银行从业资格基础多选集Microsoft Word 文档Word文档下载推荐.docx
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D.是银行实际承担风险的最直接反映
B描述的是会计资本。
9.下列关于外汇标价方法的表述，正确的是（）。
A.在直接标价法下，数额较小的为外汇买人价，数额较大的为外汇卖出价
B.直接标价法又称为应收标价法
C.间接标价法又称为应付标价法
D.大多数国家采用直接标价法
AD
间接标价法又称为应收标价法，直接标价法又称为应付标价法。
10.负有先履行债务的贷款人在贷款合同签订后，有确切证据证明借款人出现下列哪些情形之一时，贷款人可以行使先履行抗辩权（或称不安抗辩权），中止交付约定款项，并要求借款人提供适当担保?
（）
A.经营状况恶化
B.转移财产、抽逃资金，以逃避债务
C.丧失商业信誉D.对外投资失败
贷款人可以行使不安抗辩权的情形除了ABC外，还包括借款人有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形，难以按期归还贷款。
11.关于会计平衡法则（）。
A.根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
C.负债记录于账户借方
D.所有者权益计人贷方
AB
负债的减少计入借方，所有者权益的增加计入贷方。
12.根据《担保法》规定，可以质押的权利包括（）。
A.汇票、本票、支票B.存款单、仓单、提单
C.土地所有权D.依法可以转让的股份、股票
ABD
可以质押的权利不包括不动产。
13.代理的法律特征是（）。
A.代理行为能够引起民事法律后果
B.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动
C.代理人独立意思表示
D.代理行为的法律后果直接归属于被代理人
代理人在代理权限范围内独立意思表示。
14.根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗的违法行为是（）。
A.编造引进资金的理由从银行贷款
B.上市公司董事长变更，没有进行披露
C.自制信用卡从银行提款机提款
D.提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
董事长变更未披露不属于金融诈骗，没有违反《刑法》。
但也是没有遵循信息披露的要求。
15.下列哪些组织机构具有风险监督管理职能?
A.监事会B.监察室
C.财务控制部D.内部审计部
答案：
16.关于同业拆借，叙述不正确的是（）。
A.拆借双方仅限于商业银行
B.拆人资金只能用于发放流动资金贷款
C.隔夜拆借一般不需要抵押
D.拆借利率由中央银行预先规定
同业拆借是银行及其他金融机构之间进行短期的资金借贷，拆入资金用来满足暂时临时性周转资金的不足。
拆借利率随资金供求的变化而变化。
17.目前我国对利率管制的规定有（）。
A.中国人民银行是管理利率的唯一有权机关
B.银监会是管理利率的唯一有权机关
C.商业银行可以按规定降低存款利率
D.商业银行可以自由提高存款利率
AC
B中应为央行。
18.中小商业银行包括（）。
A.股份制商业银行B.住房储蓄银行
C.城市商业银行D.农业合作银行
E.中国邮政储蓄银行
中小商业银行包括股份制商业银行和城市商业银行。
19.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）。
A.金融统计B.维护支付清算系统
C.公开市场操作D.防范跨市场风险
E.监督上海证券交易所
ABC是中国人民银行的职责。
20.下列属于中国人民银行上海总部职责的有（）.
A.金融市场数据采集统计
B.维护支付清算系统
C.研究金融产品创新
D.防范跨市场风险
E.监督管理国有资产
见中国人民银行上海总部的职责，B是中国人民银行的职责，E是金融资产管理公司的职责。
21.中国银行业由（）组成。
A.中央银行B.监管机构
C.自律组织D.银行业金融机构
E.投资银行
中国银行业不包括投资银行。
22.中国人民银行的主要职责有（）。
A.制定货币政策B.服务工商企业
C.防范金融危机D.维护金融稳定
E.办理居民存款
B是工商银行的职责，E是商业银行等的职责。
23.我国金融行业主要的专业监管机构包括
A.银行同业协会B.中国银监会
C.中国证监会D.中国保监会
E.中国人民银行
BCD
A是银行业自律组织，E是我国的中央银行，不是专业的监管机构。
24.关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。
A.福费廷业务属于衍生产品业务
B.出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益
C.银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
D.银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
福费廷属于贸易融资贷款。
出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。
25.银行业金融机构在反洗钱方面应承担的义务（）。
A.建立内部反洗钱机制及工作流程
B.及时报告大额和可疑交易
C.建立客户身份资料和交易记录
D.协助反洗钱调查
26.目前在我国，（）需要征收个人所得税。
A.奖金B.津贴C.年终加薪D.保险金
27.基金的基本当事人包括（）。
A.证券交易所B.基金投资人
C.基金管理人D.基金托管人
证交所不是基金的基本当事人。
28.国际收支包括（）。
A.贸易收支B.劳务收支
C.外资对华直接投资
D.对其他国家的捐赠
ABD属于国际收支中的经常项目，C属于资本项目。
29.银行发展的根本动力是经济发展中的哪些因素?
