最新房贷利率调整表及相关政策.docx
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最新房贷利率调整表及相关政策
.最新房贷利率调整表及相关政策
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2011年7月最新房贷利率调整表
一、公积金贷款利率调整表
公积金贷款
贷款年限
调整前
贷款利率%
调整幅度
[+]
调整后
贷款利率%
基准利率
上浮10%
五年以下
（含五年）
4.20
0.25
4.45
4.90
五年以上
4.70
0.20
4.9
5.39
二、商业银行贷款利率调整表
商业银行贷款
贷款年限
调整前
贷款利率%
调整幅度
[+]
调整后
基准贷款利率%
六个月
5.85
0.25
6.10
一 年
6.31
0.25
6.56
一至三年
6.40
0.25
6.65
三至五年
6.65
0.25
6.90
五年以上
6.80
0.25
7.05
三、商业银行贷款优惠利率调整表
商业银行贷款折扣利率
贷款年限
优惠利率
八五折
基准利率
上浮10%
基准利率
上浮15%
基准利率
上浮20%
基准利率
上浮30%
六个月
5.1850
6.7100
7.0150
7.3200
7.9300
一 年
5.5760
7.2160
7.5440
7.8720
8.5280
一至三年
5.6525
7.3150
7.6575
7.9800
8.6450
三至五年
5.8650
7.5900
7.9350
8.2800
8.9700
五年以上
5.9925
7.7550
8.1075
8.4600
9.1650
四、个人住房人民币贷款基准利率--历年调整表
个人住房人民币贷款基准利率--历年调整表
商业银行贷款
公积金贷款
单位
（年利率%）
短期贷款
中长期贷款
5年以下
（含5年）
5年以上
调整日期
6个月
（含）
6个月至1年
（含）
1-3年
（含）
3-5年
（含）
5年以上
1994年9月21日
10.98
10.98
12.24
13.86
14.04
-
-
1995年9月21日
12.24
12.24
13.50
15.12
15.30
-
-
1996年5月1日
9.72
10.98
13.14
14.94
15.12
6.12-7.56
7.92-11.16
1996年8月23日
9.18
10.08
10.98
11.70
12.42
-
-
1997年1月1日
-
-
-
-
-
5.13-6.57
6.858-9.09
1997年10月23日
7.65
8.64
9.36
9.90
10.53
4.248-4.68
4.788-5.76
1998年3月25日
7.02
7.92
9.00
9.72
10.35
-
-
1998年7月1日
6.57
6.93
7.11
7.65
8.01
4.248-4.644
4.752-6.21
1998年12月7日
6.12
6.39
6.66
7.20
7.56
-
-
1999年6月10日
5.58
5.85
5.94
6.03
6.21
3.78-4.14
4.32-5.4
1999年9月21日
-
-
-
-
-
4.14
4.59
2002年2月21日
5.04
5.31
5.49
5.58
5.76
3.60
4.05
2004年10月29日
5.22
5.58
5.76
5.85
6.12
3.78
4.23
2005年3月17日
-
-
-
-
-
3.96
4.41
2006年4月28日
5.40
5.85
6.03
6.12
6.39
4.14
4.59
2006年8月19日
5.58
6.12
6.30
6.48
6.84
-
-
2007年3月18日
5.67
6.39
6.57
6.75
7.11
4.32
4.77
2007年5月19日
5.85
6.57
6.75
6.93
7.20
4.41
4.86
2007年7月21日
6.03
6.84
7.02
7.20
7.38
4.50
4.95
2007年8月22日
6.21
7.02
7.20
7.38
7.56
4.59
5.04
2007年9月15日
6.48
7.29
7.47
7.65
7.83
4.77
5.22
2007年12月21日
6.57
7.47
7.56
7.74
7.83
-
-
2008年9月16日
6.21
7.20
7.29
7.56
7.74
4.59
5.13
2008年10月9日
6.12
6.93
7.02
7.29
7.47
4.32
4.86
2008年10月27日
-
-
-
-
-
4.05
4.59
2008年10月30日
6.03
6.66
6.75
7.02
7.20
-
-
2008年11月27日
5.04
5.58
5.67
5.94
6.12
3.51
4.05
2008年12月23日
4.86
5.31
5.40
5.76
5.94
3.33
3.87
2010年10月20日
5.10
5.56
5.60
