初级银行从业资格证法律法规考题大全.docx
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初级银行从业资格证法律法规考题大全
2020年初级银行从业资格证法律法规考题大全
考题
（一）
一、单项选择题
1、夫妻在婚姻关系存续期间所得的财产，下列归夫妻一方所有的是（）。
A、工资、奖金
B、生产、经营的收益
C、一方婚前财产
D、知识产权的收益
答案：
C
解析：
C【解析】夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产，归夫妻共同所有：
①工资、奖金：
②生产、经营的收益；③知识产权的收益；④继承或赠与所得的财产，但本法第18条第3项规定的除外；⑤其他应当归共同所有的财产。
2、下列（）不属于设立合伙企业的条件。
A、合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力
B、有书面合伙协议
C、有合伙人认缴或者实际缴付的出资
D、合伙企业的营业时间
答案：
D
解析：
D【解析】设立合伙企业，应当具有下列条件：
①有2个以上的合伙人，合伙人是自然人的，应当具有完全民事行为能力；②有书面合伙协议；③有合伙人认缴或者实际缴付的出资：
④有合伙企业的名称和生产经营场所：
⑤法律、行政法规规定的其他条件。
3、有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前（）日通知其他合伙人。
A、30
B、15
C、10
D、5
答案：
A
解析：
A【解析】有限合伙企业可以按照合伙协议的约定向合伙人以外的人
转让其在有限合伙企业中的财产份额，但应当提前30日通知其他合伙人。
4、一般来说，面对通货膨胀压力的情况下，（）具有保值增值的作用。
A、黄金
B、现金
C、固定收益债券
D、储蓄
答案：
A
解析：
A【解析】黄金投资在通货膨胀压力的情况下具有保值增值的作用。
故选Ao
5、商业银行内部监督管理部门应向（）提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
A、董事会和高级管理层
B、中国银监会
C、中国人民政府
D、中国银行业协会
答案：
A
解析：
A【解析】商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告。
6、商业银行从事理财产品销售活动，下列（）情形可以进行。
A、将理财产品与其他产品进行分开销售
B、通过理财产品进行利益输送
C、挪用客户认购、中购、赎回资金
D、销售人员代替客户签署文件
答案：
A
解析：
A【解析】商业银行从事理财产品销售活动，不得有下列情形：
①通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；②将理财产品与其他产品进行捆绑销售；③采取抽奖、回扣或者赠送实物等方式销售理财产品；④通过理财产品进行利益输送；⑤挪用客户认购、中购、赎回资金；⑥销售人员代替客户签署文件:
⑦中国银监会规定禁止的其他情形。
7、商业银行开展理财产品销售业务的违法行为根据法规采取相关的监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款，下列（）不属于此列。
A、违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的
B、通过理财产品进行利益输送
C、泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的
D、挪用客户资产的
答案：
B
解析：
B【解析】商业银行开展理财产品销售业务有下列情形之一的，根据法规采取相关监管措施，处以20万元以上50万元以下罚款：
①违规开展理财产品销售造成客户或银行重大经济损失的：
②泄露或不当使用客户个人资料和交易记录造成严重后果的；③挪用客户资产的；④利用理财业务从事洗钱、逃税等违法犯罪活动的；⑤其他严重违反审慎经营规则的。
8、商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的（）。
A、1/3
B、1/2
C、2/3
D、1/4
答案：
B
解析：
B【解析】商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2。
9、基金宣传推介材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符,可以的情形是（）。
A、虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏
B、预测基金的证券投资风险
C、违规承诺收益或者承担损失
D、诋毁其他基金管理人、基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金
管理人募集或者管理的基金
答案：
B
解析：
B【解析】基金宣传推介材料必须真实、准确、与基金合同、基金招
募说明书相符，不得有下列情形：
①虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏；②预
测基金的证券投资业绩：
③违规承诺收益或者承担损失；④诋毁其他基金管理人、
基金托管人或者基金销售机构，或者其他基金管理人募集或者管理的基金；⑤扩
大或者片面宣传基金，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等可能使投资者认为没有风险的或者片面强调集中营销时间限制的表述;⑥登载单位或者个人的推荐性文字；⑦中国证监会规定的其他情形。
10、电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介材料应当包
括为时至少（）秒钟的影响显示。
A、3
B、5
C、10
D、15
答案：
B
解析：
B【解析】电视、电影、互联网资料、公共网站链接形式的宣传推介
材料应当包括为时至少5秒钟的影响显示。
E、、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过（）家保险公司开展保险业务合作。
A、2
B、3
C、5
D、7
答案：
B
解析：
B【解析】商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保
