信用社内控和案防制度执行年活动总结报告.docx

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信用社内控和案防制度执行年活动总结报告

ⅩⅩ银监分局：

根据省联社ⅩⅩ办事处关于转发《“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案》的通知（ⅩⅩ信联ⅩⅩ办发〔ⅩⅩ〕91号）、ⅩⅩ银监分局关于转发《“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案》的通知（ⅩⅩ银监发〔ⅩⅩ〕92号）精神，结合《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社关于深化内部控制制度整顿建设活动的意见》（宁农信联〔ⅩⅩ〕127号）、《ⅩⅩ县农村信用社内控和案防制度执年活动工作方案》（宁农信联〔ⅩⅩ〕206号）文件要求，为切实解决我县农村信用社各部门、各营业网点在案防工作中存在的政策传导不及时、理解不深不透、贯彻措施不具体、执行力逐级衰减、被动或应付式执行以及有章不循、违规操作、情面大于制度等问题，进一步提高内控和案防执行力，扎实推进案防工作有效开展，促进各项业务经营工作安全稳健运行。

7-11月我县农村信用社认真组织开展了“内控和案防制度执行年”活动，现将活动开展情况报告如下：

一、基本情况

ⅩⅩ县农村信用社ⅩⅩ年10月末，各项存款46,721万元，各项贷款25,008万元，共有对外营业机构11个，其中：

联社营业部含对外机构小额贷款信贷中心；管理部门5个，即：

综合部、合规部（含稽核大队、守押大队）、风险管理部、资金营运部、财务会计部（含清算中心）。

按风险分：

一级风险营业机构5人，二级风险机构2个，三级风险机构4个；设有金库9个。

ⅩⅩ年10月末，全辖共有在岗职工90人，全县配备有专用运钞车1辆，其他车辆4辆，专职押运人员5人，专（兼）职派驻风险经理9人；11个营业网点安装了视频监控设施，并实现了联社联网远程监控。

二、“内控和案防制度执行年”活动开展情况

（一）加强了活动的组织领导。

1、为了确保我县农村信用社“执行年”活动的开展，县联社成立了以理事长计定先同志为组长，副主任郑阳同志、监事长殷国旭同志为副组长，各部门负责人为成员的“执行年”活动领导小组，领导小组下设办公室于合规部，由杨正喜同志任办公室主任，负责组织协调各部门、各营业网点“执行年”活动全面开展工作。

2、为确保“执行年”活动按时完成，领导小组下设督导和检查工作小组，负责对各部门、各营业网点“执行年”活动开展情况的现场检查和督导，督导和检查工作小组实行分片负责制。

第一组：

由计定先、张廷忠、王松巍、李勇、石国元、网点派驻会计主管（风险经理）负责，负责松新信用社、新村信用分社、幸福信用分社、山王庙信用社等4个营业网点“执行年”活动的督导和检查。

第二组：

由郑阳、何正刚、任靖、桂正涛、王宁、李远志、派驻会计主管（风险经理）负责，负责县联社机关、清算中心、联社营业部、信贷服务中心、披砂信用分社、中心街信用分社等部门和营业网点“执行年”活动的督导和检查。

第三组：

由殷国旭、杨正喜、谢宝树、郭静涛、黎志成、派驻会计主管（风险经理）负责，负责华弹信用社、大同信用分社、西瑶信用分社、白鹤滩信用社等4个营业网点“执行年”活动的督导和检查。

各督导和检查工作小组，根据不同时期工作情况组织了专门力量，巡回对包片机构进行定期和不定期的督导和检查。

3、各信用社（部）是“执行年”活动的实施主体，紧密结合今年以来相继开展的“案件防控‘三不为’专项教育整顿活动”、“深化内部控制整顿建设活动”和“ⅩⅩ年案件风险全面排查工作”，成立了相应的领导小组。

各社部主任为“执行年”活动的第一责任人，派驻会计主管（风险经理）为第二责任人，负责“执行年”活动的组织和实施。

（二）制定方案、宣传发动。

ⅩⅩ年7月9-10日，联社组织召开了由各信用社主任、客户经理、联社全体员工参加的“制度执行年活动”动员大会。

会上组织学习了省联社ⅩⅩ办事处《“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案》的通知、ⅩⅩ银监分局关于转发《“银行业内控和案防制度执行年”活动指导方案》的通知，学习并下发了《ⅩⅩ县农村信用社内控和案防制度执年活动工作方案》，全面安排部署了我县制度执行年活动工作，联社领导对内控和制度执行年活动提出了具体要求。

