江西省《初级银行管理》模拟卷第313套.docx

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江西省《初级银行管理》模拟卷第313套

2020年江西省《初级银行管理》模拟卷

考试须知：

1、考试时间：

180分钟。

2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号和所在单位的名称。

3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在规定的位置填写您的答案。

4、由于不同的科目的题型不同，文档中可能会只有大分标题而没有题的情况发生，这是正常情况。

5、答案与解析在最后。

姓名:

___________

考号:

___________

一、单选题（共30题）

1.债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，债务人即被视为违约。

A.30

B.60

C.90

D.180

2.下列政策不属于扩张性财政政策的是（）。

A.财政支出规模的扩大

B.提高税率，增加税收

C.在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求

D.增加民间的可支配收入

3.（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。

A.向汽车经销商发放汽车贷款

B.向汽车购买者发放汽车贷款

C.向汽车生产者发放汽车贷款

D.向汽车维修者发放汽车贷款

4.商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释最高不超过操作风险监管资本要求的（）。

A.10%

B.20%

C.30%

D.50%

5.绩效考评即经营业绩的考核与评价，是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理的过程。

A.经营成果、风险状况、发展状况

B.发展状况、内控管理、经营成果

C.内控管理、发展状况、风险状况

D.风险状况、内控管理、经营成果

6.银行业监管机构贯彻落实“回归本源，服从服务于经济社会发展”的措施，不包括（）。

A.全力支持重大战略实施

B.丰富我国金融产品的多样性

C.积极支持供给侧结构性改革

D.大力推进普惠金融发展

7.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的是（）。

A.严格执法，深入整治银行业市场乱象

B.处置一批重大风险点

C.弥补监管制度短板

D.多设立银行监督管理机构

8.银行内部审计主要的审计方法是（）。

A.现场审计与自行查核

B.现场走访与自行查核

C.现场审计与现场走访

D.现场审计与非现场审计

9.以下关于内部控制的职责分工说法正确的是（）。

A.业务部门是内部控制的“第二道防线”

B.内部审计部门是内部控制的“第三道防线”

C.内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”

D.内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计发现的问题

10.下列不属于商业银行同业业务的是（）。

A.同业代付

B.同业拆借

C.保理融资

D.买入返售

11.享有（），是银行业消费者在消费过程中作出自由选择并实现公平交易的前提条件。

A.公平交易权

B.知情权

C.隐私权

D.监督权

12.存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。

A.储蓄存款

B.外币存款

C.对公存款

D.定期存款

13.重大声誉事件发生后（）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。

A.12小时

B.24小时

C.36小时

D.72小时

14.不良贷款率不得高于（）。

A.1%

B.3%

C.4%

D.5%

15.下列不属于单位结算账户是（）。

A.基本存款账户

B.长期存款账户

C.临时存款账户

D.一般存款账户

16.消费金融公司向个人发放消费贷款的余额最高不得超过人民币（）万元

A.50

B.30

C.20

D.40

17.（）是指经中国银保监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

A.金融资产管理公司

B.信托公司

C.金融租赁公司

D.企业集团财务公司

18.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动（）的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。

A.正相关

B.负相关

C.同等

D.不相关

19.2013年末，假设某商业银行相关指标为：

人民币流动性资产余额125亿元，流动性负债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为100亿元；提留的贷款损失准备为120亿元。

