借钱之痒 痛在心里.docx
《借钱之痒 痛在心里.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《借钱之痒 痛在心里.docx（8页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。
借钱之痒痛在心里
借钱之痒 痛在心里
借钱是一个理财难题。
借还是不借，借给谁，不借给谁，都应该仔细斟酌。
当你积累下一笔资金后，借债者就开始纷纷敲门了。
他们开口的时候，一样的理由充分、言辞恳切。
不借，面子上似乎说不过去；借了，从此坐卧难安。
俗话说，"救急不救穷。
"那些缺乏财务责任感、借钱度日的人，那些缺乏道德感、光借不还的人，那些没有诚信、名誉不佳的人……借给他们，只会让你陷入焦虑和担忧之中。
从此，钱就像断了线的风筝，再难收回。
从经济学的角度看，借钱给他人，无论怎么算都是亏本的：
物价上涨、通货膨胀、时间流逝，无法随需随取，更何况最后能不能收回还是个问题。
借钱之痒，其实也是一种痛。
虽说花钱买了个教训，虽说看清了一个自视为朋友的人的高超演技，如何从电话频频到退避三舍，来一个三百六十度的大转折，可这样的代价也未免太大！
当下次再有借钱者敲门的时候，你又该怎么办呢？
1、三个借钱的故事
我们身边为朋友借钱烦恼不已的三个人，讲述了各自的不快与教训。
不同的经历，却有惊人的相似：
碍于朋友情面借钱，最终却是遥遥无归期。
2、为欠债者画像
调查发现，80%的人都有被别人借钱的经历，但至少1/5的钱借出去再也没有还回来。
这些"来而不往"的借钱人主要有如下四类：
选择性失忆症患者、太极推手大师、孔乙己的亲戚、抛砖引玉的强盗。
3、借钱的风险
从理财的角度来分析，借钱给他人怎么算都是一件亏本的"生意"，而且借钱给朋友的风险非常高。
4、假如你是银行
对那些缺乏诚信、对自己财务状况毫无责任感的伸手者，《钱经》杂志给辛苦赚钱、努力理财的读者一个最好的解决方案就是：
不借不借，打死你也别借。
你要明确一点：
你没有借钱给他人的责任。
故事I：
100元的异地借款
讲述人：
王其28岁，工作5年，销售代理个人存款总额：
5万元固定资产：
无借出金额：
28100元收回情况：
未收回收回期限：
不确定
我是属于朋友较多的那种人。
我总认为，都属于"北漂"一族，多个朋友就多了条路。
但从另一个角度看，多个朋友也可能会增添一份烦恼，来自朋友的一种经常发生的烦恼就是借钱。
少则几十、几百元，多则上千上万元，你要是不借，多少年的朋友就得罪了，多少年的友谊也就一笔勾销。
这不，前几天接到朋友小李的电话，开口说借钱。
此时，真的有些犯难。
因为在这之前，我已经放债多笔，占到我存款的一半了。
中国人很好面子，我也不能免俗。
不是我有钱，我属于一个普通的工薪阶层，但朋友有困难了你总不能袖手旁观啊。
然而，面对现在小李的这个电话，我不知道他将借多少，考虑再三，也没必要找出或装出各种各样的无法借钱的理由，实话实说已经足够了，手头真的已经不宽裕了。
小李是我大学毕业一起租房结识的，现在已经回到湖北老家工作，算来也有4年的交情了。
此时，良心上真有一种对不起朋友的歉意，只好再三道歉。
不料小李说，他只要借100元。
还在为刚才的推辞感到脸红的我回答，100元还是有的，太少了吧，能够用吗？
小李说因为出差发生一些变故，他需要100元维持一周才能回家，不需要太多。
小李告诉了一个他在北京时办的农业银行的卡号，让我中午务必给他存进去，由于异地取款需要手续费，他让我存105元。
放下电话，我才发现身上现金不够一百元，还好同事那有，先借急吧。
中午下班吃过饭，拿着身份证下楼。
北京已经入夏，外边燥热，但让我更尴尬的是，找了快一个中午，竟然在单位附近没发现农业银行。
让楼上的同事电话咨询，这附近是否有分理处，同事回话，没有。
事先自己没打听清楚，怪不得别人。
赶紧打电话告诉小李，换个银行卡号吧。
小李说他手头还有一个招商银行的，不过是当地的，存100元整就可以了。