（三）上下联运、全员参与。

这次内控和案防制度执行年活动，我县农村信用社集中学习73次，参加人员488人次，组织专题培训30人次，累计参加培训人员203人次；共梳理制度38个，学习评议制度27个，修订完善制度8个，新建制度9个；机构自学面100%，收到各类自查报告46个，员工心得体会90份，召开自查自纠评议会议22人次；联社派出检查组3个，检查人员6人，督查组1个，督查人员4人，累计投入工作日26个；检查机构数13个次；活动期间员工参加学习（含集中学习、专题培训、自学）面达100%。

（四）加强学习。

各机构组织职工学了银监局“五十个严禁”、省联社“十五条禁令”及《ⅩⅩ县农村信用社安全操作口诀》、《银行业案件防控件制度汇编》、《银行业案件防范警示教育材料》、《十年恨事》、省联社ⅩⅩ办事处“三不为”教育教材和农村信用社内控制度等案例警示教材、《ⅩⅩ银行业金融机构ⅩⅩ年案件风险全面排查工作方案》、银监会“三个办法一个指引”，防范操作风险“十三条意见、十项措施、十个联动、六个重点环节”等内容，学习中广大职工能认真做好笔记，对学习情况进行总结，形成自我心得体会。

（五）认真梳理完善各项规章制度。

按照文件要求，联社各部门完善了各项规章制度、操作规程，规范了操作，规避了风险。

一是制定印发了《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社关于进一步加强员工及亲属贷款管理的通知》（宁农信联〔ⅩⅩ〕90号）、《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社关于规范蜀信卡异地业务办理的通知》（宁农信联〔ⅩⅩ〕84号）、《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社关于调整部分贷款审批授权权限及相关要求的通知》（宁农信联〔ⅩⅩ〕80号）、《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社关于进一步做好支持现代烟草农业发展的紧急通知》（宁农信联〔ⅩⅩ〕79号）、《ⅩⅩ县农村信用合作社联合社银行卡废卡管理办法》（宁农信联［ⅩⅩ］93号）、《关于规范SC6000上线后原不良贷款执行利率的通知》（宁农信联［ⅩⅩ］70号）加强了贷款管理，规范了贷款和蜀信卡业务操作；二是制定印发了《ⅩⅩ县农村信用社存款风险滚动检查暂行规定》（宁农信联［ⅩⅩ］14号）、《关于核定ⅩⅩ年一般存款限额的通知》（宁农信联［ⅩⅩ］73号）、《ⅩⅩ县农村信用社对账工作实施细则》（宁农信联［ⅩⅩ］85号）对存款和现金的风险点进行有效的防范和控制；三是制定防范和化解风险的应急处置措施，印发了《ⅩⅩ县农村信用社“六大风险”化解方案》（宁农信联［ⅩⅩ］27号）、《ⅩⅩ县农村信用社流动风险处置预案》（宁农信联［ⅩⅩ］69号）、《ⅩⅩ县农村信用社重大声誉事件应急预案》（宁农信联［ⅩⅩ］105号）；四是制定了《ⅩⅩ县农村信用社视频监控管理办法》（宁农信联［ⅩⅩ］100号）明确了重要空白凭证的加强了安防产品的管理，发挥了利用视频监控系统有效控制风险的作用；五是制定了《ⅩⅩ县农村信用社派驻会计主管管理办法》（宁农信联［ⅩⅩ］279号），明确了派驻会计的责、权、利。

六是制定了《ⅩⅩ县农村信用社重要空白凭证管理办法》（宁农信联［ⅩⅩ］317号），明确了重要空白凭证的核算及其管理；七是制定了《ⅩⅩ县农村信用社自助银行设备实施细则和管理办法》（农信联［ⅩⅩ］309号）为我县农村信用社自助银行设备投入使用，提供了制度保障。

（六）全面开展风险排查工作（已专题报告）。

一是梳理、修改、补充完善了各项规章制度近20余个；二是对每个机构、每一项业务、关键部位、重点环节进行了全面风险排查，排查工作做到了不留死角；三是认真开展了贷款本息全面对账，对账面达到91.6%，并在对账中收回以前年度发现的顶名贷款5000元；四是开展“九种人”深度排查。

通过检查员工思想、行为失范监督，对已经出现违规操作等现象的“九种人”进行了重点排查，并建立了全面的监控台账适时监控管理。

对行为排查以及日常检查中发现有问题的人员，采取了调离、离岗培训、强制休假等措施。

（七）认真开展制度评议工作。

这次活动联社各部门、各机构对正在实行的各项规章制度进行了梳理与评议，对存在的问题进行了认真分析，并制定了整改措施。

三、取得的成效

通过这次内控和制度执行年活动，结合开展的案件风险排查、“三不为”专项教育整顿活动、枪支弹药管理专项检查、重要空白凭证等专项检查等，活动取得了以成效：

一是梳理、修改、补充完善了各项规章制度。

各项制度的修改、补充、制定和完善，基本涵盖了每一项业务和各个操作环节，初步形成了横向到边、纵向到底的内控制度风险控制体系。

二是违规问题明显减少，制度执行力得到显著提高。

三是通过“三不为”专项教育整顿活动及全员、全面学习，案防意识得到较大提高，全体干部员工均能熟记自身案件防控风险点，清醒的认识到在农村信用社经营中，依法经营、合规操作是信用社一切工作的基本要求，是每一个员工应尽的基本职责，只有上下形成“案件防控的合力”。

