银行从业理财单选题库450道.docx
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银行从业理财单选题库450道
银行从业—理财单选
1、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。
——[单选题]
A债权人对债务人（在债券范围内）
B夫妻之间
C合伙人之间
D亲兄弟之间
正确答案：
D
2、下列选项中，不属于古玩投资特点的是（）。
——[单选题]
A投资者要具有相当的经济实力
B投资古玩要有鉴别能力
C价值一般较高
D交易成本高、流动性好
正确答案：
D
3、当前国际黄金价格是以美元定价的。
一般而言，黄金价格与美元是（）关系。
——[单选题]
A零相关
B低相关
C负相关
D正相关
正确答案：
C
4、个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外管局事前报备。
——[单选题]
A5万美元以下（不含）
B1万美元以下（含）
C1万美元以下（不含）
D5万美元以下（含）
正确答案：
B
5、在日常生活中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。
——[单选题]
A理财师的工作流程中没了解客户的财务信息、分析财务现状前，先帮助客户解决理财目标
B规范科学的理财工作流程、方法，可以减少为主，客观环境的影响，有条不紊的进行客户的专业咨询服务
C作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务的需求
D面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需求为准
正确答案：
A
6、社会保险不具备的特点是（）。
——[单选题]
A自愿性
B社会公平性
C强制性
D非营利性
正确答案：
A
7、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。
——[单选题]
A保险利益
B保险责任
C保险风险
D保险标的
正确答案：
D
8、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。
——[单选题]
A仅凭本人有效身份证件
B凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明
C须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明的材料
D仅凭交易额的相关证明
正确答案：
C
9、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。
——[单选题]
A被保险人
B受益人
C投保人
D保险人
正确答案：
A
10、国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（）。
——[单选题]
A教育（Education）
B考试（Examination）
C进取心（Enterprise）
D工作经验（Excpeirence）
正确答案：
C
11、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。
若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。
——[单选题]
A4000
B5000
C2000
D1100
正确答案：
A
12、对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。
——[单选题]
Aremove（清理）
Brespond（回复）
Cretreat（撤回）
Dread（阅读）
正确答案：
C
13、空间统一性和（）是外汇市场的特点。
——[单选题]
A地域一贯性
B时间统一性
C时间连续性
D全球一体性
正确答案：
C
14、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。
——[单选题]
A价格稳定性和交易集中性
B品种多样性和清算及时性
C空间的统一性和时间的连续性
D交易主体单一性
正确答案：
C
15、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料，保存不少于（）年。
——[单选题]
A10
B20
C5
D15
正确答案：
D
16、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。
——[单选题]
A退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险
B探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期
C维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段
D建立起的理财任务是尽可能国的储备资产、积累财富
正确答案：
C
17、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。
——[单选题]
A若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权
B看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权
C看跌期权和看涨期权的区别在于期权到期日不同
D若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行看涨期权
正确答案：
B
18、下列关于债权的说法错误的是（）。
——[单选题]
A国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低
B投资国债可以享受税收优惠
C债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险
D债券的可赎回条款对发行者不利
正确答案：
D
19、如果投资者预期某项资产的市场价格会上涨，那么它可以（）。
——[单选题]
A卖出该项资产
B卖出看涨期权
C买入看涨期权
D买入看跌期权
正确答案：
C
20、下列债券不可上市流通的是（）。
——[单选题]
A记账式债券
B金融债券
C实物式国债
D凭证式国债
正确答案：
D
21、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。
——[单选题]
A顾问性
B规范性
C专业性
D综合性
正确答案：
C
22、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。
——[单选题]
A理财师
B银行
C基金公司
D客户本人
正确答案：
D
23、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。
客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。
——[单选题]
A20,20
B10,10
C15,15
D10,15
正确答案：
C
24、下列关于商业银行代销业务的说法，错误的是（）。
——[单选题]
A商业银行应告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品发行机构、产品属性等情况
B商业银行应加强员工行为管理，对销售人员及其代销产品范围进行明确授权并公示
C商业银行通过营业网点开展代销业务的，应当根据规定实施录音录像
D商业银行可以为代销产品提供直接或间接的担保
正确答案：
D
25、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格的购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）。
——[单选题]
A金融期权合约
B金融远期合约
C金融互换合约
D金融期货合约
正确答案：
D
26、保险规划最主要的功能是（）。
——[单选题]
A风险转移
B节省开支
C合理避税
D创造收益
正确答案：
A
27、下列不属于人身保险的是（）。
——[单选题]
A房贷险
B分红险
C万能保险
D投连险
正确答案：
A
28、以下属于金融远期合约的特点的是（）。
——[单选题]
A实行保证金制度
B主要在柜台交易
C实行每日结算制度
D合约条款是标准化的
正确答案：
B
