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非法吸收公众存款,悔过书

篇一：

关于非法吸收公众存款罪的几点认识

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关于非法吸收公众存款罪的几点认识

作者：

宋振

来源：

《博览群书·教育》201X年第08期

一、非法吸收公众存款罪概述

刑法第176条将非法吸收公众存款罪规定为“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序”的行为，可以说是采用了简单罪状的模式。

对非法吸收公众存款罪的构成要件的认定需要参照相关法律法规和司法解释的规定。

关于非法吸收公众存款罪的犯罪主体，刑法没有特别规定，应当为一般主体，无论是普通民众、一般的企业单位，还是经中国人民银行批准的有权经营吸收存款业务的金融机构均可以构成非法吸收公众存款罪。

由于非法吸收公众存款罪规定在“破坏社会主义市场经济秩序罪”一章的“破坏金融管理秩序罪”一节中，非法吸收公众存款罪的客体即是国家的金融管理秩序。

而在主观方面，非法吸收公众存款罪应当是故意犯罪，明知自己吸收公众存款是违反法律规定的，而且会发生扰乱金融秩序的后果。

而对于非法吸收公众存款罪的客观方面，尤其是在行为认定上学理和司法实践对其争议较多，产生了不同的理解。

二、非法吸收公众存款罪的特征

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款是非法吸收公众存款罪的重要行为表现，201X年最高人民法院的司法解释对“非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款”的认定进行了明确的规定，即是违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金且符合非法性、公开性、社会性和诱惑性的行为，具体分析如下。

1.非法性

即未经金融监管机构批准或借用合法经营形式。

我国对市场主体从事金融活动采取严格的审批制，与此相适应，我国诸多法律法规都规定了从事各项金融活动需要经过审批，以及未经审批不得进行此种金融活动。

如《商业银行法》第11条规定：

“设立商业银行，应当经中国人民银行审查批准；未经中国人民银行批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务。

”同时，多年来的司法实践反映，将非法吸收公众存款的定义落脚在“未经批准”上，存在诸多局限性和不确定性，越来越难以满足新形势下对新型非法吸收公众存款活动的打击需要。

比如，“未经批准”仅适用于法律明确规定应当审批而未经审批的吸收资金行为；对于法律已有明确禁止性规定的行为，没有必要考虑是否批准的问题；对于以生产经营、商品销售等形式进行非法吸收资金的行为，是否批准不具有直接判断意义，等等。

所以将非法吸收公众存款规定为未经金融监管机构批准或借用合法经营形式更加全面，既包括事先没有经过监管机构的批准或者没有批准权限的部门予以批准，以及有关部门超越权限批准的吸收资金行为，也包括借用合法经营的形式逃避有关部门审批和监管的情形。

篇二：

非法吸收公众存款罪量刑、案例

非法吸收公众存款罪量刑、案例

非法吸收公众存款罪立案标准：

根据最高人民检察院、公安部《关于经济犯罪案件追诉标准的规定》的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序，涉嫌下列情形之一的，应予追诉：

一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的。

二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

根据最高人民法院201X年1月21日《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》（法[201X]8号）文件规定，个人非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款500万元以上的，可以认定为非法吸收公众存款罪“数额巨大”。

非法吸收公众存款罪量刑标准：

《刑法》第一百七十六条规定：

非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。

单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。

非法吸收公众存款罪【处三年以下有期徒刑、拘役，并处或单处罚金的情形】

1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款20万元至100万元，单位非法吸收或者变相吸收公众存款100万元至500万元；

2、个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的；

3、个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成损失50万元以上的。

非法吸收公众存款罪【处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金的情形】

1、个人非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款500万元以上，或者因本罪行为受过两次处罚，两年内又犯的；

2、非法吸收公众存款次数多，范围较广的；因不能归还造成他人严重经济损失的，或者引起自杀、精神失常等后果，或者采取胁迫、欺诈等手段吸收的；

3、造成恶劣社会影响，或者引起严重危及社会稳定的恶性事件，或者具有其他严重情节的。

非法吸收公众存款罪【三年以下有期徒刑、拘役、单处罚金量刑】

1、个人吸收存款额不满20万元或变相吸收存款不满30户，但给存款人造成10万元损失的，基准刑为拘役三个月；损失每增加3.5万元或每增加2户，刑期增加一个月；宣判前全部退还存款人存款的，适用罚金刑；

2、个人吸收存款造成存款人损失20万元，或吸收公众存款30

户，基准刑为有期徒刑六个月；损失每增加3万元或增加2户，刑期增加一个月。

非法吸收公众存款罪【三年以上十年以下有期徒刑量刑】

个人吸收存款100万元的，基准刑为有期徒刑三年；每增加8万元，刑期增加一个月。

【单位犯罪责任人员量刑】

1、单位吸收存款额不满100万元或吸收公众存款不足150户，但给存款人造成50万元损失的，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为拘役三个月；损失每增加7万元或每增加3户，刑期增加一个月；适用拘役刑不足以体现刑罚价值的，以有期徒刑六个月为起点；宣判前退还全部存款的，适用罚金刑；

2、单位吸收存款造成存款人损失100万元或吸收公众存款150户，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为有期徒刑六个月；每增加4万元或每增加3户，刑期增加一个月；