即从提高制度执行力入手，切实解决执行走样、监督走神、贯彻走调等执行力不足问题，增强执行的针对性，把抓查防案件与抓追究责任统一起来，推进合规文化建设，把合规经营理念贯穿到员工的日常行为之中，使之成为自觉的习惯，把立规建制的工作做实、做细，把操作风险管理的各项措施真正细化落实到每一个环节、每一个岗位、每一个节点，才能有效防止各类案件的发生。

四是通过全面风险排查，完善了制度，规范了操作流程，进一步摸清了我县农村信用社贷款家底，为加强管理，资产保全，防范风险，防控案件找准了切入点，为实现全县农村信用社稳健发展打下了基础。

四、存在的主要问题及纠正处理情况

（一）存在的问题

1、部分门柜人员合规操作意识不强，履职不到位，违规问题时有发生。

如：

白鹤滩信用社ⅩⅩ年8月12日重要空白凭证（电汇凭证）账实不符长达13天。

2、人员不足，员工强制休假制度不能完全执行。

3、安全设施不达标。

10个营业机构的营业室均未安装防弹玻璃和防尾随联动门（目前正在对松新信用社、中心街信用社、西瑶信用社进行改造，华弹信用社、白鹤滩信用社安防改造正在审批之中）；所有营业机构的报警器均未与公安局“110”联网（公安机关未通过联网平台）。

4、以前年度出现的违规贷款、问题贷款未得到真正落实，清收处置难度大。

5、部分贷款“三查”制度形式化。

特别是小额信贷业务。

一是按照现行的放款政策，借款人只要提供了借款申请、收入证明和有效证件后，信用社凭已有的经济档案进行审查批量授信。

然而，有的信用社在建立经济档案时，不是自己的信贷人员深入机关单位、街道、农村、农户进行实地评估建立经济档案，而是依靠单位、街道、村委的一些干部填写的经济档案。

一些干部将农村信用社对个人的评级授信，建立经济档案当作一种权力，掺杂个人感情成分，其评级授信具有一定的随意性和片面性。

同时，个人经济档案也没有根据个人基本情况的变化做到按年更新，个人经济档案一建了事，致使贷前调查形式化；二是按照现行的信贷制度规定，贷款审查人只对信贷员上报的资料全不全进行审查，不进行实地复查，因此对资料的真实性，借款人的主体资格、偿债能力分析不透，只要审查关口一过，进入贷审会批量授信时，参会委员也只能对资料进行逻辑上的推理。

6、内部控制工作没有引起足够重视。

在业务拓展和风险防范的抉择中，部分管理人员对内部控制的认识不到位。

如：

在把握内部控制与业务管理、内部控制与经营风险、内部控制与自我发展的关系上，认识存在着偏差，管理上不够规范，有的甚至把内部控制与发展、内部控制与经济效益对立起来。

7、部分干部职工主人翁意识不强，不讲奉献进取，只讲索取，制度执行力被弱化。

如：

华弹信用社因为绩效工资分配问题，出现的门柜人员拒办贷款业务，西瑶信用社因为接班人员没有来，原在岗人员不上班办理业务，因为绩效工资分配，松新信用社、华弹信用社、白鹤滩信用社集体联名写信上访等。

部分职工的文化、业务素质低下，不具备与自己工作相适应的工作能力，制度与法制意识淡薄，相互监督能力弱。

（二）纠正处理情况

1、在“内控和案防制度执行年”活动中，县联社对发现的违规问题进行了严肃处理，共检查发现问题61个，现场整改和纠正问题61个，处罚违规人员49人次，通报批评17人次，记积分49人次。

2、对营业网点安防不达标的问题，县联社正在按制定的达标方案进行改造。

目前正在对松新信用社、中心街分社、西瑶分社3个网点进行达标改造，预计投入资金60余万元，于ⅩⅩ年11月完工投入使用。

3、对不能完全执行员工轮岗和强制休假制度的问题，在补员后规范。

4、认真贯彻执行贷款“三查”制度。

在加强贷款的“三查”制度上，县联社从四个方面进行了规范：

一是加强对信贷人员的管理，从制度上规范信贷人员每月必须下乡的天数，将每次下乡的工作情况详细记入工作日志，下乡工作业绩与绩效工资的一部分挂钩考核，目的在于掌握真实的借款户基本信息资料；二是规范建立健全贷款对象的经济档案，信贷人员应将城镇居民和农户的家庭人口、学历、承包面积，劳力、家庭年收入、支出、资信状况等进行认真调查，掌握详细的第一手资料，以户为单位载入经济档案，完善个人征信系统；三是根据上年掌握的居民经济状况，在次年的第一季度对辖内居民统一评级授信，对经济档案、征信系统实行年年更新，尽量做到经济档案内容与生产经营等变化情况一致，为贷款发放提供可靠的第一手资料；四是加强个人贷款的审查工作，对上报的小额信贷批量贷款，在进行贷款审查时，随机抽取一定比例贷款进行实地复查，确保授信额度合理，以杜绝虚假信贷资料骗取贷款资金。

