新华财富规划师参考题库单选.docx

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新华财富规划师参考题库单选

单选题

1、税收筹划的发展源远流长，其起源最早可以追溯到（A）

A、19世纪中叶的意大利

B、18世纪中叶的法国

C、法国巴黎成立的欧洲税务联合会

D、美国的财务会计准则

2、王先生同时给几家公司提供劳务，同时取得多项收入，从某设计院取得设计费2万元，从某外资企业取得翻译费1.5万元，从某民营企业取得3万元报酬。

最佳的税收筹划方案使此人纳税款为（B）

A、9800元

B、10800元

C、11800元

D、13800元

3、在我国，一般认为，只要民间借贷利率超过银行同类贷款利率的（A）倍，就可以认定为高利贷。

A、4

B、2

C、3

D、5

4、以下关于工资薪金所得收入福利化的做法，正确的是（A）

A、员工缴纳更多的住房公积金

B、员工缴纳更多的失业保险费

C、员工尽量拿更少的收入

D、员工尽量购买更多的商业保险

5、家庭形成期客户关系管理的总体指导思想（B）

A、立足现在，着眼未来

B、发展客户，实现相识到相知

C、运用网络营销

D、关系稳定，从相识到相知

6、家庭资产的变现能力一般用（D）来表示

A、投资收益率

B、风险保障比率

C、资产负债率

D、流动比率

7、以下有关资产的描述不正确的是（D）

A、民宅、贵金属（实物）、艺术品都属于实物资产

B、金融资产是指可以保证双方权利和义务的法律凭证

C、资产是指任何公司、机构和个人拥有任何具有商业或交换价值的东西

D、实物资产投资和金融资产投资的区别泾渭分明，房地产基金只能算实物资产，不能算做金融资产

8、作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险，这种风险是（B）

A、商业银行容易破产

B、若发生通货膨胀，存款会发生贬值

C、存折丢失，容易被人盗取

D、定期存款提前支取会损失利息

9、一般来说，客户不动产价值占总资产的比例应为（）以下

A、50%

B、30%

C、10%

D、60%

10、家庭成熟期的财富规划主要目标（D）

A、积累教育金

B、积累养老基金、积累养亲基金

C、积累旅游基金、积累创业基金

D、积累养老基金、实行子女支持计划与养亲计划、家庭旅游计划

11、在给定利率水平下，下列对计息周期和实际利率的理解中，正确的是（）

A、名义利率和实际利率其实差不多

B、计息周期与实际利率没有关系

C、计息周期越短，实际利率越低

D、计息周期越短，实际利率越高

12、债券作为一类投资工具的特性不包括（D）

A、投资渠道比较多

B、还本付息时间比较确定

C、低风险债券收益率不高

D、没有违约风险

13、张先生开设了一家经营水暖器材的商店，组织形式为个体工商户，由其妻子负责经营，张先生同时也承接一些安装维修工程，预计其销售水暖器材的利润为100000元，承接维修安装的利润为60000元，夫妻双方均不领工资。

全年所需缴纳的税款为（B）

A、25550元

B、26550元

C、27550元

D、24550元

14、如果半年定期存款的名义利率为5%，那么一年期定期存款的实际利率为（）

A、0.025

B、0.1

C、0.050625

D、0.05

15、QDⅡ型产品属于（A）

A、银行理财产品

B、国债产品

C、P2P产品

D、互联网理财产品

16、寿险行业面临的最大挑战（D）

A、产品创新

B、人才培养

C、政策环境

D、客户基础

17、客户关系的发展路径是（C）

A、客户挖掘、客户识别与客户发展

B、相识、相信、相知与相依

C、相识、相知、相信与相依

D、客户挖掘、客户识别与客户挽留

18、老张今天在银行存入5000元，年利率为5%，以单利计息，三年后老张总共可以获得多少利息（A）

A、750元

B、250元

C、1000元

D、500元

19、关于债券，以下说法正确的是：

D

A、证券交易所里卖的债券风险高

B、可以用买保险代替买债券

C、安全性高、不会违约

D、债券也可能不还本

20、下列关于股票的说法，正确的是（B）。

1）张先生持有的股票可以作为遗产由他的儿子继承2）作为优先股持有人的李越可以对公司经营决策投票表决3）公司破产清算，持有公司普通股的大股东王刚可以优先分的公司的剩余财产4）普通股股东的收益必须在支付了债务利息和优先股股息后才能获得

