理财规划经典案例.docx

1、理财规划经典案例.理财规划设计报.告.前 言周先生：您好！第一特别感谢您对我的相信，让我有机遇对您的财务目标进行商讨。这份理财计划是帮助您实现您的财务目标。 人到中年，跟着儿女成长、 购买房产、奉养老人等一系列支出，家庭可支配所得降落，经济压力逐渐增大，在未来的一段时间内您的家庭需要不停增添财产以实现养育儿女规划和退疗养老规划等人生目标。在这份为您量身定制的理财规划报告书中我全部的剖析都是鉴于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标以及联合目前所处的经济局势对一些金融参数的假定，测算出的结果可能与您真切状况存在有必定的偏差，所以您供给信息的完好性、真切性将有益于我们为您供给更精准的个人理

2、财规划。为了能够使您满意，我将全力凭着投资专业知识与能力，以您的利益为先，秉着诚信原则供给服务，着重“稳重为先、合理规划”，但因为市场状况变化莫测，同时，鉴于您家庭状况、金融参数的估计假定、社会经济局势等均会发生变化，因此建议您与我保持按期联系，以便实时为您调整理财规划报告。您在此过程中，假如有任何疑问，欢迎您随时向我咨询。XXX2013年 12月27日.第一部分事例简介 .- 2 -第二部分家庭理财信息整理 .- 3 -一、家庭非财务信息 .- 3 -二、家庭财务报表 .- 3 -第三部分家庭状况剖析 .- 7 -一、家庭财务比率 .- 7 -二、综合财务剖析 .- 7 -第四部分理财综合需

3、求目标 .- 8 -一、理财目标 .- 8 -二、风险评估 .- 9 -第五部分理想假定（依据目前均匀水平得出） .-10-第六部分理财规划的建议 .-11-一、家庭财务安全规划 .-11-二、花费支出规划 .-11-三、风险管理与保险规划 .-12-四、教育规划 .-13-五、居住及房产规划 .-14-六、投资规划 .-14-七、税收筹备 .-15-八、退疗养老规划 .-16-.九、财产分派与传承规划 .-17-第七部分理财规划监控责任 .-11-第一部分 事例简介家庭背景：周先生今年 38 岁，事业小有成就，在制造业担当工程师，目前每月税后薪水为 7000 元，他爱人方女士在某公司当主办会

4、计，每个月税后薪水为 4500元，两人还有年关奖金两个月，均已参加工作 17 年。女儿今年 15 岁，是一名初中学生，学习成绩中等。周先生父亲母亲在乡村，无收入，爱人父亲母亲逝世家庭成员资料：家庭成员 姓名 年纪 职业 薪水（元 / 月）父亲 周先生 38 岁 工程师 7000母亲 方女士 38 岁 会计 4500女儿 15岁 学生.两方父亲母亲第二部分 家庭理财信息整理一、家庭非财务信息财产欠债状况：周先生现有 120 平方的自用住所一套，市价 100 万元，该房产还剩 10 万左右的贷款未还，因当初买房时采纳等额本息还款法， 所以周先生没有提早还贷的打算；家用天籁 3.0 汽车一部，市值

5、25 万元；股票市值 16 万元，基金市值 20 万元，国债 9 万元，存款 30 万元，此中活期存款 5 万元（ 2 万为工作积蓄， 3 万为投资所得）当年所存，其余皆为按期。以 2012 年市值计算，总财产为 200 万元。进出状况：周先生，年税后薪金加奖金可得 10 万；方女士，年税后薪金加奖金可得 万；年理财收入 3 万存为按期。家庭年生活费支出 10.5 万元。此中：餐饮支出 3 万元；服饰等日用品支出 2万元；旅行娱乐支出 2.5 万元，此中餐饮、服饰、旅行娱乐等支出可随生活水平的不一样而变化；孩子的学费支出 1 万元，补助两方父亲母亲约为 2 万元。二、家庭财务报表1、近期家庭财

6、产欠债表 单位：万元（人民币）财产 金额 欠债及净值 金额现金 信誉卡欠款.活期存款5小额花费信贷其余流动性财产其余花费性欠债流动性财产共计5花费性欠债共计按期存款25金融投资借钱外币存款实业投资借钱股票存款16投资性房地产按揭贷款债券存款9其余投资性欠债基金存款20投资性欠债共计投资性房地产住宅按揭贷款10保单现金价值汽车按揭贷款其余投资性财产其余自用性欠债投资性财产共计75自用性欠债共计自用房子100欠债总计10自用汽车25其余自用性财产净值自用性财产共计财产总计200欠债和净值总计102、年度家庭进出积蓄表 单位：万元（人民币）项目 金额工作收入 .此中：薪水收入其余工作收入减：生活支出此中：儿女教育金支出1家庭生活支出其余生活支出0工作积蓄2理财收入3此中：利息收入3资本利得其余理财收入减：理财支出此中：利息支出保障型保险保费支出其余理财支出理财积蓄3积蓄113、家庭现金流量表 单位：万元（人民币）项目 金额一、生活现金流量.工作收入生活支出生活现金流量净额2二、投资现金流量投资利润3资本利得投资赎回（本质发生）新增投资（本质发生）投资现金流量净额3三、借贷现金流量借入本金利息支出还款本金借贷现金流量净额四、保障现金