5.96
6.14
3.50
4.05
2010年12月26日
5.35
5.81
5.85
6.22
6.40
3.75
4.30
2011年2月9日
5.60
6.06
6.10
6.45
6.60
4.00
4.50
2011年4月6日
5.85
6.31
6.40
6.65
6.80
4.20
4.70
2011年7月7日
6.10
6.56
6.65
6.90
7.05
4.45
4.90
近十年的个人贷款五年以上基准利率走势图
2011最新银行存款贷款利率表百万房贷增
央行今年第三度加息0.25%自去年10月以来5次加息使存款基准利率由2.25%升至3.5%。
房贷政策
一、首套房贷政策
首套房贷：
指借款人第一次利用贷款所购买用于自住的房屋。
房贷政策：
首套房贷最低可享受7折基准利率优惠，最低首付20%。
现行情况：
2011年，各大银行陆续取消了首套房贷的利率优惠，目前仅有个别银行对优质客户有少量利率优惠，大部分银行对首套房贷执行基准利率，一些银行甚至上调了首套房贷利率。
大部分银行对首套房贷要求首付30%。
二、二套房贷政策
二套房贷：
指已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。
二套房贷认定标准：
商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有成套住房数量认定。
三部委（中华人民共和国住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会）个人房贷二套房认定标准原文：
有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套（及以上）差别化住房信贷政策：
（一）借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统（含预售合同登记备案系统，下同）中其家庭已登记有一套（及以上）成套住房的;
（二）借款人已利用贷款购买过一套（及以上）住房，又申请贷款购买住房的;
（三）贷款人通过查询征信记录、面测、面谈（必要时居访）等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套（及以上）住房的。
四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。
对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套（及以上）的差别化住房信贷政策执行。
二套房贷政策：
对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
现行情况：
全国多地颁发限购令，一些地区对非本地户口者限制购买第二套房。
一些银行对二套房贷利率上调幅度在30%以上。
三、三套房贷政策
（一）各商业银行停止发放三套房商业贷款；
（二）停止发放三套房公积金贷款；
（三）省会城市户籍家庭第三套房停购，非户籍家庭第二套房停购。
新国八条房地产政策
新国八条细则
∙1、二套房房贷首付比例提高至60%
∙2、对个人购买住房不足5年转手交易，统一按销售收入全额征税
∙3、本地2套房和外地1套房家庭将停购
∙4、商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款
∙5、囤地捂盘房企停发股票债券停贷
∙6、落实住房保障和稳定房价工作的约谈问责机制
∙7、在一定时期内，要从严制定和执行住房限购措施
∙8、坚持和强化舆论引导
税率变化
5年内二手房税费原购价100万，再交易200万首套100平米
税种
调控前税率
税额
调控后税率
税额
营业税
差额5.5%
5.5万
全额5.5%
11万
个税
1%
2万
1%
2万
契税
1.5%
3万
1.5%
3万
合计
10.5万
16万
部分交易因为避税，纳税只有一半，也就是5万左右，新国8条如果全部执行可能增加税费10万以上。
客户还款变化本表格由北京中原提供
2011年可能的首套、二套房客户还款变化
首付
购房情况
贷款额
执行利率
月供
总利息
首付均为30万
一套房
100万
85折
5.44%
6845.03
642807
基准利率
6.40%
7396.98
775275
1.1倍
7.04%
7777.02
866485
二套房
100万
1.1倍
7.04%
7777.02
866485
此前50万
1.3倍
8.32%
8,564.65
1055516
此后60万
说明：
央行加息两次后，以贷款额100万、贷款20年计算：
三轮调控对比
三轮楼市调控
关键点对比
2011.1.26调控措施表述
2010.9.29调控措施表述
2010.4.17国十条表述
首套房首付比例
---
不分住房大小，一律要求首套贷款首付要30%及以上。
要求对购买首套住房建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。