3、单位吸收存款500万元，直接负责的主管人员和其他直接责任人员基准刑为有期徒刑三年；每增加30万元，刑期增加一个月。

【缓刑适用但书】有下列情形之一的，非法吸收公众存款罪不适用缓刑：

（一）吸收存款用于非法活动的；

（二）在本市影响较大，社会反应强烈的；

（三）吸收存款额四分之三以上未退还的；

非法吸收公众存款罪案例二：

无锡市奥特钢管有限公司、潘建萍非法吸收公众存款案

201X年至201X年11月间，被告单位无锡市奥特钢管有限公司（以下简称“奥特公司”）因生产经营需要资金，由被告人潘建萍承诺约定支付利息或收承兑汇票按面额还款，先后向张美媛等36人和无锡泰富投资有限公司等30家单位非法吸收存款共计人民币68286万余

元，造成未归还损失共计18340万余元，其中个人损失3231万余元，单位损失15108万余元。

201X年6月11日，被告人潘建萍向无锡市公安局投案，并如实供述了犯罪事实。

江苏省无锡市北塘区人民法院一审、江苏省无锡市中级人民法院二审裁定，以非法吸收公众存款罪判处无锡市奥特钢管有限公司罚金人民币三十万元；判处潘建萍有期徒刑八年六个月。

非法吸收公众存款罪案例三：

吕文明等集资诈骗、非法吸收公众存款案

201X年底，被告人吕文明在因先前放高利贷无法收回部分款项，造成巨额亏损的情况下，为向社会公众募集资金，于201X年1月注册成立了泰兴市明丰理财有限公司（以下简称“明丰公司”）。

201X年1月至201X年7月间，被告人吕文明以“明丰公司”名义，采用发布公告、虚构将集资款投资到生产企业、允诺支付高息、“拆东墙补西墙”等手段，骗取卞同生、蔡华芳等311人共计人民币2076万余元，并将所得集资款用于放高利贷、支付集资本息、投入“标会”及豪华装修、购买高档轿车等，致使上述被害人实际被骗1874万余元。

201X年7月，被告人吕文明逃至泰州藏匿，并将73万元存至他人名下。

201X年5月至201X年7月，被告人吕文明与被告人陈雪兰计议，以高额回报为诱饵，采用“标会”形式非法吸收他人资金，由被告人吕文明召集“会员”，被告人陈雪兰负责记账和收发“会钱”，以图赚取利差。

通过“请会”、“应会”并高息竞标及承诺还本付息等手段，变相非法吸收“会员”资金共计人民币1254万余元。

江苏省泰州市中级人民法院于201X年1月以集资诈骗罪判处吕文明无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币八十万元；以非法吸收公众存款罪判处其有期徒刑八年，并处罚金人民币三十万元；（来自:

WwW.:

非法吸收公众存款,悔过书）决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人财产人民币八十万元、罚金人民币三十万元；以非法吸收公众存款罪判处陈雪兰有期徒刑七年，并处罚金人民币二十五万元。

非法吸收公众存款罪案例六：

李广盛非法吸收公众存款案

201X年至201X年间，被告人李广盛未经中国人民银行批准，自制“全国农村合作社云安代办站凭证”，承诺以银行同期利息结算，先后向附近群众非法吸收存款1029人次，共计人民币361万余元。

至案发时尚有376人次共计人民币148万余元未兑付。

案发后被告人李广盛及其家人退赃计人民币82万余元，用物品给群众折款11万元，实际造成损失人民币55万余元。

江苏省射阳县人民法院以非法吸收公众存款罪，于201X年2月依法判处李广盛有期徒刑四年，并处罚金人民币十万元。

非法吸收公众存款罪案例七：

江苏乐园房地产开发有限公司、周平、周军等非法吸收公众存款系列案

自201X年起，江苏乐园房地产开发有限公司（以下简称“乐园”公司）因开发项目多，通过低价取得土地使用权、购买物业用于储备、增值，致资金短缺。

201X年,董事长周平决

定并形成决策，采取“商铺认购”的形式吸收公众存款。

乐园公司遂以高额利率和高额提成为诱饵，以“认购商铺使用权”和“内部职工集资”的名义，制定吸收公众存款的方案、政策，变相在淮安市、南京市向社会公众非法吸收存款，经审计，自201X年至201X年12月，乐园公司向社会公众5.26万人次变相非法吸收存款合计33.85亿元，至案发时，已退存款23.92亿元，有7000余户9.93亿元未兑付。

案发后退款3.78亿余元。

201X年至201X年12月，乐园公司其他直接负责的主管人员被告人叶从清、吕秀华、邵念德、丁宏盛、衡兴亚、杨文俊、杨桂春等7人，在明知乐园公司进行非法吸收公众存款的情况下，先后多次参与乐园公司非法吸收公众存款相关方案、政策的研究、制定和修改，并积极组织实施。

被告人沈洪友、徐西玲、黄国英、刘建丽、李志祥、汤美玲、韩爱涛、孙德红、童丽娟、骆公梅、夏艳燕、吴士俊、徐梅等13人，在乐园公司工作期间，为获取手续费报酬，积极执行、实施乐园公司相关规定，向社会公众变相吸收存款。

上述各被告人分别积极为乐园公司非法吸收264万余元至6160万余元不等数额的存款。

被告单位乐园公司及全部22名被告人均能在案发以后自动投案，如实供述犯罪事实。

被告人吕秀华协助侦查机关清理账册、查封冻结资产、审计等工作。

被告人吕秀华、丁宏盛、黄国英、刘建丽、李志祥、韩爱涛、孙德红、