银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析十.docx
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银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析十
2013年银行从业资格考试个人理财考前冲刺试题及答案解析（十）
一、单选题（本大题90小题．每题0.5分，共45.0分。
请从以下每一道考题下面备选答案中选择一个最佳答案，并在答题卡上将相应题号的相应字母所属的方框涂黑。
）
第1题
由政府部门或金融机构公布的信息中获得的宏观经济信息可以称为（）。
A．初级信息
B．政策信息
C．次级信息
D．财务信息
【正确答案】：
C
[答案解析]宏观经济信息可以由政府部门或金融机构公布的信息中获得，所以我们称为次级信息。
第2题
证券投资基金的收益不包括（）。
A．红利收入
B．债券利息
C．证券买卖差价
D．金融政策补贴
【正确答案】：
D
[答案解析]证券投资基金的收益主要有：
（1）证券买卖差价。
（2）红利收入。
（3）债券利息。
（4）存款利息收入。
第3题
基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
这体现了基金（）的特点。
A．集合理财、专业管理
B．利益共享、风险共担
C．组合投资、分散投资
D．严格监管、信息透明
【正确答案】：
C
[答案解析]基金通过汇集众多中小投资者的小额资金，形成较大的资金实力，将资金资产分别配置到股票、债券等多种资产上，通过有效的资产组合降低投资风险。
这体现了基金组合投资、分散投资的特点。
第4题
个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种（）、综合化的服务活动。
A．特殊化
B．专业化
C．个性化
D．大众化
【正确答案】：
C
[答案解析]个人理财业务是建立在委托一代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
第5题
孙先生将10000元进行投资，年利率为18%，每季度计息一次，3年后的终值为16958元，其有效年利率为（）。
A．16.95%
B．18%
C．18.81%
D．19.25%
【正确答案】：
D
[答案解析]有效年利率的计算公式为：
EAR=-1=19.25%，孙先生投资的有效年利率为19.25%。
第6题
退休规划的最大影响因素不包括（）。
A．投资报酬率
B．通货膨胀率
C．政策因素
D．工资薪金收入增长率
【正确答案】：
C
[答案解析]退休规划的最大影响因素分别是通货膨胀率、工资薪金收入增长率与投资报酬率。
第7题
下列属于个人资产负债表资产项目的是（）。
A．投资
B．住房贷款
C．银行信用卡支出
D．公共事业费用
【正确答案】：
A
[答案解析]个人资产负债表的资产项目包括流动资产、投资、实际财产、个人财产等类别。
BCD三项属于个人资产负债表中的负债项目。
第8题
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和（）。
A．基金理财账户
B．基金TA账户
C．基金FOF账户
D．基金信息账户
【正确答案】：
B
[答案解析]进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户。
第9题
在理财期间，市场利率上升，但理财产品的收益率不随市场利率上升而提高，这是理财产品面临的（）。
A．市场风险
B．法律风险
C．政策风险
D．流动性风险
【正确答案】：
A
[答案解析]理财产品的市场风险表现为：
如果在理财期间市场利率上升，该产品的收益率不随市场利率上升而提高。
流动性风险表现为投资者没有提前终止权。
第10题
下列关于金融市场的表述错误的是（）。
A．是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B．包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格（包括利率、汇率及各种证券的价格）机制
C．是金融资产进行交易的有形场所
D．反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
【正确答案】：
C
[答案解析]C项错误，应为金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
第11题
目前，国际间最重要和最常用的市场基准利率是（）。
A．东京同业拆放利率
B．纽约同业拆放利率
C．伦敦银行同业拆放利率
D．香港同业拆放利率
【正确答案】：
C
[答案解析]伦敦银行同业拆放利率（LIBOR）是全球贷款方及债券发行人的普遍参考利率，是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。
第12题
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效为（）。
A．自知道或应当知道保险事故发生之日起五年
B．自知道或应当知道保险事故发生之日起两年
C．自保险事故发生之日起五年
D．自保险事故发生之日起两年
【正确答案】：
A
[答案解析]按照我国《保险法》第二十六条规定：
人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为两年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。
人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之曰起计算。
第13题
下列投资对象常常是风险较大的金融产品的基金是（）。
A．收入型基金
B．公司型基金
C．契约型基金
D．成长型基金
【正确答案】：
D
[答案解析]依据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入（收益）型基金和平衡型基金。
