初级银行从业资格考试《个人理财》过关检测试题A卷 附解析Word文档格式.docx

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10、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

（）

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

11、以下关于现值和终值的说法，错误的是（）

A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加

B、期限越长，利率越高，终值就越大

C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高

D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

12、对设备使用寿命的评估主要考虑的因素不包括（）

A、设备的技术寿命

B、设备的经济寿命

C、设备的物质寿命

D、设备的文化寿命

13、（）是储蓄的动力，其后将由开源或节流产生储蓄。

A、现金预算

B、认知需要

C、失业保障月数

D、紧急预备金

14、下列关于债券利率风险的说法，不正确的是（）

A、也叫价格风险

B、当利率上涨时，债券价格上涨

C、对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资人的资产收益

D、债券的到期时间越长，价格风险越大

15、个人理财风险和报酬的关系是（）

A、正相关

B、反相关

C、无法判断

D、没有关系

16、在面对通货膨胀压力的情况下，下列资产中保值性最好的是（）

A、储蓄

B、股票基金

C、黄金

D、债券

17、（）是人寿保险中着重身故、生活无法自理或生存养老金保障的一类保险。

A、传统型养老险

B、分红型养老险

C、商业保障型寿险

D、投资连结保险

18、在下列各项年金中，只有现值没有终值的年金是（）

A、普通年金

B、即付年金

C、永续年金

D、先付年金

19、下列理财目标中属于短期目标的是（）

A、子女教育储蓄

B、按揭买房

C、退休

D、休假

20、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。

A、现金红利

B、增额红利

C、派发新股

D、其他

21、个人所得税工资、薪金采用（）税率形式。

A、比例税率

B、超率累进税率

C、超额累进税率

D、定额税率

22、从业人员遵守业务操作指引，遵循岗位职责的划分和风险隔离的操作规程，银行从业人员应坚持诚实守信、公平合理、（　　）的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系。

A、客户自愿

B、银行利润最大化

C、客户利益至上

D、树立良好形象

23、假定某投资者购买了某种理财产品，该产品的当前价格是82.64元人民币，2年后获得100元，则该投资者获得的按复利计算的年收益率为（）

A、10%

B、8.68%

C、17.36%

D、21%

24、贷款总结评价的内容不包括（）

A、对贷款的还款情况的评价分析

B、对贷款客户选择的评价分析

C、对贷款综合效益的评价分析

D、对贷款方式选择的评价分析

25、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；

Ⅱ、制定理财计划；

Ⅲ、确定理财目标；

Ⅳ、检查财务状况；

Ⅴ、执行理财计划；

Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

26、影响结构性理财计划的社会因素不包括（　　）

A、通货膨胀

B、人口结构

C、社会结构

D、家庭机构

27、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

28、安心快线理财产品个人客户认购递增金额为（）

A、100元

B、1000元

C、10000元

D、20000元

29、开放式基金的交易价格主要取决于（）

A、基金总资产

B、供求关系

C、基金净资产

D、基金负债

30、现年45岁的李先生决定自今年起每年过生日时将10000元存入银行直到60岁退休;

