农村信用社信贷单选和多选200题.docx

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农村信用社信贷单选和多选200题

一、    选择题（本题包括单选和多选）

1、下列比率中，不属于盈利比率的有：

（  B  ）

A、销售利润率      B、资产利润率      C、营业利润率      D、净利润率

2、农村信用社要适时对保证人的信誉和经营情况、抵（质）押物的现实市场价值和变现折价率进行分析、评估，并根据对偿还贷款的保障能力将担保分为：

（  BCD  ）

  A、好      B、较好      C、一般      D、较差

3、农村信用社在非财务分析中应主要对借款人的哪些因素进行分析？

（  ABC  ）

  A、经营风险    B、管理风险    C、还款意愿    D、担保能力

4、成熟行业的年销售增长率一般在（A）之间。

  A、0-20%    B、20-40%    C、40-60%    D、60-100%

5、下列各指标中，可用于分析企业长期偿债能力的有：

（  A  ）

  A、产权比率    B、流动比率    C、存货周转率    D、速动比率

6、对损失类贷款的管理方法有：

（  ACD  ）

  A、及时足额申报债权    B、对债务实施重组，并尽可能压缩贷款

 C、依法追究与破产清算    D、按有关规定予以核销

7、出现以下（ABCD  ）情况的贷款应列入次级类贷款。

  A、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数；

  B、借款人已不得不通过出售、变卖主要的生产、经营性固定资产来维持生产经营，或者通过拍卖抵押品、履行保证责任等途径筹集还款资金；

  C、借款人内部管理出现问题，对正常经营构成实质性损害，妨碍债务的及时足额清偿；

  D、抵押品评估报告、财产所有权证遗失，并且对还款构成实质性影响；

  E、借款人在其他银行的贷款被划为次级类。

8、出现以下（CDE  ）情况的贷款应列入可疑类贷款。

  A、借款人在其他金融机构的贷款被划为可疑类。

 B、本金或利息逾期91至180天的贷款；

  C、已诉诸法律追收的贷款；D、借款人在其他金融机构的贷款被划为损失类；

  E、经过多次谈判借款人明显没有还款意愿。

9、贷后检查的方法为（ABCD  ）

  A、跟踪检查    B、定期检查    C、不定期检查    D、前三种都是

10、信贷经营部门参与信贷讨论，提供讨论要求的各项基础资料，充分披露分类所需各种信息，对基础资料的（ABC  ）负责。

 A、真实性    B、完整性    C、及时性    D、可比性

11、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报联社（B  ）确定分类结果。

  A、信贷经营部门    B、风险管理部门    C、稽核部门    D、财务会计部门    E、监察部门    

12、保证担保的范围应当包括（  ABCD  ）

  A、主债权及利息    B、违约金    C、损害赔偿金    D、实现债权的费用

13、未参加信用等级评定的农户抵押贷款，已逾期31天应划分为（B）贷款。

  A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑    E、损失

14、非财务因素分析时间一般在贷款业务的    和    两个阶段。

两个阶段分析内容基本相同，但侧重点有所差异。

（  AD  ）

  A、贷前调查    B、贷款审查    C、贷款审批    D、贷后检查

15、借款人经营亏损，支付困难并且难以获得补充资金来源，经营活动的现金流量为负数，不考虑其他因素情况下，一般划入（C  ）类。

  A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑    E、损失

16、目前农村信用社的贷款担保主要有：

（ABC  ）

  A、保证    B、抵押    C、质押  D、留置

17、对挪用的贷款最高只能分为（B  ）类贷款。

  A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑

18、贷款到期未受清偿时，抵押物所有权不能直接转移至农村信用社。

农村信用社实现债权的方式主要有（AC  ）。

  A、协商方式    B、租用方式    C、强制方式    D、收购方式

19、贷款五级分类中，不良贷款的类别有：

（BCD  ）

  A、关注    B、次级  C、可疑    D、损失

20、现金流量中的现金，包括：

（　ACD　）

  A、现金    B、利润  C、银行存款    D、现金等价物

21、对贷款五级的分类目的，以下表述正确的是（BCD）。

  A、促进农村合作金融机构树立审慎经营、风险管理、合理避税的理念；

  B、揭示贷款的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映贷款的质量；

  C、发现贷款发放、管理、监控、回收以及不良贷款管理中存在的问题，加强信贷管理；

D、为提取充足的贷款损失准备金提供依据。

22、五级分类应遵循真实原则，所以农村合作金融机构应当以借款人的（ABC）为主要依据，对各类信贷资产准确分类，真实反映风险价值。

  A、财务状况  B、经营成果  C、信用记录  D、贷款内在风险

23、某企业2005年购置固定资产200万元，该项目应计入现金流量表中（B）

活动现金流出。

  A、经营  B、投资  C、筹资  D、利润

24、某企业2005年借入短期贷款300万元，同时归还长期贷款450万元，不考虑其他因素情况下，其筹资活动的净现金量为（D）万元。

  A、300    B、450  C、150  D、-150

25、如果企业用经营活动产生的现金还款，但未来现金流量难以预测，不确定因素太大，在不考虑其他因素情况下，可将该企业贷款划分为（B）类贷款。

  A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑    E、损失

26、信用等级为优秀的农户信用贷款，已逾期31天应划分为（A）类贷款。

  A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑    E、损失

27、抵押贷款限额发放额度一般不得超过抵押物评估价值的（D）。

A、40%    B、50%    C、60%    D、70%

28、下面不是按信用社承担的经济责任划分的贷款是（  C  ）。

A、自营贷款  B、委托贷款    C、质押贷款    D、特定贷款

29、下面不可以作为质押贷款的是（C）。

A、汇票    B、支票    C、信用社股金证    D、存款单

30、长期贷款是指贷款期限在（D）的贷款。

A、2年以上（不含2年） B、3年以上（不含3年） C、4年以上（不含4年） D、5年以上（不含5年）

31、下面不属于流动资金贷款的是（B）。

A、临时贷款    B、项目贷款    C、短期贷款    D、中长期贷款

32、按照农村信用社资产负债比例管理的规定，年未存贷比例不得高于（B）。

A、70%    B、80%    C、90%  D、100%

33、按贷款风险分类法分类，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这类贷款应划为（B）。

A、正常    B、关注    C、次级  D、可疑

34、贷款审批权限以（  B  ）贷款金额确定。

A、单笔最大    B、单户累计    C、笔数最大    D、最大一笔

35、下面不是对借款人信用分析的内容是：

（D）

A、借款人品格  B、借款人能力  C、借款人的资本  D、借款人的职务

36、《担保法》规定，下列哪些财产不得抵押（BCD）。

  A、土地使用权  B、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施等和其他社会公益设施    C、所有权、使用权不明或者有争议的财产    D、依法被查封、扣押、监管的财产