5、加强资产的清收保全工作。

在ⅩⅩ年10月15日全县信用社工作会议上，联社对做好资产的保全工作进行了系统安排，提出了对不良资产的清收保全措施，打一场清收不良资产的攻坚战，确保收到成效。

6、强化全面培训、全员培训和轮岗交流制度。

县联社已制定员工教育培训计划，要求业务部门加强对员工上岗前和在职员工的多层次多方位的培训，增强法纪观念，提高政治素质和业务素质，使大家懂得法律、精通业务、严格执行制度；综合部加强思想政治工作和廉政教育，引导全体员工敬业爱岗，自觉遵纪守法，经得起改革开放和反腐倡廉的考验；合规部经常对全体员工进行案例教育，提高员工对违章、违规操作危害性的认识，从而自觉维护和执行规章制度；县联社对全体员工进行定期培训，使大家接受新知识、新技能，跟上时代的步伐；按三年一轮换（风险经理一年一轮）的办法做好重要岗位人员的交流和定期轮换，通过岗位交流和定期轮换，形成人员优化流动机制，达到暴露问题和自我控制的目的。

7、加强监督。

县联社制定了派驻会计主管、风险经理管理办法，明确了派驻会计主管、风险经理的履职范围和考核办法；稽核部门重新设置了各项业务的风险监测参数。

对各项业务的风险点进行适时监控，及时发现和暴露问题，有针对性地进行整改与纠正。

五、下一步工作安排部署

内控和案防制度执行是一个长期性的工作，非一朝一夕就能够解决的问题，需要全体员工共同努力，达成共识。

进一步增强案件查防工作的紧迫感和责任感，牢固树立“案防是一号工程”的意识，深刻领会“内控是立社基础”的理念，努力提高干部员工的合规操作、合规经营意识，确保制度贯彻到位，执行到位。

（一）抓全员案防培训。

继续开展全员制度和警示教育学习，网点负责人、会计主管、临柜人员应能够熟记涉及自身的“十个严禁”，SC6000综合系统十个严禁。

对联社转发和下发的案防文件，警示教育题材要及时组织员工学习和讨论，对照检查自身存在的风险点进行整改。

其中要特别加强内整建活动和“内控和案防执行年”活动方案上要求学习的内容学习。

（二）是抓全面排查。

各机构要求严格按照内整建活动实施方案开展内控制度全面风险排查，不走过场，不留死角。

特别是贷款后续对账工作,确保不丧失贷款诉讼时效。

深入排查顶、冒、跨、化名贷款，确保去年未对账部分和新增贷款全面落实对账要求，使对账工作制度化、长期化；

（三）是按照银监局、省联社落实“三个办法一个指引”的相关要求，制定完善相关实施办法，建立“营销、审查、发放、管理”相分离的精细化信贷管理模式，严格贷款“三查”制度，严格贷款审批发放，坚决杜绝信贷管理流程走过场。

（四）充分运用实时监控。

在搞好序时稽核和专项检查的同时，对所有营业网点、临柜人员和自助设备的工作状态进行实时监控，发现问题及时整改。

对于监控检查发现的问题，按照有关规定落实整改，并做到举一反三，杜绝屡查屡犯。

并要求各网点要高度重视，认真对待。

网点负责人要作为整改第一责任人，各条线管理部门加强与网点、业务主管部门的信息沟通。

及时将检查发现的问题向有关部门进行反馈，起到督促整改，促进业务管理再上台阶。

对发现问题多、频率高、问题突出的关键风险点，在督促相关网点进行整改的同时，采取措施，研究解决当前在业务管理中存在的问题，制订相关办法，避免因管理不到位导致违规行为的发生。

（五）进一步提高工作实效和质量。

坚决克服“管理疲劳”、“见怪不怪”的现象，对发现的问题引起高度重视，坚决杜绝发现问题不报告的情况发生。

稽核大队要充分发挥监督职能，派驻会计要认真履行职责，坚决杜绝各类案件发生。

（六）加强劳动纪律管理。

各机构要严格请销假制度，在不影响各项工作的前提下，合理安排员工轮休。

（七）稳步推进营业网点安防建设的达标改造工作。