假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时李先生将拥有多少的银行存款可用于退休养老之用？

A、191569元

B、192213元

C、191012元

D、192567元

31、古玩投资的特点不包括（）

A、交易成本高、流动性低

B、投资古玩要有鉴别能力

C、价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力

D、较为平民化

32、下列关于基金当事人地位与责任的说法。

不正确的是（）

A、按照基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割等事宜是基金托管人的职责之一

B、托管人对基金财产具有保管权

C、管理人对基金财产具有经营管理权，并承担投资风险

D、基金份额持有人按其所持基金份额享受收益

33、以下属于财产保全的方式的是（）

A、诉前财产保全和诉中财产保全

B、诉前财产保全和诉后财产保全

C、执行财产保全和强制财产保全

D、强制财产保全和诉中财产保全

34、下列机构中属于金融市场交易中介的是（）

A、有价证券承销人

B、律师事务所

C、信用评级机构

D、会计师事务所

35、属于反映个人/家庭在某一时点上地财务状况地报表是（）

A、资产负债表

B、损益表

C、现金流量表

D、利润分配表

36、金融期货中最早出现的品种是（）

A、利率期货

B、外汇期货

C、商品期货

D、股票价格指数期货

37、在存在潜在冲突的情形下，从业人员应当向（）主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议。

A、所在机构管理层

B、银行业协会

C、银监会

D、利益冲突当事方

38、（）即人民币普通股。

A、A、股

B、B、股

C、H股

D、N股

39、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

40、宋体按照《保险法》的规定，下列说法错误的是（）

A、《保险法》的调整对象是保险组织和保险行为

B、保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在授权范围内代为办理保险业务的机构，也可以是个人

C、保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，依法收取佣金的单位

D、保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托

41、以下关于按照交易标的物划分，错误的是（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、外汇市场

42、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）

A、跟风阶段

B、摸索阶段

C、成熟阶段

D、回归创新阶段

43、下列属于资产变化引起的资金需求是（）

A、商业信用的变动

B、资产效率的下降

C、债务重构

D、分红的变化

44、根据生命周期理论，家庭成长阶段的个人理财优先顺序应该是（）

A、资产增值管理>

养老规划>

特殊目标规划>

应急基金

B、子女教育规划>

债务计划>

资产增值规划>

C、子女教育规划>

资产增值管理>

应急基金>

特殊目标规划

D、购置住房>

购置硬件>

节财计划>

45、职工在个人贷款超过当地规定的公积金贷款最高额度后会就超出部分可申请商业性贷款。

公积金贷款和商业性贷款的同时使用称为（）

A、联合贷款

B、组合贷款　

C、全额贷款　

D、综合贷款

46、经济处于收缩阶段时，个人和家庭在资产的行业配置中应考虑更多投资于（）行业。

A、房地产

B、建材

C、汽车

D、电力

47、下列公式中错误的是（）

A、资产-负债=净资产

B、以市价计的期初期末净资产差异=储蓄额+未实现资本利得或损失+资产评估增值资产评估减值

C、普通年金终值=每期固定金额×

[（1+利率）期限-1]/利率

D、复利现值=终值×

（1+利率）期限

48、路先生家庭的资产负债表中“净资产”一栏的数值大约为（）

A、380000

B、310000

C、350000

D、330000

49、证券投资基金反映的关系是投资者和基金管理人之间的一种（）

A、债权债务关系

B、所有权与经营权关系

C、权利义务关系

D、委托代理关系

50、银行业从业人员与同业人员接触时，下列行为不恰当的是（）

A、不得窃取同业人员及其机构的知识产权

B、不得泄露尚未公开的重大内部信息

C、不得不当引用同业的工作成果

D、交流各自机构VIP客户信息

51、（）是指银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力。

A、熟知业务

B、勤勉尽责

C、专业胜任

D、诚实信用

52、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

53、下列理财顾问服务所不能提供的功能是（）

A、财务规划

B、理财产品推介

C、资产管理

D、投资咨询

54、《物权法》涉及的物权不包括（）

A、所有权

B、用益物权

C、债权

D、继承权

55、投机组合中配置的资产一般是闲置多余资产，一般不超过个人或家庭资产总额的（）

A、5%

B、10%

C、15%

D、20%

56、保证收益理财计划中的保证收益（）

A、不得高于同业拆借利率

B、不得对客户提出任何附加条件

C、不得低于同期储蓄存款利率

D、高于同期储蓄存款利率的，应对客户提出附加条件

57、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

58、保险产品具有其他投资理财工具不可替代的（）

A、投资功能