37、《担保法》规定，贷款保证的方式有（AC）。

A、一般保证；B、终生保证；C、连带责任保证；D、人格保证。

38、对行政事业单位贷款，最高只能分为（B）类贷款。

A、正常  B、关注  C、次级  D、可疑  E、损失

39、划分为关注类的借新还旧贷款原则上应同时满足以下条件：

（ABCD）

  A、借款人生产经营活动正常，能按时支付利息    B、重新办理了贷款手

续    C、贷款担保有效    D、属于周转性贷款    E、为清收贷款本息

40、信用社向符合《中华人民共和国商业银行法》规定的关系人所发放的贷款应在（B）以下分类。

  A、正常  B、关注  C、次级    D、可疑

41、损失贷款的主要特征是（  A  ）。

A、损失严重    B、存在潜在缺陷    C、缺陷明显，可能损失  D、较大损失

42、分类时以对影响借款人还款能力的各类因素评估结论，作为判定贷款类别的主要依据，并注重（C）。

A、贷款方式；B、贷款用途；C、第一还款来源；D、第二还款来源。

43、对于农户信用等级为较好档次的保证贷款，如果其贷款本金或利息逾期91天—180天，按照自然人一般农户贷款的分类标准应归为（C）。

A、正常  B、关注    C、次级    D、可疑

44、违反国家有关法律法规和贷款管理的有关制度规定、未经正常贷款审批程序而形成的信贷资产，分类结果要（A）。

A、下调一级  B、上调一级    C、划为损失    D、保持不变

45、流动比率的计算公式为（B）。

A、流动负债与流动资产的比率  B、流动资产与流动负债的比率  C、速动资产与流动负债的比率    D、流动负债与速度资产的比率

46、借款人或有负债（如对外担保、签发商业汇票等）  或与上期相比有较大幅度    时应划为关注类。

（A）

A、过大上升    B、过大下降  C、较小上升    D、较小下降

47、信贷资产风险分类原则有（  ABCDE  ）。

A、风险原则    B、真实原则    C审慎原则    D、灵活原则  E、动态管理原则。

48、农户小额信用贷款采取（  ABCD  ）的管理办法。

A、一次核定    B、随用随贷    C、余额控制    D、周转使用      E、缴纳保证金。

49、下列情况属于关注类的有（BD）。

A、农户信用贷款本金或利息逾期超过181天    B、信用卡透支61天—90天    C、住房按揭贷款能够正常还本付息    D、农户信用等级评定为一般的抵押贷款农户贷款本金或利息逾期31天—90天  E、借款人处于停产、半停产状态，固定资产贷款项目处于听、缓建状态

50、自然人贷款分为（ABCDE）。

A、自然人一般农户贷款    B、银行卡透支    C、住房按揭贷款      D、汽车贷款  E、自然人其他贷款。

51、损益表是根据（  C  ）的原理编制成的。

  A、所有者权益=资产-负债    B、主营业务利润=主营业务收入净额-主营业务成本    C、利润=收入-费用    D、现金流出=收入-总资产

52、对×××联社风险分类认定权限表述正确的有（  BCE  ）

  A、对于非损失类贷款20万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，20万元以上须上报区联社进行审核认定。