招商银行我们楼下就有，这下轻车熟路。
还算顺利，很快轮到我了，不过银行人员告诉我，这属于异地汇款，需要5元的手续费。
交吧。
上班时间已经到了，赶紧跑回去。
借出去的这些钱我不知道他们什么时间还，也没打算过，以前有多少借出没还成为呆账的，我也没统计过，似乎也不少了。
然而最麻烦的是，借了你的钱，他为了表示自己信用可靠，经常会规定一个具体的日期，告诉你到时肯定还。
然而快到时间了，他会再约定个时间。
打电话、发短信不停地道歉，三番五次，最后你说算了吧，他却态度坚决，一定得还。
小李就是这样，这不刚刚短信发来了，说5号还不了了，要到10号；我知道，到10号他也是不会还的。
上学时他就这样，借你几十元，说还没还，还了没几天又借，折腾到最后，你不知道他是借了还是还了。
《钱经》解读：
不难看出，王其是一个看重朋友的人，他没有固定资产，辛苦积攒下来的5万元，多半借给朋友了。
那么他该是朋友的应急提款机吗？
如果他没将这2万多借给朋友，向他借到钱或者没有向他借钱的朋友就不再视他为朋友了吗？
答案不言自明。
打肿脸充胖子，是王其们犯的毛病。
说严重点，王其们觉得自己是朋友经济困难时的救世主。
借钱给别人，首先应该对对方的人品和信用有一定的了解，才不至于让借出去的钱肉包子打狗--一去不回；其次，债权人有必要知道债务人借钱的目的，即放贷资金用途；向你借钱怎么也应该有个借条，写明还钱时间，即使金额很小，也应该记得提醒朋友还钱。
如果朋友再三推委，那么这不是一个可以深交的朋友。
在家靠父母，出门靠朋友，金钱是测试朋友是否值得交往的最好工具，但是也没必要拿自己辛苦积攒的钱去当"试纸"。
谨慎对待手中的钱，就是对自己负责，对朋友负责。
故事II：
我的钱一半借给了朋友
讲述人：
李宏26岁，工作3年，工程师年薪：
6万固定资产：
无个人存款总额：
7万借出金额：
3.5万收回情况：
不曾收回过收回期限：
不确定
我的钱有一半被两个同学借去了。
我平时花钱还是比较有计划的。
该花的会花，每年存下来一点钱。
到工作第四年，除去给父母资助家用，攒下了8万元。
但是，同学开口，我也没法不借。
我有一个同学考上研究生，要交给原单位违约金，1.5万元。
他本来是有些存款的，在考研复习的半年时间里被花掉了不少。
他是工作过的人，虽然住回学校去复习，花钱依然比在校生要大手大脚得多，而且时不时外出请同学吃吃饭。
还有一部分，借给别人了，是一个老乡，也在读研的女孩儿，家里经济条件不太好。
那女孩儿向他借了1万元，他也收不回来，所以要交违约金没钱了，就来找我借。
他考研也很认真的，我也挺支持的，自然给他提供些经济援助。
今年9月他就要开始读研了。
春节过完后，他考试结束了，又开始工作，到9月能赚多半年薪水。
这段时间他会攒点钱，应付读研几年的学费。
上次大家吃饭聊天的时候，他说想过几天去买个笔记本电脑。
我听了感觉有点不舒服，好像是花我的钱去买笔记本电脑。
我的钱借了半年多了，他也没提还的事情。
但想想他一边读研一边要做兼职，笔记本也是必要的，就不去想这件事情。
9月读研之前，他如果有些额外的积蓄，应该能把我的钱还上吧。
我的另一个同学妈妈生病了，借了2万元。
实际上，他去年年前就开始向我借钱，我是要回家了，来不及到银行给他取钱，办汇款。
我跟他说年后再说吧。
年后才发现，他那段时间没少向同学借钱，把钱都花在女朋友身上了。
他花在女孩身上有几万块。
实际上，他一年收入有6万元，给家里的也不多，按理来说不需要借钱的。
但是他从来不知道去攒钱，在朋友圈里花钱特别"大方"。
他曾经自己买一件上衣花掉900元钱，给还在读书的女朋友买几千元一套的名牌时装。
他的单位前途很不错，主管对他也很好，但他一直没有踏实地工作，更没有理财规划。
他妈妈生病了，他拿不出钱来，就到处向同学借钱，现在已经负债累累了。
我的钱更没时候还了。
我跟这两个同学关系都挺好的，他们既然开口借钱，我真的不好拒绝。
我也没向他们要欠条。
我父母说过我，怎么别人向你借钱你就借了。
