信用社储蓄专业知识复习题doc.docx

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信用社储蓄专业知识复习题doc

信用社储蓄专业知识复习题

一、填空题

1、活期储蓄按季结息，结息日为季末月20日，次日并入本金起息。

2、活期储蓄存款采用“活期一本通”存折形式，系统内可以零金额开户，可以为零余额。

3、存款按资金来源分为单位存款和个人存款；按期限分为活期存款和定期存款；按币种分为人民币存款和外币存款。

4、密码当日连续输入3次错误，系统自动将该账户密码锁定。

5、整存整取定期储蓄存款一般50元起存，存期分3个月、半年、1年、2年、3年和5年6个档次。

6、零存整取定期储蓄存款为每月固定存款，一般5元起存，存期分1年、3年、5年。

7、教育储蓄的对象储户为在校小学四年级（含四年级）以上学生。

教育储蓄为零存整取定期存款，存期分为1年、3年和6年三个档次。

8、通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为一天和七天通知存款两个品种。

9、挂失按形式分为口头挂失和书面挂失;按种类分为凭证挂失、密码挂失、印鉴挂失、挂失申请书挂失、双挂（凭证＋密码）。

10、口头挂失可在任一联网机构办理,有效期限为5天。

书面挂失必须在开户机构办理。

密码挂失属书面挂失，密码不能进行口头挂失,不能他人代办。

11、存款证明分为时点存款证明和时段存款证明。

系统最多可支持5个账户同时开立一份存款证明。

12、冻结个人存款的最长期限为6个月。

13、印鉴挂失后不能进行挂失补发，应执行更换印鉴卡交易完成印鉴的更换。

14、活期储蓄存款账户连续二年未发生存取款业务，系统自动将账户设为不动户，可使用（不动户激活）交易使其恢复为正常账户。

15、6年期教育储蓄按开户日5年期整存整取定期储蓄存款利率计息。

16、教育储蓄最低起存金额为50元，每一账户本金合计最高限额为2万元。

17、个人通知存款的最低起存金额5万元，最低支取金额5万元。

18、零存整取定期储蓄存款使用的凭证为定期储蓄存折。

19、定活两便储蓄是一种不确定存款期限，利率随存期长短而变动储蓄存款种类。

开户起存金额为50元。

20、个人结算支票户销户时，应先做活期存款单户结息交易，再做销户。

21、定期一本通销总户之前必须先将所有分户进行销户或者分户移出定期一本通。

22、定期一本通户需要先开立定期一本通总户，然后通过定期开户交易开设分户。

23、挂失申请书也可以办理挂失手续，但必须存款本人办理，不得他人代办，手续与书面挂失手续相同，有效期按本次挂失日自动延期。

24、挂失补发必须由存款人（单位存款原挂失经办人）本人持“挂失申请书”和本人身份证件到原办理挂失网点办理补发手续。

25、冻结、扣划业务应在开户网点办理

26、账户冻结期限不得超过六个月，如需要延长，由原冻结机关在冻结期满前办理冻结手续，续冻期亦不得超过六个月。

27、无折存入时，客户必须在个人储蓄凭证上填写收款人账号、户名、金额、币种，在个人储蓄凭证背面填写客户姓名、证件名称、证件号码。

28、实名是指符合法律、行政法规和国家有关规定的身份证件上使用的姓名。

29、信用社办理定期储蓄存款时，可根据储户的意愿为储户办理到期转存业务。

30、活期储蓄存款在存入期间遇有利率调整，不分段计息，结息时按结息日挂牌公告的活期存款利率计付利息。

31、定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，不分段计息，按存单开户日挂牌公告的相应的定期储蓄存款利率计付利息。