A、23

B、14

C、24

D、13

21、葛兰碧法则认为，在一个波段的涨势中，股价突破前一波的高峰，然而此阶段股价上涨的整个成交量水平低于前一个波段与涨的成交量水准，此时（A）

A、股价趋势有潜在的反转信号，适时做好减仓准备

B、以上都不对

C、股价创新高，强力买入

D、缩量杨生，做好增仓准备

22、决定债券价格的变量不包括（C）

A、债券到期收益率

B、债券票面利率

C、债券发行人

D、债券期限

1、按照我国《保险法》的规定，保单生效多长时间后才可以产生现金价值（）

A、1年B、2年C、0.5年D、3年

2、在激烈的竞争环境下，企业应该以（）为中心，并作为企业的宗旨。

A、提高产品质量B、扩大销售份额C、满足客户需求D、增加企业利润

3、下列说法错误的是（）

A、更多人性化、个性化的元素会成为人们划分群体的重要标准，比如个人兴趣、性格偏好的因素，传统社会学家所强调的社会结构因素的影响力变得不再那么绝对。

B、“差序格局”观点强调以己为中心，像石子一样投入水中，和其他人形成的各种关系

C、“接近性”假设在互联网的情境下已不再正确

D、“接近性”假设强调人们总是更多的与自己群体或社会阶层中的其他成员交往

4、下列成本中，哪项成本是指企业在经营过程中所实际发生的一切成本。

包括工资、利息、土地和房屋的租金、原材料费用、折旧等；（）

A、隐性成本

B、会计成本

C、交易成本

D、机会成本

5、一个饥饿的人连续吃了三个馒头，对馒头的感受符合经济学中的哪个规律（）

A、需求层次理论

B、总效用不变理论

C、边际效用递减理论

D、规模效应递减理论

6、下列哪种行为体现了对客户负责（）

A、为客户提供量身定做、性价比适合的保险

B、为客户选择价格最低的保险

C、为客户选择保障最大的保险业

7、下列说法错误的是（）

A、为我们带来了潜在的、更大的价值链

B、互联网的新型社交网络可以拓展我们的保险营销渠道

C、互联网营销与传统营销师对立的，应该排斥

8、客户的有效需求体现在（）

A、有购买意愿但无购买能力

B、既有购买意愿又有购买能力

C、有购买能力但无购买意愿

9、（）是指中央银行通过银行体系变动货币供给量来调节总需求的政策。

A、货币政策

B、财政政策

C、微观政策

D、宏观政策

10、下列哪种属于量身定做的保险规划（）

A、公务员购买养老保险

B、市场部老总购买意外伤害险

C、千万富翁购买养老保险

D、农民购买一份投连险

11、下列那种服务是我们倡导的（）

A、帮助客户子女的升学、就业

B、接送客户孩子上下学

C、为签单客户提供财务规划方案

D、为客户的婚丧嫁娶提供服务

12、（）是指一个国家或地区生产的物质产品和服务的持续增加。

A、经济增长

B、经济周期

C、经济波动

D、经济衰退

13、下列说法正确的是（）

A、4P与4C是矛盾和对立的

B、4C是营销理念，4P是营销策略和手段

C、4P是营销理念，4C是营销策略和手段

14、未来持续绩优主要源于（）

A、更多的陌拜

B、客户积累

C、发展新客户

15、一国财政收入的主要来源（）

A、国债收入

B、税收收入

C、政府收费

D、公共企业收入

16、下列环境给我们营销人员带来巨大冲击，除了（）

A、客户结构转型

B、市场转型

C、公司战略转型

D、营销话术提升

17、从（）角度考虑，效用是指顾客在消费商品或服务所感受的满足程度。

A、消费者

B、供给者

C、生产者

D、中间人

18、与养儿防老、救死扶伤等人类良知相比，保险具有更强的（）

A、法律约束力

B、道德约束力

C、人文约束力

19、从生产到客户是一种（）的转变

A、营销理念

B、营销策略

C、营销手段