我听了挺生气的：
他们是朋友，没可能不帮忙的。
反正本来也没有多少钱，借出去省得我自己动什么念头去花掉。
我没担心过他们会不还，只担心不知道什么时候能还。
我最近开始想排队买个经济适用房，把这些钱收回来会比较有帮助。
我只希望如果我要用钱，他们能帮我补上这个空缺。
我在工作的同学单位比较好，如果他攒钱的话，应该在一年时间之内会还上。
我借给他了，大家是朋友，我需要的时候他不还，也不太可能。
实际上，他们如果好好规划自己的收支，本来可以稳步地发展，不需要向别人借钱。
可他们都这样，收入不少，钱却不知道去哪了。
有时候想想也挺让人生气的。
《钱经》解读：
李宏没有担心过朋友会不还钱，但直到他有了买房的想法时，才开始担心朋友们什么时候还钱。
李宏能节省开支，并略有存余，可惜的是，他对自己积攒的金钱没有一个明确的规划。
所以，他在想买房时犯了难。
针对李宏借出的对象，我们来看一看钱该不该借，该怎样借。
第一个同学因为缴纳单位违约金遇到经济困难，针对该同学的还钱能力分析，日后他有能力挣到这笔钱，本着"救急不救穷"的古语，可以一借。
遗憾的是，李宏借出时，没有同他约定还钱期限，或者是附加条件（比如在自己遇到紧急情况时，应当优先还钱）。
当得知该同学要买笔记本时，李宏心里不舒服，却不对其直言告知自己的买房计划，及时收回借款，延误了买房时机。
借钱给同学已经帮助他度过了难关，没必要帮助其达到"小康"。
对第二个同学的情况，只有两个字：
不借。
还是那句话：
"救急不救穷"，该同学喜欢撑面子讲排场，金钱多花在吃穿等高档消费上，没有任何财务观念，这种钱不应该借出。
李宏作为债主，应该对借出的钱的用途有表决权，现在，李宏应当提醒他及时还钱以免耽误了自己买房。
故事III：
别想再借我的钱
讲述人：
张凡40岁，工作16年，私企老板年薪：
不祥个人固定资产：
住房两套，宝马一辆个人存款总额：
不详借出金额：
15万收回情况：
不曾收回过收回期限：
无期
以前鲁迅先生在文章里说过，越有钱越小气，这话是有道理的，也是没办法的事情。
因为你手里有点小钱之后，惦记你的人就多了。
在中国做企业不是件容易的事情，赚钱也不像别人想象的那么容易，所以你不得不小心些。
当然，早年我不是这样的。
我们东北人讲义气，而且一直认为朋友有急用，就应该帮忙。
这种想法被后来发生的一件事情改变了。
我是94年博士毕业后开始创业的。
最早几年的艰辛程度你很难想象。
1994年，我每个月靠500元生活，这500元还包括房租--那时是租的平房。
熬过最初那两年之后，我的小企业慢慢地有了点起色，开始可以雇几个人帮忙，也发得出工资。
到1997年底结算，我的企业净赚了20万元。
就在这个时候，一个老乡找上门来。
他做生意的时间比我要长。
在我穷困潦倒的时候，他已经买了车，生活得很是阔绰。
在酒桌上，他也曾经一副兄长的口气，说过有困难找他之类的话，但我从来没找过他。
创业的道路既然是我自己选择的，很多困难也应该自己解决，借钱生活总非长久之计，古人划粥而食的精神倒更值得我敬仰。
他来找我，我一下子没想到他是为借钱而来。
他那么富有，怎么会找我借钱呢。
但他真的开口了。
他说他刚刚被老婆逼着买了房子，把钱都填进去了，现在急需一笔货款，一个月后，出了货马上可以归还。
他说得言辞恳切，我就没往别处想。
他需要15万元，我就借给他了。
他走的时候还说，要不我写个借条？
我随口说不用了。
他说还是写一个吧，就拿起笔龙飞凤舞地写了张借条放在我桌上，走的时候说，放心吧，老弟，我过一个月肯定还。
一个月后，我的企业也要购进一批原料，我想他应该还钱给我了，就打电话给他，发现已经找不到人了，办公室到期，公司搬走了。
我就打他的手机，那时候手机叫"大哥大"，用的人还很少的。
结果停机了。
我才开始着急，挨个老乡地打听他的住址，找了三个月，终于找到了。
我按地址找到望京他的新居。
按门铃后，他一开门，哦，新居装修得真是气派啊，红木地板打了蜡亮亮的，崭新的家具都明晃晃的。
我说明来意之后，他依然用非常诚恳的口气跟我说：