32、办理外币储蓄业务，存款本金和利息应当用外币支付。

33、信用社对储户的储蓄情况负有保密的责任。

34、教育储蓄是指城乡居民以储蓄存款方式为子女接受非义务教育积蓄资金。

35、代理他人在金融机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件。

36、会计专用印章保管必须坚持专人保管、人离章收、班后入库（柜）的原则。

37、会计专用印章应专人使用、专人负责。

岗位变动涉及的印章交接事项，须由内勤主任或主管会计监督办理（个人名章除外）。

38、会计印章的启用、变更、停用、销毁等必须登记《业务印章保管使用及印模登记簿》

39、柜员在营业期间必须坚持卡不离身、人离卡收的原则，非营业期间由本人自行将柜员卡入柜（屉）加锁保管。

40、实施柜员授权必须坚持由本人亲自授权的原则。

41、柜员卡丢失、应立即向本机构主管报告，同时登记柜员卡登记簿，查明原因后补发。

42、人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关等部门因侦察、起诉、审理案件要求查询、冻结、扣划存款时必须向信用社出具由县级或县级以上人民法院、人民检察院、公安机关、国家安全机关的正式通知。

43、办理同城业务的柜员必须设置第1位存款业务操作标志位。

44、稽核柜员必须设置操作标志位第16位稽核查询和第18位公共业务，其余标志位全部设置为“0”。

45、操作标志位设置用“0”、“1”表示，　0代表不允许做此业务，1代表允许做此业务。

46、机构日结时，机构所有柜员必须都为未签到或已签退状态（不含自助设备），才能执行机构轧账交易。

47、领用柜员卡交易主要用于机构新增柜员发卡、柜员卡挂失、或销磁后补发，由05级或06级柜员执行此交易。

48、综合业务系统中对柜员卡的管理，采取一员一卡制以加强内控管理，归避风险。

49、主管执行‘柜员重开’交易时柜员状态必须是已轧账或已签退。

50、柜员在执行‘柜员签到’交易前状态必须是未签到或临时签退的状态。

51、柜员轧账打印的清单有柜员科目日结清单、尾箱实物清单、现金收付清单、重要单证结账单和柜员流水等五种。

52、在综合业务系统中‘交易代码’由6位数字组成。

53、在综合业务系统中机构柜员子交易分为四类交易：

柜员交易、机构交易、主管交易、查询打印

54、‘柜员信息维护’交易中，操作指令包括增加、修改、删除、恢复。

55、柜员办理现金业务必须坚持现金收入先收款后记账，现金付出先记账后付款的原则。

56、现金管理坚持当日核对、双人守库、双人押运、离岗查库（箱）的原则。

57、实行复核柜员制的机构办理现金业务时，坚持双人临柜、换人复核的原则。

58、实行综合柜员制的机构办理现金业务时，坚持单人临柜、逐笔结清、账款自付的原则，大额现金收付由授权员采取“卡把并清点散把现金”的方式，进行复点。

59、柜员临时离岗，要将款项全部入箱保管。

营业终了，柜员实物尾箱必须入库保管。

60、柜员整点现金，要做到点准、墩齐、挑净、捆紧、盖章清楚。

61、现金调缴必须凭调/缴款通知单和现金支票办理。

62、现金调缴时，调缴机构库管员要与携款员、押运员办理交接手续，调入的现金实物必须当天入库。

账务处理要做到准确、及时，原则上要当天完成，特殊情况必须次日完成。

