中国农业银行零售业务金融产品知识及话术梳理.docx

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中国农业银行零售业务金融产品知识及话术梳理

中国农业银行零售业务

金融产品知识及话术梳理

金钥匙·本利丰

一、产品板块

1、产品名称

金钥匙·本利丰

２、产品种类

中短期产品

3、产品特点

▲高安全性,本金保障、内部评级为“低风险”

▲高收益性，参照同期限存款定价

▲适合广泛，不限投资经验、风险类型

4、产品优势

期限灵活、品种丰富、保本

５、目标客户

▲没有投资经验或低风险承受能力客户

▲对理财感兴趣的客户

▲存款超过五万的个人客户

６、办理流程

客户持本人有效身份证件,到我行营业网点按销售的期次，选定相应的天数,填写申请书在柜台内开立结算账户购买便可。

若客户想深入了解,可推荐给理财师或个人客户经理做联动营销。

７、相关金融产品

双利丰／安心得利/安心快线产品

8、宣传广告语

本利双丰,乐享其成。

二、员工板块

１、柜员及大堂经理一句话营销

要点：

保本、低风险

话术1（保本）:

我行的理财产品本利丰是一款１00％保证本金安全的产品,收益可靠。

话术2（低风险）:

我行的本利丰产品特别适合您这样的客户群体，无需投资经验我们的产品期次多可以满足不同的客户需求。

２、客户经理/理财顾问详细介绍

F（介绍产品特点）:

我行的理财产品本利丰是一款１０0%保证本金安全的产品，收益可靠适合于没有投资经验的客户群体。

A（介绍产品优点）：

我行的“本利丰”投资于优质企业（如铁道部、国电集团、大唐电力等）信托融资项目,银行间债券市场的国债、央行票据、金融债、回购、高信用等级企业债券，及银行存款等。

我行的本利丰产品品种丰富,期限灵活满足各种需求的客户。

Ｂ（介绍产品利益）：

我们的本利丰产品分为保证收益和预期收益两种，高于同期市场储蓄。

Ｅ　（例证）:

一款28天的本利丰产品预期收益是2.９5%,我们的活期利息0.5%，存10万元的利息差在１91．０5元。

三、非柜台渠道板块

1、短信营销

我行目前售卖一款保本型低风险的理财产品,起存金额只需

五万。

数量有限，预购从速详情请咨询**银行客户经理＊*，联系电话*＊＊**。

2、电话邀约

您好我是**行客户经理**,我行现正发行一款适合于低风

险投资者的产品,是一款保本型的产品,存期灵活。

数量有限,您要是感兴趣今天下午可到网点详细了解。

四、典型案例及异议处理

1、典型案例

例如：

2０1０年第10期：

期限14天，预期年化收益率为1.70%，销售日期为2０10年1月１9日至20日，规模上限30亿。

100000元×1.７%×14天÷365=６5．2０元

到期后的次日本金１0000０元和6５.2０元回到客户账户上

　　活期存款收益：

　　１00000×0.36％×１４天÷３65=13.8０8元

1０万元１4天利息收益相差51.39元。

2、客户异议应答

Ｑ:

到期能否保本保收益？

Ａ:

可以。

在我们的产品说明书中有明确的说明，本产品是

一款保证收益型的产品，属于低风险产品。

双利丰

一、产品板块

１、产品名称

“双利丰”七天通知存款

2、产品种类

按照载体的不同可分为:

▲存单自动转存

▲借记卡自动转存

3、产品特点

▲存期灵活／支取方便/复利计息/自动转存

▲投资周期短，能获得较高的收益,适用于大额存取款较频繁的客户群。

4、产品优势

▲复利计息，收益高。

银行以七天为周期对通知存款的本金和利息进行自动滚存,利息是活期利率的2.９８倍,且计复利。

▲智能管理，支取灵活。

客户可通过柜台、网银、消费等渠道随时支取存款。

▲客户可以在假期、休市时选择该产品,以提高短期闲置资金的收益率。

5、目标客户

适合拥有大量资金,账户余额超过五万元以上但要求流动性强的客户。

如第三方存管客户／中小企业主/个体工商户。

6、办理流程

▲个人通知存款存单自动转存:

