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普及金融知识

金融文化周之

随着经济的发展，金融业越来越强烈地影响寻常百姓的生活。

面对繁多的投资渠道，存

款、股票、债券、外汇，期货，哪种才是适合你的理财产品？

06年以来沪市一路飙升至3400点，这是机遇还是陷阱？

人民币持续升值，外汇产品是否真能高收益低风险？

存贷款利率上升，如何影响买房还款？

也许你曾迷茫，也许你曾好奇，因为金融在我们生活的角落中无处不在。

掌握金融知识，

正是帮助我们树立正确的理财观，在金融的风口浪尖把握机遇。

在这个金融到来的时代，抓

住机遇才能把握未来！

金融是由什么产生的？

通俗地说，金融是指货币资金的融通，是货币流通、信用活动及与之相关的经济行为的总称。

包括货币发行与回笼，国内国际的货币支付与清算等等……

"金融”的词源学解释"Finance”来自法语（意思为end,debt-settle，借贷结清）。

中文词源来自日语，指资金融通，包括货币、信用以及相关活动（中国金融百科全书）。

金融市场有什么功能？

一、转化储蓄为投资的功能

二、改善社会福利的功能

三、提供多种金融工具并加速流动，使短中资金变为长期资金的功能

四、提高经济竞争性和效率的功能

五、引导资金流向的功能

第二部分走进中国华尔街

那在我们生活中，金融机构主要有哪些呢?

银行银行是经济中最为重要的金融机构之一。

关于银行业务的起源，可谓源远流长。

银

行一词英文称之为"Bank”，是由意大利文"Banca”演变尔来的。

在意大利文中，Banca是

长凳的意思。

最初的银行家以兑换、保管贵重物品、汇兑为业。

在市场上人各一凳，据以经营货币兑换业务，所以称为Banca。

我国有四大商业银行，中国银行、工商银行、建设银行、农业银行。

在四大银行剥离不良资产，逐渐在海外交易所上市。

根据WTO的约定，2006年底国外外资银行进驻中国。

目前，有四家外资银行在中国有权经营人民币业务，具有独立法人机构。

这四家银行分别是渣打银行、花旗银行、东亚银行、美国银行。

◎

申圜经仔飼）中国工商银行

BAXKCHI"AIHDU^TRIALAWCDWERCMLB4NKOfCWl4

衢中国农业银行

AGRiCULTURALBANKOFCHINA

证券公司

你想赚钱吗？

你想买股票吗？

你知道从哪里购买股票吗？

下面我们来认识下股票的承销机构一一证券公司~~~

证券公司主要代理证券如股票，基金，国债，企业债等的买卖•随着金融市场的发展，越来越多的证券公司自身也进行投资活动，有实力的证券公司包销上市公司发行的股票，证券公司

已成为股票一级市场的重要力量•

如何购买股票？

1：

凭身份证到证券公司营业部开户-股东帐户卡、资金帐户、银证券转帐、委托方式。

a:

股东帐户卡---沪A、深A,可选其中之一，也可全选。

b:

委托交易方式----营业部委托、电话委托、网上委托。

可选其中之一，也可全选。

2:

到银行开活期帐户，并开通银证转帐（银行卡和证券资金帐户绑定双向转帐）

3:

把钱存入银行卡，然后在委托交易系统里转帐，也可拔打银行自助电话转帐。

4:

网上委托必须下载安装证券公司营业部指定专用软件。

5:

买卖股票操作流程开户后营业部会给你详细资料。

保险公司面临风险的人即广大被保险人通过保险公司组织起来，保险公司将风险损失资料

进行集中分析管理，用统计方法来预测风险带来的损失，并用所有风险转移者缴纳的保险费

建立起保险基金，来集中承担被保险人因风险事故发生造成的经济损失。

这样,通过保险制度

被保险人个人的风险得以转移和分散。

所谓一人损失，大家分摊，"人人为我，我为人人"。

”

2006年中国保险业保费收入排名前十位

时间

1-12月总保

费

（万元）

占比

同比

12月保费

（万元）

环比

中国人保

7129936.76

45.12%

8.13%

520828.24

2.30%

太平洋财产

1812268.68

11.47%

25.50%

163334.77

22.71%

平安财产

1686247.12

10.67%1

33.04%

141789.31

7.95%

中华联合

1505655.85

9.53%

44.80%

140093.39

3.81%

天安保险

638664.09

4.04%:

0.57%

64311.99

7.89%

大地

632798.48

4.00%:

65.86%

54958.23

-2.40%

永安财产

398778.3

2.52%

26.04%

35794.95

-1.08%

安邦

348016.59

2.20%:

247.66%

31660.65

-1.59%

华安财产

283131.64

1.79%:

33.53%

24637.86

11.91%

出口信用

280201.78

1.77%

25.03%

45170.28

45.32%

基金公司基金是证券投资基金的简称。

基金管理公司是按照法律规定，筹集众多投资者的资金，进

行投资管理。

起到专家理财，分散风险的目的

Ajiri■即»niir»片耳*■>・<钳・》■■新―曲-ai'>■■护—o密『干

除此之外，信用社、财务公司、投资信托机构等都属于金融机构。

但作用稍逊于上述机构，故在此不做介绍。

金融监管机构

第三部分博览金融产品股票

股票是指股份公司发给股东作为入股凭证，股东凭此取得股息收益的一种有价证券。

国内的证券交易所主要有深圳证券交易所和上海证券交易所，国内的企业主要在此两大交易

所挂牌上市。

股市基础知识

我们常听说牛市、熊市，至U底它们指得是什么?