63、下级机构向上一级机构调缴现金必须实行预约制度。

64、县级联社的库存现金要严格控制在人民银行核定的限额以内。

65、各营业机构办理现金业务发现假币，应由取得“反假币上岗资格证书”的柜员当场收缴，换人验证。

并在假币上加盖“假币”戳记。

66、信用社对收缴的假币应按季汇总，办理好出库交接手续后，上缴县级联社。

然后，由县级联社按规定程序上缴中国人民银行当地分支行，严防假币重新流入市场。

67、现金、金银、外币、有价单证及重要空白凭证等必须入库保管。

68、出入库房应坚持两人同进同出，出入库的款项、实物必须实行双人办理，相互复核，共同负责。

69、内勤主任或主管会计每月至少查库两次，信用社主任每月至少查库一次。

夜间只查岗不查库。

70、各级机构必须指定专人管理有价单证和重要空白凭证。

71、重要空白凭证按用途分为存款类、贷款类、结算类、权益类和其他类。

72、重要空白凭证实物必须指定库管员入库保管，做好防磁、防火、防盗、防潮、防蛀等工作。

73、信用社签发的重要空白凭证必须遵循“先入先出”的原则，按照由小到大的顺序逐号使用。

74、对有价单证和重要空白凭证，信用社内勤主任或主管会计每月至少要核查两次；信用社主任每月至少核查一次。

75、有价单证以原面值金额入表外科目核算；重要空白凭证以份为单位，按照每份1元的假定价格纳入表外科目核算。

76、现行主币包括壹佰元、伍拾元、拾元、伍元、贰元及壹元币。

77、辅币包括角币和分币。

78、柜台收付现金质量要求做到准、快、好。

79、手持式单指单张法是出纳人员最常用、最基本的点钞方法。

80、手按式点钞法包括单张点钞法、双张点钞法、三张点钞法、三指推点法和四指提点法。

81、出纳人员工作变动或临时休假时，必须办理移交手续。

82、现金收付凭证的种类分为基本凭证和特定凭证。

83、硬币整点有手工整点硬币和工具整点硬币两种方法。

84、吉林省农村信用社发行的借记卡收取的年费标准是每年8元。

85、银行卡口头挂失的期限是5天，期满后自动解挂。

86、银行卡办理书面挂失手续7天后可补发新卡。

87、员工卡开立时需提供人事部门证明，每名员工可开立1张员工卡。

88、银行卡密码当日连续3次输错或者不计日连续10次输错，卡自动锁定。

89、吉林农信统一使用的电话银行的电话号码是96888。

90、通过综合系统银行卡中的柜面业务查询有两种方式可以查到卡总余额，一种是通过卡余额汇总查询，另一种是卡余额统计查询。

91、他行银行卡必须是在他行办理了小额系统签约才能在我社开通小额系统业务的网点办理业务。

92、高息揽存是以提高或变相提高利率或采取其他不正当手段吸收存款的行为。

二、选择题

1、存款帐户通存通兑应使用的支取方式为：

（C）

A印鉴B证件

C密码　D无印密

2、可以使用定期一本通存折的存款种类是：

（ABC）

A整存整取B通知存款

C定活两便D零存整取

3、教育储蓄使用的凭证是：

（D）

A活期一本通存折

B定期一本通存折

C定期存单

D定期储蓄存折

4、下列哪些账户可以使用活期单户结息交易：

（AB）

A个人结算支票户B保证金账户

C定期储蓄存款帐户

5、个人通知存款的起存金额和每次最低通知支取金额分别为：

（A）

A50000，50000

B500000，100000