险公司开展保险业务合作。
12、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）。
A、企业法人
B、机关法人
C、社会团体法人
D、事业单位法人
答案：
D
解析：
D【解析】事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的法人。
它包括从事文化、教育、体育、卫生、新闻等公益事业的单位，这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定的收益。
故选D。
13、销售保单利益不确定的保险产品，保费额度大于或等于投保人保费预算的（）的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
A、80%
B、100%
C、120%
D、150%
答案：
D
解析：
D【解析】保费额度大于或等于投保人保费预算的150%的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。
14、商业银行应向投保人提供完整的合同材料，不包括（）。
A、投保提示书
B、财产清单
C、保险单
D、产品说明书
答案：
B
解析：
B【解析】商业银行应向投保人提供完整的合同材料，包括投保提示书、投保单、保险单、保险条款、产品说明书、现金价值表等。
15、商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少（）人。
A、1
B、2
C、3
D、4
答案：
B
解析：
B【解析】商业银行从事境内黄金期货交易业务，通过我国期货行业认可的从业资格合格人员不少于4人，其中风险管理人员至少2人。
16、银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结汇业务，真
实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存（）年备查。
A、2
B、3
C、5
D、10
答案：
C
解析：
C【解析】银行应通过外汇局指定的管理信息系统办理个人购汇和结
汇业务，真实、准确录入相关信息，并将办理个人业务的相关材料至少保存5
年备查。
E、、原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期（）个月。
A、6
B、12
C、18
D、24
答案：
D
解析：
D【解析】原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和
原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑回日期24个月。
18、对于境内个人外汇汇出境外用于经静陛项目支出，外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值（）美元以下的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
A、5
B、10
C、15
D、20
答案：
A
解析：
A【解析】外汇储蓄账户内外汇汇出境外当日累计等值5美元以下的,凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实凭证办理。
E、、商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应以（）方式进行。
A、营业网点面谈
8、网络
C、电话
D、邮寄调查问卷
答案：
A
解析：
A【解析】2008年《关于进一步规范商业银行个人理财业务有关问题的通知》第2条规定，商业银行对理财客户进行的产品适合度评估应在营业网点当面进行，不得通过网络或电话等手段进行客户产品适合度评估。
20、下列有关债券市场的功能中，不正确的是（）。
A、债券市场是债券流通和变现的场所
B、债券市场是聚集资金的重要场所
C、债券市场难以反映企业经营实力和财务状况
D、债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所
答案：
C
解析：
C【解析】债券市场的价格发现功能指债券价格的市场表现可以客观
反映企业生产经营和财务状况的好坏，债券市场可以进一步反映企业经营实力和财务状况。
二、多项选择题
1、按利息的支付方式，债券可划分为（）。
A、附息债券
B、一次还本付息债券
C、多次还本付息债券
D、贴现债券
E、再贴现债券
答案：
A,B,D
解析：
ABD【解析】按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本
付息债券和贴现债券。
2、个人理财业务相关的主体包括（）。
A、监管机构
B、商业银行
C、非银行金融机构
D、个人客户
E、银行金融机构
答案：
A,B,C,D
A、
解析：
ABCD【解析】选项E银行金融机构不属于个人理财业务的主体
B、C、D均选。
3、常见的金融远期合约有（）。
A、股权类资产的远期合约
B、债权类资产的远期合约
C、远期利率协议
D、远期汇率协议
E、市场回购协议
答案：
A,B,C,D
解析：
ABCD【解析】常见的金融远期合约包括4个大类：
①股权类资产的远期合约；②债权类资产的远期合约：
③远期利率协议；④远期汇率协议。
4、保险的相关原则有（）。
A、资源配置原则
B、保险利益原则
C、近因原则
D、损失补偿原则
E、最大诚信原则
答案：
B,C,D,E
解析：
BCDE【解析】保险的相关原则有：
①保险利益原则；②近因原则；③损失补偿原则；④最大诚信原则。
5、房地产的投资方式有（）。
A、房地产抵押
B、房地产购买
C、房地产租赁
D、房地产质押
E、房地产信托
答案：
B,C,E
解析：
BCE【解析】房地产的投资方式有：
①房地产购买；②房地产租赁：
③房地产信托。
6、记账式国债以记账的形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，它具有（）的特点。
A、可以记名、挂失
B、无纸化交易
C、交易成本低
D、交易效率高
E、交易安全
答案：
A,B,C,D,E
解析：
ABCDE【解析】汜账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。
投资者进行记账式证券买卖，必须在银行间市场或证券交易所设立账户。
由于记账式国债的发行和交易