20、消费者对某种商品有支付能力的购买愿望是（）

A、供给

B、欲望、

C、需求

D、需要

21、工作日志电子化给日常营销和管理工作带来重大变革，它（）

A、可以提高经营和管理效率

B、加大了营销员的成本

C、弱化了与客户沟通的机会

22、货币在衡量并表示商品价值量大小时，执行（）

A、价值尺度职能

B、流通手段职能

C、支付手段职能

D、储藏手段职能

23、在信息经济学中，隐藏特征是指（）

A、别人难以观察到的行为等私有信息

B、现存事实的私有信息

C、雇员在工作中偷懒等信息

D、不可观察的特征

24、CRM（）

A、更注重个人的能力和努力

B、只追求企业回报率最大化

C、将被动营销转化为主动营销

D、是一种单项模式的销售

25、2013年1月颁布的《保险销售从业人员监管办法》加强了对营销人员的监管，除了（）

A、红线范围扩大

B、提高违规成本

C、展业方式

D、准入门槛提升

26、工欲善其事，必先利其器，强调了（）的重要性

A、方法

B、技术

C、理念

27、总管在我国保险营销历程中，更多的是一种

A、主动营销和关系营销

B、社会营销

C、被动营销和关系营销

28、服务为王的理念要求我们营销人员为客户提供（）

A、产品的服务和全生命周期的服务

B、产品的服务

C、全生命周期的服务

D、家庭日常生活的各种服务

1、（）可能成为家族企业集团关键的免税渠道，可为家族的巨额消费提供买单的合法管道。

A、慈善基金会

B、衍生品投资

C、信托安排

D、寿险保单

2、当受益人与被保险人在同一事件中死亡，且不能确定死亡先后顺序的，推定（）死亡在先

A、受益人

B、保险人

C、投保人

D、被保险人

3、相同保险金额、相同投保条件下，保险费率最低的寿险产品是（）

A、终身寿险

B、分红保险

C、定期寿险

D、两全保险

4、（）是世界公认的一种较好的合理避税和遗产安排工具

A、信托

B、人寿保单

C、股票型基金

D、债券

5、买方向卖方支付少量的保险费，获得在未来一定时期内被双方约定的价格买入或卖出一定数量标的资产的“权利”被称为（）

A、远期

B、期货

C、期权

D、互换

6、理财规划师为客户制定财产传承计划时，（）属于不必考虑因素。

A、客户子女出生

B、规避赠与税

C、客户的职业

D、客户的配偶去世

7、富兰克林曾经说过，世上只有死亡和纳税是不可避免的。

而遗产税则和死亡相伴而来，遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，也称死亡税。

征收遗产税的目的：

（）

A、为了缩小贫富差距

B、为了社会安定提高居民收入

C、为了提高国家税收收入

D、为了防止贫富过分悬殊和社会阶层固化

8、作为新一代的财富规划师，在为客户理财过程中，应该做到的有（）

A、建立良好的传承机制以避免“富不过三代”的魔咒

B、从客户实际出发，因地制宜

C、如何做好理顺家族利益关系

D、以上选择都正确

9、以下有关香港破产条例对个人在四年破产期内的规定中错误的是（）

A、不能购买房屋、不能拥有自用车

B、不能有奢侈性消费

C、1000港元或以上的信贷、事前必须披露破产身份

D、所赚收入需全额上交给受托人香港破产管理署

10、蔡万霖家族最重要的散财手段是（）

A、购买巨额寿险保单

B\创设信托

C、运作慈善基金会

D、申请投资公司和层层持股的家族集团股权结构设计

11、世界上企业寿命最长的是哪家（）

A、福特汽车公司

B、好莱坞公司

C、沃森计算机硬件公司

D、杜邦公司

12、可确定和可衡量的损失是可保风险的条件之一，下列相关描述错误的是（）

A、在人身保险中，大多数情况下被保险人遭受伤亡的原因和时间都无法确定