C100000，100000

D100000，50000

6、教育储蓄的存款种类为：

（B）

A整存整取

B零存整取

C存本取息

D整存零取

7、更改支取方式交易不能完成的是：

（D）

A印鉴变密码B密码变印鉴

C无印密变密码D更改密码

8、可以通过帐户信息维护交易更改的信息是：

（ABC）

A通存通兑标志B帐户性质

C帐户名称D非结算帐户变成结算帐户

9、隔日发现存款存入款项串户，应使用活期存款隔日冲正交易中的（A）进行冲正，再用（C）将款项记入正确账户。

A隔日冲存B隔日冲取

C隔日补存D隔日补取

10、某储户于4月3日办理凭证书面挂失，由于挂失申请书丢失，于4月5日办理挂失申请书挂失，（D）可以办理挂失凭证补发。

A4月5日B4月9日

C4月10日D4月12日

11、必须在原开户网点办理的业务有（ABD）

A凭证挂失补发B密码挂失

C更换密码D书面挂失撤销

12、可以通兑办理的业务有（ABC）

A凭证口头挂失B更换密码

C更换单折D补发凭证

13、下列哪些账户不可以开立存款证明（ABC）

A已挂失的账户B已被冻结的账户

C已被止付的账户D个人结算账户

14、下列哪些可以开立存款证明？

（ABCD）

A活期储蓄存款B整存整取储蓄存款

C零存整取储蓄存款D定活两便储蓄存款

15、冻结的三种形式为（ABD）

A只收不付B不收不付

C只付不收D部分冻结

16、密码挂失期满后，应使用（B）交易进行处理。

A修改密码B密码重置C更改支取方式

17、原支取方式为凭密码支取，客户申请取消密码，柜员应使用（C）交易办理。

A修改密码

B密码重置C更改支取方式

18、某储户存款账户余额为5万元，《冻结申请书》上冻结金额为2万元，柜员在办理冻结业务时，选择的冻结方式为（C）。

A不收不付B只收不付

C部分冻结D止付

19、哪些储种可以使用定期续补存交易？

（BD）

A整存整取B零存整取

C整存零取D教育储蓄

20、可以移入定期一本通的存单有（ABC）。

A整存整取存单B定活两便存单

C通知存款存单D整存零取存单

21、存本取息储蓄存款的起存金额为（D）。

A5元B50元

C1000元D5000元

22、通知存款如遇以下情况，按活期存款利率计息（ABCD）

A实际存期不足通知期限的按活期存款利率计息；

B未提前通知而支取的，支取部分按活期存款利率计息；

C已办理通知手续而提前支取或逾期支取的，支取部分按活期存款利率计息；

D支取金额不足最低支取金额的，按活期存款利率计息。

23、ATM机单笔、日累计最多可支现金（D）元

A、1000、5000B、3000、10000

C、5000、30000D、3000、20000

24、跨行ATM机单笔业务最低收费（C）元。

A、2B、3C、4D、6

25、参加银联后，吉林农信发行的没有办理柜面通签约的银行卡能在（A）办理业务。

A、有银联字样的自动柜员机B、参加银联的本省他行网点柜台C、参加银联的外省他行网点柜台

26、银行卡因消磁或破损影响使用，持卡人凭吉卡和有效身份证件到（C）缴纳工本费后申请更换吉卡。

A、吉林农信任意网点B、必须到原开卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构D、所有参加银联的银行机构

