最新房贷利率调整表及相关政策.docx

1、最新房贷利率调整表及相关政策.最新房贷利率调整表及相关政策 作者： 日期： 2011年7月最新房贷利率调整表 一、公积金贷款利率调整表公积金贷款贷款年限调整前贷款利率%调整幅度+调整后贷款利率%基准利率上浮10%五年以下(含五年)4.200.254.454.90五年以上4.700.204.95.39二、 商业银行贷款利率调整表商业银行贷款贷款年限调整前贷款利率%调整幅度+调整后基准贷款利率%六个月5.850.256.10一 年6.310.256.56一至三年6.400.256.65三至五年6.650.256.90五年以上6.800.257.05三、 商业银行贷款优惠利率调整表商业银行贷款折扣利

2、率贷款年限优惠利率八五折基准利率上浮10%基准利率上浮15%基准利率上浮20%基准利率上浮30%六个月5.18506.71007.01507.32007.9300一 年5.57607.21607.54407.87208.5280一至三年5.65257.31507.65757.98008.6450三至五年5.86507.59007.93508.28008.9700五年以上5.99257.75508.10758.46009.1650四、个人住房人民币贷款基准利率-历年调整表个人住房人民币贷款基准利率-历年调整表商业银行贷款公积金贷款单位(年利率%)短期贷款中长期贷款5年以下(含5年)5年以上调整日

3、期6个月(含)6个月至1年(含)1-3年(含)3-5年(含)5年以上1994年9月21日10.9810.9812.2413.8614.04-1995年9月21日12.2412.2413.5015.1215.30-1996年5月1日9.7210.9813.1414.9415.126.12-7.567.92-11.161996年8月23日9.1810.0810.9811.7012.42-1997年1月1日-5.13-6.576.858-9.091997年10月23日7.658.649.369.9010.534.248-4.684.788-5.761998年3月25日7.027.929.009.72

4、10.35-1998年7月1日6.576.937.117.658.014.248-4.6444.752-6.211998年12月7日6.126.396.667.207.56-1999年6月10日5.585.855.946.036.213.78-4.144.32-5.41999年9月21日-4.144.592002年2月21日5.045.315.495.585.763.604.052004年10月29日5.225.585.765.856.123.784.232005年3月17日-3.964.412006年4月28日5.405.856.036.126.394.144.592006年8月19日5.5

5、86.126.306.486.84-2007年3月18日5.676.396.576.757.114.324.772007年5月19日5.856.576.756.937.204.414.862007年7月21日6.036.847.027.207.384.504.952007年8月22日6.217.027.207.387.564.595.042007年9月15日6.487.297.477.657.834.775.222007年12月21日6.577.477.567.747.83-2008年9月16日6.217.207.297.567.744.595.132008年10月9日6.126.937.02

6、7.297.474.324.862008年10月27日-4.054.592008年10月30日6.036.666.757.027.20-2008年11月27日5.045.585.675.946.123.514.052008年12月23日4.865.315.405.765.943.333.872010年10月20日5.105.565.605.966.143.504.052010年12月26日5.355.815.856.226.403.754.302011年2月9日5.606.06 6.106.456.604.00 4.50 2011年4月6日5.856.316.406.656.804.204.7

7、02011年7月7日6.10 6.56 6.65 6.90 7.05 4.45 4.90 近十年的个人贷款五年以上基准利率走势图2011最新银行存款贷款利率表 百万房贷增央行今年第三度加息0.25% 自去年10月以来5次加息使存款基准利率由2.25%升至3.5% 。房贷政策一、首套房贷政策 首套房贷：指借款人第一次利用贷款所购买用于自住的房屋。房贷政策：首套房贷最低可享受7折基准利率优惠，最低首付20%。现行情况：2011年，各大银行陆续取消了首套房贷的利率优惠，目前仅有个别银行对优质客户有少量利率优惠，大部分银行对首套房贷执行基准利率，一些银行甚至上调了首套房贷利率。大部分银行对首套房贷要求