牛市也称多头市场，是指多数股票价格上涨的市场。

熊市也称空头市场，是指多数股票价格呈长期下跌趋势的市场。

我国目前正处在大牛市的上涨期，春节后股市稳站3000点以来，一路冲到3500点天价！

什么叫上市呢？

上市就是指股份制企业（我国为股份有限公司），经国家证券监管最高当局批准，同意面向市场公开发行股票的行为•

为什么股份公司要争取上市？

因为面向市场公开发行股票是一种莫大的权利，就是向社会筹集资金的权利，是取得社会认

可和支持的最有效的途径，也是公司做大做强并参与国际竞争的必备条件

股票是投资入股的凭证•购买股票是一种投资行为，到期可以到公司领取股息•股票可以在市

场上买卖，就叫我们通常说的炒股•什么是A股、B股？

A股:

在中国证券市场上以人民币发行上市的股票

B股:

在中国证券市场上以美元或港元发行上市的股票股市历程

1999年5月19日，中国股市启动了迄今为止最壮观的一轮牛市行情，上证指数从1050点附近开始启动，

两年之后攀上了2245点的历史新高，指数的累积涨幅超过了100%。

不过，随后股市便进入了长达5年的大熊市，万千股民深套其中，万亿市值挥来散去。

股市的成长神话成就了中国不少年轻的千万富翁，同时，也使许多人借钱炒股者家破人亡。

不少股民失败的教训得出了“股市有风险，入市需谨慎”的十字箴

言。

从2005年起，股市又恢复了牛市的增长。

经历了春节节后的调整期后，两市一路彪升，2007年4

月17日，上证综指开盘3454.42点，报收3495.22点，上涨50.93点；深成指开盘9688.18点，收盘9753.78点，上涨101.10点。

截至到2007年4月9日15:

00的深成指日线图

（图表来源：

深圳证券交易所网站统计数据）

2007.4.11日

沪A成交额前十名

招商银行

19.13

394969.50

民生银行

12.81

1

337665.59

中国联通

5.81

317925.44

中国石化

11.32

279503.43

工商银行

5.59

251659.22

宝钢股份

11.15

235696.95

中国银行

5.88

205578.72

中国人寿

37.47

188675.92

包钢股份

6.53

181767.08

中信证券

49.97

180495.64

沪A涨幅前十名

北海国发

7.33

10.06%

中江地产

12.60

10.04%

安泰集团

10.19

10.04%

浦东建设

10.32

10.02%

美都控股

12.30

10.01%

园城股份

12.52

10.01%

林海股份

14.39

10.01%

浙江东方

7.36

10.01%

潜江制药

7.47

10.01%

葛洲坝

8.68

10.01

民生银行（600016）2006年7月到2007年4月k线图

主要境外主要股票价格指数

道琼斯股票价格平均指数标准普尔股票价格指数《金融时报》股票价格指数

（1）道琼斯股票价格平均指数：

这是国际历史上最悠久、最有影响而又最为公众所熟悉的

股价指数。

由4种股价平均指数组成：

30种工业股票价格平均指数；20种运输业股票价格

平均指数；15种公用事业股票价格平均指数和综合65种股票价格平均指数而得出的综合指

数。

（2）标准普尔股票价格指数：

该指数是由美国最大证券研究机构标准普尔公司编制发表的用以反映美国股票市场行情变化的股价指数。

（3）《金融时报》股票价格指数：

该指数反映伦敦证券交易所工业和其他行业股票价格变动的指数，其采样股票分三组共630种，以能及时反映伦敦股票市场动态而闻名于世。

（4）恒生股票价格指数：

该指数是由香港恒生银行编制以反映香港股票市场股票价格变动

的指数，也是香港股票市场历史最悠久、影响最大的一种股票指数，从1969年11月24日

开始发布。

其股票样本为33种有代表性的上市股票。

债券

什么是债券？

债券是债务人在筹集资金时，依照法律程序发行，向债权人承诺按约定利率和日期支付利息,并在特定日期偿还本金，从而明确债券债务关系的有价证券。

债券有哪些种类？

1•按照发行机构，债券可分为政府债券、公司债券、金融债券

2•按照发行期限，可分为短期、中期和长期债券。

短期债券通常指1年以下债券，中期债券期限在1――5年，5年以上为长期债券。

债券与股票、基金的区别？

1.投资地位不同。

股票持有人是公司的股东，有权对公司的决策发表重要意见；债券持有人是债券人；基金持有人是受益人。

2.收益不同。

债券的收益按票面利率计息，通常比较固定；基金证券和股票的收益是不确定的。

由于基金是投资组合，收益通常比债券高；而股票收益与公司的经营情况有很大关系。

例如：

国债917（101917）,期限20年，年利率为4.26%。

而开放式摩根上投先锋（378010）,再去年股市上扬的基础上，年底的收益率可达32%

证券投资基金

伴随股市持续走强，中国购买基金人数已达资者加入基金持有者行列。

然而一一“什么是基金？

”

赚钱？

”、“买什么样的基金合适？

”、“怎么买基金?