B、这个条件要求可保风险导致的损失必须是可以确定的，能够用货币价值来衡量

C、这个要求是指可保风险导致的损失在原因、时间、地点和金额上必须是明确的

D、虽然人的生命和身体损害不能单纯的以货币价值衡量，但大多数人身保险都是给付型的保险，因此人身保险同样满足这个条件

13、在香港地区的各大财富家族中，为中国教育事业贡献力量的是（）

A、包玉刚家族

B、霍英东家族

C、李嘉诚家族

D、邵逸夫家族

14、有关吴亚军离婚案案例，以下说法中错误的是（）

A、信托是法律上的独立财产，公司高管不可以通过信托公司持有公司的股权

15、2006年发布的《胡润全球最古老的家族企业榜》显示，荣膺最古老企业第一名是著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，已经传到第40代。

而这个榜单中的100家长寿企业主要集中在世界的哪个地区和国家（）

A、欧洲、中国和日本

B、亚洲、英国和美国

C、亚洲、美国和英国

D、欧洲、美国和日本

16、房地产投资的金额通常不应超过家庭年收入的

A、6至8倍

B、8-10倍

C、3-5倍

D、1-3倍

17、按照承保的对象不同，保险可以分为团体保险和个人保险两大类。

下列相关描述错误的是

A、一个团体中的投保人数必须占到团体总人数的75%

B、团体保险中的团体必须是依法成立的合法组织

C、团体保险必须对单个被保险人的风险状况进行考察

D、不同的团体保险产品对于投保的绝对人数可能有不同的要求

18、巫强老师说‘经济不好的时候，你理什么财都不会富，经济好的时候，可能闭着眼睛随便买一只股票都是涨的，最多是涨多涨少的问题’。

体现以下的哪种投资理念？

A、分散投资

B\研判大势

C、严格止损

D、闲钱理财

1、以下关于资产的描述不正确的是（B）

B实物类投资和金融类投资的区别泾渭分明，房地产基金只能算作实物资产，不能算作金融资产

2税收筹划的发展源远流长，其起源最早可以追溯到（A）

A19世纪中叶的意大利

3、王先生给几家公司提供劳务，同时取得多项收入，从某设计院获得设计费2万元，从某外资获得1.5万元的繁育报酬，民营企业获得3万元报酬。

最佳的税收筹划方案使得此人缴纳税款为

A10800元

4、下列关于工资薪金所得收入福利化做法，正确的是（）

D、员工尽量缴纳更多的住房公积金。

5、作为投资手段，无论是活期储蓄还是定期储蓄都存在风险，这种风险是指（）

D若发生通货膨胀，存款会发生贬值

6、家庭成熟期的财富规划的主要目标

B积累养老金、实行子女支持计划与养亲规划、家庭旅行计划

7、如果半年定期存款的名义年利率为5%，那么一年定期存款的实际利率为

B0.050625

8、单身期客户关系管理的总体指导思想是

D、立足现在，着眼未来

9、下列关于家庭资产发债表的理解中，错误的是

B、家庭资产发债表不能反映资金流动情况

10、在给定的利率水平下，下列对计息周期和实际利率的理解中，正确的是

B、计息周期越短，实际利率越高

1、在投资理财时做到“有多少水，和多少泥”体现的是

A、量力而行，闲钱理财理念

2、入世以来，我国企业走出去的步伐不断加快，国际贸易得到了迅猛发展，但由于个别国家发生动乱，进口商破产因素导致单方面毁约现象时有发生，使得我国出口企业在这一过程中也面临着贷款损失的可能性，这一风险属于

C、信用风险

3、美林全球财富管理公司的《世界财富报告》和麦肯锡的一份报告显示，中国内地的高资产净值富家人数已经超过英国，位列全球第四位。

同时，至少有一半的掌门人目前的年龄都超过70岁，2014年7月8日举办的家族企业财富保全与传承论坛上，小企业协会公布的一组数据显示，我国家族企业的平均寿命，只有24年，以下（）可以准确概括我国财富管理与传承的现状。

