独立审批人综合题库.docx

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独立审批人综合题库

一、单项选择题，共95题

1、根据《中国农业银行信贷业务审批管理办法（试行）》规定，信贷业务审批方式分为三种，以下说法正确的是（C）

A直接审批、集体审批、会议审批

B行长审批、会议审批、合议审批

C直接审批、合议审批、会议审批

D签报审批、会议审批、合议审批

2、每次参加贷审会的专家委员不得少于参会部门委员人数的（D）

A30%B33%C60%D50%

3、贷审会部门委员原则上应具备从事信贷或本部门相关专业工作（C）年（含）以上从业经历。

A2B3C4D5

4、专家委员原则上应具备大学（B）（含）以上学历，从事信贷相关专业工作（D）年（含）以上，熟悉信贷政策、国家产业政策，具有较强的专业技术、财务或法律知识基础，业务能力、风险意识和责任心较强。

A本科B专科C3D4

5、由上级行派驻独立审批人，实行独立审批人与被派驻行行长双签审批。

独立审批人承担（A）。

A第一审批主责任人责任

B第二审批主责任人责任

C全部责任

D以上都不对

6、贷审会投票结果的标准界定:

（B）以上票数同意的审议事项为同意。

A三分之二B三分之二（不含）C半数D半数（不含）

7、信贷业务审查审批中心专职审议人从专家委员库中选聘，任期（B）年，到期根据考核情况续聘或轮换。

A1B2C3D4

8、原则上，总行独立审批人最多不超过5人，一级分行及以下最多不超过（B）人。

A2B3C4D5

9、不同级别独立审批人享有不同事权,下面表述不正确的是（C）。

A资深独立审批人可审批各类信贷事项

B资深和高级独立审批人可审批各类信贷事项

C高级和中级审批人可审批除集团客户增量授信、固定资产贷款、房地产开发贷款以外的信贷业务

D初级审批人只能审批低风险信贷业务、单户信贷金额200万元以下的个人和小企业信贷业务。

10、中级独立审批人任职条件之一：

从事信贷工作（D）年（含）以上。

A3B4C5D6

11、上级行派驻独立审批人在同一地连续任期最长不超过（B）届，达到最长届期的应实行异地轮换。

A1B2C3D4

12、原则上,县级支行最高设置（B）独立审批人。

A初级B中级C高级D资深

13、有权审批人是指拥有信贷业务审批权限的决策人员，包括行长、分管副行长（含行长助理）和（C）。

A信贷管理部门负责人

B分管审查业务的信贷管理部门负责人

C独立审批人

D信贷管理部门合议小组

14、专家委员是指作为信贷专家参加信贷业务审议的委员。

专家委员分为（C）

A个人委员和部门委员

B部门负责人和业务骨干

C专职审议人和非专职审议人

D专职审议人和部门负责人

15、某支行拟聘任初级独立审批人，候选人有四人，分别是：

张某，具有大学本科学历，助理经济师职称，从事信贷工作3年；

王某，具有大学专科学历，助理经济师职称，从事信贷工作8年；

李某，具有大学专科学历，经济师职称，从事信贷工作8年；

刘某，具有大学本科学历，助理经济师职称，从事信贷工作6年

根据总行有关独立审批人任职资格规定，一般情况下，不能聘任为初级独立审批人的是（C）。

A张某和王某

B王某和李某

C张某和王某

D张某、王某和刘某

16、某二级分行拟聘任中级独立审批人，候选人有四人，分别是：

张某，具有大学本科学历，经济师职称，从事信贷工作6年；

王某，具有大学专科学历，助理经济师职称，从事信贷工作7年；

李某，具有大学专科学历，经济师职称，从事信贷工作10年；

刘某，具有大学本科学历，助理经济师职称，从事信贷工作5年

根据总行有关独立审批人任职资格规定，一般情况下，可以聘任为中级独立审批人的是（B）。

A张某和王某

B张某和李某

C张某、李某和刘某

D张某和刘某

17、江苏分行拟聘任高级独立审批人，候选人有四人，分别是：

张某，具有硕士研究生学历，经济师职称，从事信贷工作13年；

王某，具有大学本科学历，经济师职称，从事信贷工作17年；

李某，具有硕士研究生学历，高级经济师职称，从事信贷工作9年；

刘某，具有大学本科学历，高级经济师职称，从事信贷工作9年

根据总行有关独立审批人任职资格规定，一般情况下，不能聘任为中级独立审批人的是（D）。

A张某和王某

B李某和刘某

C王某和刘某

D都不符合

