贷款审批会议规程.docx

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贷款审批会议规程

贷款审批会议规程（试行）

第一章总那么

第一条为了改善XXX公司（以下简称公司）信贷资产质量、增强信贷风险操纵、提高审批工作效率、明确审批各环节职责和关系、强化审批人员审批责任，特制定本规程。

第二条公司贷款审批会议按授权权限分为公司贷款审批会议、授信审批部贷款审批会议及公司贷款审批会议。

第三条符合重大关联交易规定的授信业务由公司贷款审批会议提出审批意见后报关联交易委员会批准。

第四条本规程所称牵头审批人和专职审批人只适用于授信审批部贷款审批会议及公司贷款审批会议，公司贷款审批会适用本方法第七章规定。

第二章成员组成及职责

第一节贷款审批人

第五条贷款审批人包括牵头审批人和专职审批人。

第六条贷款审批人的职责是依照国家有关方针、政策、法规和公司确信的信贷经营战略，从公司的利益动身审查每一笔信贷业务的技术、经济和商业可行性，并依照该笔信贷业务估量给公司带来的效益和风险决定是不是批准该笔信贷业务。

第七条贷款审批人的具体工作要紧包括阅读审查项目申报材料，参加贷款审批会议讨论，找出上报项目的要紧风险点并研究风险规避和防范方法，最终依照对项目本身风险和效益的判定进行表决。

