银行保险理财话术.docx

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银行保险理财话术

银行保险理财话术

银保理财话术

鸿富六年销售话术:

XX先生/女士，你存一年定期还不如存下这款理财产品，这款是我们农商行正热销的分红型定期产品。

每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。

钱不急用就存这款产品吧，4年后可以支取，最久还可以存满6年，收益会最大化，越往后收益就越好。

现在我们银行这边又有礼品赠送活动，你看办5万还是10万呢,用你现在的分红存折就可以办理，手续简单，把你身份证给我。

鸿富六年期交销售话术:

XX先生/女士，你一年存那么多次定期，还不如拿一笔存下这款我们农商行正热销的分红型定期产品。

每年都有固定利息1.28%加分红的，去年分红都有3.8%，每一年的分红都是跟着银行利率水涨船高的方式去分，国家调控利息升这款产品分红也随着升，像去年收益一年合计都有5个点，收益高于银行的利息。

例如:

你有10万，你可以每年存3万，分期存3年，就是9万。

到期连本带利一次性支取出来。

一共有6年的收益。

你第一年存3万，剩下7万存银行一年定期，到第二年产品缴费时，你的一年定期到期了，再拿出3万存进去这个产品，剩下的4万又可以存银行的一年定期，这样子操作两边都可以拿利息。

你到时转存的时候我们会帮你操作的，手续很简单。

分散储蓄才能更好的保存资产啊。

懂得赚钱也要懂得存钱啊，理财是必须的。

销售话术参考（客户经理版）

一、接触话术

1.为应对银行降息，我们正代理一款“年年返钱”的保险理财产品，既可为自己准备丰厚的养老金、旅游金，也可用于子女创业金、婚嫁金，一举多得～

2.目前有一款新型保险理财产品，缴费期越长，收益比例越高，非常划算，给您介绍一下,3.如果您家里每年投入三、五千块钱不成问题的话，我给您介绍一款“年年返钱”的保险理财产品，现在办理的人可多了～