均无纸化，所以效率高、成本低、交易安全。
7、下列（）属于贵金属产品的风险。
A、利率风险
B、政策风险
C、技术风险
D、汇率风险
E、交易风险
答案：
B,C,E
解析：
BCE【解析】贵金属产品的风险有：
①政策风险；②价格波动的风险；③技术风险③交易风险。
8、与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。
A、综合理财服务分为理财计划和私人银行业务两类
B、综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理
C、投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担
D、综合理财服务更强调个性化的服务
E、私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务
答案：
A,B,C,D
解析：
ABCD【解析】综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
所以，选项A的叙述是正确的。
理财计划是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务；而私人银行业务的服务对象主要是高净值客户，涉及的业务范围更加广泛，与理财计划相比，个性化服务的特色相对强一些。
所以,选项E“私人银行业务是商业银行针对特定目标客户群体进行的个人理财服务”的说法是不正确的。
在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户或客户与银
行按照约定方式获取或承担。
与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出个性
化服务。
5个选项中，只有选项E的叙述不符合题意。
故选A、B、C、D。
9、专业化服务活动表现的性质有（）。
A、顾问性质
B、委托性质
C、代理性质
D、受托性质
E、道德性质
答案：
A,D
解析：
AD【解析】专业化服务活动表现为两种性质：
一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
10、质权合同和抵押合同都包括的条款有（）。
A、担保的范围
B、被担保债权的种类和数额
C、财产的名称、数量、质量
D、财产交付的时间
E、债务人履行债务的期限
答案：
A,B,C,E
解析：
ABCE【解析】质权合同和抵押合同都包括的条款包括：
①被担保债权的种类和数额②债务人履行债务的期限：
③财产的名称、数量、质量和状况：
④担保的范围
三、判断题
1、货币型理财产品属于保守、稳健型产品。
（）
答案：
A
解析：
A【解析】由于货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。
2、基金是一种利益共享、风险共担的金融产品。
（）
答案：
A
解析：
A【解析】基金是通过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品。
3、凭证式国债不可记名挂失。
（）
答案：
B
解析：
B【解析】凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失。
4、不同年纪的客户和不同性别的客户在理财目标上（即存经济目标与人生价值目标之间的追求，或在不同经济目标之间的选择上）侧重点不一样。
（）
答案：
A
解析：
A【解析】题干表述正确。
5、取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第二步。
（）
答案：
B
解析：
B【解析】取得客户信赖是了解客户、发展长期良好客户关系的第一
考题
（二）
一、单项选择题
1、下列选项中，不属于金融衍生品市场的是（）。
A、期货市场
B、基金市场
C、互换市场
D、远期协议市场
答案：
B
解析：
B【解析】金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划
分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场。
2、证券交易遵循的原则是（）。
A、时间优先和价格优先的原则
B、时间优先和风险最低的原则
C、收益最高和价格优先的原则
D、收益最高和风险最低的原则
答案：
A
解析：
A【解析】证券交易遵循时间优先和价格优先的原则。
时间优先的原
则是指在买和卖的报价相同时，在时间序列上，按报价先后顺序依次成交。
价格
优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价
而成交。
3、下列不属于我国主要的股票价格指数的是（）。
A、沪深300指数
B、恒生股票价格指数
C、深证成分股指数
D、上证综合指数
答案：
B
解析：
B【解析】我国的主要股票价格指数有沪深300指数、上证综合指数、
深证综合指数、深证成分股指数、上证50指数和上证180指数。
4、政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种是（）。
A、实物国债
B、凭证式国债
C、储蓄国债
D、记账式国债
答案：
C
解析：
C【解析】储蓄国债是指政府面向个人投资者发行、以吸收个人储蓄资金为目的，满足长期储蓄性投资需求的不可流通记名国债品种。
5、金融期权按行权日期不同可分为（）。
A、看涨期权和看跌期权
B、欧式期权和美式期权
C、现货期权和期货期权
D、一般期权和特殊期权
答案：
B
解析：
B【解析】按照对价格的预期，金融期权可分为看涨期权和看跌期权。
按行权日期不同，金融期权可分为欧式期权和美式期权。
按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货期权。
6、一般而言，整个家庭的收人在（）达到巅峰。
A、家庭衰老期
B、家庭成长期
C、家庭形成期
D、家庭成熟期
答案：
D
解析：
D【解析】在家庭成熟期，事业的发展和收入达到巅峰，支出随着家庭成员的减少而降低。
7、根据《个人外汇管理办法实施细则》，个人当日提取外币现钞累计等值（）美元（含）以下的，可以在银行直接办理。
A、1.5万
B、1万
C、5千
D、2万
答案：
B
解析：