8、首付30%。二、二套房贷政策 二套房贷：指已利用银行贷款购买住房的家庭，再次向商业银行申请贷款时，均应按第二套房贷政策执行。二套房贷认定标准：商业性个人住房贷款中居民家庭住房套数，依据拟购房家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)成员名下实际拥有成套住房数量认定。三部委(中华人民共和国住房和城乡建设部、中国人民银行、银监会)个人房贷二套房认定标准原文：有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策：(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;(二)借款人已利用贷款购买过一套

9、(及以上)住房，又申请贷款购买住房的;(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按第二套(及以上)的差别化住房信贷政策执行。二套房贷政策：对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。现行情况：全国多地颁发限购令，一些地区对非本地户口者限制购买第二套房。一些银行对二套房贷利率上调幅度在

10、30%以上。三、三套房贷政策 (一)各商业银行停止发放三套房商业贷款；(二)停止发放三套房公积金贷款；(三)省会城市户籍家庭第三套房停购，非户籍家庭第二套房停购。新国八条房地产政策新国八条细则 1、二套房房贷首付比例提高至60% 2、对个人购买住房不足5年转手交易，统一按销售收入全额征税 3、本地2套房和外地1套房家庭将停购 4、商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款 5、囤地捂盘房企停发股票债券停贷 6、落实住房保障和稳定房价工作的约谈问责机制 7、在一定时期内，要从严制定和执行住房限购措施 8、坚持和强化舆论引导 税率变化 5年内二手房税费原购价100万，再交易200万首套100

11、平米税种调控前税率税额调控后税率税额营业税差额5.5%5.5万全额5.5%11万个税1%2万1%2万契税1.5%3万1.5%3万合计10.5万16万部分交易因为避税，纳税只有一半，也就是5万左右，新国8条如果全部执行可能增加税费10万以上。客户还款变化 本表格由北京中原提供 2011年可能的首套、二套房客户还款变化首付购房情况贷款额执行利率月供总利息首付均为30万一套房100万85折5.44%6845.03642807基准利率6.40%7396.987752751.1倍7.04%7777.02866485二套房100万1.1倍7.04%7777.02866485此前50万1.3倍8.32%8,

12、564.651055516此后60万说明：央行加息两次后，以贷款额100万、贷款20年计算：三轮调控对比 三轮楼市调控关键点对比2011.1.26 调控措施表述2010.9.29 调控措施表述2010.4.17 国十条表述首套房首付比例-不分住房大小，一律要求首套贷款首付要30%及以上。要求对购买首套住房建筑面积在90平方米以上的，贷款首付款比例不得低于30%。第二套及以上住房贷款对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。不分地区，要求各商业银行一律暂停发放居民家庭第三套及以上住房贷款。在商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，商业银行可根据风险

13、状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款。非本地居民购房拥有1套及以上住房的非当地户籍居民家庭、无法提供一定年限当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非当地户籍居民家庭，暂停在本行政区域内向其售房。对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。非本地居民住房贷款未做明确限制。限购各直辖市、计划单列市、省会城市和房价过高、上涨过快的城市，在一定时期内，要从严制定和执行住房限购措施。对于房价过高、上涨过快、供应紧张的城市，要在一定时间内限定居民家庭购房套数。只有后来北京版调控细则中采取限购措施，要求同一家庭在北京只能购买一套住房。问责对于执行差别化住房信贷、税收政策不到位，

14、房地产相关税收征管不力，以及个人住房信息系统建设滞后等问题，也纳入约谈问责范围。明确要求地方政府未出台新政细则的要出细则，已经出台细则的要完善。停留于空泛问责。调控政策一览表 时间措施要点2011.01.26国务院出台新国八条房地产调控政策国务院1月26日召开会议，要求进一步调控房地产市场，各地要确定价格控制目标并向社会公布，二套房房贷首付比例提高至60%。2010.11.03住建部等限制公积金贷款购房首付比例住建部等通知，公积金贷款购买90平米以下首套房，首付比例不低于20%，90平米以上不低于30%；二套房首付不低于50%。禁用公积金贷款投机性购房。2010.09.29多部委出台巩固房地产