客户办理个人通知存款存单自动转存业务,开立账户时在存款凭条中约定“通知存款”和“自动转存”。

银行将按个人通知存款的方式，以七天为一周期自动转存并计算复利。

▲借记卡个人通知存款自动转存:

持农业银行借记卡,签订《中国农业银行“双利丰”个人通知存款协议》,并约定账户最低留存金额客户和最低转存金额。

▲网银注册客户：

个人网银注册客户在“投资理财”菜单下选定“双利丰”就可进行签约开户等操作。

7、相关金融产品

本利丰/安心得利／安心快线产品／聪明账/天天理财

8、宣传广告语

自动转存,灵活计息。

二、员工板块

1、柜员及大堂经理一句话营销

要点:

存期灵活、支取方便、复利计息、自动转存、投资周期短。

话术1:

我行的双利丰产品系统满7天自动复利计息,客户可以随时支取。

话术2:

办理“双利丰”个人通知存款比您办理普通的活期存款收益要高出近３倍。

话术3：

您的账户已经有条件办理双利丰，七天通知存款利息是活期利息的2.98倍，无任何风险。

２、客户经理/理财顾问详细介绍

F（介绍产品特点）：

存期灵活，到期转存，尽享复利

双利丰可随时支取,到期（七天）自动转存、进账资金自动转入,享受利滚利的收益。

A（介绍产品优点）:

　使用便利

当您使用个人结算账户消费结算时,您的账户余额不足，系统将自动将“双利丰”账户资金转入您的个人结算账户中,确保您资金的使用便利。

B（介绍产品利益）:

办理“双利丰”个人通知存款比您办理普通的活期存款收益要高出近3倍。

Ｅ　（证据）:

存款100万元７天双利丰比活期储蓄７天利息高出1９2．５元正。

三、非柜台渠道板块

１、短信营销

我行的双利丰产品适合账户余额5万元以上的客户群体,投资周期短收益高,收益是活期利率的2.98倍,且计复利计息。

详询*＊网点客户经理**，联系电话*****。

2、电话邀约

您好我是**行客户经理**，我行目前开立的双利丰产品适合拥有大量资金,账户余额超过五万元以上但要求流动性强的客户群体，您只需到我行签订一份双利丰通知存款协议，就可以享受比活期存款高出近3倍的收益,您看您什么时间来办理。

四、典型案例及异议处理

１、典型案例

客户张先生的银行卡上资金是5０万，存期2１天活期的收益是１45.83元,存７天的双利丰收益是434．58元,短短的21天利息相差288.75元。

2、客户异议应答

Ｑ:

真的有那么高的收益吗?

Ａ:

您看我们的活期利率（牌子上有），双利丰的收益是活期存款的2.98倍，是我们银行规定的，就是为了您这样活期存款较多的客户设计的。

Q:

什么是子账户？

会不会很麻烦啊？

A：

不麻烦的，子账户就是在您的银行卡里专门设立一个“双利丰“的存款账户,大概1分钟就可以办完了,很快的。

ﻬ金钥匙·安心得利

一、产品板块

1、产品名称

金钥匙·安心得利

２、产品种类

该产品滚动发行,每款产品期限不定，有3天，7天,１个

月，3个月到1年等多款。

3、产品特点

　　▲期限多样:

从低于1个月到长于1年的多种期限不等。

　▲运作科学:

多样化组合投资,兼顾不同资产的安全性

与收益性，统一管理、分离定价。

▲安全适度:

适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进

型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

4、产品优势

▲流通性强

▲高收益率

▲产品到期,本金及收益自动划转回卡内。

5、目标客户

▲有投资经验或有一定风险承受能力客户

▲我行或他行VIP客户

▲账户余额高于五万的客户

6、办理流程

▲个人投资者:

