银行从业理财单选题库450道.docx

1、银行从业理财单选题库450道银行从业理财单选1、下列各项中投保人对另一方的生命不具备保险利益的是（）。单选题A 债权人对债务人（在债券范围内）B 夫妻之间C 合伙人之间D 亲兄弟之间 正确答案：D 2、下列选项中，不属于古玩投资特点的是（）。单选题A 投资者要具有相当的经济实力B 投资古玩要有鉴别能力C 价值一般较高D 交易成本高、流动性好 正确答案：D 3、当前国际黄金价格是以美元定价的。一般而言，黄金价格与美元是（）关系。单选题A 零相关B 低相关C 负相关D 正相关 正确答案：C 4、个人提取外币现钞当日累计等值（）的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明

2、等材料向银行所在地外管局事前报备。单选题A 5万美元以下（不含）B 1万美元以下（含）C 1万美元以下（不含）D 5万美元以下（含） 正确答案：B 5、在日常生活中，下列关于专业理财师工作流程的描述，不恰当的是（）。单选题A 理财师的工作流程中没了解客户的财务信息、分析财务现状前，先帮助客户解决理财目标B 规范科学的理财工作流程、方法，可以减少为主，客观环境的影响，有条不紊的进行客户的专业咨询服务C 作为一名专业理财师，需要一套标准、科学的工作方法，贯穿整个客户服务的需求D 面对具体客户和不同情况时，不必拘泥于几个步骤，应当以客户的需求为准 正确答案：A 6、社会保险不具备的特点是（）。单选题

3、A 自愿性B 社会公平性C 强制性D 非营利性 正确答案：A 7、投保人对（）应当具有法律上承认的利益。单选题A 保险利益B 保险责任C 保险风险D 保险标的 正确答案：D 8、境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，（）在银行办理。单选题A 仅凭本人有效身份证件B 凭本人有效身份证件或者有效交易额的相关证明C 须凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明的材料D 仅凭交易额的相关证明 正确答案：C 9、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。单选题A 被保险人B 受益人C 投保人D 保险人 正确答案：A 10、国内外各类专业理财证书基本都执行

4、“4E”认证标准，以下哪项不是其中的内容（）。单选题A 教育（Education）B 考试（Examination)C 进取心（Enterprise)D 工作经验（Excpeirence) 正确答案：C 11、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美元，由其妻将美元兑换成人民币取出。若6月份甲寄回5000美元，则甲妻可以将（）美元兑换成人民币。单选题A 4000B 5000C 2000D 1100 正确答案：A 12、对接收到的邮件有三“R”政策，其中不包括（）。单选题A remove(清理）B respond(回复）C retreat（撤回）D read（阅读）

5、正确答案：C 13、空间统一性和（）是外汇市场的特点。单选题A 地域一贯性B 时间统一性C 时间连续性D 全球一体性 正确答案：C 14、与其他金融市场相比，外汇市场一个典型的特征是（）。单选题A 价格稳定性和交易集中性B 品种多样性和清算及时性C 空间的统一性和时间的连续性D 交易主体单一性 正确答案：C 15、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有的开户资料及销售业务相关的其他资料，保存不少于（）年。单选题A 10B 20C 5D 15 正确答案：D 16、下列关于个人生命周期各阶段理财活动特征表述正确的是（）。单选题A 退休期的主要理财任务是妥善管理好积累的财

6、富，主动调整投资组合，降低投资风险B 探索期是以个人家庭生活为重心，是个人财务的建立与形成期C 维持期是个人和家庭进行财务规划的关键期，财务投资是中高风险的组合投资为主要手段D 建立起的理财任务是尽可能国的储备资产、积累财富 正确答案：C 17、下列关于看涨期权和看跌期权的说法，正确的是（）。单选题A 若预期某种标的资产的未来价格会下跌，应该购买其看涨期权B 看跌期权持有者可以在期权执行价格高于当前标的资产价格与期权费之和时执行期权C 看跌期权和看涨期权的区别在于期权到期日不同D 若看涨期权的执行价格高于当前标的资产价格，应当执行看涨期权 正确答案：B 18、下列关于债权的说法错误的是（）。单

7、选题A 国债的收益率通常要比同期限的公司债券的低B 投资国债可以享受税收优惠C 债券的名义收益率是固定的，但也有投资风险D 债券的可赎回条款对发行者不利 正确答案：D 19、如果投资者预期某项资产的市场价格会上涨，那么它可以（）。单选题A 卖出该项资产B 卖出看涨期权C 买入看涨期权D 买入看跌期权 正确答案：C 20、下列债券不可上市流通的是（）。单选题A 记账式债券B 金融债券C 实物式国债D 凭证式国债 正确答案：D 21、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的（）。单选题A 顾问性B 规范性C 专业性D 综合性 正