29、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.2元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利为（）元。
——[单选题]
A1.6
B4
C2
D3.96
正确答案：
A
30、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。
——[单选题]
A要把如何热解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑
B使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议
C要让客户及时做决定，以免错过投资机会
D对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体说明
正确答案：
C
31、银行为客户指定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。
——[单选题]
A退休养老规划
B子女教育规划
C财富保障与规划
D投资规划
正确答案：
B
32、下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。
——[单选题]
A居住规划
B退休规划
C健康规划
D教育投资规划
正确答案：
C
33、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。
——[单选题]
A是否有适当收益进行稳定投资
B是否有充足的现金准备
C是否有较高的社会地位
D是否享受社会保障
正确答案：
C
34、在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。
——[单选题]
A贵公司规模这么大，您的收入也一定很多，大概有多少
B您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少
C听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗
D向您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险
正确答案：
B
35、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）。
——[单选题]
A客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得
B如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
C为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
D在客户填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
正确答案：
C
36、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（）。
——[单选题]
A理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失
B客户的收入由经常性收入和非经常性收入构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测
C理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测
D资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排
正确答案：
B
37、属于反映个人或家庭在某个时点上的财务状况的报表是（）。
——[单选题]
A现金流量表
B损益表
C资产负债表
D利润分配表
正确答案：
C
38、假定某投资者欲在3年后获得133,100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。
——[单选题]
A100000
B93000
C100310
D103100
正确答案：
A
39、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年付息一次，最后一年归还投资者本金，则该项目投资期满获得的本利和为（）万元。
（以单利计算）——[单选题]
A150
B100
C135
D125
正确答案：
A
40、B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（）收益。
——[单选题]
A147.95元
B146.5元
C151元
D150元
正确答案：
A
41、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。
——[单选题]
A永续年金
B期末年金
C增长型永续年金
D期初年金
正确答案：
C
42、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率12%，则可购买一台（）元的电脑。
（取最接近数值）——[单选题]
A4578
B4286
C4800
D4636
正确答案：
D
43、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。
（取最接近数值）——[单选题]
A130
B68
C133
D100
正确答案：
C
44、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率的关系为（）。
——[单选题]
A反比关系，时间越长，利率越高，现值则越小
B.与时间成正比关系，与利率成反比关系
C正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大
D与时间成反比关系，与利率成正比关系
正确答案：
C
45、假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（）元。
（取最接近数值）——[单选题]
A11600
B11580
C11500
D10500
正确答案：
B
46、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。
（取最接近数值）——[单选题]
A17147
B12996
C15880
D17160
正确答案：
C
47、李先生将10000元存入银行，5年期利率是5%，按单利计算，5年后到期本息合计应为（）。
——[单选题]
A12500
B12763
C10500
D15000
正确答案：
A
48、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）。
（取最接近数值）——[单选题]
A0.1
B0.1736
C0.21
D0.0868
正确答案：
A
49、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。
（答案取近似数值）——[单选题]
A6800
B225.68
C224.64
D7024
正确答案：
C
50、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。
（答案取近似数值）——[单选题]
A.3年后领取更有利,所以选择目前领取并进行投资
B无法比较何时领取更有利
C目前领取并进行投资和3年后领取没有差别
D目前领取并进行投资更有利
正确答案：
D
51、企业某新产品开发成功的概率为80%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是20%，失败后的投资报酬率是-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。
——[单选题]
A0.2
B0.12
C0.18
D0.4
正确答案：
B
52、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。
——[单选题]
A夫妻60岁以后
B夫妻50-60岁时
C夫妻25-35岁时
D夫妻30-55岁时
正确答案：
A
53、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。
——[单选题]
A家庭成熟期
B家庭形成期
C家庭衰老期
D家庭成长期
正确答案：
A
54、对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（）。
——[单选题]
A收支情况
B年龄
C风险承受能力
D社会地位