成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品；收入型基金的投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
第14题
根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，下列（）不属于三种类型之一。
A．风险淡漠型
B．风险中立型
C．风险厌恶型
D．风险偏爱型
【正确答案】：
A
[答案解析]根据客户对待投资中风险与收益的态度，可以将客户分为三种类型，即风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型。
第15题
李某是未成年人，其父母以李某的名义购买了一套房产，李某与其父母在该法律行为中的关系为（）。
A．信托
B．委托
C．行纪
D．代理
【正确答案】：
D
[答案解析]《民法通则》第六十三条规定，公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。
代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。
被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理。
题目中李某的父母与李某之间属于代理关系。
第16题
在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品。
这属于银行代理理财产品销售（）基本原则。
A．客观性
B．适用性
C．服务性
D．流动性
【正确答案】：
B
[答案解析]银行代理理财产品销售基本原则包括适用性原则和客观性原则，题干内容属于其适用性原则。
第17题
下列（）不属于短期政府债券的特点。
A．收入免税
B．交易成本低
C．违约风险小
D．不记名
【正确答案】：
D
[答案解析]短期政府债券具有违约风险小、流动性强、交易成本低和收入免税的特点。
第18题
负责对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管的是（）。
A．国家财政部
B．外汇管理局
C．中国银监会
D．中国人民银行
【正确答案】：
C
[答案解析]《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第二十六条规定，商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银监会的相关风险管理规定。
中国银监会根据相关法律法规，对商业银行代客境外理财业务的风险进行监管。
第19题
理财产品销售过程是客户需求满足的过程，（）是产品销售的关键。
A．多重性
B．效率性
C．适合性
D．谨慎性
【正确答案】：
C
[答案解析]理财产品销售过程是客户需求满足的过程，适合性是产品销售的关键，在实际业务操作过程中，应遵守“适合的理财产品应在适合的营业网点由适合的销售人员销售给适合的客户”的原则进行产品销售。
第20题
银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案，指的是下列（）的要求。
A．内幕交易
B．信息披露
C．熟知业务
D．信息保密
【正确答案】：
D
[答案解析]信息保密是银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。
在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息。
第21题
理财产品的销售起点金额不得低于（）万元人民币（或等值外币）。
A．三
B．五
C．八
D．十
【正确答案】：
B
[答案解析]理财产品的销售起点金额不得低于五万元人民币（或等值外币）。
第22题
银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类，其中不包括（）。
A．产品发行渠道信息
B．产品特征信息
C．产品开发主体信息
D．产品目标客户信息
【正确答案】：
A
[答案解析]银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：
产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息。
第23题
理财顾问服务的特点不包括（）。
A．长期性
B．制度性
C．规范性
D．综合性
【正确答案】：
C
[答案解析]理财顾问服务的特点包括：
（1）顾问性。
（2）专业性。
（3）综合性。
（4）制度性。
（5）长期性。
第24题
某银行人民币债券理财计划为半年期理财产品，到期一次还本付息。
2010年3月1日，某人投资20000元购买该理财产品，半年后到期，该产品实际年收益率为4%，则理财收益约为（）元。
A．402.16
B．362.95
C．400
D．403.29
【正确答案】：
D
[答案解析]实际理财天数=（31+30+31+30+31+31）天=184天，理财收益：
理财金额×年收益率×实际理财天数/365=20000元×4%×184/365=403.29元。
第25题
商业银行调查的信息不包括（）。
A．客户群对理财产品需求规模的预估
B．客户群对理财产品操作性的要求
C．客户群风险整体承受能力
D．客户群对理财产品收益率的要求
【正确答案】：
B
[答案解析]商业银行调查的信息包括客户群对理财产品收益率的要求、客户群对理财产品流动性的要求、客户群风险整体承受能力以及客户群对理财产品需求规模的预估等。
第26题
境外主要股票价格指数不包括（）。
A．日经225股价指数
B．上证50指数
C．标准普尔股票价格指数
D．道琼斯股票价格平均指数
【正确答案】：
B
[答案解析]境外主要股票价格指数有道琼斯股票价格平均指数、标准普尔股票价格指数、纳斯达克综合指数、《金融时报》股票价格指数、恒生股票价格指数和日经225股价指数。
第27题
下列不属于银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是（）。
A．公平竞争
B．规避监管
C．诚实信用
D．保护商业秘密和隐私
【正确答案】：
B
[答案解析]银行业从业人员必须遵守的从业基本准则是：