27、银行卡密码锁定后，可到（ABC）办理密码解锁。

A、吉林农信开通综合业务系统的任意网点B、原发卡网点C、原开卡机构所属县联社任意营业机构

28、装入自动柜员机的现金要求（B）新。

A、五成以上B、六到八成C、十成D、没有要求

29、柜员休假（C）需要在系统中做柜员休假交易。

A、五天B、两天C、三天D、七天

30、柜员密码应不定期更换，最长使用期限不得超过（A）天。

A、30B、60C、10D、20

32、会计专用章印油应用（B　）颜色。

A.蓝色B.红色C.收入用红色、付出用蓝色D.以上都不对

33、综合业务系统中机构代码第4和第5位代表（B）级机构编码

A、市B、县C、信用社D、储蓄所

34、柜员管理遵循（C）原则。

A．统一制度，分级管理　　　B.统一管理，分级负责

C.集中控制，分级管理　D.集中管理，分级负责

35、银行汇票的提示付款期限自出票日起（A）。

A.1个月B.2个月C.3个月D.6个月

36、信用社最低设置柜员（C）名。

A、4B、5C、6D、7

37、查询查复业务使用（　C　）印章。

 A. 业务公章 B. 业务讫章； C. 结算专用章；   D. 汇票专用章

38、吉林省农村信用社综合业务系统是信用社最基本的（A）系统。

A电子化账务B管理信息系统C商业智能系统

39、柜员领用柜员卡时，由主管启动“领用柜员卡”交易，柜员输入密码，（A），才能领取柜员卡。

A第三人授权后B另一主管授权后

40、在执行‘主管代柜员轧账’时，除打印柜员正常轧账打印的清单外，还必须打印的一个清单是哪个？

（　D　）

A、尾箱实物清单B、重要单证结账单

C、柜员科目日结清单D、代柜员轧账原因单

41、下列交易中只有县联社或县联社以上机构05级或06级柜员执行的交易是哪个？

（　C　）

A、领用柜员卡　B、注册被调至柜员

C、柜员信息维护D、注销被调离员

42、柜员轧账时，系统提示‘币种金额不符’时，柜员可通过哪个交易查询柜员尾箱实物？

（　A　）

A、尾箱余额查询B、凭证存量查询

C、运送中现金查询D、现金交易明细查询

43、可以使用电话银行服务的帐户类型（ABC）

A、银行卡B、活期存折C、对公帐户

44、银行卡在那种状态下不许销户（ABCD）

A、存在分户或其他币种B、签订了代理关系C、冻结、止付、停用、不动户、锁定五种状态下

、D欠费状态

45、凭证管理员一般为02级以上柜员可以设置（ACD）。

 A. 信贷帐务B. 担保品

C. 卡业务D. 代收代付业务

46、公共交易包括（ABCD）。

A.机构管理B.资金清算

C.客户信息D.凭证管理

 47、综合业务系统具有（ACDE）的特点。

A先进性B灵活性C实用性D可扩展E安全性

48、关于县联社核算中心对柜员级别的设置，下列说法正确的是：

（ABC）

A、县联社核算中心设置02级柜员与05级柜员分别至少2名，如果人员充足，可以根据实际情况增设01级至05级柜员

B、县联社核算中心设置06级柜员至少一名

C、县联社核算中心设置07级柜员只能一名

49、按柜员类型将柜员分为：

（ABCD）

A柜台柜员　　BATM柜员　　　CCDM柜员　　　DPOS销售终端

50、柜员的设置原则：

（ABCD）

A普通的业务人员都可设置为01级、02级柜员，一般各机构的出纳员是02级或02级以上级别的柜员

B05级柜员是信用社副主任、信用分社主任、信用社（分社）的会计、副主任或储蓄所所长、副所长

C06级柜员是一般为信用社主任

D09级、08级、07级柜员是省、市、县审贷组织指定的授权人

51、关于对储蓄所各级柜员设置的说法正确的是：

（AB）

A02级柜员至少设置2名　　　B05级柜员至少设置2名

C06级柜员至少设置1名　　　D07级柜员至少设置1名

52、关于对信用社各级柜员设置的说法正确的是：

（　ABC）

A02级柜员至少设置1名　　　B05级柜员至少设置2名

C06级柜员至少设置1名　　　D01级柜员至少设置1名

三、判断题

1、活期内转交易中付方账户必须为结算账户，收方账户可以为普通账户。

（×）

2、个人活期存款开户时，可以零金额开户也可以有金额开户。

（√）

3、个人结算支票户销户时，必须先执行活期单户结息交易再执行活期销户交易。

（√）

4、活期内转交易可以完成内部账户与活期结算账户之间的转账业务。

（√）

5、隔日发现取款串户，应使用活期隔日冲正交易中的隔日冲取进行冲正，再使用隔日补取将款项记入正确账户。

（×）

6、定期一本通开总户时不支持零金额开户。

（×）

7、在定期一本通下开分户是通过定期开户交易完成的。

（√）

8、零存整取定期储蓄存款可以通过定期续补存交易进行续存和预存。

（×）

9、整存整取定期储蓄存款部分提前支取时不更换账号，并且可以提前支取多次。

