零售银行业务最佳实践与中国银行业的选择.ppt

零售银行业务最佳实践与中国银行业的选择.ppt

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GvECBRC2005RabobankGroup零售银行业务最佳实践与中国银行业的选择Bestpracticeinretailbanking&challengesforChinesebanks“征信产品在商业银行信用风险管理中的应用”国际研讨会天津2007年6月20日杭州联合银行副行长阿德海兹SymposiumonCreditReportingonRetail&SMEBanking,Tianjin,June2007,AdGeertsGvE/CBRC/2005RabobankGroup阿德海兹先生简介IntroductionofAdGeerts荷兰合作银行零售银行业务专家RetailbankerRabobankNederland曾担任荷兰合作银行两家大型分行的总经理Generalmanagerin2largeRabolocalbanks出任总行执行副行长ExecutivevicepresidentofHeadoffice在财务、市场营销、产品开发、系统开发、项目管理等方面拥有丰富经验BroadexperienceinFinance,Marketing&Sales,Productdevelopment,Systemdevelopment,ProjectManagement拥有22年的管理经验22yearsexperienceinGeneralManagement担任杭州联合银行执行副行长，已在中国工作一年半时间1yearexperienceinChina:

executivevicepresidentURCB2GvE/CBRC/2005RabobankGroup荷兰合作银行集团主要数据IntroductionRabobankGroup:

keyfigures2006年2005年成员行成员行Memberbanks188204网点网点Offices:

-分行Branches1,2141,249-服务点contactpoints3,0913,031提款机Cashdispensingmachines3,1393,116海外机构Foreignoffices330267员工Employees-员工总数TotalEmployees56,20950,998（单位:

十亿欧元inEURbillions）利润利润Profit2.3452.083资本资本Capital27.11425.272资产资产Assets556.455506.233GvE/CBRC/2005RabobankGroup在荷兰的国内市场份额：

拥有900万客户Domesticmarketshares:

9millionclients公司客户Corporatecustomers农业Agriculturalsector87%中小企业Smallandmedium-sizedcompanies38%大企业Largeenterprises12%个人客户Privateclients住房按揭Residentialmortgage23%个人储蓄Privatesavings40%投资基金Investmentfunds35%保险Insurance10%支付服务Paymentservices35%网上银行Internetbanking欧洲第一位No.1inEurope4GvE/CBRC/2005RabobankGroupAAA/Aaa:

为什么能够被评为AAA级？

AAA/Aaa:

why?

合作制结构和互保机制Co-operativestructureandmutualguaranteescheme低风险级别和实力雄厚的资本金Lowriskprofileandstrongcapitalbase在零售业务方面市场份额较大Largemarketsharesintheretailsector净利润逐年增长Trackrecordofrisingnetprofitsyearafteryear注重自身健康有机的成长Focusonorganicgrowth高质量资产（按揭）High-qualityassets（mortages）持续达到财务目标Consistentlyachievingfinancialtargets无分红Nodividends5GvE/CBRC/2005RabobankGroup荷兰合作银行集团的特点RabobankGroupsCharacteristics宗旨Mission客户价值最大化Maximisingcustomervalue结构Structure客户合作制Acustomerco-operative经营风格Businessstyle重视与客户实现长期合作关系Focussingprimarilyonlong-termrelationshipwithcustomers优势Strength全方位（所有金融业务）分散化管理、AAA级、在全球大型银行排名中列第31位Broad（Allfinance）decentralised,tripleA,31strankingonlistoflargestbanksinworld社会责任Socialcommitment深深扎根于社会Deeplyrootedinsociety6GvE/CBRC/2005RabobankGroup杭州联合银行简介IntroductionofUnitedRuralCooperativebankofHangZhou杭州：

富于创业精神和旅游城市HangZhou:

Prosperousentrepreneurial+Tourismcity杭州联合银行：

80万城/乡客户URCB:

800,000customersrural/urban140家分行+营业所140Branches+outlets55部自动提款机55ATMs总资产：

430亿人民币Assets:

43billion财务状况和业绩表现良好Healthyfinancialposition&performance荷兰合作银行和国际金融公司是该银行股东（15%的股权）Rabobank&IFCinvestment（15%shares）7GvE/CBRC/2005RabobankGroup中国在零售银行业务方面的经验Chineseexperiencesinretailbanking目前状况：

与国外同行最佳实践相比较Presentsituation:

incomparisonwithwesternbankingbestpractice不足之处Weaknesses市场方面Market：

客户资料客户资料Customerinformation市场信息市场信息Marketinformation市场营销诀窍与技巧市场营销诀窍与技巧Marketing&salesknowhow&Skills客户满意度客户满意度Customersatisfaction能提供的主要是传统的存贷产品能提供的主要是传统的存贷产品Mainlytraditionaldeposits&loansproducts8GvE/CBRC/2005RabobankGroup治理Governance：

清晰且长期的战略、宗旨和政策清晰且长期的战略、宗旨和政策Clear,longtermstrategy,mission&policies管理循环方式和技巧管理循环方式和技巧Managementcycleapproach&skills职能分离职能分离Segregationresponsibilities高层管理人员投入日常业务的精力过多高层管理人员投入日常业务的精力过多Topmanagementistoooperational中层管理人员的权限和技能中层管理人员的权限和技能Mandates&skillsofmiddlemanagement透明度和明确的职责划分透明度和明确的职责划分Transparency&clearresponsibilities组织结构Organization：

由上至下的企业文化、由上至下的企业文化、Corporateculture,topdown管理信息（管理信息（MIS）Managementinformation（MIS）绩效管理技能和工具绩效管理技能和工具Performancemanagementskills&tools注重财务业绩注重财务业绩+不良贷款不良贷款Focusonfinancialperformance+NPL不反映客户驱动因素不反映客户驱动因素Notreflectingcustomerdriven9GvECBRC2005RabobankGroup中国的金融市场中国的金融市场Chinesefinancialmarkets:

离成熟还有5年时间Maturein5years!

GvE/CBRC/2005RabobankGroup挑战

（1）：

管理循环（戴明循环）Challenge

（1）:

Managementcycle（Deming）绩效管理学习型组织PerformancemanagementLearningorganization沟通沟通沟通沟通Communication,Communication,态度态度态度态度AttitudeAttitude审核审核审核审核ReviewReview评估评估评估评估EvaluationEvaluation报告报告报告报告ReportReport组织组织组织组织OrganisationOrganisation员工员工员工员工StaffStaff工具工具工具工具ToolsTools运营运营运营运营OperationalOperational活动活动活动活动ActivitiesActivities愿景愿景VisionVision战略战略StrategyStrategy政策政策PoliciesPolicies&规则规则RegulationsRegulations11GvE/CBRC/2005RabobankGroup挑战

（2）：

组织结构Challenge

（2）:

OrganizationStructure董事会BoardofDirectors执行委员会Executiveboard合规官员Complianceofficer业务支持BusinessSupport控制Control商务支持CommercialSupport销售Sales业务运作Businessoperations现金库和解款Cashstore&escortsIT和电信系统ICT人力资源HRM审计和内控Audit&control计划和财务Planning&Finance风险管理Riskmanagement信贷管理Creditmanagement信贷审核/审批中心Creditreview/Approvalcenter市场营销和沟通Marketing&communication公司和私人银行业务Corporate&PrivateBanking个人业务和小企业私人银行业务PersonalBanking&SmallbusinessPrivateindividual国际业务InternationalBusiness分行Branches营业厅/自动提款机Businesshall/ATM个人业务/Personalbus./Bo公司业务/Corporatebus./Bo外设自动提款机OutletATM12GvE/CBRC/2005RabobankGroup说明Remarks在开发市场和风险控