持本人有效身份证明，凭在中国农业银行开

立的借记卡、综合理财卡、活期一本通或结算账户,前往营业网点或网上办理。

“安心得利”系列产品通常为5万元起,贵宾客户专享产品为50万元起。

▲企业和机构投资者：

需要在中国农业银行营业网点开立账

户并签订购买协议。

认购理财产品时需要填写委托书在开户营业网点认购。

认购起点金额1０0万起。

7、相关金融产品

基金/黄金/贵宾卡/白金信用卡/其他理财产品

8、宣传广告语

安心理财，轻松得利。

二、员工板块

1、柜员及大堂经理一句话营销

要点：

期限多样、投资灵活、安全适度

话术１：

安心得利理财产品从低于1个月到长于1年的多种固定期限，特别适合于经常有大额资金进出且资金短期闲置的客户群体。

话术２：

您想投资一款中低风险的产品可以了解我行的安心得利,该产品适合包括谨慎型、稳健型、进取型和激进型在内的所有4种类型个人投资者和企业投资者。

2、客户经理/理财顾问详细介绍

F（介绍产品特点）：

　▲安心得利产品从低于1个月到长于1年的多种期限。

▲安心得利理财产品是我行自营的、中低风险、非保本浮

动收益型人民币理财产品,募集资金主要投资国债、央行票据、金融债、高等级信用债券和优质企业信托融资项目等，产品安全性高，产品预期收益率不但高于同期存款，而且高于他行的理财产品。

　　A（介绍产品优点）:

安心得利产品预期收益率高，产品到期

本金及收益自动划转回卡内。

B（介绍产品利益）：

安心得利产品:

▲与活期存款比:

办理同样便利，预期收益相对更高,

　▲与股票型基金比:

投资风险较低,资金安全性好。

　▲与货币基金比较：

投资范围更广,实现收益可能性更大。

　▲与他行同产品比较:

我行让利更多，客户预期收益较高.

E（证据）：

一款90天的安心得利产品预期收益是3.3%，三个月的储蓄

存款利率是２.85%,100万元的利息差是112５元。

三、非柜台渠道板块

1、短信营销

　　　我行正在热卖安心得利＊＊*期产品，期限**天,起存金额五万,预期收益**＊*，本产品属于非保本浮动收益。

数量有限，预购从速。

详询＊*支行客户经理*＊，联系电话**＊*。

２、电话邀约

您好我是**行客户经理**,我行正在热售安心得利产品,期限多样，适合于中低风险的客户群体,起存金额只需五万，追求高收益的同时我们会通过合理的资产配置降低风险，您要是感兴趣可到网点详细了解，数量有限,预购从速。

四、典型案例及异议处理

1、典型案例

例如：

2０10年第10期：

期限14天,预期年化收益率

为1.８5%，销售日期为20１0年1月１9日至２0日，规模上限4０亿。

1０0０00元×1．８５%×1４天÷3６5＝70.95元

到期后的次日本金10０000元和70.95元回到客户账户上。

活期收益：

10０000　×0.3６%×14天÷365=１3．８08元

2、客户异议应答

Q：

购买产品可获得的收益率是多少?

Ａ:

产品说明书中标明的预期收益率均为年化收益率,投资

者的预期理财收益=本金×年化收益率×实际理财天数÷36５。

但应注意,产品说明书中有关预期收益的表述不代表投资者到期获得的实际收益，亦不构成中国农业银行对理财产品的收益承诺,最终收益以实际支付为准。

金钥匙·安心快线

一、产品板块

1、产品名称

金钥匙·安心快线

2、产品种类

天天利滚利、七天利滚利

3、产品特点

▲期限灵活:

1天、７天、14天、21天、2８天等多个超短期限,同类型产品多支并发（目前仅发行1天/7天两支产品）。

▲运作科学:

基于资产池管理，高效配置资产组合。

▲安全适度:

内部评级为中低风险。

4、产品优势

▲复利投资（当期收益计入下期本金）;

▲收益稳定，且收益率高于同业类似产品;

▲安全性高（从配置角度该产品的安全性高于安心得利）

▲流动性强,期限灵活、资金到账快;

▲支持借记卡和结算帐户存折客户购买,准贷记卡不可以购买（员工卡）

▲安心快线理财产品申购、赎回均无手续费,且赎回时可以选择部分赎回，选择部分赎回时,留存金额必须大于理财产品认购起点金额5万元。

5、目标客户

▲公司、机构类客户：

大额闲置资金需要打理的法人客户

▲私营业主、个体工商户:

大额闲置资金需要打理的私营个人客户；

▲高收入群体：

企业中高级管理人员、公务员、事业单位员工、拆迁补偿户等高收入、有理财需求的群体;

▲他行理财客户:

他行中追求较高收益的理财产品投资客户，他行客户、我行客户的他行存款。

▲本行理财客户：

本行信贷客户、稳健的理财客户，如贷款客户资金到位后暂时用不到、国债、债券型基金投资者；有理财需求的VIP客户以及理财产品到期客户等。

▲股票投资客户：

股票投资间歇期，需提高资金收益的客户；

５、办理流程

▲理财签约：

首次购买理财产品的客户均需要签约,签订《中国农业银行理财产品协议》;填写风险评估问卷;对公客户还需填写《中国农业银行机构客户理财业务签约申请表》、《理财业务授权委托书》将以上资料交网点柜员申请理财签约,经办柜员审核无误后进行签约交易操作。

▲个人客户持本人有效身份证件及在我行开立的个人结算账户（借记卡或结算账户存折）按客户号进行签约,签约后个人客户号名下的所有结算账户均可以进行交易,个人客户可于开户行所在省内的任意营业机构签约。

▲《产品说明书》、《中国农业银行理财产品认购/申购委托书》

6、相关金融产品

双利丰/本利丰/安心得利/网银/电子银行产品/贵宾卡

7、宣传广告语

随心理财,快速收益

二、员工板块

1、柜员及大堂经理一句话营销

要点:

期限灵活、运作科学、安全适度

话术1：

安心快线可以让您短期内闲置的资金动起来以获取更高的

收益。

话术2:

安心快线产品可以获取比活期高出４倍的收益。

2、客户经理／理财顾问详细介绍

Ｆ（介绍产品特点）:

安心快线产品期限灵活,目前在售产品为一天和七天两款。

适合于短期大额资金闲置的客户。

A（介绍产品优点）:

安心快线产品为复利投资（当期收益计入下期本金）;收益

稳定，且收益率高于同业类似产品。

Ｂ（介绍产品利益）：

安心快线理财产品申购、赎回均无手续费,且赎回时可以选

择部分赎回，选择部分赎回时，留存金额必须大于理财产品认购起点金额５万元。

预期收益高于活期的4倍。

Ｅ（证据）:

七天的安心快线预期收益２%,活期利息0.5％,那么１０0万存款存七天的利息差是29１.65。

三、非柜台渠道板块

1、短信营销

我行发行的天天利滚利预期年化收益为１.７５%，起存金额１0

万元,7天利滚利为２%,起存金额5万。

属于一款存取灵活到账快收益高的产品。

适合短期大额资金闲置的客户群体。

详询＊*支行客户经理**,联系电话*＊*。

2、电话邀约

你好我是**银行的客户经理**,我行现发行的一款产品特别

适合于您这样的短期大额资金闲置的客户,分为一天和七天,收益高于活期近4倍，你是否感兴趣,可以到网点来详细了解一下。

四、典型案例及异议处理

1、典型案例

▲1天安心快线：

１00万元投资10天收益　　元,活期

１38.88元，是活期存款的4倍。

▲7天安心快线：

1０0万元投资最短的一个周期8天元左右,活期　　元左右，二个周期１4天为元，是活期的4倍。

2、客户异议应答

Q:

通过哪些途径可以获取银行披露的产品信息？

Ａ：

我行通过对外网站和网点张贴公告披露理财产品的净值等相关信息，投资者可通过以上两种途径或致电客户经理及时查询。

贵宾卡

一、产品板块

1、产品名称

贵宾卡、借记卡

2、产品种类

我行贵宾卡分为金卡、白金卡、钻石卡三种。

3、产品特点

贵宾客户在我行可以享受优先、优惠、专属以及“统一服务＋特色服务”系列增值服务。

▲优先服务

▲优惠服务

▲专属服务:

专属个人客户经理服务、专业的理财顾问服务、专门的信息资讯服务、专享的贵宾客户活动

▲增值服务（统一服务+特色服务）

1．统一服务：

机场贵宾服务、医疗健康服务、紧急救援服务、商户优惠服务、专属网站服务、专线电话服务、优惠租车服务、保险保障服务、高尔夫服务、商旅秘书服务等；

2．特色服务：

分行属地化特色增值服务,如节日客户关怀服务、子女拓展教育培训、洗车服务、律师咨询服务、主题沙龙活动、商户大型有奖促销活动等。

４、产品优势

▲高端客户专享银行卡品牌，身份尊贵象征

▲农行两万多网点为您提供优先服务,舒适快捷

▲费用优惠,超值服务，更省钱

▲芯片制卡（白金卡、钻石卡）,更高安全性

▲多种增值服务，贴心、尊贵

5、目标客户

分类标准

现有客户申请日在我行前12个月日均金融资产达到

新营销客户申请日月日均金融资产或购买投资性金融产品达到

金卡

人民币1０万元（含）以上的客户

白金卡

人民币10０万元（含）以上的客户

钻石卡

人民币500万元（含）以上的客户

6、办理流程

符合相应类别客户准入标准，在农业银行开户网点与客户经理签约后，填写有关申请表，并提供本人有效身份证件复印件即可开办相应类别贵宾卡。

7、相关金融产品

电子银行产品/贷记卡

基金／保险/我行自有品牌理财产品

8、宣传广告语

彰显身份，尊贵之选。

二、员工板块

1、柜员及大堂经理一句话营销

要点：

服务优先、费用优惠、彰显身份、增值服务

▲话术1（金卡）：

办理了我行金卡，可优先办理业务，享受异地存现50%手续费等优惠。

优先服务

*您可凭金卡在农业银行所有网点享受贵宾服务并优先办理银行业务。

费用优惠

*　免收金卡、存单、存折工本费和年费；

＊免收各种挂失手续费； 

*　免收开具存款证明书手续费；

免收开具存款证明书手续费;

＊免收本行大额取现手续费;

*本行异地存现（需持卡）手续费优惠５0％；

*申请网上银行USB-ＫEY证书费用优惠50％; 

*　赠送下一年度综合服务对帐单。

赠送下一年度综合服务对帐单。

专职客户经理服务

*为您提供专职的个人客户经理,随时为您提供咨询、预约服务,并协助您办理各项银行业务。

专业的理财顾问服务

*　为您提供财务分析、投融资咨询建议、理财规划服务、理财产品推介等一系列专业化、个性化、综合化服务。

理财信息服务

*第一时间为您优先提供证券、国债、基金、保险、外汇和黄金等个人金融产品及相关理财信息。

▲话术2（白金卡）:

办理了我行白金卡，可享受优先办理业务，异地存现免收，异地取款50%的手续费等优惠。

优先服务

＊您可凭白金卡在农业银行所有网点享受贵宾服务并优先办理银行业务。

费用优惠

*　免收白金卡、存单、存折工本费和年费；

＊免收各种挂失手续费；

＊免收开具存款证明手续费;

*免收本行大额取现手续费;

*　免收本行异地存现（需持卡）手续费；

*本行异地取现手续费优惠5０%；

＊本行异地转账（存入或转出）手续费优惠5０%；

＊个人人民币币汇兑手续费优惠５0%；

*个人外汇电汇、票汇手续费优惠50%；

＊理财咨询与理财规划服务费优惠5０%;

*赠送网上银行USB-KＥY　１个；

＊赠送下一年度小号保管箱1个;

*赠送下一年度综合服务对帐单。

专属的服务平台

*您可以专享当地金钥匙理财中心提供的私密、尊贵、专属服务。

专职客户经理服务

*为您提供专职的个人客户经理，随时为您提供咨询、预约服务,并协助您办理各项银行业务。

专业的理财顾问服务

*为您提供财务分析、投融资咨询建议、理财规划服务、理财产品推介等一系列专业化、个性化、综合化服务。

专享的贵宾客户活动

*将邀请您定期或不定期参加各种专题的时尚沙龙和高级理财讲座活动，邀请专业人士分析市场趋势、培训理财知识、分享投资经验、体验高品质贵宾活动项目等。

理财信息服务

*我们将在第一时间为您优先提供股票、国债、基金、保险、外汇和黄金等个人金融产品的理财信息;

*　为您定期赠送《金钥匙理财》电子专刊。

增值服务

*为您提供当地机场贵宾、车站、码头VＩP通道，医疗健康等增值服务（以当地农业银行公布的增值服务为准）。

▲话术3（钻石卡）：

办理了我行钻石卡,在享受服务优先，费用优惠的同时,还有机场贵宾、医疗健康、道路援助等多种增值服务，更能彰显您的尊贵身份。

优先服务

*您可凭钻石卡在农业银行所有网点享受贵宾服务并优先办理银行业务。

费用优惠

*免收钻石卡、存单、存折工本费和年费;