8、确答案：C 22、理财规划服务中，具体操作的最终决策权在（）。单选题A 理财师B 银行C 基金公司D 客户本人 正确答案：D 23、基金销售机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料。客户身份资料自业务关系结束当年计起至少保存（）年，与其销售业务有关的其他资料自业务发生当年计起至少保存（）年。单选题A 20,20B 10,10C 15,15D 10,15 正确答案：C 24、下列关于商业银行代销业务的说法，错误的是（）。单选题A 商业银行应告知客户代销业务流程和收费标准，代销产品发行机构、产品属性等情况B 商业银行应加强员工行为管理，对销售人员及其

9、代销产品范围进行明确授权并公示C 商业银行通过营业网点开展代销业务的，应当根据规定实施录音录像D 商业银行可以为代销产品提供直接或间接的担保 正确答案：D 25、买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格的购买或者出售某项金融资产的标准化协议是（）。单选题A 金融期权合约B 金融远期合约C 金融互换合约D 金融期货合约 正确答案：D 26、保险规划最主要的功能是（）。单选题A 风险转移B 节省开支C 合理避税D 创造收益 正确答案：A 27、下列不属于人身保险的是（）。单选题A 房贷险B 分红险C 万能保险D 投连险 正确答案：A 28、以下属于金融远期合约的特点的是（）。单选

10、题A 实行保证金制度B 主要在柜台交易C 实行每日结算制度D 合约条款是标准化的 正确答案：B 29、李先生购买了某公司首次公开发售时的股票，该公司的分红为每股1.2元，并预计能在未来3年中以每年10%的速度增长，则3年后的股利为（）元。单选题A 1.6B 4C 2D 3.96 正确答案：A 30、在制定书面理财规划方案过程中，下列表述错误的是（）。单选题A 要把如何热解决客户理财需求和目标放在中心地位，避免产品宣传、推销的嫌疑B 使用通俗易懂的语言使客户清楚了解理财规划书的内容和方案建议C 要让客户及时做决定，以免错过投资机会D 对各类假设情况、一些概念名词和面临不确定情况时的选择决定要具体

11、说明 正确答案：C 31、银行为客户指定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。单选题A 退休养老规划B 子女教育规划C 财富保障与规划D 投资规划 正确答案：B 32、下列选项中不属于个人理财规划内容的是（）。单选题A 居住规划B 退休规划C 健康规划D 教育投资规划 正确答案：C 33、下列不属于衡量家庭财务安全指标的是（）。单选题A 是否有适当收益进行稳定投资B 是否有充足的现金准备C 是否有较高的社会地位D 是否享受社会保障 正确答案：C 34、在收集客户信息阶段，下列表达中，不容易遭到客户心里抵触，从而避免客户有可能敷衍回答，使理财师可获得有用信息的是（）。单选题A 贵公司规模这么

12、大，您的收入也一定很多，大概有多少B 您正在做购房计划，那您现在可以动用的房贷首付资金是多少C 听说您太太是家庭收入的顶梁柱，您的收入远远低于您太太的是吗D 向您这样的成功人士一定做好了自身的人生风险管理，面对意外死亡，您买了多少保险 正确答案：B 35、客户分析过程中，下列关于客户信息收集的表述，不恰当的是（）。单选题A 客户的个人和财务资料可通过与客户沟通获得B 如果客户出于个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差C 为了得到真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写D 在客户填写调查表之前，从业人

13、员应对有关项目加以解释 正确答案：C 36、下列有关理财规划师对客户财务状况进行预测的表述错误的是（）。单选题A 理财规划师在预测客户支出时，应结合客户的流动性状况进行合理偿债安排，以避免不必要的损失B 客户的收入由经常性收入和非经常性收入构成，理财规划师需要对客户所有的收入项目都作出确切的预测C 理财规划师在完成了客户未来收入和支出情况的预测后，需要对客户的资产负债情况进行预测D 资产负债结构的变化主要取决于客户的收支结余情况、投资策略和偿债安排 正确答案：B 37、属于反映个人或家庭在某个时点上的财务状况的报表是（ ）。单选题A 现金流量表B 损益表C 资产负债表D 利润分配表 正确答案：

14、C 38、假定某投资者欲在3年后获得133,100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（ ）元。单选题A 100000B 93000C 100310D 103100 正确答案：A 39、陈小姐将100万元用于投资某项目，该项目的预期年化收益率为10%，项目投资期限为5年，每年付息一次，最后一年归还投资者本金，则该项目投资期满获得的本利和为（）万元。（以单利计算）单选题A 150B 100C 135D 125 正确答案：A 40、B客户购买了10万元银行理财产品，期限为30天，年收益率为1.8%，到期一次还本付息，计息基数为365天，则该产品到期后B客户将获得（ ）收益。单选题A 147