  B、对于非损失类贷款50万元（含）以下的贷款由各社分类认定小组审核认定，50万元以上须上报区联社进行审核认定。

  C、所有损失类贷款均须上报区联社认定。

  D、贷款类别由上级调至下级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。

  E、贷款类别由下级调至上级的，由贷款发放单位提出调整理由并上报区联社确定分类结果。

53、×××联社自然人一般农户贷款划分标准正确的是：

（D）

  A、10万元以内    B、20万元以内    C、50万元以内    D、各网点审批权限内的自然人贷款以及20万元（含）以下的抵、质押自然人贷款    

54、损失类单笔金额超过    万元（含）自然人贷款，超过    万元（含）的

企事业法人贷款，必须上报省联社最终认定。

（C）

  A、300  500    B、500  1000    C、100  2000    D、300  2000

55、对风险分类后关注类贷款的管理表述正确的为：

（AB）

  A、密切跟踪潜在风险因素的变化情况，分析评价其对贷款安全的影响。

  B、对于未办理贷款担保措施的，要补办贷款担保或进一步强化原有的担保措施，在风险因素未好转之前，一般不增加贷款。

C、必要时对债务实施重组，并尽可能压缩贷款。

D、尽可能地减少贷款损失，对确实已造成的损失，按有关规定予以核销。

56、联保小组成员一般由（B）组成。

A、3-5户  B、5-10户  C、3-10户  D、3-6户

57、联保小组应按借款金额的（B）设立小组互助金。

  A、0.5%  B、1%    C、1.5%    D、2%

58、×××农村信用合作联社下辖网点的“小信”额度最高不超过（C）。

  A、5000元  B、10000元  C、20000元  D、30000元

59、信用社对评定的农户信用等级审查（B）一次。

A一年    B二年      C三年      D四年

60、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队的注册资本原则上不得少于（B）万元。

  A、50万元  B、100万元  C、150万元  D、200万元

61、《×××农村信用社汽车贷款管理暂行办法》规定，挂靠车队应按不低于担保额度（B）的比例存入保证金。

  A、5%    B、10%    C、15%    D、20%

62、《支付结算办法》规定，承兑银行可以向出票人收取签发汇票金额（B）的手续费。

  A、5‰    B、0.5‰    C、3‰    D、0.3‰

63、票据丧失，当进行公示催告时，法院自公告之日起（B）内，利害关系人应向法院申报权利，届时如果无人申报权利，法院将依法作出判决，宣告票据无效。

A、30日    B、60日    C、90日    D、120日

64、商业汇票的提示付款期限是：

（  C  ）

A、出票日起10日内    B、出票日起最长不超过2个月  C、到期日起10日内    D、到期日起2个月

65、商业汇票票据权利时效为：

（  D  ）

A、出票日起6个月  B、出票日起2年  C、票据到期日起6个月  D、票据到期日起2年

66、联保贷款的用途及安排次序是：

（  ABD  ）

  A、农业生产费用贷款  B、个体工商户贷款    C、没有先后之分      D、其它贷款

67、信用村一般应同时具备以下条件：

（  ABCD  ）

A、无拖欠贷款本息农户占辖内贷款农户总数的95%以上；B、村党支部和村委会支持信用社工作，向信用社推荐农户的资信情况，参与信用等级评定，帮助信用社组织资金、清收旧贷等该村；C、五級分类不良贷款占比低于5%（或在票据兑付期内按四級分类口径不良率4%以下）；D、村级经济组织不良贷款比率低于2%；E、辖内农户贷款面原则上应达35%以上