C、我国家族财富管理与传承现状不容乐观

4、相同保险金额、相同投保条件下，保险费率最低的寿险产品是

B、定期寿险

5、夏季雷电天气频发，偶尔会有路人被雷电击中身亡，从风险的构成要素来看，雷电在路人身亡的过程中属于

D、风险事件

6、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有

B、分散性

7、房地产投资的金额通常不超过家庭年收入的

C、6-8倍

8、通常，如果风险所致损失和频率和幅度低，损失在短期内可以预测以及最大损失不影响企业或单位财务稳定，适宜采用的处理方法是

D、自留风险

9、新一代的理财规划师从洛克菲勒家族和罗斯柴尔德家族的发展过程中学习到得宝贵经验是

C、建立财富传承的信心，为设计家族财富传承规划做准备

10、理财规划师在为客户制度财产传承计划时，（）属于不必考虑的因素

规避赠与税

1、单选

1、消费者对某种商品有支付能力的购买愿望是（A）

A、需求

B、需要

C、欲望

D、供给

2、按照我国《保险法》的规定，保单生效多长时间之后才可以产生现金价值？

C

A、3年

B、1年

C、0.5年

D、2年

3、2013年1月颁布的《保险销售从业人员监管办法》加强了对营销人员的监管，除了（D）以外

A、准入门槛提升

B、提高违规成本

C、展业方式

D、红线范围扩大

4、未来的持续绩优主要源于A

A、客户积累

B、发展新客户

C、更多的陌拜

5、下列说法正确的是B

A、营销需要与客户见面

B、营销师一个系统，包括：

市场调研、推广、策划、销售、客户服务等过程。

而销售只是营销的一部分，是运用一定的方法与技巧，让消费者接受并购买商品或服务的活动。

C、营销与推销时相同的

6、4C强调B

A、关联、反应、关系、回报

B、消费者、成本、便利和沟通

C、产品、价格、渠道、促销

7、下列成本中，哪项成本是指在完成一笔交易时，交易双方在买卖前后所生产的各种与此交易相关的费用。

A

A、隐性成本

B、机会成本

C、交易成本

D、会计成本

8、需求定理是指正常情况下商品的需求与商品的价格成（）变化D

A、反向

B、不确定

C、不变化

D、正向

9、下列环境给我们营销人员带来巨大冲击，除了（B）

A、市场转型

B、营销话术提升

C、公司战略转型

D、客户结构转型

10、从（）角度考虑，效用是指顾客在消费商品或服务所感受的满足程度。

D

A、中间人

B、消费者

C、供给者

D、生产者

2、多选

1、财富规划师的培训可以让我们改变（ABCD）

A、职业规划

B、职业素质

C、营销手段

D、营销理念

2、税收具有的特性是（AD）

A、无偿性

B、固定性

C、有偿性

D、强制性

3、下列关于劳动参与率的说法，观点正确的是（ABC）

A、劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口所占的比重

B、从国际范围来看，我国的劳动参与率比较高

C、劳动参与率是劳动年龄人口中就业人口与失业人口之和所占的比例

D、劳动参与率通常衡量一个国家的劳动力供给状况

4、下列关于人民币表述正确的有（ABD）

A、是我国的法定货币

B、是信用货币

C、规定有法定含金量

D、是通过信用程序发行出去的

5、当前，我们营销人员面临的竞争对手有（ABCD）

A、信托公司

B、私人银行

C、第三方理财

D、保险公司

1、按照我国《保险法》的规定，投保人因过失违反告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率时，保险人可以解除保险合同，对合同解除前发生的保险事故所导致的损失，正确的处理方式是（B）