第二套及以上住房贷款
对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
不分地区，要求各商业银行一律暂停发放居民家庭第三套及以上住房贷款。
在商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。
非本地居民购房
拥有1套及以上住房的非当地户籍居民家庭、无法提供一定年限当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非当地户籍居民家庭，暂停在本行政区域内向其售房。
对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。
非本地居民住房贷款未做明确限制。
限购
各直辖市、计划单列市、省会城市和房价过高、上涨过快的城市，在一定时期内，要从严制定和执行住房限购措施。
对于房价过高、上涨过快、供应紧张的城市，要在一定时间内限定居民家庭购房套数。
只有后来北京版调控细则中采取限购措施，要求同一家庭在北京只能购买一套住房。
问责
对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位，房地产相关税收征管不力，以及个人住房信息系统建设滞后等问题，也纳入约谈问责范围。
明确要求地方政府未出台新政细则的要出细则，已经出台细则的要完善。
停留于空泛问责。
调控政策一览表
时间
措施
要点
2011.01.26
国务院出台新国八条房地产调控政策
国务院1月26日召开会议，要求进一步调控房地产市场，各地要确定价格控制目标并向社会公布，二套房房贷首付比例提高至60%。
2010.11.03
住建部等限制公积金贷款购房首付比例
住建部等通知，公积金贷款购买90平米以下首套房，首付比例不低于20%，90平米以上不低于30%；二套房首付不低于50%。
禁用公积金贷款投机性购房。
2010.09.29
多部委出台巩固房地产市场调控成果措施
暂停发放第三套及以上房贷；首套房首付比例不低于30%；房价过高上涨过快城市将限定家庭购房套数。
房价过高上涨过快城市要限定居民购房套数，调整住房交易环节的契税和个人所得税优惠政策。
2010.09.27
国土部住建部出重拳闲置土地一年以上禁拿地
国土资源部、住房和城乡建设部联合下发《关于进一步加强房地产用地和建设管理调控的通知》（下称《通知》），要求贯彻落实“国10号文”确定的工作任务，进一步加强房地产用地和建设的管理调控，积极促进房地产市场继续向好发展。
2010.09.18
李克强：
加快公租房建设坚决抑制投机性需求
加快保障性安居工程建设工作座谈会17日在北京召开。
中共中央政治局常委、国务院副总理李克强强调，要坚持以人为本、执政为民，着力推进保障性安居工程，加快发展公共租赁住房。
2010.09.08
京沪先行启动空置房调查空置率数据暂难出炉
北京媒体日前援引北京市统计局副局长、新闻发言人于秀琴的话表示，关于空置房的调查，是国家统计局投资司委托几个试点城市的调查总队来做，试点城市包括北京、上海、广州等四五座城市。
2010.09.04
首批十城市土地规划获批102市须上报总体规划
国务院已正式批准杭州、南昌等10个城市土地利用总体规划，标志着市级土地利用总体规划正式进入批准阶段。
2010.08.02
国土部发1457宗闲置土地黑名单
国土资源部已将一份涉及全国1457宗闲置土地的统计表交予银监会，银监会将根据这份“黑名单”做一次全面的风险排查。
其中80%的闲置土地可能被收回。
2010.07.12
银监会：
严格执行差别化房贷政策
针对近日有媒体关于个别地区全面放松第三套房贷的报道，银监会有关负责人表示，差别化房贷政策的要求和标准没有任何变化，商业银行要继续严格执行二套及以上房贷政策。
2010.06.12
住建部等七部门发文加快发展公租房
由住建部等7部门联合制定的《关于加快发展公共租赁住房的指导意见》12日正式对外发布，旨在解决中国城市中等偏低收入家庭住房困难。
2010.06.04
三部委发文明确个人房贷二套房认定标准
住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知规定，商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。
2010.05.22
广州出台国十条楼市新政细则
广州细则主要是重申国务院“国十条”的多项措施，如严格限制各种名目的炒房和投机性购房，坚决抑制不合理住房需求；对定价过高、涨幅过快的楼盘进行重点清算和稽查；明确保障性住房供应量、商品房和限价房供应量等等。
2010.05.22
重庆楼市新政出台未对第三套房停贷
重庆调控重点着眼于加强住房保障、增加有效供给、规范市场秩序等，没有对三套房停贷作出限制，同时对首次购买住房并以按揭方式支付的主城纳税人实行财政补助，有保有压的调控措施。
2010.05.06
深圳版新国十条出炉暂停三套房贷款