18、下面表述正确的是（C）

A对拟聘任的独立审批人，由聘任行信贷管理部门提名，并按照规定条件进行业务资格初审

B对拟聘任的独立审批人，由聘任行人事部门提名，并按照规定条件进行业务资格初审

C对拟聘任的独立审批人，由聘任行信贷管理部门会同人事部门提名，并按照规定条件进行业务资格初审

D对拟聘任的独立审批人，由聘任行行长提名，并按照规定条件进行业务资格初审

19、以下不属于独立审批人权利的是（C）

A对提交审批的信贷业务，独立决定贷与不贷并就额度、期限、利率、方式、限制条件等要素提出具体审批意见。

B对提交审批的信贷业务，要求相关部门解释说明有关情况并补充相关资料；

C对审批中出现的重大疑虑，独自到有关部门和经营行核实查证。

D查阅所辖机构信贷档案、业务报表、信贷相关会议文件等资料，了解所审批信贷业务执行及管理情况。

20、以下哪些业务可不经二级分行贷审会审议（D）

A本行审批权限内的统一授信业务；

B本行审批权限内的固定资产贷款、房地产开发贷款；

C本行审批权限内的中期流动资金贷款、180天以上远期信用证；

D本行审批权限内的B、C级客户存量续授信及余额授信业务；

21、关于贷审会部门委员，下面表述不正确的是（A）

A部门委员由信贷管理部门、客户部门、资产风险管理部门、风险管理部门、法律与合规部门、国际业务部门、计划财务部门的负责人（包括正职、副职、助理和含享受相应级别的人员）组成；

B部门委员原则上应具备从事信贷或本部门相关专业工作四年（含）以上从业经历;

C部门委员由本级行贷审会办公室初审后报贷审会主任委员及行长认定;

D部门委员调离本部门时，其部门委员资格同时自动变更。

22、关于贷审会专家委员，下面表述不正确的是（D）

A专家委员主要从信贷管理部门、客户部门、资产风险管理部门、风险管理部门、法律与合规部门、国际业务部门（含曾在上述部门履职的人员）或下级行相关部门及主管行领导产生;

B实行贷审会与合议会议两级审议的，专家委员不能由部门委员兼任;

C专家委员原则上应具备大学专科（含）以上学历;

D专家委员资格认定后，若受到警告（含）以上纪律处分，则其资格自动同时取消。

23、以下表述不正确的是（B）

A在年度工作考核中被评为不称职的,应及时解聘部门委员、专家委员或独立审批人；

B受到警告（含）以上纪律处分的，应及时解聘部门委员、专家委员或独立审批人；

C因道德风险解聘的部门委员、专家委员或独立审批人，解聘后不得再聘任部门委员、专家委员或独立审批人；

D在信贷审批中明知或应该发现风险却忽视风险的，应及时解聘部门委员、专家委员或独立审批人。

24、下面关于贷审会复议表述不正确的是（B）

A审议事项被否决后，下一级行申请复议，经有权审批人同意后可以复议；

B贷审会投票结果为否决的，需报否决行的上一级行复议审批;

C贷审会对各类信贷事项的复议只限一次;

D对于合议会否决事项申请复议的，需报合议会议本级行贷审会主任委员同意复议，复议业务由本级行贷审会审议。

25、信贷业务按期限可分为短期信贷业务、中期信贷业务和长期信贷业务。

中期信贷业务，是指用信期限在1年以上（）年以下[含]的信贷业务。

（D）

A、2B、3C、4D、5

26、短期贷款展期累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期累计不得超过（B）。

A、2年B、3年C、4年D、5年

27、《中国农业银行信贷管理基本制度》规定各级行应建立信贷风险分析与报告制度。

各级行信贷管理部门应至少（B）对辖区内信贷业务整体发展状况、风险状况以及重点客户的风险情况进行一次全面分析

A、每月B、每季度C、每半年D、每年

28、对信贷部门按规定配备包括客户经理、产品经理和风险经理在内的信贷经营和管理人员，信贷人员占全行员工比例原则上不得低于（B）。

A、20%B、25%C、30%D、35%

29、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，境内法人和其他组织（信用担保机构除外）为保证人的，信用等级必须达到（B）含以上。

A、B级B、A级C、A+级D、AA级

30、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，信用担保机构作为保证人的，注册资本按期及时足额到位，其中已实缴的到位资本金在（B）以上；