"我没钱还你。
你看见了吧，我买房子就欠了笔钱，我老婆逼着我还了债，又做了装修，钱全花光了。
现在你要我也没办法，你自己看着办吧。
"我能怎么办呢？
找出以前的借条一看，只写借款日期，没写还款期限，更要命的是，那串阿拉伯数字笔走龙蛇，根本看不清楚15后面是几个零。
况且，我的公司才有起色，哪有时间跟他打官司呢。
这个教训我用15万元买下来了。
以后谁再向我借钱，先要通过我的律师那关，很多借钱者就这样无功而返。
《钱经》解读：
张凡做了一件晕事，犯了借钱的三大忌：
1、不熟悉借钱人的品行，仅仅因为是老乡就借出了钱；2、借出金额不小，却不够谨慎，没有出具正式的借条；3、根本不知道借出金钱的用途。
到底是老乡用来周转生意用做货款了，还是装修了房子？
作为债权人，张凡一点都不知情。
再次提醒读者，借钱一定要打借条，只有"先小人后君子"，才可能大家都是君子。
否则，可能两败俱损。
再者，借出大额金钱，应当要求对方有所抵押或者要求提供保证人。
其次，对自己的资金运转情况应有了解，应借钱给他人而造成自己经营困难，得不偿失。
文中张凡损失的不止是15万，在他的企业需要购进原料时，资金吃紧造成运转困难，借钱行为对自己的生意有了负面影响。
债主七诫：
三借四不借
有一则寓言，一头驴子和牛是朋友，牛负责耕作田地，驴子在家干杂活。
一天，耕牛对驴抱怨耕地的辛苦，驴子就出主意让牛装病，以逃避第二天的耕作。
第二天，主人看到牛病了，就牵出驴子套上犁继续耕地，可怜的驴子脖子的皮被磨破，四肢沉重而肿胀，驴子干了一天活，傍晚回去时连头都抬不起来了。
面对驴子的牢骚满腹，牛和驴子的友谊就此划上了句号。
帮助别人是好的，但是千万不要把别人身上的"犁"转移到自己身上，这是智者之言。
借钱给别人，是一种善行，但是我们会不会变成另一头驴子呢？
让我们看看债主诫言--三借四不借。
一借他们拥有土地、房产、珠宝或其他东西，可以变卖后来偿还债务。
当他们拿所拥有的财富作为抵押，则可以考虑借贷。
这些人应允诺，假如他们无法清偿债务，他们将让渡等值财富给债主。
像这类的借款人，一般可以使放贷者连本带利收回来借款。
安全的借贷，就是借给那些所拥有财富的价值超过其所借款项的人。
二借他们可以凭借劳力、技术或服务获得报酬，他们拥有稳定而持续的收入，假如他们为人诚信老实，又未遭遇什么不测，他们不仅能偿还借款，还可以给你带来借钱前议定的利息。
借钱给那些有赚钱能力的人，相对来说也是安全的。
这类借贷是凭借款人的赚钱能力而估算的。
三借对于某些既无财产、也无固定收入的人是否就不能借款呢？
能！
前提条件是有信得过人格并有还款能力的朋友替他们担保，这些信用良好的人对他们所做的担保，是顺利收回借款的保护。
一不借有些人符合前买面的条件，但我们还是得审慎对待。
借钱给那些陷入苦闷情绪深渊中的人往往是不安全的。
他们的情绪不稳定，很可能发生以外，增加没有预料到的风险。
有例为证，一对生意兴隆的夫妇，因为自然原因遭遇资金紧张，向一个朋友借款应急并承诺给予不菲回报，从夫妇二人的诚信及赚钱能力来看，这笔借贷风险很低。
谁知，在生意重新起色之际，这对夫妇却因为感情问题，一个死于非命，另一个锒铛入狱。
二不借需要警惕那些公子哥型的借钱人，他们穿着华丽、讲究消费、喜欢争着付账，似乎有不错的人缘。
可如果他们借钱是为了满足这些场面，是为了一些奢侈而荒唐的开销，当心你借给他们的金钱将一去不返。
三不借当你的密友或亲人为某人担保向你借钱时，请千万看清他们背后的那个主要人物，他是否年纪轻轻、毫无经验，即使他们的担保人让你很难开口拒绝，但是想想如果日后你的担心成为现实，你能和你的密友亲人撕破脸皮吗？
你能挽回所有的损失吗？
四不借"我的运气这么坏，怎么还得了钱？
不过没关系，我父亲会替我还账的--他是个成功的生意人，他会用他的房产和财富来支持我的事业。
"这个年轻人最好不要借钱给他，他急于致富的心态，他没有顾虑的投资，再加上他知识和经验的欠缺，很可能是借贷潜伏的危险。
升级会员 