中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题 含答案.docx
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中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真题练习试题含答案
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格《银行业法律法规与综合能力》真
题练习试题含答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、下列关于贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征的说法，错误的是（）。
A.是否给银行业金融机构造成重大损失
B.是否以非法占有为目的
C.犯罪主体有所不同
D.两罪的最高法定刑不同
2、票据行为中，持票人对前手追索权期限是自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起（）内。
A：
1个月
B：
3个月
C：
6个月
D：
2年
3、准贷记卡透支（）。
A:
不享受免息还款期
B:
享受最低还款额待遇
C:
透支按月计收复息
D:
享受免息还款期
4、以下不属于中国银行业监督管理机构的其他监督管理措施的是（）。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
5、存单关系效力认定的（）是指存款关系的真实性。
A.内容要件
B.实质要件
C.格式要件
D.形式要件
6、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
7、以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标，依法独立承担民事责任的机构是（）。
A.信托投资公司
B.货币经纪公司
C.金融资产管理公司
D.金融租赁公司
8、下列银行确立授信额度的步骤中，位于"决定授信额度"后面的是（）。
A.分析借款原因与借款理由
B.偿债能力分析
C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素
D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度，完成最后授信申请并提交审核
9、下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
10、商业银行计算资本充足率时，应从资本中扣除的项目不包括（）。
A．商誉
B．无形资产
C．商业银行对未并表金融机构的资本投资
D．商业银行对非自用不动产和企业的资本投资
11、在无权代理中，相对人可以催告被代理人在（）内予以追认。
A.7天
B.10天
C.1个月
D.3个月
12、1864年南北战争期间，美国联邦政府制定了（），标志着银行监管制度的正式确立。
A.《国民银行法》
B.《反泡沫公司法》
C.《金融服务改革法案》
D.《金融管理法案》
13、针对我国商业银行的主要对象是企业，业务内容是批发业务的结构这一现象，许多商业银行都提出（）。
A:
拓宽业务范围的战略
B:
向海外市场发展的战略
C:
向零售方向发展的经营战略
D:
向多元化业务方向发展的经营战略
14、我国第一家批准设立境内代表处的外资银行是（）。
A.花旗银行
B.渣打银行
C.东亚银行
D.日本输出人银行
15、根据《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。
下列哪项是预警信号。
（）
A、有破产经历
B、卷入法律纠纷
C、资产或抵押品低估
D、客户在银行的头寸不断变化
16、拥有对银行业金融机构的监督检查权的是（）。
A、中国人民银行和银行业自律组织
B、中国人民银行和银行业监督管理委员会
C、银行业自律组织和银行业监督管理委员会
D、只有中国人民银行
17、CBA的中文名称是（）。
A．中国银行业协会
B．中国银行协会
C．中国银行业公会
D．注册银行分析师
18、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
19、各级职能管理部门审查每天、每周或每月收到的经营管理情况和特别情况专项报告或报表，提出问题，要求采取纠正整改措施的行为属于内部控制措施中的（）。
A.验证与核实
B.风险暴露限制的审查
C.行为控制
D.高层检查
20、与其他一般企业相比，银行的突出特点是（）。
A:
要求有较高的资本金
B:
高负债经营
C:
员工素质特别高
D:
工作环境好
21、商业银行不得向关系人提供信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
这里“关系人”不包括（）。
A．商业银行的监事
B．商业银行的管理人员
C．商业银行董事投资的公司
D．保险公司
22、根据《金融许可证管理办法》，金融机构应当在收到银监会或其派出机构批准文件（）日内，持有关材料到银监会或其派出机构领取或换领金融许可证。
A.15
B.30
C.60
D.90
23、《巴塞尔新资本协议》的第三大支柱是市场约束，其运作机制主要是依靠（）的利益驱动。
A．监管机构
B．利益相关者
C．高级管理层
D．风险管理部门
24、金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A.经济调节功能
B.融通货币资金功能
C.定价功能
D.优化资源配置功能
25、A企业由于经营不善无力偿债，被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产为2亿元，其中厂房清算价值为8千万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8千万元，职工工资及保险费用4千万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）
A.4千万元
B.6千万元
C.8千万元
D.1亿元
26、关于要约的撤销和撤回，下列说法错误的是（）。
A．要约可以撤销和撤回
B．要约人确定了承诺期限的要约不可撤销
C．撤销通知应当在受要约人发出承诺之前到达受要约人方才有效
D．受要约人对要约的内容作出实质性变更的，要约可以撤回
27、当中央银行提高再贴现率时，（）。
A：
会降低商业银行向中央银行融资的成本
B：
提高商业银行向中央银行的借款意愿
C：
会使市场利率相应上升
D：
会增加市场货币供应量
28、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（）公安局签发的《协助査询存款通知书》。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
29、中国银行业协会的最高权力机构为（）。
A.理事会
B.会员大会
C.常务理事会
D.秘书会
30、活期存款的起存金额为（）。
A:
1元
B:
5元
C:
50元
D:
100元
31、对某商业银行未经批准设立分支机构，尚未构成犯罪，而且没有违法所得的，可以处以（）万元罚款。
A.300
B.40
C.20
D.100
32、个人网上银行属于（）。
A.私人银行
B.电话银行
C.手机银行
D.电子银行
33、根据目前我国个人汽车贷款在贷款额度方面的相关规定，对自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。
A．80%，70%，50%
B．70%，80%，50%
C．50%，70%，80%
D．80%，50%，70%
34、我国的银行业金融机构，是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及（）。
A.基金公司
B.互助储蓄银行
C.政策性银行
D.契约型存款机构
35、托收属于（），托收银行与代收银行的款项对托收的款项是否收到不负责。
A.商业信用