A、3000万元B、5000万元C、8000万元D、10000万元

31、根据《2009年信贷政策指引》，项目周转贷款期限一般不超过（）年，最长不超过（）年。

（D）

A、2、3B、3、5C、1、2D、2、5

32、对符合重组条件的固定资产贷款可以办理重组，原贷款期限在5年（含）以内的，重新约期后的贷款期限（含已放期限）不超过原定期限的（）倍，且最长不超过8年；原贷款期限在5年以上的，重新约期后的贷款期限（含已放期限）不超过原定期限的（）倍。

（B）

A、2、2B、2、1.5C、1.5、1.5D、1.5、2

33、下列哪些机构不得作为保证担保人：

（）

A、小额贷款公司B、投资公司C、学校D、银行

34、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，法人或者其他组织作为担保人的，保证担保额度＝N*有效担保净资产－已为他人提供的各类担保余额。

N为保证人信用等级调整系数，其中保证人信用等级在AAA级（含）以上的为（）、AA+和AA级为（）（不含小企业）；A+级以下的为（）；（C）

A、3、2.5、2B、3、2、1C、2、1.5、1D、3、2、1.5

35、根据《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》，信用担保公司为担保人的，保证担保额度＝N*资产中高安全性和高流动性金融资产余额－已为他人提供的各类担保余额。

N为担保放大倍数，不超过（C）；

A、5倍B、6倍C、8倍D、10倍

36、集团成员单位关联担保余额不得超过集团整体授信额度的（B）；

A、20%B、30%C、40%D、50%

37、农业银行可以与保证人就单个信贷业务合同分别订立与之对应的保证合同，也可以在最高债权额限度内就一定期间内发生的一系列信贷业务合同订立最高额保证合同。

但最高额保证合同约定的债权发生期间，原则上不超过2年，最长不超过（A）。

A、3年B、4年C、5年D、8年

38、保证担保一般适用于中短期信贷业务，其中，信用等级在A+级以下的保证人所担保信贷业务的期限最长不超过（A）。

A、1年B、2年C、3年D、5年

39、国有建设用地使用权及其地上建筑物设定抵押的，抵押率最高不超过（D）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

40、正在建造的建筑物（在建工程）设计抵押的，抵押率最高不超过（B）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

41、采用最高额抵押合同的，最高额抵押合同约定的债权发生期间一般不超过抵押合同签订起的（），房地产抵押不超过（）。

（B）

A、2年、3年B、3年、5年C、2年、5年D、5年、8年

42、下列哪些资产可以不能办理质押。

（D）

A、汇票、本票；B、债券、存单、保单；C、应收账款D、社保基金

43、用于质押的保单必须是具有现金价值的人寿保单，投保人已交足（B）以上保险费。

A、1年B、2年C、3年D、4年

44、采用最高额质押担保的，最高额质押合同约定的债权发生期间一般不超过质押合同签订起的（C），最长不超过5年。

A、1年B、2年C、3年D、4年

45、经营行应按照贷后管理规定，定期对质物的保管、价值变化等情况进行检查，并按以下频率对质物价值进行重新评估或确认，无公开交易市场的动产或股权、债券，至少（A）进行一次；

A、每月B、每季度C、每半年D、每年

46、《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》规定，信用担保机构对单一法人的保证担保余额最高不超过净资产的（C）。