（1）诚实信用。
（2）守法合规。
（3）专业胜任。
（4）勤勉尽职。
（5）保护商业秘密和隐私。
（6）公平竞争。
（7）职业形象。
第28题
下列违反了“公平竞争”要求的是（）。
A．某从业人员为扩大理财产品市场份额而进行商业贿赂
B．某从业人员在工作中经常打私人电话
C．某从业人员将客户资料私自外泄
D．某从业人员不遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度
【正确答案】：
A
[答案解析]B项违反了“勤勉尽职”的要求；C项违反了“保护商业秘密和客户隐私”的要求；D项目违反了“守法合规”的要求。
第29题
下列不属于财产保险的是（）。
A．信用保险
B．责任保险
C．健康保险
D．物质财产保险
【正确答案】：
C
[答案解析]财产保险是指以财产及其有关利益为保险标的，保险人对保险事故导致的财产损失给予补偿的一种保险，包括物质财产保险、责任保险、保证保险和信用保险。
第30题
下列关于理财产品按基础资产分类及其相应特点的表述错误的是（）。
A．国债类，有债券兑现风险，指政策变动引起的债券兑现不确定的风险
B．商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性
C．股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险
D．利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险
【正确答案】：
A
[答案解析]理财产品按基础资产分类及其相应特点如下：
（1）信用类，有信用风险，指借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性。
（2）利率类，有利率风险，指市场利率波动所带来的不确定性风险。
（3）汇率类，有汇率风险，指因汇率波动所蒙受损失的可能性。
（4）股票类，有股票价格风险，指资本市场变动和股票本身价格的波动所带来的风险。
（5）商品类，有商品价格风险，指由市场或其他因素引起的商品价格波动的可能性。
A项不属于理财产品按基础资产划分的类型。
第31题
评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，不包括（）。
A．最低收益率
B．最高收益率
C．估计收益率
D．超额收益率
【正确答案】：
C
[答案解析]评估通用的指标理财产品在各种情况下的预期收益率以及收益率期望，包括预期收益率、超额收益率、最高收益率、最低收益率。
第32题
金条含金量的多少被称为成色，通常用百分或者干分含量表示。
上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格，但不包括下列（）。
A．＞99.98%
B．＞99．99%
C．＞99.9%
D．＞99.5%
【正确答案】：
A
[答案解析]上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格：
＞99.99%、＞99.95%、＞99.9%、＞99.5%。
第33题
商业银行开展个人理财业务和承销证券投资资金属于商业银行的（）。
A．负债业务
B．存款业务
C．资产业务
D．中间业务
【正确答案】：
D
[答案解析]中间业务是商业银行不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务。
主要包括办理国内外结算、代理发行、代理兑付、承销政府债券、代理买卖外汇、提供信用证服务及担保、代理收付款项及代理保险业务等。
银行开展个人理财业务就是经国务院银行业监督管理机构批准的一项银行中间业务。
第34题
时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，（）。
A．时间越长，货币时间价值越明显
B．时间越长，货币时间价值越不明显
C．时间越短，货币时间价值越明显
D．时间越短，货币时间价值不变
【正确答案】：
A
[答案解析]时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。
第35题
投资者教育最主要的实施主体是（）。
A．商业银行
B．董事会
C．监管机构
D．行业协会
【正确答案】：
A
[答案解析]商业银行与客户接触最广，因此是投资者教育的最主要的实施主体，而投资者教育是其不可推卸的社会责任。
第36题
货币时间价值的影响因素不包括（）。
A．收益率或通货膨胀率
B．时间
C．单利与复利
D．标准差
【正确答案】：
D
[答案解析]货币时间价值的影响因素包括：
（1）时间。
（2）收益率或通货膨胀率。
（3）单利与复利。
第37题
对于个人理财策略来说，最基础、最核心的影响因素之一是（）。
A．收益
B．效益
C．利率
D．通货膨胀率
【正确答案】：
C
[答案解析]利率对于个人理财策略来说是最基础、最核心的影响因素之一，几乎所有的理财产品都与利率有着或多或少的联系，利率水平的变动对各种理财产品的风险和收益状况产生着重要影响。
第38题
下列不属于可以对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任的违规业务是（）。
A．利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的
B．将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的
C．挪用单独管理的客户资产的
D．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的
【正确答案】：
B
[答案解析]商业银行开展个人理财业务对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任法人违规业务包括：
（1）违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的。
（2）未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的。
