理财规划经典案例.docx

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理财规划经典案例

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理

财

规

划

设

计

报

.

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告

.

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前言

周先生：

您好！

第一特别感谢您对我的相信，让我有机遇对您的财务目标进行商讨。

这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。

人到中年，跟着儿女成长、购买房

产、奉养老人等一系列支出，家庭可支配所得降落，经济压力逐渐增大，在未来的

一段时间内您的家庭需要不停增添财产以实现养育儿女规划和退疗养老规划等人

生目标。

在这份为您量身定制的理财规划报告书中我全部的剖析都是鉴于您目前的家

庭状况、财务状况、生活环境、未来目标以及联合目前所处的经济局势对一些金融

参数的假定，测算出的结果可能与您真切状况存在有必定的偏差，所以您供给信息

的完好性、真切性将有益于我们为您供给更精准的个人理财规划。

为了能够使您满意，我将全力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，

秉着诚信原则供给服务，着重“稳重为先、合理规划”，但因为市场状况变化莫测，

同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假定、社会经济局势等均会发生变化，因

此建议您与我保持按期联系，以便实时为您调整理财规划报告。

您在此过程中，假如有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。

XXX

2013年12月27日

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第一部分

事例简介...........................................................................................................

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第二部分

家庭理财信息整理.........................................................................................

-3-

一、

家庭非财务信息.....................................................................................................

-3-

二、

家庭财务报表..........................................................................................................

-3-

第三部分

家庭状况剖析..................................................................................................

-7-

一、

家庭财务比率..........................................................................................................

-7-

二、

综合财务剖析..........................................................................................................

-7-

第四部分

理财综合需求目标.........................................................................................

-8-

一、

理财目标...................................................................................................................

-8-

二、

风险评估...................................................................................................................

-9-

第五部分

理想假定（依据目前均匀水平得出）.........................................................

-10-

第六部分

理财规划的建议...........................................................................................

-11-

一、

家庭财务安全规划...............................................................................................

-11-

二、

花费支出规划........................................................................................................

-11-

三、

风险管理与保险规划..........................................................................................

-12-

四、

教育规划.................................................................................................................

-13-

五、

居住及房产规划...................................................................................................

-14-

六、

投资规划.................................................................................................................

-14-

七、

税收筹备.................................................................................................................

-15-

八、

退疗养老规划........................................................................................................

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九、

财产分派与传承规划..........................................................................................

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第七部分

理财规划监控责任.......................................................................................

-11-

第一部分事例简介

家庭背景：

周先生今年38岁，事业小有成就，在制造业担当工程师，目前每

月税后薪水为7000元，他爱人方女士在某公司当主办会计，每个月税后薪水为4500

元，两人还有年关奖金两个月，均已参加工作17年。

女儿今年15岁，是一名初中

学生，学习成绩中等。

周先生父亲母亲在乡村，无收入，爱人父亲母亲逝世

家庭成员资料：

家庭成员姓名年纪职业薪水（元/月）

父亲周先生38岁工程师7000

母亲方女士38岁会计4500

女儿15岁学生

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两方父亲母亲

第二部分家庭理财信息整理

一、家庭非财务信息

财产欠债状况：

周先生现有120平方的自用住所一套，市价100万元，该房产还剩10万左右

的贷款未还，因当初买房时采纳等额本息还款法，所以周先生没有提早还贷的打算；

家用天籁3.0汽车一部，市值25万元；股票市值16万元，基金市值20万元，国

债9万元，存款30万元，，此中活期存款5万元（2万为工作积蓄，3万为投资所

得）当年所存，其余皆为按期。

以2012年市值计算，总财产为200万元。

进出状况：

周先生，年税后薪金加奖金可得10万；方女士，年税后薪金加奖金可得

万；年理财收入3万存为按期。

家庭年生活费支出10.5万元。

此中：

餐饮支出3万元；服饰等日用品支出2

万元；旅行娱乐支出2.5万元，此中餐饮、服饰、旅行娱乐等支出可随生活水平的

不一样而变化；孩子的学费支出1万元，补助两方父亲母亲约为2万元。

二、家庭财务报表

1、近期家庭财产欠债表单位：

万元（人民币）

财产金额欠债及净值金额

现金信誉卡欠款

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活期存款

5

小额花费信贷

其余流动性财产

其余花费性欠债

流动性财产共计

5

花费性欠债共计

按期存款

25

金融投资借钱

外币存款

实业投资借钱

股票存款

16

投资性房地产按揭贷款

债券存款

9

其余投资性欠债

基金存款

20

投资性欠债共计

投资性房地产

住宅按揭贷款

10

保单现金价值

汽车按揭贷款

其余投资性财产

其余自用性欠债

投资性财产共计

75

自用性欠债共计

自用房子

100

欠债总计

10

自用汽车

25

其余自用性财产

净值

自用性财产共计

财产总计

200

欠债和净值总计

10

2、年度家庭进出积蓄表单位：

万元（人民币）

项目金额

工作收入

.

.

此中：

薪水收入

其余工作收入

减：

生活支出

此中：

儿女教育金支出

1

家庭生活支出

其余生活支出

0

工作积蓄

2

理财收入

3

此中：

利息收入

3

资本利得

其余理财收入

减：

理财支出

此中：

利息支出

保障型保险保费支出

其余理财支出

理财积蓄

3

积蓄

11

3、家庭现金流量表单位：

万元（人民币）

项目金额

一、生活现金流量

.

.

工作收入

生活支出

生活现金流量净额

2

二、投资现金流量

投资利润

3

资本利得

投资赎回（本质发生）

新增投资（本质发生）

投资现金流量净额

3

三、借贷现金流量

借入本金

利息支出

还款本金

借贷现金流量净额

四、保障现金