A、5%B、10%C、15%D、20%

47、对权属清晰、竣工之日起新建不超过（B）的商品房设定抵押的，抵押物可免予评估，由客户部门直接确定抵押物价值。

A、1年B、2年C、3年D、4年

48、企业法人客户办理长期信贷业务原则上应严格落实担保，确实需要以信用方式办理的，一律报总行批准。

项目建设期[不超过（D）]用信采用信用方式、项目建成后能够落实有效担保的长期信贷业务，如符合信用贷款条件的，可由一级分行审批

A、2年B、3年C、4年D、5年

49、根据《中国农业银行江苏省分行动产质押短期信用业务实施细则》为规避质押动产价格波动带来的风险，应设定警戒线和处置线。

警戒线是指在质押合同有效期内，信用本息余额与质押物市场值总和之比升至（）之上（含），处置线则是升至（）之上（含）。

（C）

A、40%、50%B、50%、60%C、60%、70%D、70%、80%

50、根据总行《关于调整两高一剩行业统计口径的通知》（农银办发[2008]1161号）的规定，下列行业属于“两高一剩”的为：

（D）

A．造船B.汽车C.房地产D.水泥

51、目前我行已经实施名单制管理行业为：

（A）

A．水泥B.火电C.纺织D.化工

52、以下属于我行名单制管理的类别为：

（C）

A．优质B.调整C.退出D.淘汰

53、根据总行评级管理办法，可以免评级的客户范围为：

（C）

A．项目公司B.新建企业C.仅办理低风险业务客户D.退出客户

54、根据总行评级管理办法，一级分行信用等级最高可提升至；（D）

A．AB.AAC.AAAD.AA+

55、根据总行评级管理办法，二级分行可直接认定信用等级最高至：

（A）

A．A+B.AC.AAD.AA+

56．根据总行评级管理办法，一级分行提升信用等级的客户要求：

（A）

A．对资产负债率、净资产收益率达到或优于行业优秀值的客户

B.总行优势行业重点客户

C.财务杂志最新评出的世界500强企业在华子公司

D.资产总额大于100亿元的客户

57、根据我行客户管理办法，法人客户的类型一共有几类：

（B）

A．5B.7C.6D.4

58、根据我行客户管理办法，对政府投融资平台认定优质客户的，县级客户的上年度GDP要求为：

（C）

A．100亿B.200亿C.300亿元D.400

59、根据我行客户管理办法，我行客户分类的有效期一般为：

（A）

A．1年B.2年C.3年D.4年

60、根据我行客户管理办法，那类客户的客户可不再逐年进行客户分类：

（C）

A．新建企业B.世界500强在华子公司C.仅有固定资产贷款的客户D.黄金客户

61、根据总行授信管理办法，AA+级农业客户对应的信用等级系数K1为：

（C）

A．1B.0.9C.0.8D.0.7

62、根据总分行报备要求，报备业务受理日起（C）个工作日内将审查意见反馈下一级行。

在规定时间内，上级行未对报备的信贷业务给予答复的，下级行即可视为同意。

A．1B.2C.3D.5

63、根据总分行报备要求，报备事项的审查主要审查合规风险、政策风险和（D）。

A．流动性风险B.超授权风险C.担保风险D.行业风险

64、根据总行流动资金贷款管理办法，可以发放中期流动资金贷款客户的信用等级为（C）以上。

A．AAA+B.AAAC.AA+D.AA

65、根据总行流动资金贷款管理办法，流动资金贷款审批有效期（有效期指审批日至借款合同签订日间隔时间）一般为3个月，最长不超过（A）个月。

超过审批有效期的，视同新发放贷款重新履行报批程序。

A．6B.9C.12D.15

66、流动资金贷款展期处理。

流动资金贷款展期不低于原贷款条件，并集中到（C）审批，原审批行为总行或一级分行的，还应向原审批行信贷管理部门报备。

A．总行B.一级分行C.二级分行D.支行

67、房地产贷款指的“四证”是指（A）、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》。

A．国有土地使用权证B.房屋产权证C.规划设计要点D.选址意见书

21、固定资产贷款合同生效日起至借款人第一次提款的时段指的是：

（）

A．宽限期B.提款期C.还款期D.贷款期

68、按照商业及营业用房开发贷款项目准入标准。

写字楼项目应处于直辖市、计划单列市、省会城市；宾馆酒店项目应处于直辖市、计划单列市、省会城市、全国重点旅游城市、上年度GDP在（C）亿元以上地级城市。

A．500B.1000C.1500D.2000

69、下列反映借款企业营运能力高低的指标是（D）。

A.流动比率B.速动比率C.资产负债率D.应收帐款周转率

70、项目贷款评估时，当财务净现值为零时，则折现率为（C）。

A.投资收益率B.基准收益率C.内部收益率D.贷款利率

71、以下哪一个是事业法人客户授信额度理论值测算公式：

（B）

A、T＝（E×L－De）×K＋C

B、T＝E×L×R－DL

C、T＝E×P×Q×R×K

D、T＝FR×M－DF

72、在核定集团性客户整体授信额度时，由集团内关联企业提供的保证担保占拟核定授信额度的比重不得超过（B），超过的部分须调整为抵、质押担保或非关联企业担保，否则应相应扣减集团整体授信额度。