第八条贷款审批人原那么上在贷款决策前不得与经办行就所审批贷款情形或申报材料中的问题进行直接交流。

若是贷款审批人以为某一笔贷款的申报材料存在重大问题，可在上会前将情形反馈给审批受理人，由审批受理人与经办行或公司前台部门联系解决。

第九条对公司营销的重点客户和重点项目所涉及的可能阻碍到审批决策结果和产生风险偏向的重大问题，公司信贷经营部门能够和谐会的方式与贷款审批人沟通情形。

和谐会原那么上由总领导主持，总领导确因特殊情形不能主持，可委托其它行级领导主持会议。

前台经营部门、资产保全数门负责人、授信审批部负责人、专职审批人、风险治理部负责人及会议以为有必要参加的其他部门负责人参加会议。

第十条贷款审批人之间能够就项目问题进行有利的交流或讨论，但必需独立决策，不得私下以任何形式阻碍其他贷款审批人的表决或彼此协商、配合、左右贷款审批会议。

第十一条贷款审批人如因故不能出席贷款审批会议，应最迟于会议前一天通知授信审批部。

贷款审批人不得以任何理由委托他人出席会议。

贷款审批人如因特殊情形不能出席已经通知的贷款审批会议，必需当即将情形通知授信审批部。

第二节牵头审批人

第十二条每次贷款审批会议必需由一名牵头审批人主持,该牵头审批人即为该笔信贷业务的审批主责任人。

授信审批部贷款审批会议牵头审批人由部门正副总领导担任，公司贷款审批会议的牵头审批人由经授权的行领导担任。

第十三条牵头审批人的职责是主持贷款审批会议，在充分听取各审批人意见的基础上对信贷业务进行把关。

牵头审批人要保障贷款决策的民主化、程序化和科学化，并注重提高效率。

牵头审批人有责任操纵贷款审批会议秩序，把握讨论时刻，保证会议讨论在公正、透明、民主的气氛中进行。

第十四条若是牵头审批人以为有其他贷款审批人可能不了解的项目背景情形，可自行决定是不是应在表决前将情形向其他贷款审批人说明。

除此之外牵头审批人原那么上不在表决前对审批项目发表引导性或主导性意见。

第十五条牵头审批人由授信审批部依照授权权限在有权审批人中随机抽取。

第三节汇报人

第十六条项目汇报人包括该贷款项目上报行的经营主责任人、调查、审查人员和公司前台部门调查人员。

牵头审批人可视项目情形决定项目汇报人是不是参会，参会的项目汇报人不能超过三人，要明确一名主汇报人。

第十七条主汇报人必需全面把握上报项目的情形，认真阅读包括项目申请报告在内的所有重要项目资料，有责任如实回答贷款审批人质询的与审批项目有直接关系的每一个问题。

第十八条借款人的各方面的信息均由主汇报人透彻了解和把握后在贷款申报材料中和贷款审批会议上说明，禁止汇报人带客户到公司直接向贷款审批人和授信审批部汇报项目。

第十九条主汇报人意见应在贷款审批会议上向全部贷款审批人公布、全面说明。

禁止主汇报人在审批会议项目决策前后对贷款审批人施加阻碍或打听贷款审批人个人决策意见。

第三章贷款审批会议的组织和预备

第二十条贷款审批会议的议程和组织预备工作由授信审批部负责。

经分管领导批准后，授信审批部应至少于二个工作日之前将下一次贷款审批会议的议程通知拟参加会议的贷款审批人和列席会议人员。

第二十一条授信审批部必需将全数项目材料分发至每一名拟参加会议的专职贷款审批人。

项目材料包括项目申请报告及其附件，前台经营部门调查意见，合规性审查意见单。

发送给牵头审批人的项目材料应包括前台经营部门调查意见和合规性审查意见单，牵头审批人如需要阅读项目申请报告及其附件等资料，可要求授信审批部提供。

第二十二条授信审批部受理审查岗负责上报项目材料的合规性审查。

合规性审查包括上报项目材料的完整性和标准性，受理审查岗不对项目材料的真实性和准确性负责，但有权对项目材料的真实性和准确性提出疑问。

第二十三条受理审查岗若是发觉上报项目材料中有不完整、不标准、不真实或不正确的地方，应及时将要求补报材料的通知转达至经办行。

第二十四条公司上报公司待批项目上会讨论的顺序原那么上依照上报项目申报材料通过授信审批部合规性审查的前后顺序而定，先通过合规性审查，符合上会条件的项目先上会。

授信审批部应适当考虑尽可能安排同一上报行的不同项目同时上会。

在个别情形下授信审批部可视具体情形优先安排确有急需的项目上会。

第二十五条贷款审批实行限时审批的制度，符合上会条件的项目原那么上必需在七个工作日内（自通过合规性审查，符合上会条件之日起）上会讨论审批。

第四章贷款审批会议及程序

第二十六条贷款审批会议由四名专职审批人出席，同时必需有一名牵头审批人，不然，审批结论无效。

第二十七条公司贷款审批会议必需有一名授信审批部负责人列席，牵头审批人依照项目具体情形，可要求风险治理部、资产保全数、合规部等部门派人列席贷款审批会议，提供政策咨询。

审批会议列席人员无表决权。

第二十八条贷款审批会议开始时先由主汇报人汇报，汇报时不该重复项目审批申报材料中已经载明的内容。

汇报内容原那么上限于以下几个方面：

（一）需要向贷款审批人专门强调的问题；

（二）书面申报材料中难以说明的问题；

（三）项目上报以后新发生的情形；

（四）贷款的要紧风险及其防范方法。

第二十九条主汇报人如无需要进一步向贷款审批人说明的情形，经牵头审批人同意可不经汇报而直接进入讨论。

项目讨论完毕后，汇报人退场。

第三十条审批表决采取现场表决方式，在进行必要的简短讨论后，由列位贷款审批人向牵头审批人说明各自的表决意见。

第五章审批结论

第三十一条贷款审批结论分为同意（含附加条件同意）、续议和否决三种。

审批会议以牵头审批人同意（含附加条件同意），并有三名及以上贷款审批人同意（含附加条件同意）为同意贷款（含附加条件同意）。

若是某一笔贷款同意（含附加条件同意）、续议票数之和不低于（含等于）全部贷款审批人半数，经牵头审批人同意，那么该笔贷款能够续议。

若是某一笔贷款同意（含附加条件同意）、续议的票数之和低于全部贷款审批人数半数，或牵头审批人不同意该笔贷款，该笔贷款即被否决。

牵头审批人有一票否决的权利。

第三十二条贷款审批会议决定的附加条件同意的信贷业务，经营主责任人应负责组织落实贷款条件，并对贷款条件的落实情形予以确认。

如落实某些条件确实有困难，上报行或部门以为有必要考虑修改或舍弃某些条件，能够就该情形向授信审批部书面报告，申请变更贷款条件。

第三十三条续议为对无法当场决策，需要补充材料后从头上报项目的再次审议。

如贷款审批会议以为某一项目审批申报材料内容不全或汇报人回答下列问题不清，以至无法决策，需要续议，牵头审批人能够决定对该笔信贷业务暂不做同意与否的决定，待条件成熟时续议。