68、信用乡（镇）应同时具备以下条件：

（ABC）

  A、辖内信用村占总村数的50%以下；

B、五级分类信用社不良贷款率在15%以下（或在票据兑付期内按四级分类口径不良率8%以下；

C、乡（镇）党政支持信用社工作，帮助信用社组织资金、清收旧欠等；

D、乡（镇）政府所属企业及有关职能部门不良贷款率在5%以下。

69、申请小额信用贷款的农户应具备以下条件：

（ABCD）

  A、居住在信用社的营业区域内；

B、具有完全民事行为能力，资信良好；

C、从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；

D、具备清偿贷款本息的能力。

70、农户小额信用贷款的用途可包括（ABCD）

  A、种、养业方面的农业生产费用贷款；

B、小型农机具贷款；

C、围绕农业生产的产前、产中、产后服务等贷款；

D、购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费类贷款。

71、自然人申请汽车贷款必须具备以下条件（ABCDE）。

  A、年满18周岁，户籍在龙岩市范围内；

B、男性客户年龄与借款期限之和不超过60周岁，女性客户年龄与借款期限之和不超过55周岁；

C、能够支付规定的首期付款；

D、提供信用社认可的担保；

E、在信用社开立个人结算账户。

72、担保机构发生下列情形之一的，要终止合作关系，经办社做好存量贷款的管理及资产保全工作。

（ABCD）

  A、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过1%的；

B、未足额缴纳保证和按贷款比例增加保证金的；

C、所担保的贷款总额超过协议规定的；

D、在对所担保车辆进行依法扣车、拍卖处置后，所得款项未首先清偿信用社贷款的。

E、单个担保机构项下个人汽车贷款不良率超过5%的；

73、经办社发生下列情形之一的，由联社发出停办个人汽车贷款业务的通知并监督执行。

（ABCD）

A、经办社汽车贷款不良率超过1%的；

B、违反汽车贷款操作流程办理业务或对汽车经销商、挂靠车队疏于管理，造成贷款风险和损失的；

C、所管理的客户发生骗贷、套贷等信用风险以及经营管理风险造成严得后果，隐瞒不报或未采取保全措施的；

D、违反车贷管理办法或采取其他手段绕开或变相违反规定的。

74、银行承兑汇票出票人必须具备以下条件：

（ABCE）。

  A、在所辖营业网点开立结算账户；

B、依法登记注册、从事经营活动的企业法人或其他经济组织；

C、与承兑社有真实的委托付款关系；

D、有合法、真实的商品劳务交易背景，可不必在合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式

E、近年无不良贷款、欠息及其他不良信用记录。

75、欠缺记载以下事项之一的，银行承兑汇票无效。

（ABCDE）

  A、表明“银行承兑汇票”字样；  B、无条件支付的委托；  C、确定的金额；  D、收、付款人名称  E、出票日期、出票人签章；F、收、付款人开户行名称。

76、对票据背书记载事项的要求以下提法正确的是：

（ABD）

A、被背书人名称、背书人签章是绝对应当记载的事项；

B、背书的日期是相对应当记载的事项；

C、将汇票金额的一部分转让的背书或者将汇票金额分别转让给二人以上的背书有效；  

D、“不得转让”字样是可以记载的事项。

77、汇票超过提示付款期限提示付款的，下列描述正确的是（ABC）。

  A、持票人将丧失对前手的追索权；

B、持票人失去了委托银行代为收款的权利；

C、持票人仍可以直接向出票人或者承兑人请求付款，但必须作出说明；

D、持票人不得向出票人或者承兑人请求付款。

78、非现场监管报表中小企业授信中的个体经营户包括：

（ABC）

  A、经各级工商行政管理机关登记注册、领取《营业执照》的个体工商户；    B、有领取《民办非企业单位（合伙）登记证书》或《民办非企业单位（个人）登记书》的民办非企业单位；    

