9A文金融法试题及答案.docx
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9A文金融法试题及答案
金融法试题及答案
一、单项选择题
1.中国人民银行的预算（A）
A．纳入中央预算
B．纳入地方分支机构预算
C．总行纳入中央预算，分支机构纳入地方预算
D．以中央预算为主，地方分支机构预算为辅
2.中国人民银行（B）
A．受国务院领导
B．受全国人大常委会领导
C．既是中央银行，也是商业银行
D．是事业单位
3.属于人民银行货币政策委员会的当然委员的是（A）
A．国家外汇管理局局长
B．国家发展与改革委员会主任
C．财政部部长
D．审计署审计长
4.当商业银行持有的票据在到期前，需要资金周转时，可以向中央银行申请贴现，取得贷款。
这称为（D）
A．拆借B．贷款
C．贴现D．再贴现
5．下列金融机构中，不在银监会监管范围的是（C）
A．城市信用合作社B．金融资产管理公司
C．基金管理公司D．财务公司
6.设立城市商业银行的最低注册资本额为人民币（D）
A．10亿元B．5亿元C．3亿元D．1亿元
7.商业银行提供信用证服务属于（C）
A．负债业务B．资产业务
C．中间业务D．理财业务
8.下列不属于不良贷款的是（A）
A．关注类贷款B．次级类贷款
C．可疑类贷款D．损失类贷款
9.农村信用社的常设执行机构是（D）
A．董事会B．监事会
C．社员代表大会D．理事会
10.融资租赁合同的当事人是（C）
A．承租人和供货人B．出租人和使用人
C．承租人和出租人D．承租人和中间人
11.商业银行应当在取得不动产或股权之日起（B）内处分抵押物或质物
A．3年B．2年C．6个月D．3个月
12．短期贷款是指贷款期限在（B）以内的贷款。
A．6个月B．1年C．18个月D．2年
13．企业法人的分支机构超出授权范围与债权人订立保证合同的，该合同（D）。
A．有效B．效力未定C．企业法人不承担责任D．无效或超出授权范围的部分无效
14.随时可存、取，金额与期限不受限制的储蓄是（D）。
A．零存整取储蓄B．整存零取储蓄
C．存本取息储蓄D．活期储蓄
15.骗购外汇的行为属于（B）。
A．逃汇B．套汇C．非法买卖外汇D．扰乱金融秩序行为
16.贷记卡透支按（B）记收复利。
A．日B．月C．年D．星期
17.银行下列业务可以适当收费的是（D）。
A．储蓄开户B．同城的同一银行内发生的人民币储蓄存款
C．储蓄销户D．零钞清点整理
18.抵押担保的范围不包括（B）。
A．主债权及利息B．抵押物保管的费用
C．违约金D．实现抵押的费用
19.为证券集中交易提供场所及设施的是（B）。
A．证监会B．证券交易所
C．证券公司D．证券登记结算机构
20.下列担保形式中，（D）需转移财产占有。
A．保证B．连带责任保证
C．质押D．抵押
21.有权决定停息、减息、缓息和免息的机构是（A）。
A.国务院B．中国人民银行
C．财政部D．商业银行
22.贷记卡的免息还款期最长不得超过（C）。
A.30天B．60天C．90天D．180天
23.根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（D）。
A．3个月B．6个月
C．9个月D．12个月
24.可以作为基金托管人的机构是（A）。
A．商业银行B．信托公司
C．投资银行D．保险公司
25.下列可发行可转换公司债券的是（D）。
A．合伙企业B．国有独资公司
C．有限责任公司D．股份有限公司
26.我国人民币的汇价采用（C）。
A．间接标价法B．中间价标价法
C．直接标价法D．卖出价标价法
27.人民币的法偿性来源于（C）。
A．黄金储备的支持B．人民币的信誉
C．国家法律的保障D．外汇储备的支持
28.在我国，目前银行信用卡有关当事人之间结算的基本权利义务主要由（D）。
A．发卡银行决定B．中国银联确定
C．当事人协商确定D．有关信用卡管理的法规规章作出规定
29.根据基金运作方式不同，证券投资基金可以分为（C）。
A．公司型和契约型B．单位型和基金型
C．开放式和封闭式D．托管式和非托管式
30．我国现行期货交易保证金最低比率为交易金额的（B）。
A．3％B．5％C．6％D．8％
31.中国人民银行是我国的（B）
A.商业银行B.政策性银行
C.股份制银行D.中央银行
32.中央银行最核心的职责是（B）。
A.发行货币B.依法制定和实施货币政策
C.经理国库D.从事国际金融活动
33.关于中国人民银行行长产生的程序，下列说法错误的是（C）
A.由国务院总理提名，由全国人大决定，由国家主席任免
B.在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定
C.总行副行长由行长任免