*免收各种挂失手续费；

*免收开具存款证明手续费;

*免收本行大额取现手续费；

*免收本行异地存现（需持卡）手续费;

*免收本行异地取现手续费；

＊免收本行异地转账（存入或转出）手续费；

＊免收个人人民币币汇兑手续费;

*免收个人外汇电汇、票汇手续费;

*免收理财咨询与理财规划服务费；

*赠送网上银行ＵSB-KＥY1个;

*　赠送下一年度中号保管箱1个;

＊赠送下一年度综合服务对帐单。

专属的服务平台

*您可以专享当地金钥匙理财中心提供的私密、尊贵、专属服务。

专职客户经理服务

*　为您配备专职的个人客户经理,随时为您提供咨询、预约服务,并协助您办理各项银行业务。

专业的理财顾问服务

*为您配备专属的理财顾问提供专业化的财务分析、投融资咨询建议、理财规划服务、理财产品推介等一系列专业化、个性化、综合化服务。

专享的嘉宾客户活动

*将定期或不定期邀请您参加各种专题的时尚沙龙和高级理财讲座活动,如专业人士分析市场趋势、培训理财知识、分享投资经验、体验高品质贵宾活动等。

理财信息服务

*我们将在第一时间为您优先提供股票、国债、基金、保险、外汇和黄金等个人金融产品的理财信息;

＊为您定期赠送《金钥匙理财》专刊。

增值服务

*享受农业银行签约的全国49家机场贵宾服务;

*　享受全国统一的医疗健康服务、道路援助服务、保险服务;

*　其它增值服务以当地农业银行公布的增值项目为准。

▲话术4:

办理了我行贵宾卡,我行将配备专属客户经理为您服务,更加彰显您的尊贵身份。

2、客户经理／理财顾问详细介绍（ＦABE话术）

F（介绍产品特点）

贵宾卡是面向金融资产达到一定标准、信用良好且与我行签约的高价值个人客户发行的，并细分为金卡、白金卡、钻石卡三个等级。

▲准入标准:

金卡准入：

现有客户申请日在我行前1２个月日均金融资产达到人民币10万元（含）以上；或新营销客户申请日月日均金融资产或购买投资性金融产品达到人民币1０万元（含）以上。

白金卡准入:

现有客户申请日在我行前１2个月日均金融资产达到人民币100万元（含）以上；新营销客户申请日月日均金融资产或购买投资性金融产品达到人民币1００万元（含）以上。

钻石卡准入：

现有客户申请日在我行前12个月日均金融资产达到人民币500万元（含）以上的客户;新营销客户申请日月日均金融资产或购买投资性金融产品达到人民币5０0万元（含）以上的客户。

▲服务费收费标准

如连续6个月达不到相应等级贵宾客户准入标准，且未及时换卡或销卡的,系统自动按以下标准扣收贵宾客户服务费：

金卡客户服务费10元/月;

白金卡客户服务费50元/月；

钻石卡客户服务费5０0元/月。

Ａ（介绍产品优点）

▲服务优先

▲费用优惠

▲多种增值服务（钻石卡）

机场贵宾服务:

您在全国４9家机场都能用农行的贵宾室候机服务，有专人给您办理登机、托运，多省心。

医疗健康：

您看现在医院专家号这么难约，您有了我行钻石卡，就可专享全年3次专家导医导诊，每年１次住院预约等服务。

道路援助：

您用车的时候出现故障,只要拨打我行95599客服电话确认，我们即及时为您提供援助。

保险：

您可以享受银行卡７2小时盗用险保险服务，安全保障,刷卡无忧；还可以省下额外购买公共交通意外险的费用。

B（介绍产品利益）

服务优先，舒适快捷/费用优惠，更实惠／专业服务,彰显身份/增值服务，贴心尊贵

Ｅ（介绍证据）

我行现有XX个财富中心和ＸX名财富顾问专门为您提供服务。

三、非柜台渠道板块

1、短信营销

农行贵宾卡，身份尊贵象征,服务优先，费用优惠、还有医疗健康、道路援助、机场贵宾等多种增值服务。

详询XX农行XＸ网点客户经理XX，电话XX。

2、电话邀约

您好！

我是农行XX