C、没有领取《营业执照》但有相对固定场所、实际从事个体经营活动三个月以上的城镇、农村个体经营单位；    

D、农民家庭以辅助劳力或利用农闲时间进行的一些兼营性的工业、商业及其它活动。

79、各级信用社的资产质量用哪项指标来考核？

（A）

  A、不良贷款率    B、不良贷款清收率    C、不良贷款迁徙率    D、贷   款拨备覆盖率

80、各级信用社的不良贷款回收水平用哪项指标考核？

（B）

  A、不良贷款率    B、不良贷款清收率    C、不良贷款迁徙率    D、贷   款拨备覆盖率

81、各级信用社的风险结构状况用哪项指标考核？

（C）

  A、不良贷款率    B、不良贷款清收率    C、不良贷款迁徙率    D、贷   款拨备覆盖率

82、各级信用社的风险抵补能力用哪项指标考核？

（D）

  A、不良贷款率    B、不良贷款清收率    C、不良贷款迁徙率    D、贷   款拨备覆盖率

83、基层信用社对本社内不良贷款的管理职责是。

（B）

 A、监测、分析和考评  B、管理、监测、清收与转化  C、管理、指导和处置D、组织、实施监测与检查

84、抵债资产收取后应尽快处置变现。

不动产应自取得多长时间内予以处置。

（C）

A、半年内    B、1年内    C、2年内    D、3年内

85、由于借款人和担保人不能偿还到期债务，金融企业诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（C）年以上仍未收回的债权可认定为呆账。

A、半年    B、1年    C、2年    D、3年

86、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为（B）万元（含）以下）的对公贷款，以追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账。

A、3万元    B、5万元    C、8万元    D、10万元

87、对于余额在50万元（含50万元）以下（农村信用社、村镇银行为5万元（含）以下）的对公贷款，已追索（B）年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.

A、半年    B、1年    C、2年    D、3年

88、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为（A）万元（含）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索2年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.

A、1万元  B、2万元    C、3万元    D、5万元

89、对于余额在10万元（含10万元）以下（农村信用社、村镇银行为1万元（含1万元）以下）的个人无抵押（质押）贷款或抵押（质押）无效贷款，已追索（C）年以上，仍无法收回的债权可认定为呆账.

A、半年    B、1年    C、2年    D、3年

89、新核销管理办法自2008年（A）起施行.

A、1月1日  B、3月1日    C、4月1日    D、6月1日

90、不良贷款迁徙率包括次级类贷款迁徙率和（D）

A、损失类贷款迁徙率  B、正常类贷款迁徙率    C、关注类贷款迁徙率  D、可疑类贷款迁徙率

91、应当承担检查失误、清收不力责任的是（C）

A、调查人员    B、审查和审批人员  C、贷后管理人员    D、放款操作人员

92、下列哪一种对担保物权的说法是错误的：

（D）。

A、担保物权与所担保的债权，同生同灭

B、当事人约定的或者登记部门要求登记的担保期间，对担保物权的存续不具有法律约束力

C、担保物权所担何的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的2年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持

D