试图跨入基金购买者行列的人。

“基民”一词已成为报刊杂志的热门词条。

了解基金的基本知识，是您进行基金投资的第一步。

通俗来说，基金是基金公司从散户手里融资，由专家理财，将大量资金分散投资于

股市、债市，达到稳定收益、分散风险的作用。

为什么说基金低风险高收益？

作为散户投资者，通常资金量有限，只能集中购买少量几支股票，或仅一支股票。

若股票价格下跌，则会造成重大损失。

但基金公司巨有上百亿的资金，基金公司可通过专家分析，分散投资于上百支股票，同时可购买收益稳定的国债等产品。

所以，单个股票的下

跌不会对基金的收益造成很大影响，风险的确低于股票投资。

同时，我们应该保持理智，基金的高收益低风险之说是在股市疯狂上扬的前提之下。

因为大部分基金都属股票型基金，70%-80%的资金额都投资于股票市场。

如果股市出现巨大

滑坡，基金也必定会随之出现亏损，所以基金市场同样存在着风险！

！

今年2月27日,中国股市再次出现“黑色星期二”，两市指数出现了8%的巨大滑坡，沪市创造了97年以来单日的最大跌幅。

不少基金的收益立刻跌为负值，这次经历也给众多的基金投资者提以警醒。

根据基金单位是否可增加或赎回，投资基金可分为开放型基金和封闭式基金。

开放式投资基金原则上只发行一种基金单位，实际发行在外的基金单位或受益凭证没有数额限制，可随时根据需要和经营策略而增加或减少。

目前国外大部分投资基金都是开放型基金。

封闭式基金是基金规模在发行前已确定，在发行完毕后和规定的期限内，基金规模固

定不变的投资基金。

由于这类基金周转速度比较慢、灵活程度较低，不适应大规模短线投资，所投资的证券市场多为封闭型市场或开放程度较低的市场。

在我国，越来越多的基金开始“封

装开”，将封闭式基金转为开放式基金。

新发行基金

4月10日，偏股型基金上投摩根“内需动力”基金对外发行，由于购买者众多，

100亿的销售上限引来了近900亿资金的抢购。

离正式开售时间还有30分钟，不少投资者已在银行代销网点排队等候，销售非常火暴。

和讯推荐基金：

易方达积极成

南方稳健成长中邮核心优选华夏红利金鹰优选

外汇

•十么是外汇？

外汇实指外国货币及其外币表示的用于国际间结算的支付手段。

按照《外汇管理暂行条例》规定，外汇包括：

①外国货币：

包括钞票、铸币；②外币有价证券：

包括政府公债、国库券、公司债券、股票息票等；③外币支付凭证：

包括票据、银行货币存款；④其它外汇资金。

•外汇是如何标价的？

在不同外币的兑换中，是根据汇率兑换。

所汇率，又称汇价，即用一国货币表示的另一国货

币的价格或比率。

外汇标价通常分为两种：

直接标价法和间接标价法。

直接标价法是以一定单位的外国货币折合成若干本国货币的标价方法

女口：

1美元=7.73人民币（我国采取直接标价法）

间接标价法与直接标价法相反

如：

1英镑=1.971美元（英国采用间接标价法）•外汇交易的时间？

股票有固定的交易时间，而外汇交易不同。

国际外汇的交易市场有澳洲、日本、新加坡、香

港、德国、英国、美国，从各主要市场的时区来看，国际外汇市场的交易是全球24小时不停

运作的。

欧洲市场跟美国市场交迭的时间就是全球外汇交易量的最大时段，就是每天的20：

00pm-临晨1:

00am。

常见外币符号

货币名称英文简写

人民币RMB

美元USD

日元JPY

欧元EUR

英镑GBP

德国马克DEM

港币HKD

金融衍生品

金融衍生品（Derivatives）又称衍生金融工具，它是在基础性金融工具如股票、债券、外汇和股票价格指数上言声出来的金融工具或金融产品。

从上世纪70年代开始，随着金融管制的放松，各种规避风险的金融创新开始兴起。

金融衍生品主要包括金融期货、金融期权、金融互换和金融远期。

以金融期货为例，它是以金融工具为商品的期货，主要特点是买卖成交同实际交割之间有段时间间隔。

它的主要功能是：

套期保值，转移风险；投机牟利，承担风险。

世界上最大金融期货交易所有多伦多期货交易所，伦敦期货交易所。

结束语:

走过丰富多彩、变换无穷的金融世界，相信您一定对金融有了更深的了解。

欢迎您继续关注

金融文化周系列活动，在未来的几天里，我们会更详细地向您展示金融在我们生活中的影响。