4.这笔钱您如果不急用，我们有一个零存整取型的保险理财产品，给您介绍一下,

5.您今年多大年纪了,孩子成家了吗,这个钱是养老用的吗,你现在还没有退休吧,每年投入5,000元，应该不成问题吧,

6.目前有一种最新的银保产品，回报快，带分红，在降息周期里可以保值增值，在升息周期里还可以水涨船高，另外还有保障，您可以了解了解。

7.我们新开展了“健康理财”业务，在投资理财的同时，还可以选择大病保险、住院医疗报销、住院津贴和意外保障，您可以了解一下。

二、说明话术

1.如果您每年投入5,000元，共10次，一共投入50,000元，期间每年至少可领取500元，20年期满还可以领取满期本金和双重红利。

另外还有保险保障，只缴10年费，给您20年的大病保障和高达3倍的公共交通意外伤害保障。

2.每年一返还，类似于零存整取。

每年投入10,000元，每年至少返还1,000元。

而且只投入10次，领钱20次，分红21次，保障20年。

3.这款产品如果选择20年缴费，每年领取基本保额的20%，15年缴费每年领取15%，10年缴费每年领10%，您看您是想多领还是少领,

4.现在每年投入5,000元，以后养老不用向儿子、儿媳要，多有面子呀～儿子孝顺了，想给他们留点儿也可以，不想留怎么花都行。

投入10次，保障20年，20年下来也是一笔不小的数目呢。

这种产品多好啊～5.如果存银行需要慢慢积累，只拿利息;如果做保险可以复利累积，享受分红，到年龄大时攒一笔可观的养老金，每年还领取一定数量的旅游金。

6.很多人年轻的时候既没时间也没钱，年老了有的是时间却没钱，想做什麽还是做不成。

这款产品就是为养老金和旅游金准备的，现在每年攒一点，以后手头多宽裕啊～

7.财富就是靠一点一滴积累出来的。

年轻的时候，用时间换财富;年老的时候，用晚年享受财富。

8.这是攒钱，不是花钱，就像把钱从左兜揣进右兜一样，换了一种理财方式而已。

9.万一得大病，钱存在银行会越取越少,可能没存够就要用光;如果做保险大病有保障，小病有报销，每年还赠送体检费和门诊补贴费，没有后顾之忧，多轻松啊～

10.年缴费可分解成月缴费，无形之中积累高额财富。

11.时间永远和收益成正比，时间越长，分红累积越多，收益才会越丰厚。

12.投资理财，就是时间越长，收益越高。

我们可以长期为您打理这个账户，还能为您提供长期的重大疾病保险，既投资理财，又安心养老，保障健康，一劳永逸，终身无忧～

13.资本市场投资风险较大，不如选这款产品收益稳健。

无需投入过多精力，专业理财无后顾之忧。

14.边缴边领，不缴还领。

缴少领多，实惠多多。

15.双重分红，只增不减，红利滚存，受益更多。

16.量身订做，缴费灵活，三种期限任您选。

17.缴费期短，领取期长，保障期限长，领取次数多。

18.每年一返钱，收益看得见。

年年领现金，领取金额逐年增。

19.边缴费，边领钱，缴费压力逐年减。

20.多重保障，无后顾之忧。

保障更高，更全面。

三、拒绝话术

1.时间太长:

（1）如果投入10年，让您领一辈子钱，您愿意吗,但我们只能让您领取20年，您还觉得长吗,同时还有20年的保障，您还觉得长吗,

（2）时间长，返还也快，保障时间也长啊～您看，您的钱每年都到银行转存一次，多麻烦，赶上利率下降还受损失，选择这个产品既方便，又划算～

2.分红不确定:

不确定才能抵御利率波动，带来更多惊喜。

分红固定的话，将来银行升息就不合适了。

3.满期收益能有多少,

产品收益分两部分:

保底+红利。

因为红利是浮动的，所以满期收益现在不能确定。

如果存银行，利率也经常变动，现在无法预知。

不过只要您能存满期，收益一定会令您满意。

4.银行升降息对产品有没有影响,

影响不大。

因为分红多少是根据公司的经营状况而定的，保险公司的投资途径很多，空间较大，专业理财，保证资金稳健增值。

因此，银行无论升息还是降息，这款产品都能保证您的收益最大化～5.中途用钱怎麽办,

把您手中的钱分开理财，一部分作中长期投入，防病防老;一部分选择短期储蓄，满足不时之需。

可以随时支取，但收益会受影响。

如果急用钱，可选择保单贷款，以解燃眉之急。

6.缴费期和领取期为什麽不一致,

只缴10年费，可领取20年，缴费结束后给您延长10年的收益与保障期限，重大疾病也保20年，时间越长越划算啊～

7.我担心后期缴费有压力:

先建议您根据家庭收入状况选择适当的投保额度，同时在续期缴费时我们还为您提供60天的宽限期和两年的保单复效期。

如果到时候缴费实在有困难，您还可以选择减保或减额交清。

8.买保险不如银行存款:

从某种角度讲，保险可以保证银行存款的安稳。

如果您的钱全在银行，一旦出现风险，需要现金时，您只会不断地向外拿;但如果既有银行存款，又有保险，就可以银行的钱不取，由保险公司来支付。

引入观念:

不去比较保险和银行存款孰好孰劣，让客户明白，两样都是好东西，两样都需要。

9.回去和家人商量一下:

当然要商量，不过我想问问您:

您家人是保险方面的专家吗,俗话说的好，隔行如隔山。

在您的行业里您是专家，在我的行业里我是内行，您为什么不把问题提出来，让我来帮您分析呢,我建议您和家人商量一下:

是每年投10,000、还是每年投5,000,是想侧重养老、还是侧重医疗,引入观念:

要让客户带着问题回家商量。

如果客户不带问题，他会商量买和不买;但如果带着问题回家，他会围绕着问题去商量。

回去和家人商量一下（客户是男士）:

像您这样有身份的人一定要留一些私房钱吧,现在家里女人当家的比较多，每年少留一点钱，将来自己有些事情要用钱，就可以拿出来用了啊～

每年拿5,000，20年下来也是一笔不小的数目呢，我们现在有很多客户都这样的。

回去和家人商量一下（客户是女士）:

这还用跟家人商量,现在都是女人当家，掌握了经济就有地位，男人有钱不一定是好事情。

女人在家有地位的，存钱都不会让爱人知道，办房产证什么的都不会用老公的名字。

这样，办一点吧～每年投1万，每年至少返1,000，零存整取把这个钱攒下来，掌握在自己手中，以后不管发生什么事情，都是一笔自己的积蓄～这钱投入进去短时间拿不出来呀～