A、20%B：

30%C、40%D、50%

73、政府土地储备项目贷款，抵押物价值经资产估价部门评估确认的，抵押率一般不高于评估值的（C）。

A、70%   B、60%C、50% D、40%

74、下列（D）的个人客户需要评级。

A、仅办理个人住房贷款业务

B、仅办理个人商业用房贷款业务

C、仅办理低风险信贷业务

D、均可免予评级

75、一手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格的（C）。

A、60%B、70%C、80%D、90%

76、二手住房贷款金额最高不超过借款人所购住房成交价格、评估价格两者之中低者的（C）。

A、60%B、70%C、80%D、90%

77、个人住房贷款期限最长不超过（B）。

A、20年B、30年C、40年D、50年

78、个人住房贷款的借款人年龄与贷款期限之和最长不超过（D）。

A、40年B、50年C、60年D、70年

79、个人商业用房贷款期限最长不超过（A）。

A、10年B、20年C、30年D、40年

80、个人商业用房贷款的借款人年龄与贷款期限之和最长不超过（C）。

A、40年B、50年C、60年D、70年

81、个人二手商业用房，应同时满足贷款期限与房屋已使用年限之和最长不超过（B）。

A、20年B、30年C、40年D、50年

82、对一手商业用房，贷款金额最高不得超过借款人所购商业用房成交价格与评估价格低者的（B）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

83、对二手商业用房，贷款金额最高不得超过借款人所购商业用房成交价格与评估价格低者的（B）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

84、个人住房贷款的借款人及配偶本笔住房贷款月还款额与月收入之比应在（A）（含）以下。

A、50%B、55%C、60%D、65%

85、个人商业用房贷款的借款人及配偶月所有债务支出（本次购房的月支出额与其他债务月均偿付额之和）与月收入之比应控制在（B）（含）以下。

A、50%B、55%C、60%D、65%

86、下列（D）不属于个人生产经营贷款对象。

A、个体工商户 B、个人独资企业投资人

C、执行合伙企业事务的合伙人        D、有限责任公司

87、个人生产经营贷款期限一般不超过（A），最长不得超过（B）。

A、一年B、二年C、三年D、五年

88、个人生产经营贷款的借款人年龄须在（B）周岁（含）以下。

A、50B、60C、70D、80

89、个人生产经营贷款的借款人按规定需评级的，信用等级应在（C）以上。

A、A级B、A+级C、AA级D、AA+级

90、个人生产经营贷款客户授信额度最高不超过（B）。

A、500万元B、1000万元C、1500万元D、2000万元

91、个人生产经营贷款客户核定的授信额度应在客户授信额度理论值之内，且不超过客户单个生产经营周期内实际投入可变成本（不含固定资产投入、种养业承包费等）的（B）。

A、40%B、50%C、60%D、70%

92、个人生产经营贷款不可以接受的担保方式为（C）方式。

A、抵押B、保证C、信用D、都可接受

93、个人综合授信贷款业务的个人优质客户的信用等级评定应在（D）以上。

A、A级B、A+级C、AA级D、AA+级

94、个人综合授信贷款业务不可以接受的担保方式为（D）方式。

A、抵押B、保证C、信用D、都可接受

95、个人汽车贷款期限（含展期）最长不超过（B）。

A、3年B、5年C、8年D、10年

二、多项选择题，共22题

1、根据《中国农业银行信贷业务审批管理办法（试行）》规定，有权审批人是指拥有信贷业务审批权限的决策人员，包括（ABC）

A行长

B分管副行长或行长助理

C独立审批人

D信贷管理部门负责人

2、根据有关规定，召开贷审会时，一般情况下以下三个部门的部门委员或专家委员必须参加，这三个部门是（ABC）

A信贷管理部门

B法律与合规部门

C风险管理部门

D资金计划部门

3、下列信贷业务不经过合议会合议（ABC）

A低风险信贷业务

B法人客户授信项下短期信用业务

C国际贸易融资额度、可循环使用信用额度项下单笔短期信贷业务；

D个人信贷业务

4、独立审批人实行专业岗位管理，可以按（ABC）等业务分别设相应的独立审批人岗位。

A个人B法人C三农D房地产

5、、上级行在信贷业务批复中的明确的（AC）均为实施信贷业务的限制性条款，应在信用发放前落实到位。

A信用发放条件

B贷款使用条件

C合同约定内容

D管理要求

6、以下哪项是我行法人客户类表外信贷业务（CD）

A、透支B、保理C、贷款承诺D、信贷证明

7、法人客户（含其他经济组织）信用等级评定重点评价客户（ABCD）等

A、信用履约能力B、偿债能力C、盈利能力D、经营及发展能力

8、信贷人员对《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人申请的信贷业务，应主动申请回避。

不得向关系人发放信用贷款，或优于其他同类借款人的条件向关系人发放担保贷款。

以上哪些是关系人（ABC）

A、银行董事、监事、管理人员B、信贷人员及其近亲属

C、银行高管投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织

D、银行财会部门人员

9、《中国农业银行江苏省分行信贷业务担保实施细则（试行）》中所规定的信贷业务担保方式包括（ABC）。

A、保证方式B、抵押方式C