A、部分的承担赔偿或给付保险金的责任

B、不承担赔偿或给付保险金的责任，但可退还保险费

C、全部承担赔偿或给付保险金的责任

D、不承担赔偿或给付保险金的责任，并不退还保险费

2、风险不能使大多数的保险对象同时遭受损失是可保风险的前提条件之一，这一条件要求损失的发生具有（A）

A、分散性

B、规律性

C、同质性

D、集中性

3、夏季雷电天气频发，偶尔会有路人被雷电击中身亡。

从风险的构成要素来看，雷电在路人身亡的过程中属于（B）

A、风险事件

B、风险因素

C、风险暴露

D、损失

4、入世以来，我国企业“走出去”的步伐不断加快，国际贸易得到了迅猛发展。

但由于个别国家发生动乱，进口商破产、潜逃等因素导致单方面毁约现象时有发生，使得我国出口企业在这一过程中也面临着货款损失的可能性。

这一风险属于（C）

A、人身风险

B、责任风险

C、信用风险

D、财产风险

5、吴亚军“预离婚”架构的核心是（D）

A、设立离岸家族信托预分财产

B、建立离婚后的子女抚养金信托

C、设立股票期权计划预分公司财产

D、商定离婚协议预分财产

6、富兰克林说过，世上只有死亡和纳税是不可避免的。

而遗产税则和死亡相伴而来。

遗产税是一个国家或地区对死者留下的遗产征税，也称为“死亡税”。

征收遗产税的目的（C）

A、为了缩小贫富差距

B、为了提高国家税收收入

C、为了防止贫富过分悬殊和社会阶层固化

D、为了社会安定提高居民收入

7、2006年发布的《胡润全球最古老的家族企业榜》显示，荣膺最古老企业第一名是著名的日本大阪寺庙建筑企业金刚组，已经传到第40代。

而这个榜单中的100家长寿企业主要集中在世界哪个地区和国家（D）

A、亚洲、美国和英国

B、亚洲、英国和美国

C、欧洲、美国和日本

D、欧洲、中国和日本

8、按照我国《保险法》的有关规定，投保人履行告知义务时采取的告知形式是（D）

A、主管告知

B、限制条件告知

C、无限告知

D、询问回答告知

9、买方向卖方支付少量的保险费，获得在未来一定时期内按双方约定的价格买入或卖出一定数量标的资产的“权利”称为（A）

A、期权

B、远期

C、互换

D、期货

10、若梅艳芳得知自己罹患肿瘤后，隐瞒病情购买寿险保单，在其购买保单后三年去世时，保险公司应（C）

A、拒赔保单，不返还保费

B、按保险金额进行给付

C、按保险金额进行部分给付

D、拒赔保单，返还保费

1、下列关于工资薪金所得收入福利化的做法正确的是（C）

A、员工尽量缴纳更多的失业保险费

B、员工尽量那更少的收入

C、员工尽量缴纳更多的住房公积金

D、员工尽量购买更多的商业保险

2、首先行业面临的最大挑战是（C）

A、政策环境

B、客户基础

C、人才培养

D、产品创新

3、葛兰碧法则认为在一个波段的涨势中股价突破前一波的高峰，然而此段股价上涨整个成交量水准低于前一个波段于涨的成交量水准，此时（A）

A、股价趋势有潜在反转的信号，适时做好减仓准备

B、缩量扬升，做好增仓准备

C、以上都不对

D、股价创新高，强力买入

4、以下关于资产的描述不正确的是（D）

A、资产是指任何公司、机构和个人拥有的任何具有商业或交换价值的东西

B、金融资产是指可以保证交易双方权利义务的法律凭证

C、民宅、贵金属（实物）、艺术品都属于实物资产

D、实物类投资和金融类投资的区别泾渭分明，房地产基金只能算作实物资产，不能算作金融资产。

5、税收筹划的发展渊源流长，其起源最早可以追溯到（B）

A、19世纪中叶的意大利

B、18世纪中叶的法国

C、美国的财务会计准则

D、法国巴黎成立的税务联合会

6、家庭成长期的财富规划的主要目标（D）

A、积累教育基金积累养老基金房贷偿还计划

B、积累养老基金房贷偿还财务自由

C、房贷偿还、养亲等

D、积累教育基金、积累养