B.银行信用
C.政府信用
D.个人信用
36、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
37、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
38、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
39、银行业金融机构不包括（）。
A．商业银行
B．城市信用合作社
C．政策性银行
D．基金管理公司
40、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。
A：
经济产出
B：
居民收入
C：
经济产出和居民收入
D：
经济收入
41、（），按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管还是业务监管，都由一个机构负责监管。
A.统一监管型
B.多头监管型
C.“双峰”监管型
D.双线监管型
42、2005年11月28日，（）正式成立，拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.浙商银行
B.徽商银行
C.江苏银行
D.晋商银行
43、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A.财务报表附注
B.资产负债表
C.现金流量表
D.利润表
44、以下关于合规风险定义不正确的有（）。
A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险
45、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
46、下列业务中不属于对公理财业务的是（）。
A.企业咨询服务
B.财务顾问业务
C.企业信用评级
D.现金管理服务
47、票据丧失的补救措施不包括（）。
A.挂失止付
B.公示催告
C.提起诉讼
D.票据背书
48、（）表示每获取一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用。
A.成本收入比
B.定活比
C.净稳定资金比例
D.存贷比
49、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（）。
A．借款人丧失商业信誉
B．借款人抽逃资金
C．借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D．借款人经营状况严重恶化
50、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
51、汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称之为（）。
A.背书
B.转让
C.承兑
D.出票
52、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。
A.国库券
B.债券
C.普通股票
D.期权
53、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）。
A.接受并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告
C.按照规定向中国人民银行报告分析结果
D.制定金融机构反洗钱规章
54、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A．国际收支平衡
B．物价稳定
C．充分就业
D．经济增长
55、下列（）解散情形出现时，公司不必进行清算、清理债权债务。
A.公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B.股东会或股东大会决议解散
C.因公司合并需要解散
D.公司违反法律法规被依法吊销营业执照
56、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。
该行为涉嫌构成（）。
A．票据诈骗罪
B．违规出具金融票证罪
C．伪造票据罪
D．盗窃罪
57、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担为履行客户身份识别义务的责任。
A、第三方
B、客户
C、该金融机构
D、该金融机构和第三方比例
58、银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。
A.按规定向上级主管报告
B.拒绝办理
C.耐心说明情况，取得理解和谅解
D.不理会其要求
59、某公司职员张某将5元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。
A．伪造货币罪
B．持有假币罪
C．变造货币罪
D．使用假币罪
60、下列关于贷款五级分类法的表述，正确的是（）。
A.关注类贷款比次级类贷款风险大
B.次级类贷款比可疑类贷款风险大
C.关注类贷款属于不良贷款
D.次级类贷款属于不良贷款
61、业银行实施外部控制时应建立健全外包管理制度，至少每年开展（）次全面的外包业务风险评估。
A.一
B.二
C.四
D.十二
62、不得以排挤竞争对手为目的，进行低价倾销、恶性竞争或其他不正当竞争，体现了（）原则。
A.合法合规
B.公平竞争
C.成本可算
D.风险可控
63、兼具债券和股票的特性融资工具是（）。
A.银行贷款
B.商业票据
C.可转换债券
D.证券投资基金
64、在商业银行风险管理流程中，对风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，属于（）。
A.风险识别
B.风险计量
C.风险监测
D.风险控制
65、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
66、建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可以交易报告信息，这是（）的职责之一。
A.所有商业银行
B.中国反洗钱监测中心
C.中国银行业协会
D.中国银行业监督管理委员会
67、在代理销售产品的过程中，银行工作人员的做法正确的是（）。
A．利用消费者的误解，追求被代理销售的产品销量
B．对产品的性质、法律关系、被代理人的名称及其责任、所在机构的责任等含糊其辞，或用不易被人注意的方式体现在销售合约或广告中，使消费者无法获得足够信息
C．在合约中，或在向客户介绍产品时，能使客户准确判断产品的特性
D．利用消费者对银行的信任，夸大产品的收益性或对产品的收益性进行合约以外的承诺
68、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。
A.误用他人信用卡
B.盗用他人信用卡
C.冒用他人信用卡
D.善意透支
69、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
70、不良资产考核内容包括对不良资产的（）的考核，并从横比、纵比两方面反映被考核银行的进步度。
A.余额和户数
B.比例和户数
C.余额和比例
D.发生和清收
71、下列各项中，不属于商业银行提高资本充足率的分母对策的是（）。
A．降低风险加权总资产
B．增加核心资本
C．降低市场风险的资本要求
D．降低操作风险的资本要求
72、股东参与银行重大决策的组织形式是（）。
A.股东大会
B.董事会
C.决策反馈机制
D.自上而下决策
73、关于一般存款账户，下列说法正确的是（）。
A．可办理现金缴存和现金支取
B．可办理现金缴存，但不可办理现金支取
C．不可办理现金缴存和现金支取
D．不可办理现金缴存，但可办理现金支取
74、银行在进行下列外汇交易时，使用现钞买入价的是（）。
A.银行买入外国纸币时
B.银行买入外国可自由兑换的汇票时
C.银行卖出外国纸币时
D.银行卖出外国可自由兑换的汇票时
75、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?