15、.95元B 146.5元C 151元D 150元 正确答案：A 41、在无限期内，时间间隔相同、不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是（）。单选题A 永续年金B 期末年金C 增长型永续年金D 期初年金 正确答案：C 42、如果采用分期付款方式购买一台电脑，期限6个月，每月底支付800元，年利率12%，则可购买一台（）元的电脑。（取最接近数值）单选题A 4578B 4286C 4800D 4636 正确答案：D 43、将50万元进行投资，年利率为10%，每半年计息一次，10年后的终值是（）万元。（取最接近数值）单选题A 130B 68C 133D 100 正确答案：C 44

16、、终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率的关系为（）。单选题A 反比关系，时间越长，利率越高，现值则越小B . 与时间成正比关系，与利率成反比关系C 正比关系，时间越长、利率越高、终值则越大D 与时间成反比关系，与利率成正比关系 正确答案：C 45、假设利率为5%，张先生准备拿出10000元进行投资，若按复利计算，三年后张先生将得到（）元。（取最接近数值）单选题A 11600B 11580C 11500D 10500 正确答案：B 46、小徐三年后需要2万元来支付研究生的学费，投资收益率是8%，那么，现在小徐至少需要拿出（）元钱来进行投资。（取最接近数值）单选题A 17147B 1299

17、6C 15880D 17160 正确答案：C 47、李先生将10000元存入银行，5年期利率是5%，按单利计算，5年后到期本息合计应为（）。单选题A 12500B 12763C 10500D 15000 正确答案：A 48、假定王先生购买按复利计算的新型理财产品，如当前投资82.64万元人民币，2年后可获得100万元，则该产品的年化收益率为（）。（取最接近数值）单选题A 0.1B 0.1736C 0.21D 0.0868 正确答案：A 49、假定年利率为12%，小王投资本金5000元，投资3年，用单利和复利计算投资本金收益合计差额为（）元。（答案取近似数值）单选题A 6800B 225.68C

18、 224.64D 7024 正确答案：C 50、假如你有一笔资金收入，若目前领取可得10000元，而3年后领取则可得15000元，如果当前你有一笔投资机会，年复利收益率为20%，则下列表述正确的是（）。（答案取近似数值）单选题A .3年后领取更有利,所以选择目前领取并进行投资B 无法比较何时领取更有利C 目前领取并进行投资和3年后领取没有差别D 目前领取并进行投资更有利 正确答案：D 51、企业某新产品开发成功的概率为80%，成功后的投资报酬率为40%，开发失败的概率是20%，失败后的投资报酬率是-100%，则该产品开发方案的预期投资报酬率为（）。单选题A 0.2B 0.12C 0.18D 0

19、.4 正确答案：B 52、在家庭生命周期各阶段中，一般来说投资组合中储蓄比重最高的是（）。单选题A 夫妻60岁以后B 夫妻50-60岁时C 夫妻25-35岁时D 夫妻30-55岁时 正确答案：A 53、一般而言，整个家庭的收入在（）达到巅峰。单选题A 家庭成熟期B 家庭形成期C 家庭衰老期D 家庭成长期 正确答案：A 54、对客户信息进行区分和分类是银行工作人员收集客户信息的一项重要工作，下列信息属于客户财务信息的是（）。单选题A 收支情况B 年龄C 风险承受能力D 社会地位 正确答案：A 55、下列不属于客户财务信息的是（）。单选题A 资产与负债状况B 客户的收支状况C 财务状况未来发展趋势

20、D 投资风险偏好 正确答案：D 56、（）是一种交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险。具体定义为包含保险保障功能并设立有单独保单账户的人身保险产品。单选题A 分红险B 万能险C 生死两全保险D 投连险 正确答案：B 57、甲在某公司工作，其主要任务是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。单选题A 保险代言人B 保险经纪人C 产品推广人D 保险代理人 正确答案：D 58、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。单选题A 基金托管人负责管理和运用基金资产B 证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险C 投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式

21、基金D 由于进行专业管理、分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的 正确答案：C 59、（）是一种专门投资于其他证券投资基金的基金。单选题A QDII基金B LOFC ETFD FOF 正确答案：D 60、下列关于ETF基金特征的描述中，错误的是（）。单选题A 可在交易所挂牌买卖B 投资门槛太高，只适于资金量大的投资者参与C 采用指数化的投资策略D 属于开放式基金 正确答案：B 61、根据投资理念的不同，基金可分为主动型基金和被动型基金，其中（）是主动型基金的主要特征。单选题A 现金持有量小B 主动管理C 重视基金的长期增长D 选取特定指数作为跟踪对象 正确答案：B 62、下列关

