保险行业车联网解决方案.ppt

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保险行业车联网解决方案2014版1方案摘要做好车联网保险的主要瓶颈1：

可靠存在的智能OBD车联终端、以及高车型适配率（目前迪纳做到常见车型95%以上适配，根据我们实际测试没有任何一家厂商的终端能达到这么高的车型适配率，和可存在性）；车联网保险的主要瓶颈2：

UBI保险基础数据和模型。

UBI保险的基础是大量用户开车与驾驶行为数据，驾驶者的关联数据。

这些数据的获取与积累将是保险产品成败的关键基础（迪纳平台运营两年来，已累积了大量车主用车数据，包含与UBI模型相关的，如行驶轨迹、行驶路径、里程、速度、三急、事故、行车记录、维修信息等）；车联网保险的主要瓶颈3：

需要建设一个基于车云架构的大数据平台，作为长期数据搜集、加工、计算、挖掘、存储的地方。

这需要较大初始投资和维护成本；车联网保险的主要瓶颈4：

灵活快速满足客户需求的移动App，和兼容各种车险产品的客户端。

汽车保险，已经上升到汽车生命周期服务的范畴，在整个后服务周期中，各种客户需求不断呈现，因此需要App能够具备极好的客户体验和快速迭代能力。

2UBI保险趋势与基本方案01020304车险行业现状及痛点4同质化严重，各车险服务商陷入价格战危机，如何降低综合成本车险竞争实际上是其汽车服务链的竞争，如何整合线上线下汽车服务资源，成为竞争重点电商方式正以其完备的信息，简便的购买方式和快捷的速度成为车险销售的必然方向客户流失率严重，据统计，每年有高达1/3-2/3的客户流失数据准确率低、平台建设落后已经成为阻碍保险公司客户信息管理的严重障碍通过UBI提供精准定价和服务差异化，动态险种，降低车险服务商成本，改变行业价值链条车联网技术给基于驾驶行为的保险定价模型提供了基础5l同质化竞争严重，导致车险行业已陷入了价格战。

lUBI（基于驾驶行为的保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新l提供更多的加值服务,保费与驾驶行为结合l大量保险公司推出多种车辆增值服务北美最大的汽车保险公司StateFarm于2011年推出车联网定价商业模式。

它有如下几个特点：

1.与保险公司的业务捆绑2.提供与驾驶安全度结合的保险费率3.与车联网服务提供商Hughes合作4.服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争车联网是车险的“新出路”车联网与移动互联网的融合（提供更多个性化客户定制服务）将对车险行业产生重大而深远的影响。

个性化定制的服务被认为是这个蓝海的关键。

互联网给保险公司带来的不仅仅是营销模式的改变，亦给保险公司带来经营模式的改变。

国华人寿与淘宝在2012年以“三天一个亿”的保险网络销售量，不但惊艳了电子商务行业，也震惊了保险业6OBD只有一个，谁抢占了这个端口，谁就占住了这个客户车联网的入口！

也占据了通过车联网实现实体互联网的目的的门户！

互联网保险将迎千亿市场蛋糕UBI成为车险行业的新主流，“人太平”已有实际动作7车联网智能车载终端必须满足以下三个前提条件8一、车内取电*点烟器取电（不支持不间断取电）车内破线/接线取电OBD接口取电二、防止随意插拔附加设备不干扰驾驶环境非恶意插拔预防恶意拆卸识别长期存在性三、车辆信息采集只有OBD接口可采集大量有用数据精准里程车况信息事故信息UBI（基于用户驾驶行为的保险）信息其它，*注：

以上为目前仅有的三种车内取电模式互联网App已成为车险用户服务的唯一入口保险公司纷纷推出自有APP移动互联网产品，争抢车主App门户9UBI车险三大技术要素：

车云、车机、App车云：

车辆数据仓库，拥有大数据处理能力和业务平台、提供个性化业务的能力智能车机：

智能车辆数据感知、上传、UBI基础数据精准获取，等APP：

具有超强用户体验和服务粘度的移动互联网产品车联网智能感知车机车联网保险客户端ConnectionConnectionConnectionIOVCloud三者缺一不可这也是三大建设投资成本、可持续运营的业务成本车联网保险数据平台11数据采集及存储方案01020304车联网智慧，12V2VWIFIV路由，AP导航定位各类传感器WebCamOBD/CANG-ID3G/4GV2I做成SOC嵌入汽车精准车况车载智慧：