15、市场调控成果措施暂停发放第三套及以上房贷；首套房首付比例不低于30%；房价过高上涨过快城市将限定家庭购房套数。房价过高上涨过快城市要限定居民购房套数，调整住房交易环节的契税和个人所得税优惠政策。2010.09.27国土部住建部出重拳 闲置土地一年以上禁拿地国土资源部、住房和城乡建设部联合下发关于进一步加强房地产用地和建设管理调控的通知（下称通知），要求贯彻落实“国10号文”确定的工作任务，进一步加强房地产用地和建设的管理调控，积极促进房地产市场继续向好发展。2010.09.18李克强：加快公租房建设 坚决抑制投机性需求加快保障性安居工程建设工作座谈会17日在北京召开。中共中央政治局常委、国务院

16、副总理李克强强调，要坚持以人为本、执政为民，着力推进保障性安居工程，加快发展公共租赁住房。2010.09.08京沪先行启动空置房调查 空置率数据暂难出炉北京媒体日前援引北京市统计局副局长、新闻发言人于秀琴的话表示，关于空置房的调查，是国家统计局投资司委托几个试点城市的调查总队来做，试点城市包括北京、上海、广州等四五座城市。2010.09.04首批十城市土地规划获批 102市须上报总体规划国务院已正式批准杭州、南昌等10个城市土地利用总体规划，标志着市级土地利用总体规划正式进入批准阶段。2010.08.02国土部发1457宗闲置土地黑名单国土资源部已将一份涉及全国1457宗闲置土地的统计表交予银

17、监会，银监会将根据这份“黑名单”做一次全面的风险排查。其中80%的闲置土地可能被收回。2010.07.12银监会：严格执行差别化房贷政策针对近日有媒体关于个别地区全面放松第三套房贷的报道，银监会有关负责人表示，差别化房贷政策的要求和标准没有任何变化，商业银行要继续严格执行二套及以上房贷政策。2010.06.12住建部等七部门发文 加快发展公租房由住建部等7部门联合制定的关于加快发展公共租赁住房的指导意见12日正式对外发布，旨在解决中国城市中等偏低收入家庭住房困难。2010.06.04三部委发文明确个人房贷二套房认定标准住房和城乡建设部、中国人民银行、中国银行业监督管理委员会发出通知规定，商业性

18、个人住房贷款中居民家庭住房套数，应依据拟购房家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）成员名下实际拥有的成套住房数量进行认定。2010.05.22广州出台国十条楼市新政细则广州细则主要是重申国务院“国十条”的多项措施，如严格限制各种名目的炒房和投机性购房，坚决抑制不合理住房需求；对定价过高、涨幅过快的楼盘进行重点清算和稽查；明确保障性住房供应量、商品房和限价房供应量等等。2010.05.22重庆楼市新政出台未对第三套房停贷重庆调控重点着眼于加强住房保障、增加有效供给、规范市场秩序等，没有对三套房停贷作出限制，同时对首次购买住房并以按揭方式支付的主城纳税人实行财政补助，有保有压的调控措施。2010.0

19、5.06深圳版新国十条出炉 暂停三套房贷款深圳出台“新国十条”执行细则，规定商业银行根据风险状况，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上本市纳税证明或社会 保险缴纳证券的非本地居民暂停发放购买住房贷款。2010.05.04三部委联合下发通知加强廉租房管理住建部、民政部、财政部联合下发了关于加强廉租住房管理有关问题的通知。各地区要通过新建、改建、购置、租赁等方式多渠道筹集廉租住房房源。2010.04.20住建部：未获预售许可项目 开发商不得收取定金今后未取得预售许可的商品住房项目，房地产开发企业不得以认购、预订、排号、发放 VIP 卡等方式向买受人收取或变相收取定金、预定款等性质的