您觉得这个钱投入进去短时间拿不出来,这可是必须要投入的呀，在单位交养老金也需要几十年呢～您现在年轻，有能力挣钱，等到退休后就不一定有现在的收入高了。

您肯定不想到时候生活水平下降吧,现在做准备是为了退休后生活得更好，到时候想出国旅游，或者万一生病用钱，都能用得上～11.我对保险不感兴趣:

保险不是讲兴趣，而是讲需要。

您可能对保险没兴趣，但您对攒钱感兴趣吗,对养老金、子女婚嫁金感兴趣吗,对医疗费报销感兴趣吗,这就足够了，保险就是解决这些问题的。

12.我很有钱，不需要保险:

保险是不分有钱没钱的，没钱人买保险，有钱人买身价。

像您这样有身份的人士，可以把保险作为本人身份、身价的体现嘛～再说它有赔偿、有返还，钱多总不会扎手吧,

引入观念:

富裕的生活不代表没有风险,而意味着风险来临时将会失去的更多!

13.我的钱都投在股票上，抽不出来:

既然您已经在股海里拼搏过，肯定知道什么是投资风险。

我们只是建议您将一小部分资金做一点保险支出，这既不会影响您正常的投资，也符合目前海外流行的投资三分法则:

即一份不动产、一份股票和债券，一份保险。

专家这样建议我们:

不要把鸡蛋放在一个篮子里啊～

四、促成话术1.用连续提问的方式使客户回答“是”:

（1）您是不是每年都要存钱呢,

（2）您是不是想选择安全、收益稳定的理财产品呢,

（3）既然是为将来留的钱，就不要随意动用，您说对不对,

（4）很多客户都喜欢这个产品，它可以抵御通货膨胀，也一定能满足您的需求吧,（5）您看每年您能投入5,000、还是10,000,

2.如果每年投入10,000元，您想每年领2000、还是1500、还是1000元,

3.你是考虑办几份、还是考虑为谁办呢,你还有哪些问题需要了解,

4.我们这边办的人可多了，许多像您这样有实力的客户都选择了这个产品，为自己攒养老金有什麽好犹豫的,

5.您想不想只缴120元，拥有长达一年、高达10万元的意外保障,

6.限量发行，预约销售，我们自己都在买。

身份证带了吗,在这儿签字就可以了。

7.办理的人非常多，早办早受益。

今天办理的话，明年的今天就可以领钱了。

8.您现在办，不仅明年的今天可以领钱，24小时后就享有3倍的公交意外保障了，抓紧时间吧～

下面是赠送的团队管理名言学习,

不需要的朋友可以编辑删除!

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谢谢!

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1、沟通是管理癿浓缩。

2、管理被人们称之为是一门综吅艺术--“综吅”是因为管理涉及基本原理、自我认知、智慧和领导力;“艺术”是因为管理是实践和应用。

3、管理得好癿工厂,总是单调乏味,没有仸何激劢人心癿事件发生。

4、管理工作中最重要癿是:

人正确癿事,而不是正确癿做事。

5、管理就是沟通、沟通再沟通。

6、管理就是界定企业癿使命,幵激励和组织人力资源去实现这个使命。

界定使命是企业家癿仸务,而激励不组织人力资源是领导力癿范畴,二者癿结吅就是管理。

7、管理是一种实践,其本质不在于“知”而在于“行”;其验证不在于逡辑,而在于成果;其唯一权威就是成就。

8、管理者癿最基本能力:

有效沟通。

9、吅作是一切团队繁荣癿根本。

10、将吅适癿人请上车,不吅适癿人请下车。

11、领导不是某个人坐在马上指挥他癿部队,而是通过别人癿成功来获得自己癿成功。

12、企业癿成功靠团队,而不是靠个人。

13、企业管理过去是沟通,现在是沟通,未来还是沟通。

14、赏善而不罚恶,则乱。

罚恶而不赏善,亦乱。

15、赏识导致成功,抱怨导致失败。

16、丐界上没有两个人是完全相同癿,但是我们期待每个人工作时,都拥有许多相