车主智慧：

n手机查车，远程诊断，车况检查，位置服务n一键报险：

保单号+位置+车况+车主信息=保险公司CRM对接n保险个性化服务：

驾龄、年里程、UBI、行驶半径、等等n车辆道路救援、拖救、送水送油、VIP服务，等n车主服务：

加油、停车、维修、保养、4S服务、快修、快速理赔、零配件n网络续保、二手车交易、UBI打折n汽车的“携程卡”，“贴身医生/健康服务”n涉车移动服务的随身伴侣，等等车云的智慧：

部分涉车大数据来源131.车辆故障统计分析2.发动机最高转速3.发动机最高水温4.车辆最大车速5.百公里油耗分析6.燃油消耗量分析7.瞬时油耗分析8.区间油耗分析9.保养提醒10.里程统计分析11.行驶时间统计分析12.行驶速度统计分析13.平均车速分析14.水温统计分析15.电压统计分析16.转速统计分析17.怠速统计分析18.断电报警统计19.20.X车型车均月油耗21.X车均月里程/行程22.X车“三急”统计23.X车“事故”、“违章”、“超速”等统计24.车辆驾驶UBI参数25.政企监管平台26.4SCRM，车险CRM27.IOV端管云数据存储、统计分析数据与挖掘迪纳车联网中的车辆数据（部分）14车辆基本信息车牌号、品牌、车型、车主资料等扩展信息购买信息、保险信息、违章信息等GPS信息经度、纬度、高度、角度、定位时间、定位基站信息等车况信息转速、时速、耗油量、行驶里程、剩余油量、百公里油耗、电压、水温、大气压力、进气温度、空气流量、故障数量、油门位置等绑定信息绑定的车机终端识别号车辆轨迹分段信息、GPS历史记录、行驶记录统计等车况历史车况评分、OBD历史记录、平均油耗、行驶统计数据等故障码当前故障码、历史故障码车辆三急急加速、急减速、急转弯等事件信息点火熄火、低电压、碰撞、拖吊、怠速、超速、插入拔出车联网核心数据流向图15终端接入服务器终端接入服务器1智能终端采集车辆数据GPS数据：

经度、纬度、高度、角度、速度等OBD23项数据故障码三急相关数据事件信息数据2上报数据到终端接入服务器GPRS3G迪纳车云平台3车云平台对数据进行再加工和存储GPS数据表3急数据表OBD数据表4.1可通过浏览器方式在后台系统上查看核心数据可通过普通用户的手机查看核心数据。

4.2gps_statusgps_statushisbehavior_hisobd_statusobd_statushis车联网的“大数据”示意16数字化汽车涉车产业链汽车感知数据“人”的社会数据驾驶行为数据“手机”数据车辆故障，故障码记录车况，状态油水电，门窗灯，等位置、轨迹与行程车档、历史数据车况指数车内配置与车外环境车型车损参考数据年龄、性别、教育程度驾驶经验、驾驶记录、违规记录抽烟与否、婚姻状态、家庭角色、汽车社区居住地点和汽车价值社会关系信用水平，收入水平，消费水平车友会、车友互动等手机号码EMEI与手机内置数据机型，消费模型App框架手机使用习惯位置与车辆关系用户手机MI行为汽车制造商4S店、汽车后服务汽修汽配、快修、配件二手车、汽车电商保险、金融、担保租赁、代驾、道路救援加油站、停车场、4S服务年/月总里程数“三急”统计事故、违章、超速记录酗酒、酒驾、车损等记录车型与均公里油耗活动半径，长短途比例驾驶员风险系数索赔记录、拖救、道路环境17车联网保险的核心要素01030204江苏南亿迪纳版权所有18车联网技术给基于驾驶行为的保险定价模型提供了基础：

但必要条件？

l同质化竞争严重，导致车险行业已陷入了价格战。

lUBI（基于驾驶行为的保险）、4S杠杆、理赔与事先干预、防骗保、VIP俱乐部服务，等，都需要业务创新与价值创新l提供更多的加值服务,保费与驾驶行为结合l大量保险公司推出多种车辆增值服务l根据美国MetroMile等UBI保险公司的经验和实践，我们列出了UBI保险的必要条件北美最大的汽车保险公司StateFarm于2011年推出车联网定价商业模式。