B、套利功能

C、保障功能

D、储蓄功能

59、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

60、房地产投资地风险不包括（）

A、交易风险

B、意外风险

C、利率风险

D、信用风险

61、风险预警程序不包括（）

A、信用信息的收集和传递

B、事后评价

C、风险处置

D、信用卡查询

62、股指期货是为管理股市风险尤其是（）而产生的。

A、系统性风险

B、非系统性风险

C、破产风险

D、公司经营风险

63、宋体（）中的内容是家庭预算执行、控制和分析的直接依据。

A、收入预算

B、支出预算

C、资产预算

D、负债预算

64、一房产价值80万元，耐用年限为60年，残值率为10％。

根据直线折旧法，该房产的折旧率为（）

A、1.5％

B、2％

C、1.8％

D、1％

65、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府

B、企业组织

C、金融机构

D、社会团体

66、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

67、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　

B、流动性比率

C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　

D、储蓄比率

68、以下有关两全保险的说法错误的是（）

A、两全保险是死亡保险和生存保险的综合，其保险金额分为危险保障保额和储蓄保额

B、两全保险的危险保额和储蓄保额都随保险年度的增加而增加，因此，其现金价值也逐渐累积

C、两全保险的保单持有人可在保险期间向保险公司申请保单质押贷款

D、两全保险的保险责任较全面，适应性较广，其年均保费要高于终身寿险

69、在一定时间内，若挂钩外汇在期末触碰或超过银行所预先设定的触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率的是（）

A、一触即付期权

B、双向不触发期权

C、二触即付期权

D、单向不触发期权

70、（）是指对风险管理策略的适用性及收益性情况的分析、检查、修正和评估。

A、分析风险管理策略

B、评估风险管理策略

C、分析风险管理效果

D、评估风险管理效果

71、下列关于商业银行销售综合理财产品的要求的说法，正确的是（）

A、建立销售理财产品的分级审核批准制度

B、采用至少包含止损限额的多重指标管理市场风险限额

C、设置不低于3万元人民币的销售起点金额

D、不必建立的委托投资跟踪审计制度

72、当事人互负债务，有先后履行顺序，先履行一方未履行的，后履行一方有权拒绝其履行要求；

先履行一方履行债务不符合约定的，后履行一方有权拒绝其相应的履行要求。

这种权力通常称为（）

A、先履行抗辩权

B、同时履行抗辩权

C、不安抗辩权

D、后履行抗辩权

73、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（）

A、安全

B、增加

C、稳定

D、增值

74、银行在依法收贷工作中应该注意（）

A、要综合运用诉讼手段和非诉讼手段依法收贷

B、银行在依法收贷中要一视同仁、不能区别对待

C、信贷人员在依法收贷中必须由法律顾问进行专业指导

D、银行在依法收贷中主要应该依赖于诉讼手段

75、宋体以下交易中不属于即期交易地是（）

A、外汇买卖成交后,在两个营业日内办理外汇业务

B、外汇买卖成交后,当日办理收付交割

C、在成交日后第二个营业日交割地外汇交易

D、在成交日后第三个营业日交割地外汇交易

76、投资连结险的特点中不包括（）

A、具有保障和投资理财的双重功能

B、有一个最低的现金价值

C、保费结构和资金流向公开透明

D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理

77、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

78、（）是指受所在国政府主管当局控制的外汇市场。

A、自由外汇市场

B、官方外汇市场

C、批发外汇市场

D、零售外汇市场

79、在下列交易方式中，不具备保值功能的交易是（）

A、股指期货交易

B、股票交易

C、期货交易

D、期权交易

80、宋体如果企业盈利下降，对（）持有人造成的风险最大。

A、企业债券

B、普通股票

C、优先股票

D、企业商业票据

81、在家庭生命周期中的（），投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等。

A、探索期

B、建立期

C、稳定期

D、退休期

82、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险,是根据（）地不同进行区分、

A、承保对象

B、风险损失原因

C、风险损害对象

D、风险损失结果

83、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

84、汇率变化一个最重要的影响就是对（）的影响。

A、消费者

B、股民

C、贸易

D、外汇卖家

85、以下国内机构中无法提供理财服务的是（）

A、基金公司

B、保险公司

C、信托公司

D、律师事务所

86、根据《民法通则》规定，民事活动中最核心、最基本的原则是（）

A、透明原则

B、公正原则

C、公平原则

D、诚实信用原则

87、制定保险规划的首要任务，就是确定（）

A、保险计划

B、保险标的

C、保险产品

D、保险对象

88、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险，但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。