该行贷款拨备率为（）。

A.3.0%

B.2.5%

C.20.0%

D.25.0%

20.银行业金融机构应将从业人员行为守则及评估报告报送（）。

A.银行业监督管理机构

B.银行业协会

C.人民银行

D.国务院

21.处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）。

A.很大；较少

B.较大；很多

C.很小；较少

D.较小；很多

22.商业银行的代理业务不包括（）

A.代发工资

B.代理财政性存款

C.代理财政投资

D.代销开放式基金

23.商业银行应认真评估客户的财务报表，对影响财务财务状况的各项因素进行分析评价，预测客户未来的财务和经营情况。

必要时应进行利率、汇率等的（）。

A.敏感度分析

B.久期分析

C.情景分析

D.压力测试

24.下列（）不属于银行绩效考评的指标。

A.合规经营类指标

B.风险管理类指标

C.发展转型类指标

D.盈利潜力类指标

25.对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额，如没有逾期未归还贷款本息，至少划分为（）

A.关注类

B.次级类

C.可疑类

D.损失类

26.银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。

A.目标定位

B.银行形象定位

C.企业性质定位

D.市场营销方式定位

27.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。

A.合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性

B.商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险

C.商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险

D.商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险

28.（）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。

A.国务院

B.人民银行

C.银保监会

D.银行业协会

29.关于同业拆借说法不正确的是（）。

A.同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为

B.为规避风险，同业拆借一般要求担保

C.同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资成本

D.同业拆借资金只能作短期的用途

30.（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。

A.金融市场

B.金融体系

C.金融工具

D.金融中介

二、多选题（共20题）

31.作为中央银行货币政策工具的再贴现政策，具体包括（）。

A.再贴现利率的调整

B.金融机构信贷结构的调整

C.规定再贴现票据的种类

D.金融机构再贴现票据数量的调整

E.再贴现时间的调整

32.下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有（）。

A.强化风险意识

B.加强基础管理

C.加强业务宣传及营销管理

D.加强产品开发管理

E.提高电子化水平

33.产品开发的方法可分为（）。

A.仿效法

B.交叉组合法

C.创新法

D.补缺法

E.低成本法

34.金融租赁公司的资产业务包括（）。

A.融资租赁业务

B.固定收益类证券投资

C.接受承租人租赁保证金

D.向金融机构借款

E.发行金融债券

35.《中国银行业金融机构企业社会责任指引》从（）三个方面对银行业金融机构应该履行的企业社会责任进行了阐述，并对银行业金融机构履行企业社会责任的管理机制和制度提出了建议。

A.社会责任

B.经济责任

C.法律责任

D.环境责任

E.公共责任

36.根据承兑人的不同，商业汇票可分为（）。

A.商业承兑汇票

B.政府承兑汇票

C.银行承兑汇票

D.交易商承兑汇票

E.市场承兑汇票

37.重大投诉处理基本原则有（）

A.积极应对、快速反应

B.有效控制、减少影响

C.公正诚信、实事求是

D.实事求是、公平公正

E.合规、谨慎

38.下列说法中符合《商业银行资本管理办法（试行）》中的资本监管要求的有（）。

A.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%

B.2.5%储备资本要求和0-2.5%逆周期资本要求

C.若出现系统性的信贷增长过快，商业银行需再计提3%的逆周期资本

D.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%

E.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11.5%和10.5%

39.客户开发和管理的主要方式有（）。

A.维护访问

B.建立客户追踪制度

C.建立客户风险管理制度

D.扩大销售

E.定期维护管理

40.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为（）。

A.自我对冲

B.市场对冲

C.内部对冲

D.外部对冲

E.整体对冲

41.（）是内部控制的三大目标。

A.所有钱物和账目正确无误

B.发展的效果和效率

C.相关法律法规的遵循

D.财务报告的可靠性

E.不相容岗位与职务分离

42.向银行提交的贷款申请应该包括（）。

A.借款人的基本信息

B.企业的基本信息

C.申请的贷款种类、期限、金额、方式等

D.用款计划

E.还本付息计划

43.银行在金融创新中，须遵守的基本原则有（?

?

）。

A.成本可算原则

B.合法合规原则

C.客户适当性原则

D.维护银行利益原则

E.强化业务监测原则

44.以下属于风险管理框架八大要素的有（?

?

）。

A.内部监督

B.目标设定

C.事项识别

D.风险评估

E.风险应对

45.以下属于银行从业人员行为规范的是（）。

A.树立保密观念

B.规范操作

C.遵循公平竞争、客户自愿原则

D.自觉抵制内幕交易

E.投资股票应遵守相关法律法规

46.下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定，说法正确的有（）。

A.不得向他人提供担保

B.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20％，但银保监会另有规定的除外

C.不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人，但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外

D.不得以固有财产与信托财产进行交易

E.不得将不同信托财产进行相互交易

47.不良资产业务是指金融资产管理公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过（）等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置，最终实现价值提升。

A.资产转让

B.债权转让

C.债务重组

D.追加投资

E.资产重组

48.商业银行理财具有的特点包括（）。

A.理财业务是一项金融知识技术密集型业务

B.商业银行资产管理业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金，资金最终所有者是客户

C.银行理财业务是“重资本”业务

D.银行理财业务是“轻资本”业务

E.客户是理财业务风险的主要承担者

49.商业银行的合规风险管理流程包括对合规风险的（）。

A.筛选

B.识别

C.评估

D.测试

E.监控

50.非现场审计监测范围主要包括（）。

A.管辖范围内的机构概览

B.业务异动分析

C.内部控制评价

D.内部控制报告

E.后续跟踪

三、判断题（共10题）

51.财务公司不能向成员单位开展全部种类本外币的贷款业务。

（）

52.信托公司不得开展除同业拆入业务以外的其他负债业务，且同业拆入余额不得超过其净资产的20％。

（）

53.理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户，