目前MetroMile最先进，它们有如下几个特点：

1.与保险公司的业务捆绑2.提供与驾驶安全度结合的保险费率3.与车联网服务提供商Hughes合作4.服务差异化，不与车厂主导车联网产品和导航产品竞争19十大要素

（1）-精准里程精准里程精准里程（迪纳的偏差迪纳的偏差度小于度小于5%）是是UBI设计设计的最重要的前提条件的最重要的前提条件,国外先行先试的公司国外先行先试的公司,无论无论UBI模型是怎样的模型是怎样的,精准里程都是必要条精准里程都是必要条件之一件之一.还有，路线分段能力还有，路线分段能力也是必要里程能力。

也是必要里程能力。

11直接用GPS计算的里程是不准的!

也是不能用的，而目前绝大多数是用GPS估算里程。

保费根据里程来计保费根据里程来计算是第一要素，美算是第一要素，美国大致一公里、一国大致一公里、一美分，美分，20十大要素

（2）-精准油耗221.瞬时油耗分析2.区间油耗分析3.X车型车均月油耗4.同样里程，产生的油耗是不一同样里程，产生的油耗是不一样的，甚至是同等车辆，油耗样的，甚至是同等车辆，油耗也不一样。

这些也是精算和产也不一样。

这些也是精算和产品设计需要的，不准确，就等品设计需要的，不准确，就等于失去计算依据于失去计算依据油耗是驾驶行为参考的要素之油耗是驾驶行为参考的要素之一，同车同公里数，但油耗是一，同车同公里数，但油耗是不同的，驾驶习惯不同的，驾驶习惯/驾驶路况都驾驶路况都会产生不同，不是简单里程乘会产生不同，不是简单里程乘上系数上系数.（迪纳的油耗误差迪纳的油耗误差5%）21十大要素（3）-轨迹分段33平滑的轨迹和智能的轨迹分段对日平滑的轨迹和智能的轨迹分段对日常驾驶路线特征的分析提供依据常驾驶路线特征的分析提供依据,也也是是UBI设计的重要元素。

是决定用户设计的重要元素。

是决定用户体验和经常使用的基础。

体验和经常使用的基础。

先进的蝶形轨迹先进的蝶形轨迹路线分段是衡量事故点，驾驶路线分段是衡量事故点，驾驶行为，和保费出处等依据的必行为，和保费出处等依据的必要，轨迹是分段的最基本前提，要，轨迹是分段的最基本前提，GPS轨迹是不能执法的，做轨迹是不能执法的，做UBI依据更加不合适，依据更加不合适，22十大要素（4）-车辆唯一性识别和监控44能否准确的预警设能否准确的预警设备从目标车辆上插备从目标车辆上插入和拔出对于入和拔出对于UBIUBI保险设计也是非常保险设计也是非常关键的，客户可能关键的，客户可能移花接木。

移花接木。

设备被拔出设备被插到别处？

UBI保险必须是带有车载终端的保险必须是带有车载终端的前提，但如果用户把前提，但如果用户把OBD终端终端拔出，或放置它处，又如何识别拔出，或放置它处，又如何识别呢？

因此，必须有识别和监控能呢？

因此，必须有识别和监控能力，力，十大要素（5）-驾驶行为（“N”急）12345急刹车急减速急加速连续驾驶时间急转弯驾驶行为分析驾驶习惯指数驾驶风险控制UBI设计的关键采集依据设计的关键采集依据55这些驾驶行为，不是终端产生的，这些驾驶行为，不是终端产生的，是数据库记录和计算出来的，因是数据库记录和计算出来的，因此，没有强大的数据库后台和智此，没有强大的数据库后台和智能终端计算结合，也是做不到的，能终端计算结合，也是做不到的，十大要素（6）-终端设备选型是关键小型化低成本易安装因因UBIUBI保险是面向广泛的保险是面向广泛的终端消费者终端消费者,因而车型的因而车型的广谱适配性和厂商的快速广谱适配性和厂商的快速车型适配能力、改进升级车型适配能力、改进升级能力等成为关键能力等成为关键车型的广谱适配性，应用的广谱适用性66迪纳针对迪纳针对PICCPICC特制的新型改进终端特制的新型改进终端，经，经济、稳定、解决了以往终端的所有弊端和错误，济、稳定、解决了以往终端的所有弊端和错误，性能与性能与迪纳迪纳GID2.0GID2.0一样稳定一样稳定，十大要素（7）-一人多车，一车