则据此推断该理财计划属于（）

A、保证收益理财计划

B、固定收益理财计划

C、保本浮动收益理财计划

D、非保本浮动收益理财计划

89、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

90、下列各项中，可用来考察借款人与银行关系的项目是（）

A、借款人经济效益

B、贷款人财务状况

C、借款人规模

D、不良贷款比率

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、一般来说，下列可能会导致房地产价格升高的因素有（）

A、利率处在高水平

B、利率处在低水平

C、预期未来经济增长迅速

D、要将某地段规划成金融中心

E、开发商的成本提高

2、处于中年稳健期的理财客户的特征是（）

A、理财理念是增加消费、减少负债

B、风险厌恶程度提高、追求稳定收益

C、适度增加财富是其理财目标

D、在资产组合中选择低风险的股票、高等级的债券、优先股等

E、尽力保全自己已积累的财富，厌恶风险

3、影响汇率变化地基本因素有（）

A、经济因素

B、政治及新闻舆论因素

C、市场因素

D、央行干预

4、杠杆比率包括（）

A、资产负债率

B、流动比率

C、负债与所有者权益比率

D、利息保障倍数

E、负债与有形净资产比率

5、储蓄理财的基本策略有（）

A、阶梯储蓄法

B、月月储蓄法

C、利滚利储蓄法

D、四分储蓄法

6、处于不同阶段的家庭理财重点不同，下列说法不正确的是（）

A、家庭形成期资产不多但流动性需求大，应以存款为主

B、家庭成长期的信贷运用多以房屋、汽车贷款为主

C、家庭成熟期的信贷安排以购置房产为主

D、家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主

7、出质人向商业银行申请质押担保时应提供的材料包括（）

A、信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”

B、质押财产的产权证明文件

C、出质人资格证明

D、财产共有人出具的同意出质的文件

E、有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明

8、基金应该公开披露的信息包括（）

A、基金招募说明书、基金合同、基金托管协议

B、基金募集情况

C、基金份额上市交易公告书

D、基金净资产、基金份额净值

E、涉及基金管理人、基金财产、基金托管业务的诉讼

9、货币市场基金的资产主要投资于（）

A、商业票据

B、银行定期存单

C、短期政府债券

D、短期企业债券

E、中长期政府债券

10、目前市场上教育保险的类型有（）

A、可固定返还的保险

B、理财型保险

C、年金保险

D、纯粹的教育金保险

11、如何控制养老理财的风险？

A、对风险敬而远之

B、理性对待风险

C、组合投资，降低风险

D、学会分散和转嫁风险

12、下列关于个人理财的说法正确的有（）

A、个人理财业务的服务对象是个人和家庭

B、个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C、个人理财业务服务的性质是顾问性质和受托性质

D、个人理财业务是建立在委托代理关系基础上的银行业务

13、下列对不同理财产品流动性的论述正确的是（）

A、活期存款的流动性强于现金

B、债券的流动性一般会低于股票

C、房地产投资品的流动性随着其价格的提高而提高

D、信托产品是为了满足特定投资者的要求而设计的，所以其流动性比较差

E、外汇产品的流动性取决于外汇投资形态、汇率预期、外汇市场的管制情况等

14、外国银行分行可以经营的外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务包括（）

A、吸收公众存款

B、发放长期贷款

C、买卖、代理买卖外汇

D、代理保险

E、提供咨询调查和咨询服务

15、对理财客户的风险分析包括（）

A、经济风险

B、失业风险

C、各人风险

D、投资风险

E、风险承受力

16、下列理财目标属于短期目标的是（　　）

A、税务负担最小化

B、筹集紧急备用金

C、为子女准备教育基金

D、投资股票市场

E、控制开支预算

17、在适时拿出可行性提议的过程中，要注意把握好的是（）

A、提议要能满足对方的主要需求或某种特殊需求

B、提议要能巧妙地表达本行的需求

C、要学会清楚简要地提出提议

D、注意提议提出的策略

E、注意提议中的发盘和接盘的问题

18、使用调查问卷工具的优点有（）

A、简便易行

B、有的放矢

C、容易量化

D、有针对性

E、客户接受度高

19、商业银行与客户的业务往来，应当遵循（）的原则。

A、平等

B、自愿

C、公平

E、公开

20、客户风险特征由下列哪些构成?

A、风险偏好

B、风险认知度

C、实际风险承受能力

D、风险喜