20、费用。2010.04.17国务院：房价过高地区可暂停发放第三套房贷商品住房价格过高、上涨过快、供应紧张的地区，暂停发放购买第三套及以上住房贷款；对不能提供1年 以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买住房贷款。2010.04.15国务院常务会：贷款买二套房首付不得低于50%14日召开的国务院常务会议要求，对贷款购买第二套住房的家庭，贷款首付款不得低于50%，贷款利 率不得低于基准利率的1.1倍。对购买首套住房且套型建筑面积在90平方米以上的家庭，贷款首付款比例不得低于30%。2010.04.13住建部：加快保障房建设 遏制房价过快上涨住房城乡建设部13日召开电视电话会议，要求

21、加快保障性住房建设，其中，公共租赁住房建设是 下一阶段工作的重点，同时遏制部分城市房价过快上涨。2010.04.11银监会：银行不得对投机投资购房贷款中国银监会11日指出，银行业金融机构要增加风险意识，不对投机投资购房贷款，如无法判断，则应大 幅度提高贷款的首付款比例和利率水平，加大差别化信贷政策执行力度。2010.03.10国土部强调房地产用地监管 将开展突击检查国土部发通知：一、加快住房建设用地供应计划编制；二、促进住房建设用地有效供应；三、切实加强房 地产用地监管；四、建立健全信息公开制度 ；五、开展房地产用地突出问题专项检查。2010.03.18国资委要求78家非地产主业央企15天出退

22、出方案按照国资委要求，除已确定的16家以房地产为主业的央企外，78家不以房地产为主业的央企正在加快 调整重组，在完成自有土地开发和已实施项目后要退出房地产业务。2010.03.10国土部强调房地产用地监管 将开展突击检查国土部发通知：一、加快住房建设用地供应计划编制；二、促进住房建设用地有效供应；三、切实加强房 地产用地监管；四、建立健全信息公开制度 ；五、开展房地产用地突出问题专项检查。2010.02.20银监会发布流动资金贷款管理暂行办法打击炒房者流动资金贷款不得用于固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。2010.01.12央 行上调准备金率强力遏制信贷冲锋中国人民

23、银行决定，从2010年2月25日起，上调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分 点。2010.01.10国办发出通 知要求促进房地产市场平稳健康发展国办发出通知，要求进一步加强和改善房地产市场调控，稳定市场预期，促进房地产市场平稳健康发展。2009.12.23财政部：五年内住房转让全额征收营业税自2010年1月1日起，个人将购买不足5年的非普通住房对外销售的，全额征收营业税；个人将购买 超过5年(含5年)的非普通住房或者不足5年的普通住房对外销售的，按照其销售收入减去购买房屋的价款后的差额征收营业税；个人将购买超过5年(含5年) 的普通住房对外销售的，免征营业税。2009.12.175部

24、委新政打击囤地炒地：拿地首付不低于50%财政部、国土部等五部委出台进一步加强土地出让收支管理的通知，明确开发商以后拿地时，“分期 缴纳全部土地出让价款期限原则上不得超过一年，特殊项目可以约定在两年内全部缴清，首次缴款比例不得低于全部土地出让款的50%”。2009.12.14国务院提四措施遏制部分城市房价过快上涨国务院提四措施遏制房价：一要增加普通商品住房的有效供给；二是继续支持居民自住和改善型住房消 费，抑制投资投机性购房；三要加强市场监管；四要继续大规模推进保障性安居工程建设。2009.12.09个人住房转让营业 税征免时限由2年恢复到5年国务院决定个人住房转让营业税征免时限由2年恢复到5年，其他住房消费政策继续实施。2009.12.07中央经济工作会议：明年要增加普通商品住房供给中央经济会议指出，增加普通商品房供给，支持居民自住和改善性购房需求，加大农村危房改造支持 力度。