（√）

10、通知存款的余额如低于最低起存金额应予以销户。

（√）

11、通知存款约定后未解除，在通知期限内还可以再次约定。

（×）

12、密码挂失可以在全省任意联网网点办理口头挂失，再到原开户机构办理书面挂失。

（×）

13、口头挂失可以在省内通兑办理，挂失有效期限为5天，5日后挂失自动失效。

（√）

14、凭证挂失后，该账户不允许办理存取款业务。

（×）

15、双挂（凭证＋密码）必须在挂失14天后方可办理后续处理业务。

（×）

16、书面挂失和撤销挂失必须在原挂失网点办理。

（√）

17、存款证明书在系统中做为重要空白凭证管理。

（×）

18、开立存款证明后的存款账不能挂失、冻结。

（×）

19、开立时段存款证明后的存款账户状态为止付状态，到存款证明的最终止付日，系统将自动解除存款账户的止付状态。

（√）

20、冻结款项属于赃款的冻结期间不计付利息。

（√）

21、整存整取定期储蓄存款开户时选择“自动转存”，当存款到期后，系统按转存日利率、原存期、原本金加实收利息作为转存金额自动续存。

（√）

22、挂失申请书挂失必须本人办理，手续与书面挂失手续相同，有效期按原挂失日计算。

（×）

23、定期一本通密码挂失后，一本通下的所有分账户均处理挂失状态。

（√）

24、部分冻结是指对存款账户款项进行一部分冻结，冻结金额以外部分可由储户支配。

（√）

25、扣划应按有权机构扣划通知书办理。

协助扣划存款时应当将扣划款项划入有权机关指定的账户。

有权机关要求提取现金的，信用社应予协助。

（×）

26、同一存款账户可进行多次部分冻结。

（√）

27、联名存款的支取方式为凭密支取，联名账可以办理现金及转账支款业务。

（×）

28、密码挂失可以口头挂失，但不可以他人代办。

（×）

29、挂失申请书挂必须存款人本人办理，不得他人代办，有效期按本次挂失日自动延期。

（√）

30、口头挂失有效期为5天，5天后系统自动解除挂失，书面挂失不自动解除挂失。

（√）31、冻结、止付、质押登记交易中，标志为止付时，最终止付日最长为六个月。

（×）

32、定期存单质押之后可以冻结，但冻结之后不可以质押。

（√）

33、定期储蓄存单移入定期一本通必须为同一客户号下的账户。

（√）

34、定期一本通账户转开定期存单，不重新生成账号，以定期储蓄存单作为账户凭证。

（√）

35、密码输入3次错误后，系统自动将其锁定，如客户当天记起密码，应使用密码解锁交易进行。

（√）

36、开卡时，任何人都可使用户口簿或者身份证做为有效证件申办（×）。

正确答案：

无行为能力的人不允许

37、开卡时，支付方式默认为通存通兑（√）

38、银行卡口挂时，可以在任何网点办理（√）

39、卡的书面挂失，必须本人办理（√）

40、银行卡解锁，代理人持有效证件可代为办理（×）正确答案：

必须本人

41、员工开卡不收取工本费，但是换卡收取工本费（×）

42、可以使用银行卡开立定期存款，不需打印定期存单（√）

43、单位客户使用电话银行必须到柜面签约（√）

44、吉卡内可同时开立一个活期和若干个定期存款帐户（√）

45、银行卡在不欠费的状态下，即使存在代理关系也可销户（×）正确答案：

必须解除代理关系才能销户。

46、在综合业务系统中每一机构都拥有唯一的机构代码和网点号。

（√）

47、柜员在‘临时签退’状态下可以进行柜员轧账。

（×）

48、在全省范围内人员调动柜员代码可以更换。

（×）正确答案：

不可以

49、银行汇票不能挂失（×）。

正确答案：

填明现金字样能挂失。

50、在综合业务系统中只有05级或06级柜员可以授权。

（×）

51、在综合业务系统中‘柜员代码’全省唯一，由网点号的前四位加两位顺序号组成（√）

52、主管执行‘主管代柜员签退’交易时不限制其柜员状态。

（√）

53、县联社主管执行‘柜员信息维护’交易时，只有被维护柜员在‘未签到’或‘已签退’的状态下方可进行。

（√）

54、除县联社主管外，各信用社机构05级或06级柜员也可以执行‘柜员信息维护’交易。

（×）正确答案：

只县联社主管可以执行柜员信息维护。

55、柜员在‘临时签退’状态下可以进行柜员轧账。

（×）

四、名词解释

1、现金调缴：

是指分社（储蓄所）向信用社、信用社向县级联社、县级联社向开户行调缴现金的过程。

2、现金调剂：

是指同一机构柜员向库管员领取或上缴现金的过程。

3、有价单证：

是指印有固定面额的特定凭证，包括国库券、金融债券、定额存单等。

4、重要空白凭证：

是指由信用社或客户填写金额并经签章后即具有支付效力的空白凭证，是信用社凭以办理收付款项的重要书面依据。

5、主币：

主币亦称“本位货币”。

是一个国家法定作