深圳出台“新国十条”执行细则，规定商业银行根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上本市纳税证明或社会保险缴纳证券的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
2010.05.04
三部委联合下发通知加强廉租房管理
住建部、民政部、财政部联合下发了关于加强廉租住房管理有关问题的通知。
各地区要通过新建、改建、购置、租赁等方式多渠道筹集廉租住房房源。
2010.04.20
住建部：
未获预售许可项目开发商不得收取定金
今后未取得预售许可的商品住房项目，房地产开发企业不得以认购、预订、排号、发放VIP卡等方式向买受人收取或变相收取定金、预定款等性质的费用。
2010.04.17
国务院：
房价过高地区可暂停发放第三套房贷
商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。
2010.04.15
国务院常务会：
贷款买二套房首付不得低于50%
14日召开的国务院常务会议要求，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利率不得低于基准利率的1.1倍。
对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。
2010.04.13
住建部：
加快保障房建设遏制房价过快上涨
住房城乡建设部13日召开电视电话会议，要求加快保障性住房建设，其中，公共租赁住房建设是下一阶段工作的重点，同时遏制部分城市房价过快上涨。
2010.04.11
银监会：
银行不得对投机投资购房贷款
中国银监会11日指出，银行业金融机构要增加风险意识，不对投机投资购房贷款，如无法判断，则应大幅度提高贷款的首付款比例和利率水平，加大差别化信贷政策执行力度。
2010.03.10
国土部强调房地产用地监管将开展突击检查
国土部发通知：
一、加快住房建设用地供应计划编制；二、促进住房建设用地有效供应；三、切实加强房地产用地监管；四、建立健全信息公开制度；五、开展房地产用地突出问题专项检查。
2010.03.18
国资委要求78家非地产主业央企15天出退出方案
按照国资委要求，除已确定的16家以房地产为主业的央企外，78家不以房地产为主业的央企正在加快调整重组，在完成自有土地开发和已实施项目后要退出房地产业务。
2010.03.10
国土部强调房地产用地监管将开展突击检查
国土部发通知：
一、加快住房建设用地供应计划编制；二、促进住房建设用地有效供应；三、切实加强房地产用地监管；四、建立健全信息公开制度；五、开展房地产用地突出问题专项检查。
2010.02.20
银监会发布流动资金贷款管理暂行办法打击炒房者
流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。
2010.01.12
央行上调准备金率强力遏制信贷冲锋
中国人民银行决定，从2010年2月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
2010.01.10
国办发出通知要求促进房地产市场平稳健康发展
国办发出通知，要求进一步加强和改善房地产市场调控，稳定市场预期，促进房地产市场平稳健康发展。
2009.12.23
财政部：
五年内住房转让全额征收营业税
自2010年1月1日起，个人将购买不足5年的非普通住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买超过5年（含5年）的非普通住房或者不足5年的普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买超过5年（含5年）的普通住房对外销售的，免征营业税。
2009.12.17
5部委新政打击囤地炒地：
拿地首付不低于50%
财政部、国土部等五部委出台《进一步加强土地出让收支管理的通知》，明确开发商以后拿地时，“分期缴纳全部土地出让价款期限原则上不得超过一年，特殊项目可以约定在两年内全部缴清，首次缴款比例不得低于全部土地出让款的50%”。
2009.12.14
国务院提四措施遏制部分城市房价过快上涨
国务院提四措施遏制房价：
一要增加普通商品住房的有效供给；二是继续支持居民自住和改善型住房消费，抑制投资投机性购房；三要加强市场监管；四要继续大规模推进保障性安居工程建设。
2009.12.09
个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年
国务院决定个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年，其他住房消费政策继续实施。
2009.12.07
中央经济工作会议：
明年要增加普通商品住房供给
中央经济会议指出，增加普通商品房供给，支持居民自住和改善性购房需求，加大农村危房改造支持力度。
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