（3）泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严重后果的。
（4）利用个人理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的。
（5）挪用单独管理的客户资产的。
第39题
下列（）不属于根据对义务性支出和选择性支出的不同态度划分的典型的理财价值观。
A．购房型
B．以事业为中心型
C．后享受型
D．先享受型
【正确答案】：
B
[答案解析]根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观。
第40题
下列不属于商业银行开展个人理财业务时造成客户经济损失，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任的情形是（）。
A．商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的
B．泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录
C．商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的
D．不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的
【正确答案】：
B
[答案解析]商业银行开展个人理财业务有下列情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律法规的规定或者合同的约定承担责任：
（1）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原则的。
（2）商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的。
（3）不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。
第41题
下列不属于税收规划基本内容的是（）。
A．减税规划
B．节税规划
C．转嫁规划
D．避税规划
【正确答案】：
A
[答案解析]税收规划的基本内容包括：
（1）避税规划。
（2）节税规划。
（3）转嫁规划。
第42题
房地产的投资方式不包括（）。
A．房地产信托
B．房地产租赁
C．房地产购买
D．房地产抵押
【正确答案】：
D
[答案解析]房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。
第43题
下列关于市场有效的三个层次之间的关系表述正确的是（）。
A．弱型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含强型有效市场
B．弱型有效市场包含强型有效市场，强型有效市场包含半强型有效市场
C．强型有效市场包含弱型有效市场，弱型有效市场包含半强型有效市场
D．强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场
【正确答案】：
D
[答案解析]市场有效的三个层次之间的关系是：
强型有效市场包含半强型有效市场，半强型有效市场包含弱型有效市场。
第44题
（）年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
A．1999
B．2001
C．2002
D．2008
【正确答案】：
C
[答案解析]2002年，我国第一个银行理财产品问世，标志着银行个人理财业务达到了新的水平。
由于当时的个人投资产品种类少、收益低，银行理财产品以其较高的收益水平和合适的风险程度受到广大个人投资者的普遍欢迎。
第45题
银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事，品行正直，恪守（）的原则。
A．诚实信用
B．勤奋尽职
C．专业奉献
D．品行优良
【正确答案】：
A
[答案解析]银行业从业人员应当以高标准的职业道德规范行事，品行正直，恪守诚实信用的原则。
第46题
下列不属于商业银行中的负债业务的是（）。
A．吸收公众存款
B．发放贷款
C．发放金融债券
D．从事同业拆借
【正确答案】：
B
[答案解析]负债业务，即商业银行通过一定的形式组织资金来源的业务。
主要包括吸收公众存款、发放金融债券、从事同业拆借等，其中吸收公众存款是最主要的负债业务。
第47题
商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的（）。
A．专业性
B．监管性
C．独立性
D．客观性
【正确答案】：
C
[答案解析]商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。
第48题
银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前（）个工作日向监管部门事前报告。
A．10
B．5
C．15
D．20
【正确答案】：
A
[答案解析]银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。
第49题
黄阿姨将20000元进行投资，年利率为14%，每季度计息一次，5年后的终值为（）元。
A．22800
B．25000
C．39800
D．38508
【正确答案】：
C
[答案解析]复利期间。
一年内对金融资产计m次复利，t年后，得到的价值是：
FV=C0×=20000元×=39800元，黄阿姨投资5年后的终值为39800元。
第50题
在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是（）。
A．商业银行和个人客户
B．商业银行和政府部门
C．商业银行和企业单位
D．商业银行和行政机关
【正确答案】：
A
[答案解析]在商业银行个人理财业务中，民事法律关系的主体就是商业银行和个人客户。
第51题
保险规划的主要步骤不包括（）。
A．确认保险合同
B．明确保险期限
C．选定
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