D.总行行长每届任期5年，可以连任
34.中国人民银行可以发放贷款的对象是（B）
A.大中型企业B.商业银行
C.中央国家机关D.地方政府
35.城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，（A）可以对其接管。
A.银监会B.工商银行
C.中国银行D.财政部
36.设立农村合作商业银行的最低注册资本额为人民币（B）
A.3000万元B.5000万元
C.1亿元D.10亿元
37.关于商业银行分支机构的设立，下列说法错误的是（C）
A.须经银行业监督管理机构批准
B.须领取营业执照
C.按照行政区划设立
D.不具有法人资格
38.我国商业银行与证券业、信托业实行（C）
A.混业经营B.兼业经营
C.分业经营D.综合经营
39.法律规定存款准备金制度，体现了商业银行经营原则中的（B）
A.效益性原则B.安全性原则
C.稳妥性原则D.流动性原则
40.商业银行贷款余额与存款余额的比例不得超过（D）
A.35%B.45%C.65%D.75%
41.农村信用社单个社员的最高持股比例不得超过该农村信用社股本金总额的（C）
A.1%C.2%C.3%D.5%
42.金融租赁的对象一般是（C）
A.股票B.债券C.固定资产D.基金
43.财务公司的注册资本金（A）
A.主要从成员单位中募集
B.不能吸收成员单位外的任何投资者的股份
C.可以向不特定的社会公众募集
D.以上说法都不对
44.现金的使用限于规定范围内、结算起点以下的业务。
结算起点是指（B）。
A.500元B.1000元
C.20RR元D.5000元
45.农村信用社实行理事会领导下的（C）。
A.社长负责制B.行长负责制
C.主任负责制D.董事长负责制
46.贷款人对短期借款申请，书面答复时间不得超过（B）。
A.1个星期B.1个月
C.2个月D.3天
47.下列权利中不能质押的是（B）。
A.依法可以转让的商标专用权
B.依法可以转让的著作权
C.依法可以转让的专利权
D.依法可以转让的股份
48.负责残损人民币收回和销毁的机构是（A）。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.受理残损人民币兑换申请的商业银行
D.各级工商行政管理局
49.票面残缺超过二分之一的人民币（A）。
A.不予兑换B.可兑换二分之一
C.可兑换三分之一D.可全额兑换
50.贷款贴息的原则是（D）。
A.统一由国务院确定并贴息
B.统一由中央银行确定并贴息
C.国务院确定，贷款行贴息
D.谁确定谁贴息
51.B股是指（B）。
A.境内上市人民币普通股
B.境内上市外资股
C.境外上市外资股
D.社会公众股
52.货币期货，是指以（A）为标的物的期货合约。
A.汇率B.货币C.利率D.外汇
53.中国证券业协会的性质是（A）。
A.证券业的自律性组织
B.证券业的监管组织
C.证券业的管理机构
D.证券发行的审批机构
54.贷记卡的免息还款期最长不得超过（C）。
A.30天B.60天C.90天D.180天
55.某上市公司高层管理人员得知公司即将实行资产重组，便令其妻购入公司股票，3个月后抛出，获利丰厚。
该行为属于（C）。
A.欺诈客户B.虚假陈述
C.内幕交易D.价格操纵
56.公开发行公司债券，股份有限公司的净资产不低于人民币（A）万元，有限责任公司的净资产不低于人民币（）万元。
A.3000，6000B.6000，3000
C.500，1000D.1000，5000
57.根据基金运作方式不同，证券投资基金可以分为（C）。
A.公司型和契约型B.单位型和基金型
C.开放式和封闭式D.托管式和非托管式
58.证券发行过程中，虚假信息披露依据无过错责任原则承担责任的是（A）。
A.发行人B.保荐人
C.发行人的控股股东D.会计师
59.股票发行过程中披露的招股说明书的有效期限为（C）。
A.1个月B.3个C.6个月D.12个月
60.可以作为基金托管人的机构是（A）。
A.商业银行B.信托公司
C.投资银行D.保险公司
61.关于中国人民银行行长产生的程序，下列说法错误的是（C）
A.由国务院总理提名，由全国人大决定，由国家主席任免
B.在全国人大闭会期间，由全国人大常委会决定
C.总行副行长由行长任免
D.总行行长每届任期5年，可以连任
62.中国人民银行可以发放贷款的对象是（B）
A.大中型企业B.商业银行
C.中央国家机关D.地方政府
63.城市信用社已经或可能发生信用危机，严重影响债权人利益时，（A）可以对其接管。
A.银监会B.工商银行C.中国银行D.财政部
64.商业银行的设立须经（B）批准
A.中国人民银行B.银监会C.国务院D.证监会
65.商业银行的接管期限最长不超过（C）
A.10年B.5年C.2年D.1年
