第六章商业银行.docx
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第六章商业银行
商业银行
一、辨析题
1．17世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能,但并非现代意义上的商业银行。
A．正确
B．错误
2．商业银行是一种特殊的金融企业.
A．正确
B．错误
3．银行的现金越多越好,表明较好的流动性.
A．正确
B．错误
4．中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源。
A．正确
B．错误
5．商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险。
A．正确
B．错误
二、单项选择题
1．人们公认的近代商业银行起源于（）。
A．英国伦敦
B．意大利的威尼斯
C．荷兰阿姆斯特丹
D．法国巴黎
2．公认的第一家现代商业银行是（）。
A．米兰银行
B．阿姆斯特丹银行
C．英格兰银行
D．汉堡银行
3．商业银行新发行普通股或增资扩股时,由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入（）。
A．资本盈余
B．实收资本
C．未分配利润
D．公益金
4．商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）.
A．资本性债券
B．资本性票据
C．优先股
D．可转换债券
5．商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（）.
A．资本性债券
B．资本性票据
C．优先股
D．可转换债券
6．．可转让定期存单（NegotiableCertificateofDeposit，CDs）首创于（）。
A．英国英格兰银行
B．美国第一银行
C．汇丰银行
D．美国花旗银行
7．商业银行把自己办理贴现业务时买进的未到期票据,如短期商业票据、国库券等转卖给中央银行，获取现款,这种借款形式称为（）。
A．再贴现
B．同业拆借
C．回购协议
D．直接借款
7．银行之间利用资金融通过程中的时间差、空间差和行际差进行调剂资金头寸的短期借贷，这种借款形式称为（）。
A．再贴现
B．同业拆借
C．回购协议
D．直接借款
8．商业银行将其持有的有价证券，如国库券、政府债券等，暂时出售给其他金融机构、政府甚至企业,并在将来约定的日期以约定价格购回，这种借款形式称为（）。
A．再贴现
B．同业拆借
C．回购协议
D．直接借款
9．商业银行经营管理的目标是（）。
A．在风险最小化的前提下，实现利润最大化
B．保持流动性
C．风险最小化
D．利润最大化
10．银行无力为负债的减少或资产的增加提供融资的风险（不确定性）是指（）。
A．流动性风险
B．利率风险
C．信贷风险
D．投资风险
11．由于市场利率变动的不确定性所导致的银行金融风险是指（）。
A．流动性风险
B．利率风险
C．信贷风险
D．投资风险
12．借款人不按约履行还本付息义务而使商业银行蒙受损失的不确定性是指（）.
A．流动性风险
B．利率风险
C．信贷风险
D．投资风险
13．由于未来的不可预测性而产生的投入本金和预期收益增减的不确定性是指（）.
A．流动性风险
B．利率风险
C．信贷风险
D．投资风险
14．商业银行的最基本职能是（）。
A．信用中介职能
B．支付中介职能
C．信用创造职能
D．调节经济职能
三、多项选择题
1．17世纪，已经生成的近代商业银行并非现代意义上的商业银行，原因在于:
（）.
A．具有高利贷性质
B．没有信用中介职能
C．贷款对象不是工商业者
D．生存基础不是社会化生产
2．现代商业银行通过（）建立起来.
A．资产阶级按股份制原则组织
B．农民集资建立
C．高利贷银行改变自己的经营方针和组织形式
D．地主阶级设立
3．与早期银行相比，现代商业银行具有的特点有：
（）.
A．利息水平适当
B．信用功能扩大
C．具备信用创造功能
D．支付结算
4．商业银行的基本职能有（）.
A．信用中介职能
B．支付中介职能
C．信用创造职能
D．调节经济职能
E．金融服务职能
5．商业银行全能化的途径有（）。
A．金融创新
B．规避管制
C．收购兼并
D．直接经营
6．商业银行自有资金主要包括（）。
A．普通资本
B．长期负债
C．优先资本
D．其他资本
7．普通资本是银行自有资金的基本形式，包括（）。
A．普通股
B．资本盈余
C．优先股
D．未分配利润
8．一般而言，存款可以概括为（）几类。
A．活期存款
B．教育存款
C．定期存款
D．储蓄存款
9．商业银行向中央银行借款可以采取的形式有（）。
A．再贴现
B．同业拆借
C．回购协议
D．直接借款
10．商业银行的现金资产包括（）。
A．库存现金
B．交存中央银行的存款准备金
C．存放同业
D．托收未达款
11．第一准备金是银行应付客户提取存款的第一道防线，即流动性最强的准备金,包括（）。
A．库存现金
B．存放中央银行
C．短期贴现
D．同业的存款以及托收未达款
12．第二准备金构成商业银行的第二道防线，包括（）。
A．短期贴现
B．同业拆放
C．短期投资
D．同业的存款以及托收未达款
13．贷款按用途划分，可以分为（）.
A．工商贷款
B．不动产贷款
C．消费贷款
D．证券贷款
E．信用贷款
14．贷款按保障程度划分，可以分为（）。
A．信用贷款
B．抵押贷款
C．消费贷款
D．担保贷款
E．活期贷款
15．贷款按期限划分,可以分为（）。
A．活期贷款
B．信用贷款
C．定期贷款
D．抵押贷款
E．透支
16．商业银行从事证券投资业务的目的主要有（）。
A．取得收益
B．补充流动性
C．降低风险
D．投机
17．商业银行证券投资的主要对象有（）.