正确答案：
A
55、下列不属于客户财务信息的是（）。
——[单选题]
A资产与负债状况
B客户的收支状况
C财务状况未来发展趋势
D投资风险偏好
正确答案：
D
56、（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。
具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。
——[单选题]
A分红险
B万能险
C生死两全保险
D投连险
正确答案：
B
57、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。
甲是保险公司的
（）。
——[单选题]
A保险代言人
B保险经纪人
C产品推广人
D保险代理人
正确答案：
D
58、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。
——[单选题]
A基金托管人负责管理和运用基金资产
B证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险
C投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金
D由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的
正确答案：
C
59、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。
——[单选题]
AQDII基金
BLOF
CETF
DFOF
正确答案：
D
60、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（）。
——[单选题]
A可在交易所挂牌买卖
B投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与
C采用指数化的投资策略
D属于开放式基金
正确答案：
B
61、根据投资理念的不同，基金可分为主动型基金和被动型基金，其中（）是主动型基金的主要特征。
——[单选题]
A现金持有量小
B主动管理
C重视基金的长期增长
D选取特定指数作为跟踪对象
正确答案：
B
62、下列关于封闭式基金的说法，不正确的是（）。
——[单选题]
A基金的资金规模基本不变
B在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
C所募集到的资金可以用于长期投资
D投资者在存续期内可随时申购基金单位
正确答案：
D
63、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购
和赎回价格。
——[单选题]
A基金单位净值
B基金份额
C基金存续期间
D基金总规模
正确答案：
A
64、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）。
——[单选题]
A避免利益冲突原则
B客观性原则
C适当性原则
D主观性原则
正确答案：
B
65、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）——[单选题]
A.货币市场金融工具；债券；基金；股票
B基金；国债；货币市场金融工具；股票
C国债；基金；股票；货币市场金融工具
D国债；基金；货币市场金融工具；股票
正确答案：
A
66、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（）或风险承受能力更高的客户。
——[单选题]
A稳健型
B激进型
C保守型
D谨慎型
正确答案：
C
67、下列关于基金的表述，正确的是（）。
——[单选题]
A基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金
B投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户
C前端收费与后端收费包含基金赎回费
D购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户
正确答案：
D
68、下列有关定期寿险的表述，错误的是（）。
——[单选题]
A定期寿险又称定期生存保险，是人寿险中最简单的一种
B定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点
C如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务
D定期寿险保险费比较低廉，小额的保费就可得到巨额的保障
正确答案：
A
69、一般来说，市场利率上升会引起债券价格（），股票价格（），房地产市场价格（）。
——[单选题]
A下降；上升；走低
B上升；下降；走高
C下降；下降；走低
D上升；上升；走低
正确答案：
C
70、债券价格与到期收益率成（）。
——[单选题]
A反比
B没有关系
C正比
D无法判断
正确答案：
A
71、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。
——[单选题]
A国债
B私募债券
C企业债券
D中期票据
正确答案：
A
72、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。
——[单选题]
A公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物
B回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券
C回购协议比担保贷款的风险大
D回购协议是一种信用贷款协议
正确答案：
B
73、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。
——[单选题]
A长期资金、长期资金
B长期资金、短期资金
C短期资金、短期资金
D短期资金、长期资金
正确答案：
D
74、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。
——[单选题]
A金融工具发行和流通特征
B资金融资方式
C金融交易的场地和空间
D交易期限
正确答案：
A
75、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（）之间进行的。
——[单选题]
A二级市场；小王和其他投资人
B一级市场；小王和A公司
C一级市场；小王和其他投资人
D二级市场；小王和A公司
正确答案：
A
76、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一步细分。
——[单选题]
A六个
B五个
C四个
D三个
正确答案：
B
77、权益类理财产品投资与权益类资产的比例不低于（）。
——[单选题]
A0.6
B0.7
C0.8
D0.9
正确答案：
C
78、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（）。
——[单选题]
A由夫妻双方各清偿一半
B由双方协议清偿
C双方不再负清偿责任
D由经济条件好的一方清偿
正确答案：
B
79、根据《民法总则》，下列关于代理的说法错误的是（）。
——[单选题]
A相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由行为人负责任
B超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任
C代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任
D代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任
正确答案：
A
80、下列选项中，不属于无效合同的是（）。
——[单选题]
A违反法律、行政法规的强制性规定的合同
B以合法的形式掩盖非法的目的的合同
C一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同
D恶意串通损害第三人利益的合同
正确答案：
C
81、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利的协议，下列叙述正确的是（）。
——[单选题]
A合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务
B借款合
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