22、于封闭式基金的说法，不正确的是（）。单选题A 基金的资金规模基本不变B 在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式C 所募集到的资金可以用于长期投资D 投资者在存续期内可随时申购基金单位 正确答案：D 63、开放式基金申购和赎回的价格是建立在（）基础上，再加上或减去必要的费用，构成了开放式基金的申购和赎回价格。单选题A 基金单位净值B 基金份额C 基金存续期间D 基金总规模 正确答案：A 64、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。这符合银行代理理财产品销售的（）。单选题A 避免利

23、益冲突原则B 客观性原则C 适当性原则D 主观性原则 正确答案：B 65、一般而言，下列金融产品按照风险由低到高排序，正确的是（）单选题A . 货币市场金融工具；债券；基金；股票B 基金；国债；货币市场金融工具；股票C 国债；基金；股票；货币市场金融工具D 国债；基金；货币市场金融工具；股票 正确答案：A 66、一般而言，保本类理财产品适合特定投资风险承受程度为（）或风险承受能力更高的客户。单选题A 稳健型B 激进型C 保守型D 谨慎型 正确答案：C 67、下列关于基金的表述，正确的是（ ）。单选题A 基金转换是指不需要赎回已持有基金，可直接将已持有的基金转换为该基金公司或另一家基金公司的基金

24、B 投资者可以先开基金TA账户后，再用银行卡办理基金交易账户C 前端收费与后端收费包含基金赎回费D 购买不同基金公司发行的基金，要开立不同的基金TA账户 正确答案：D 68、下列有关定期寿险的表述，错误的是（）。单选题A 定期寿险又称定期生存保险，是人寿险中最简单的一种B 定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点C 如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务D 定期寿险保险费比较低廉，小额的保费就可得到巨额的保障 正确答案：A 69、一般来说，市场利率上升会引起债券价格（），股票价格（），房地产市场价格（）。单选题A 下降；上升；走低B 上升；下降；走高C

25、 下降；下降；走低D 上升；上升；走低 正确答案：C 70、债券价格与到期收益率成（）。单选题A 反比B 没有关系C 正比D 无法判断 正确答案：A 71、一般来说，下列产品中安全性最高的是（）。单选题A 国债B 私募债券C 企业债券D 中期票据 正确答案：A 72、在货币市场工具中，下列关于回购的表述，正确的是（）。单选题A 公司债券的信用等级低，所以不能作为回购协议的标的物B 回购是指在出售证券时与证券的购买商签订协议，约定在一定期限后按原价或约定价格购回所卖证券C 回购协议比担保贷款的风险大D 回购协议是一种信用贷款协议 正确答案：B 73、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）

26、的场所。单选题A 长期资金、长期资金B 长期资金、短期资金C 短期资金、短期资金D 短期资金、长期资金 正确答案：D 74、金融市场可以按照（）分为发行市场、二级市场。单选题A 金融工具发行和流通特征B 资金融资方式C 金融交易的场地和空间D 交易期限 正确答案：A 75、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在（）进行，这笔交易是在（）之间进行的。单选题A 二级市场；小王和其他投资人B 一级市场；小王和A公司C 一级市场；小王和其他投资人D 二级市场；小王和A公司 正确答案：A 76、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（）等级，并可根据实际情况进一

27、步细分。单选题A 六个B 五个C 四个D 三个 正确答案：B 77、权益类理财产品投资与权益类资产的比例不低于（）。单选题A 0.6B 0.7C 0.8D 0.9 正确答案：C 78、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，若该项财产不足清偿时，（）。单选题A 由夫妻双方各清偿一半B 由双方协议清偿C 双方不再负清偿责任D 由经济条件好的一方清偿 正确答案：B 79、根据民法总则，下列关于代理的说法错误的是（ ）。单选题A 相对人知道行为人没有代理权的情况下还与行为人实施民事行为给他人造成损害的，由行为人负责任B 超越代理权的行为只有经被代理人的追认，被代理人才承担民事责任C 代理人和第三人串通损害被代理人利益的，由代理人和第三人负连带责任D 代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任 正确答案：A 80、下列选项中，不属于无效合同的是（）。单选题A 违反法律、行政法规的强制性规定的合同B 以合法的形式掩盖非法的目的的合同C 一方以欺诈、胁迫手段订立损害对方当事人利益的合同D 恶意串通损害第三人利益的合同 正确答案：C 81、合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、变更、终止民事权利的协议，下列叙述正确的是（）。单选题A 合同生效后，当事人可以因为姓名、名称的变更而不履行合同义务B 借款合