碰到钉子，但是失败乃成功之母，在失败中总结经验，然后进步，我想这过程比什么都重要。

2011年3月28日-2011年4月3日

这周的晨会，老师让我们进行了一次情景模拟，由我们实习生分别扮演信用卡的营销者和客户，从演练中可以发现各自销售技巧的不足，还可以进行经验的交流，这能在一定程度上提高我们是营销能力。

分行最近与一些单位签订了代发工资的合同，代发工资，就是金融部门为机关企事业单位为员工代发劳动报酬的一项金融中间业务。

所以我主要就是帮老师录入这些员工的基本信息，这项工作看似简单，但常常会碰到很多很零碎的问题，只有做到足够细心、保持耐心才能保质保量的完成它。

2011年4月4日-2011年4月10日

转眼，我已经在浦发实习了一个多月了，基于之前我们对银行业务的一些了解，我们接触了一个新的个银业务：

个人贷款业务。

首先，我们从个贷资料整理开始，个贷的老师告诉我们进行个贷业务所需的材料以及它们正常的放置顺序，并告诉我们合同签订时的注意事项，让我们把个贷业务所需的资料成份的整理出来。

这样既可以方便与客户的后续签约，又可以让我们对个贷的业务有了一定的了解，方便之后进行个贷业务的学习。

由于这对我来说是一个全新的领域，所以很多东西我都不懂，而老师们总是不厌其烦的为我解答问题，让我感觉到了温暖。

2011年4月11日-2011年4月17日

通过之前对个贷资料的接触，我了解了浦发银行泉州分行的个人贷款业务主要有个人住房贷款、个人消费贷款、个人综合授信贷款等等。

而个人要办理贷款业务，则需向银行提供有关的身份证明、财力证明等。

银行在放贷业务的过程中，非常注重客户资信的调查，像个人信用记录是否良好，还款来源是否真实可靠等因素是很被银行看重的。

个贷业务不仅要建立客户的档案、扫描客户的资料，还要客户多处亲笔签字，每个客户的资料都要经过多人进行多次的核对，而我就帮着老师对客户填写的资料和提供的证件内容进行初步核对。

这让我对个贷业务有了进一步的了解。

2011年4月18日-2011年4月24日

个贷资料在经过多人核对无误之后，就可以进行电脑录入了，既把所需的信息录入电脑系统，建立客户档案，虽然这些都是比较简单的事情，但是，这能够帮助我更深层次地理解银行个贷业务的流程提供了极大的帮助，使我在银行的个贷业务方面，不在局限于书本，而是有了一个比较全面的了解。

同时，也让我明白，细心对于一名银行从业人员的重要性。

俗话说，千里之行始于足下，这些最最基本的，往往是不能在书本上彻底理解的，所以基础的实务尤其显得重要。

2011年4月25日-2011年5月1日

当个贷资料录入系统，并再次经过多人核对，确认无误以后，便要进行个贷合同的打印，将合同对具体内容打印到合同里。

根据贷款方式不同，所需的合同也不一样，分为个人借款合同、个人综合授信合同等等。

而根据合同的不同，所打印的内容也会稍微有所不同。

这看似是一项很简单的工作，但其实是需要一定的时间的。

因为正式的合同是客户签过字的，所以打印时不能出现一点错误，所以在这时打印前就需要反复的试打和不断的调整等，一点都不能马虎。