66.商业银行发行次级债由（D）批准
A.中国人民银行B.银监会
C.发改委D.中国人民银行和银监会
67.商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例应不低于（C）
A.8%B.10%C.25%D.50%
68.对次级类贷款的贷款损失准备金的计提比例是（C）
A.1%B.2%C.25%D.50%
69.农村信用社社员，经本社（B）同意后，可以退股。
A.社员代表大会B.理事会
C.监事会D.主任
70.20RR年之后，我国信托业统一由（A）管理。
A.银监会B.国务院
C.财政部D.证监会
71.融资租赁合同的当事人是（C）
A.承租人和供货人B.出租人和使用人
C.承租人和出租人D.承租人和中间人
72．下列不属于我国金融租赁形式的是（C）。
A.自营租赁B.售后回租租赁
C.介绍租赁D.转租赁
73．现金的使用限于规定范围内、结算起点以下的业务。
结算起点是指（B）。
A.500元B.1000元C.20RR元D.5000元
74.贷款人对短期借款申请，书面答复时间不得超过（B）。
A.1个星期B.1个月C.2个月D.3天
75.我国的国库设在（C）。
A.国家财政部B.国家税务局C.中国人民银行D.商业银行
76.直接投资属于国际收支中的（C）。
A.单方面转移项目B.经常项目
C.资本项目D.汇兑项目
77.考虑通货膨胀因素在内的利率是（D）。
A.固定利率B.浮动利率
C.名义利率D.实际利率
78.我国规定封闭式基金存续期不得少于（B）年。
A.1B.2C.3D.5
79.定金是一种担保方式。
如果收受定金的一方不履行约定债务的，应当（B）。
A．全额返还定金
B．双倍返还定金
C．返还定金的50％
D．不需要返还定金，但是如果对方有损失，要赔偿损失
80.下列选项中不可以成为金融期货合约标的物的是（A）。
A．证券B．利率C．汇率D．股指
81.公开发行股票的公司如果希望其股票上市交易，其应向（C）提出申请。
A．中国证监会B．国务院
C．证券交易所D．当地省一级人民政府
82.根据修订后的《证券法》的规定，在上市公司收购中，收购人持有的被收购的上市公司的股票，在收购行为完成后的一定期限内不得转让，该期限是（D）。
A．3个月B．6个月
C．9个月D．12个月
83.股票发行过程中披露的招股说明书的有效期限为（C）。
A．1个月B．3个月
C．6个月D．12个月
84.可以作为基金托管人的机构是（A）。
A．商业银行B．信托公司
C．投资银行D．保险公司
85.中期贷款是指贷款期限在（B）的贷款。
A.1-3年B.1-5年
C.3-5年D.5-10年
86.下列不属于外汇形式的是（C）。
A．美元存单B．美国政府债券
C．位于香港的价值100万港币的不动产D．特别提款权
87.现金从业务库到发行库，称为（A）。
A..回笼B.发行C.流通D.出库
88.下列属于资本项目的是（D）。
A..贸易收支B.劳务收支
C.个人境外旅游用汇D.个人境外投资
89.股份有限公司首次公开发行股票，要求最近（B）连续盈利。
A..一年B.三年C.五年D.半年
90．某上市公司董事将所持有的本公司股票在买入后6个月内又卖出，获利收入（A）。
A..归公司所有B.归该董事所有
C.归公司与该董事平分D.上缴国库
多相选择题：
1、中国人民银行的货币政策工具包括（ABCDE）
A买卖外汇B存款准备金
C中央银行基准利率D再贴现E买卖国债
2、抵押物的处分方式包括（ABC）
A折价B变卖C没收
3关于保证人的资格，下列表述正确得有（ABCD）
A学校不得作为保证人
B医院不得作为保证人
C幼儿园不得作为保证人
D企业法人的职能部门不得作为保证人
E企业法人的分支机构即使有法人的书面授权，在授权范围内也不得为保证人
4《贷款通则》中所指的不良贷款包括（ABC）
A呆帐贷款B呆滞贷款C逾期贷款
D贴息贷款E抵押贷款
5依据证券法，下列主体中不得以盈利为目的的有（BC）
A证券公司B证券交易所C证券登记结算公司
D证券发行公司E上市公司
6商业银行的传统业务包括（DE）
A买卖政府债券B信用卡业务C信用证业务
D吸收存款E发放贷款
7按股东承担风险程度和享有权利的不同，股票可分为（BD）
A国有股B普通股C法人股
D优先股E社会公众股
8同业拆借的特点包括（ABD）
A期限短B无担保
C利润高D利率较低
9财务公司可以从事的业务是（ACD）
A保险代理业务B对非成员单位提供担保
C从事同业拆借D对成员单位办理票据贴现
10股票承销的方式有（BC）
A传销B包销C代销
D直销E分销
11申请发行可转换公司债券，应当经（BE）批准。
A中国人民银行B省级人民政府C中国证监会
D证券交易所E国家有关金融机构制定的法律、法规