A．债券
B．股票
C．黄金
D．外汇
18．商业银行结算类中间业务包括（）。
A．汇兑业务
B．代收业务
C．信用证业务
D．承兑业务
E．信用卡业务
19．商业银行代理类中间业务包括（）。
A．汇兑业务
B．代收业务
C．信用证业务
D．代理融通业务
E．信用卡业务
20．商业银行经营管理的一般原则是（）。
A．安全性
B．流动性
C．风险性
D．效益性
21．资产管理理论经历了（）三个阶段.
A．商业贷款理论
B．购买理论
C．预期收入理论
D．销售理论
E．可转换性理论
22．现代负债管理理论包括（）.
A．商业贷款理论
B．购买理论
C．预期收入理论
D．销售理论
E．可转换性理论
23．商业银行资产负债管理的基本方法有（）。
A．利率敏感性差额管理法
B．购买管理
C．真实贷款管理
D．金融期货套做
24．商业银行经营管理的目标是（）。
A．在风险最小化的前提下，实现利润最大化
B．在利润最大化的前提下，实现风险最小化
C．风险最小化
D．利润最大化
25．商业银行全面风险管理必须遵循的原则有（）.
A．对称原则
B．分散原则
C．转移原则
D．择优原则
E．制约原则
四、简述题
1．简述商业银行的性质。
2．商业银行的基本职能有哪些?
习题答案
一、辨析题
1．17世纪，随着资本主义经济的发展，近代商业银行已经生成，它们虽已具备了支付中介和信用中介职能，但并非现代意义上的商业银行。
正确。
主要原因有：
第一，商业银行在产生之初大都具有高利贷性质。
例如17世纪英国的贷款利率在年率20%～30％之间,高利贷吞噬了资本主义企业的大部分利润,不利于社会再生产，阻碍了资本主义经济和商业银行自身的发展。
第二，贷款的对象主要是政府和封建贵族,而不是工商业者.第三，银行业的生存基础还不是社会化大生产的生产方式。
2．商业银行是一种特殊的金融企业。
正确.①商业银行是一种企业，它具有现代企业的基本特征。
和一般的工商企业一样，商业银行也具有业务经营所需的自有资金，也须独立核算，自负盈亏，也要把追求最大限度的利润作为自己的经营目标。
获取最大限度的利润是商业银行产生和发展的基本前提,也是商业银行经营的内在动力。
就此而言，商业银行与工商企业没有区别。
②商业银行是一种特殊的企业。
商业银行是经营货币资金的金融企业，不同于一般工商企业经营的对象，后者创造有使用价值的商品，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币；后者活动于一般的商品生产和流通领域，商业银行活动于货币信用领域。
③商业银行是一种特殊的金融企业.商业银行作为金融企业，也有其特殊性:
其一，与中央银行相比较，商业银行面向工商企业、公众及政府机构办理具体的存放款业务。
中央银行是金融体系的核心，不以营利为目的，不办理具体信用业务，其身份是超然的监管者、领导者与政策执行者。
其二，与其他金融机构相比，商业银行的业务经营具有广泛性和综合性，不囿于其他专业银行或非银行金融机构特定的经营界限，并且随着金融自由化浪潮的推进，现代商业银行已经发展为金融百货公司、万能银行，业务触角伸至社会经济生活的各个角落。
其三,信用创造是商业银行特有的职能。
3．银行的现金越多越好，表明较好的流动性。
错误。
由于库存现金是无息资产，且需要一定的保管费用，银行一般尽量压缩库存现金量，只保持必需数额,以减少不必要的费用和风险。
4．托收未达款可以视同为现金。
正确。
这部分款项收妥前不能抵用,但收到后或增加存放同业的存款余额,或增加本行在中央银行准备金账户上的存款余额，所以视同现金。
5．中间业务收入已经成为现代商业银行利润的重要来源。
正确。
中间业务是存贷款业务的延伸，是从存、贷款业务中衍生出来的，但又有独特的市场空间,越来越成为商业银行有竞争力的主要业务.
6．商业银行进行证券投资业务增加了商业银行的风险，但从另一个角度来看，又分散了商业银行的风险.
正确。
商业银行投资的证券中有大部分是风险小、信用可靠、流动性强的公债券、国库券等，可以降低整个投资业务的风险.同时通过资产组合多样化，商业银行可以避免将全部资金用于贷款,降低其经营风险。
一、单项选择题
1．人们公认的近代商业银行起源于（）。
A．英国伦敦
B．意大利的威尼斯
C．荷兰阿姆斯特丹
D．法国巴黎
正确答案：
B
2．公认的第一家现代商业银行是（）。
A．米兰银行
B．阿姆斯特丹银行
C．英格兰银行
D．汉堡银行
正确答案:
C
3．商业银行新发行普通股或增资扩股时，由于股票的市场价格高于票面价格而产生的溢价部分必须计入（）。
A．资本盈余
B．实收资本
C．未分配利润
D．公益金
正确答案：
A
4．商业银行的期限较短、有大小不同发行额度的银行借据是指（）。
A．资本性债券
B．资本性票据
C．优先股
D．可转换债券
正确答案：
B
5．商业银行的期限较长、发行面额较大的债务凭证是指（）.
A．资本性债券
B．资本性票据
C．优先股
D．可转换债券
正确答案:
A
6．为应付资本的减少（如普通股股东退股、优先股赎回或法院裁决清偿等）而保持的储备被称为（）。
A．资本准备金
B．贷款损失准备
C．证券损失准备
D．坏账损失准备
正确答案:
A
7．为应付贷款呆账、坏账损失而保持的储备被称为（）.
A．资本准备金
B．贷款损失准备
C．证券损失准备
D．坏账损失准备
正确答案：
B
8．为应付证券价格下降而保持的储备被称为（）.
A．资本准备金
B．贷款损失准备
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