B【解析】根据《个人外汇管理办法实施细则》第14条规定，个人提取外币现钞当日累计等值1万美元（含）以下的，可以在银行直接办理；超过上述金额的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料向银行所在地外汇管理局事前报备
8、“摘走最好的果子”主要体现合伙制私募基金设立的条款清单中（）要
A、收益分成
B、联合投资机会
C、投资限制
D、关键人条款及继承问题
答案：
B
解析：
B【解析】联合投资机会要求联合投资者可以假借联合投资之名，参与最好项目的投资，“摘走最好的果子”。
9、下列不属于国内银行个人理财业务发展阶段的是（）。
A、萌芽阶段
B、形成与发展阶段
C、成熟阶段
D、稳定发展阶段
答案：
D
解析：
D【解析】国内银行个人理财业务发展阶段包括：
①萌芽阶段；②形成与发展阶段③成熟阶段。
10、下列（）不属于国内个人理财业务迅速发展的原因。
A、居民财富积累
B、居民理财需求上升
C、投资理财工具日趋丰富
D、金融机构的发展壮大
答案：
D
解析：
D【解析】国内个人理财业务迅速发展的原因包括：
居民财富积累、
居民理财需求上升、居民理财技能欠缺、投资理财工具日趋丰富和金融机构转型的客观需要。
11、下列（）不属于理财师的职业特征。
A、顾问性
B、专业性
C、短期性
D、规范性
答案：
C
解析：
C【解析】理财师的职业特征包括：
顾问性、专业性、综合性、规范性、长期性和动态性。
12、按照4E标准，（）是理财师资格认证的首要环节。
A、教育（Education）
8、职业道德（Ethics）
C、工作经验（Experience）
D、精力旺盛的（Energetic）
答案：
A
解析：
A【解析】按照4E标准，教育（Education）是理财师资格认证的首要环节。
13、离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，（）
A、由双方协议清偿
B、由男女各清偿一半
C、由经济条件好的一方清偿
D、双方不再负清偿责任
答案：
A
解析：
A【解析】《婚姻法》第41条，离婚时，原为夫妻共同生活所负的债务，应以共同财产偿还，如果该项财产不足清偿时，由双方协议清偿。
14、风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点不得低于（）万元人民币。
A、5
B、10
C、15
D、20
答案：
D
解析：
D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》规定，风险评级为一
级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。
E、、商业银行对超过（）岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分
考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
A、50
B、55
C、60
D、65
答案：
D
解析：
D【解析】《商业银行理财产品销售管理办法》规定商业银行对超过
65岁（含）的客户进行风险承受能力评估时，应当充分考虑客户年龄、相关投资经验等因素。
16、下列（）不属于自然人民事行为能力的分类。
A、完全民事行为能力人
B、相对民事行为能力人
C、限制民事行为能力人
D、无民事行为能力人
答案：
B
解析：
B【解析】《民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况的分类包括：
完全民事行为能力人、限制民事行为能力人和无民事行为能力人。
17、某公司为支持当地教育事业，为当地小学提供20年的教育补助，每年年底支付，第一年为10万元，并在往后每年增长5%,贴现率为10%,那么这项教育补助计划的现值为（）。
A、111
B、121
C、171
D、181
答案：
B
解析：
B
18、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、投资顾问服务
B、财务顾问服务
C、综合理财服务
D、理财顾问服务
答案：
C
解析：
C【解析】综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
19、下列（）不属于可以中止行使不安抗辩权的情形。
A、经营状况恶化
B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C、丧失商业信誉
D、破产
答案：
D
解析：
D【解析】应当先履行债务的当事人，有确切证据可以中止履行不安抗辩权的情形包括：
①经营状况严重恶化；②转移财产、抽逃资金，以逃避债务③丧失商业信誉：
④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。
20、下列（）财产不可以抵押。
A、建筑物及其他土地附着物
B、土地所有权
C、生产设备、原材料、半成品、产品
D、交通运输工具
答案：
B
解析：
B【解析】债务人或者第三人可以抵押的财产包括：
①建筑物及其他土地附着物②建设用地使用权：
③以招标、拍卖、公开等方式取得的荒地等土地承包经营权建生产设备、原材料、半成品、产品；⑤正在建造的建筑物；⑥交通运输工具;⑦法律、行政法规未禁止抵押的其他财产。
二、多项选择题
1、下列属于个人理财业务人员的专业化服务活动表现的有（）。
A、商业银行充当理财顾问
B、向客户提供咨询
C、政府提供的扶持
D、商业银行提供充足的资金
E、商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动
答案：
A,B,E
解析：
ABE【解析】个人理财业务人员的专业化服务活动表现为两种性质：
一种是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质；另一种是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
2、了解客户就是对与客户相关的信息进行（）。
A、全面收集
B、全面整理
C、全面分析
D、全面认可
E、全面公开
答案：
A,B,C
解析：
ABC【解析】了解客户，包括全面收集、整理、分析与客户相关的信息。
3、商业银行个人理财业务人员包括（）。
A、销售理财计划的业务人员
B、为客户提供财务分析、财务规划的业务人员
C、为客户提供投资建议的业务人员
D、销售投资性产品的业务人员
E、一般性
升级会员 