12汇率的表示方式有（AD）
A直接标价法B中间标价法C黄金标价法
D间接标价法E购买力平价法
13海关根据《中华人民共和国海关法》第37条的规定，可以（ABC）个人储蓄帐户
A查询B冻结C扣划
D提取E划拨
14商业银行为存款人保密的义务包括（BCD）
A对任何机关、团体和个人都不得泄密
B为储蓄帐户保密
C对单位存款帐户保密
D工作人员保密
E不得向银行公众人员泄密
15根据《担保法》的规定，担保的原则是
A公证B平等C自愿
D公平E诚实信用
三、名词解释
1、中央银行贷款给商业银行的利率，称为基准利率。
商业银行给客户的贷款利率受基准利率的影响。
2、同业拆借是金融机构因为资金周转需要，相互之间借入、借出的资金头寸，其特点是期限短、无担保、利率较低。
3、资本充足率是指银行资本与经过风险加权后的银行资产之比。
这是衡量银行抵御贷款等资产业务损失风险的能力的重要指标。
4、信托是指为了实现一定的目的，把自己的财产或资金委托给他人代为管理或经营的一种法律行为。
5、公司法人信托是指以公司法人为委托人和受益人，以银行信托部或信托公司为受托人的信托。
6、银行的抵消权在我国银行业务中一般称为“扣款还债”，即当客户欠银行的款到期时，如果客户拒不还款，银行可以扣收客户在银行活期存款账户中的款项归还贷款。
7、存单是银行对存款人出具的证明其在该银行的存款金额的书面凭证。
8、反担保是指债务人对为自己债权人提供担保的第三人提供的担保，又称为“担保的担保”，其功能是保障第三人将来承担担保责任后，能够顺利实现对债务人的追偿权。
9、动产质押是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依法以该动产折价或者以拍卖、变卖该动产价款优先受偿。
10、信用贷款是指银行或其他金融机构基于借款人的信誉而发放的贷款。
这种贷款没有担保，风险由银行或金融机构承担。
如果借款人到期不能够还贷，应当按照合同的约定承担责任。
11、最高额抵押是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
12、外汇管理是国家对进出本国境内的外汇收付，借贷、买卖、汇进、汇出、汇率、携带进出境等活动进行的管理。
13、证券上市指发行人发行的股票、债券等按照法定的条件和程序，在证券交易所或其他依法设立的证券交易场所公开挂牌交易的行为。
14、可转换公司债券简称可转换债券或可转债，是指发行人依照法定程序发行、在一定期间内依据约定的条件可以转换成股份的公司债券。
三、简答题
1、存款法律关系的特点：
（1）存款合同为实践性合同
（2）根据民法的一般原理，货币的所有权自交付而转移
（3）存款关系存续的时间比较灵活
（4）存款法律关系的具体内容依具体存款类型而定。
2、银行与客户关系的基本原则
（1）平等原则。
平等原则是指银行与客户之间的法律地位平等
（2）公平原则。
公平原则是指商业银行与客户签订的合同要体现公平
（3）自愿原则。
自愿原则是指当事人在金融市场中进行的各种交易都要自主表达意思，自由达成一致。
（4）信用原则。
信用原则是商业银行与客户参加金融市场活动的基础。
3、上市公司有下列情形之一的，有证券交易所决定终止其股票上市交易：
（1）公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件。
（2）公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正的。
（3）公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利。
（4）公司解散或者被宣告破产
（5）证券交易所上市规则规定的其他情形
4、金融租赁的主要形式：
（1）自营租赁。
承租者根据自己所需的设备，先同厂商洽谈供货条件，然后向出租者申请租赁预约，经出租人审查同意后，签订租赁合同。
（2）售后回租租赁，简称回租。
承租人将自有物件出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该物件从出租人处租回。
（3）转租赁，简称转租。
承租者把租来的设备再转租给第三者使用，这种方式一般是用于引进外资或设备。
5、金融期货是指以金融工具为标的物的期货合约。
金融期货作为期货交易的一种，具有期货交易的一般特点，但与商品期货相比较，其合约标的物不是实物商品，而是传统的金融商品，如证券、货币、汇率、利率等。
金融期货的主要种类：
（1）利率期货，指以利率为标的物的期货合约
（2）货币期货，指以汇率为标的物的期货合约。
（3）股票指数期货，指以股票指数为标的物的期货合约。
6、法律禁止下列主体作为保证人：
（1）国家机关