同一笔信贷业务只许诺续议一次。

续议项目的贷款审批会议的牵头人和参加会议的所有贷款审批人应与第一次审批该项目时的牵头人和贷款审批人一致。

第三十四条对已被贷款审批会议否决的贷款项目，上报行若是有充分理由以为贷款审批会议决策有不妥的地方，可向公司书面申请复议。

由公司各级贷款审批会议否决的项目，需经总领导或董事长批准后，才能进入复议程序。

原项目通过公司前台业务部门的，复议仍需先报前台部门。

第三十五条任何项目只能复议一次，提起复议的时刻限于三个月之内。

复议项目的贷款审批会议牵头人和参加会议的所有贷款审批人应与第一次审批该项目时的牵头人和贷款审批人一致。

复议被否决后如需再报，应在一年后按新项目上报。

第六章贷款审批会议文书

第三十六条贷款审批人对每一笔信贷业务的正式表决方式为在《XXX公司信贷业务评审表》（附表一）上签名并签注同意、不同意、附加条件同意、或待落实有关问题后续议。

贷款审批人不得弃权。

贷款审批人必需在会议终止前逐项填写《XXX公司信贷业务评审表》。

第三十七条授信审批部应及时汇总贷款审批人意见交贷款牵头审批人。

贷款牵头审批人在填写《审批会议决策意见汇总表》（附表二）时应综合考虑，充分吸收和汇总其他贷款审批人的合理意见，专门是贷款附加条件。

牵头审批人应在审批会议后一个工作日之内将书面审批结论交授信审批部。

第三十八条贷款批复文件由授信审批部依照贷款牵头审批人书面审批结论起草，由牵头审批人审定签发。

第三十九条贷款审批会议采纳全程摄像记录方式如实、详细地反映贷款审批会议上的讨论、问答和决策情形。

摄像资料刻录成光盘存入项目审批档案。

审批会议记录必需当场填列完毕。

第四十条贷款审批会议记要简要记录每次贷款审批会议的时刻、地址、参加人员名单、会议议程和审批结论。

会议记要由牵头审批人审定签发，分发范围包括公司相关领导及有关部门。

第七章公司贷款审批会议

第四十一条公司应成立授信审查委员会，委员由九人组成，其中流动委员二名，分管后台的副总领导，前、后台部门负责人必需是授信审查委员会成员。

第四十二条分管后台的副总领导担任主任委员，有投票权但无否决权，公司总领导有否决权但无投票权。

贷款审批会议必需至少有七名委员出席会议，出席委员人数2/3以上同意为通过，投票表决见《XXX公司XX公司授信审查委员会投票表决表》（附表三）。

第四十三条主任委员确因特殊情形不能出席会议，经总领导批准可委托其它行级领导担任主任委员，主持审贷会议。

第四十四条公司权限范围内的授信业务，公司总领导为审批主责任人。

审批决策意见填写见《XXX公司授信审查委员会审议事项审批表》（附表四）。

第八章附那么

第四十五条贷款审批人如以为本人参加审批某一笔信贷业务有重大利益冲突，应主动向牵头审批人说明情形，由牵头审批人决定该贷款审批人是不是应该回避。

牵头审批人如以为本人参加审批某一笔信贷业务可能有重大利益冲突，可向分管领导或总领导提出申请回避，经同意后另外安排牵头审批人。

牵头审批人如以为某一贷款审批人参加审批某一笔信贷业务可能有重大利益冲突，可要求该贷款审批人回避。

第四十六条贷款审批人，列席贷款审批会议的其他人员，和授信审批部能够直接或间接接触到贷款审批会议讨论或决策信息的人员应付贷款审批讨论情形严守秘密，严禁将表决细节以任何形式透露给客户或其他人。

第四十七条在审批会议上形成的摄像记录、光盘等审批档案专人保管，未经分管领导或总领导、董事长同意，任何人无权调阅。

第四十九条凡参加贷款审批会议的人员原那么上要求关闭通信工具。

第五十条本规程自发布之日起生效，由公司董事会负责说明。