（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
76、行政机关实施冻结存款、汇款的行政强制措施时，冻结存款、汇款的数额应当（）违法委为涉及的金额。
A.大于
B.小于
C.等于
D.当事人协商确定
77、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
78、根据银监会2012年发布的《关于实施〈商业银行资本管理办法（试行）〉过渡期安排相关事项的通知》，到2018年末，对国内非系统重要性银行的最低资本充足率要求是（）。
A.0.095
B.0.075
C.0.105
D.0.085
79、《商业银行法》规定，商业银行以（）为经营原则。
A:
效益型、安全性、流动性
B:
安全性、流动性、效益型
C:
安全性、效益型、流动性
D:
流动性、安全性、效益型
80、内部控制措施中的实物控制的主要做法包括实物限制、（）和定期盘存等。
A:
专人保管
B:
双重保管
C:
账账相符
D:
责任到人
81、商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。
下列不属于重点监测内容的是（）。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同;
B、授信项目是否正常进行;
C、客户的法人代表是否更换
D、客户的法律地位是否发生变化
82、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（）。
A.信用证是一项独立文件
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
83、金融机构应当妥善保存其衍生产品交易的所有交易记录和与交易有关的文件、账目、原始凭证、电话录音等资料。
电话录音应当保存（）以上。
A、1年
B、半年
C、3个月
D、5年
84、以下说法不正确的是（）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员
85、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
86、商业银行面临的（）指由于汇率波动造成以基准计价的资产遭受价值损失和财务损失的可能性。
A.银行账户利率风险
B.流动性风险
C.资金风险
D.汇率风险
87、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（）。
A．秘书处
B．理事会
C．中小企业贷款工作委员会
D．银团贷款与交易专业委员会
88、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（）。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
89、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（）。
A．普通股票
B．企业债券
C．金融债券
D．现金
90、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构可以采取的措施包括（）。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制资产转让
D.对董事、高级管理人员或其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下的罚款
E.停止批准增设分支机构
2、诚信申贷包含的两层含义有（）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
3、商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。
A.法定存款准备金
B.商业银行库存现金
C.流通中的现金
D.公开市场业务
E.超额存款准备金
4、下列属于商业银行正当竞争手段的有（）。
A.小额行贿
B.提高服务质量
C.向其他贷款人提供虚假信息
D.贬低对手
E.在媒体上宣传新金融产品
5、下列关于汇率变动对外汇储备影响的表述，正确的有（）。
A.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值增加
B.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率上升，外汇储备的实际价值减少
C.从对外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激进口，不利于增加外汇储备
D.从对外汇储备存量的影响来看，如果储备货币的汇率下跌，外汇储备的实际价值增加
E.从外汇储备的增量来看，如果本币贬值，将刺激出口，有利于增加外汇储备
6、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（）。
A.收入
B.客户规模
C.市场份额
D.存贷款规模
E.资产规模
7、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。
A.在银行体系外流通的现金
B.居民活期存款
C.居民定期存款
D.居民金融资产投资
E.企业和居民的活期存款
8、反洗钱法的主要内容包括（）。
A.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门反洗钱分工
B.明确反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限
C.规定开展反洗钱国际合作的基本原则
D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务
E.明确规定违反《反洗钱法》应承担的法律责任
9、银行业监督管理的目标包括（）。
A.保证银行业金融机构不倒闭
B.最大限度地扩大银行业资产规模
C.促进银行业的合法稳健运行
D.维护公众对银行业的信心
E.保护银行业公平竞争
10、属于商业银行其他风险控制部门的有（）。
A:
财务控制部门
B:
固定资产管理部门
C:
信息技术部门
D:
内部审计部门
E:
法律/合规部门
11、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。
A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向
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