（2）学校、幼儿园、医院等以公共利益为目的的事业单位、社会团体。
（3）企业法人的分支机构、职能部门
7、债权人清偿顺序：
同一财产想两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押物所得的价款按照以下规定清偿：
（1）抵押权已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债券比例清偿。
（2）抵押权已登记的先于未登记的受偿
（3）抵押权未登记的，按照债券比例清偿，不区分抵押合同订立的时间先后。
8、贷款活动的基本原则：
（1）合法原则。
即贷款应符合国家法律、行政法规和金融监管机关发布的规章，任何不符合法律的规定和监管规章的贷款行为，都是应当禁止的。
（2）应当遵循资金使用的安全性、流动性和效益型原则。
（3）自愿、平等和诚实信用原则
（4）公平竞争。
密切协作的原则。
9、基金管理人不得有下列行为：
（1）将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资
（2）不公平地对待其管理的不同基金财产
（3）利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益
（4）向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失
（5）依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为
10、发卡银行的权利主要包括有：
（1）审查申请人的资信状况，决定是否向申请人发卡及确定信用卡持卡人的透支额度
（2）对不遵守其章程规定的持卡人，有权取消其持卡人的资格，并可授权有关单位收回其银行卡
（3）对持卡人透支有追偿权
11、中国银行办理业务的限制性规定：
（1）限制性规定的理由
（2）禁止向金融机构的账户透支
（3）禁止对政府财政透支
（4）禁止向地方政府贷款
（5）禁止向任何单位和个人提供担保
12、单位结算账户的分类：
（1）基本存款账户
（2）一般存款账户
（3）临时账户
（4）专用存款账户
13、股票是指股份有限公司在筹集资本时向出资人发行的股份凭证，代表着其持有者即股东对股份公司的所有权。
特征：
（1）收益性
（2）流通性
（3）非返还型
（4）风险性
14、申请上市的公司债券必须符合下列条件：
（1）公司债券的期限为一年以上
（2）公司债券实际发行额不少于5000万元
（3）公司申请债券上市时仍符合法定的公司债券发行条件。
15、商业银行法立法目的：
（1）保护商业银行、存款人和其他客户的合法利益
（2）规范商业银行的行为，提供信贷资产质量
（3）维护金融市场秩序
（4）促进经济发展
五、案例分析题
题一、A市甲、乙、丙、丁四个自然人因为合作关系紧密，欲发起设立一农村信用社，注册资本为80万元人民币，甲、乙各以10万元人民币出资，丙以场地出资，丁以所持股票出资，甲乙出资总计20万元人民币。
问：
该设立行为有何不合法之处？
（1）申请设立农村信用社、社员不得少于500人，本案中社员仅为4人
（2）单个社员所持股金不得超过总股金的2%
（3）农村信用社的最低注册资本限额为100万元人民币。
本案仅为80万。
（4）社员只能以货币资金入股
题二：
题目略。
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问：
（一）李某是不是知悉证券交易内幕信息的知情人员？
为什么？
（二）什么是内幕交易？
内幕交易有哪些种类？
（三）李某的行为是否构成内幕交易？
为什么？
（一）李某属于知悉证券交易信息的知情人员。
根据《证券法》的规定。
公司的董事属于证券交易内幕信息的知情人，而李某市公司的董事。
（二）内幕交易是指内幕人员以获取利益或者减少损失为目的。
利用内幕信息进行证券发行、交易的活动。
内幕交易包括下列行为：
（1）内幕人员利用内幕信息买卖证券或者根据内幕信息建议他人买卖证券；
（2）内幕人员向他人斜路内幕信息，使他人利用该信息进行内幕交易；
（3）非内幕人员通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该信息买卖证券或者建议他人买卖证券。
（4）其他内幕交易行为。
（三）李某的行为构成内幕交易。
根据《证券法》第70恩条规定：
“知悉证券交易内幕信息的知情人员或者非法获取内幕信息的其他人员，不得买入或者卖出所持有的该公司的证券。
或者斜路该信息或者建议他人买卖该证券。
本案中，李某利用职务之便获悉甲公司的内幕信息，并建议其
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