A.投融资需求B.消费者需求
C.技术性需求D.服务性需求
银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。
30.银行资产保全是银行对已出现风险或即将出现风险的资产，运用或借助经济、法律、行政等手段，实施保护性措施或前瞻性防护措施，以（）。
A.化解资产风险B.规避资产风险
C.化解和规避负债风险
D.最大限度地减少损失
解释：
资产保全跟负债风险没有关系。
31.下面哪些属于股东大会的职能?
A.更换董事B.审议监事会报告
C.审议银行年度财务预算
D.确定银行整体风险的控制原则
32.效益性对银行的重要性主要体现在（）。
A.股东要求B.抵御风险
C.增强实力D.激励员工
33.被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。
A.有严格的银行保密法
B.有宽松的金融规则
C.有政治后台的支持
D.有自由的公司法和严格的公司保密法
34.《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为有权进行检查监督?
A.执行有关存款准备金管理规定的行为
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关人民币管理规定的行为
D.执行有关反洗钱规定的行为
35.中国农业发展银行的主要业务包括（）。
A.办理肉类、食糖、烟叶、羊毛等国家专项储备贷款
B.办理粮食、棉花、油料加工企业收购资金贷款
C.在境内外资本市场、货币市场筹集资金
D.办理业务范围内开户企事业单位存款
36.银行金融创新的基本原则有（）。
A.公平竞争原则B.合法合规原则
C.成本可算原则D.四个“认识”原则
银行金融创新的基本原则包括：
合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个认识原则。
37.《巴塞尔新资本协议》在三大支柱之一的最低资本要求的创新之处包括（）。
A.引入了计量信用风险的内部评级法
B.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的基本要求
38.银行贷后管理的主要内容包括（）。
A.贷款行要监控信贷资金的支付和使用情况
B.运用贷款风险预警机制及时防范、控制和化解贷款风险
C.对信贷资产要按照贷款分类标准进行科学分类，加强不良贷款的监测、分析，真实反映贷款质量情况
D.明确贷后责任，避免重放轻管
39.借款人向银行提出的书面贷款申请内容包括（）。
A.借款金额B.借款用途
C.偿还能力D.还款方式
40.具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下哪些方面来保护客户的利益?
（）
A.审慎尽责B.客户教育
C.充分信息披露D.客户资产隔离
需要特别注意从以下方面来保护客户的利益：
审慎尽责，充分信息披露，引导理性消费，客户资产隔离，妥善处理利益冲突，客户教育。
二、多项选择题。
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
（共40题，每小题1分。
共40分）
1．发行金融债券的主体有（）。
A．政策性银行
B.中央银行
C．商业银行
D．企业集团财务公司
E．其他金融机构
2．下列属于银监会的监管理念的是（）。
A．管风险
B．提高透明度
C．管机构
D．管法人
E．管内控
3．近年来，城市商业银行发展呈现的趋势有（）。
A．引进战略投资者
B．联合重组
C．跨区域经营
D．上市
E．去掉“城市商业”四个字，直接以地名命名
4．中国银行业协会的会员单位包括（）。
A．中国人民银行
B．银监会
C．中国银行
D．中央汇金公司
E．中国农业发展银行
5．国际收支包括（）。
A．贸易收支
B．劳务收支
C．外资对华直接投资
D．对其他国家的捐赠
E．世行贷款
6．企业网上银行业务能为企业客户提供（）等银行业务。
A．账户管理
B．收款付款
C．支付结算
D．集团理财
E．代发工资
7．以下属于财政政策工具的有（）。
A．公开市场业务
B．税收
C．政府债券
D．汇率政策
E．政府支出
8．中央银行增加货币供应量时，采取的下列政策中，错误的有（）。
A．公开市场卖出证券
B．降低法定存款准备金率
C．提高再贴现率
D．降低再贷款利率
E．劝说商业银行限制贷款
9．我国基础货币由（）三部分构成。
A．金融机构存人中国人民银行的存款准备金
B．银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款
C．流通中的现金
D．金融机构的库存现金
E．证券公司保证金存款
10．出票包括（）行为。
A．保证
B．做成
C．承兑
D．交付
E．背书
11．商业银行的内部控制要素包括（）。
A．内部控制环境
B．风险识别与评估
C．内部控制措施
D．信息交流与反馈
E．监督评价与纠正
12．关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的是（）。
A．福费廷业务属于衍生产品业务
B．出口商卖断票据，放弃对所出售票据的一切权益
C．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追
索权的贴现
D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．从业务运作的实质来看福费廷就是远期票据的贴现
13．商业银行发行金融债券应具备的条件包括（）。
A．贷款损失准备计提充足
B．核心资本充足率不低于4%
C．资本充足率不低于8%
D．最近三年连续盈利
E．最近三年没有重大违法、违规行为
14．债券投资收益率包括（）。
A．票面收益率
B．即期收益率
C．持有期收益率
D．到期收益率
E．名义收益率
15．相比于传统业务，银行中间业务具有的特点有（）。
A．不使用银行的自有资金
B．不承担市场风险
C．占用银行自有资本
D．种类多、范围广，所占的比重日益上升
E．以收取服务费方式获得收益
16．《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（．）。
A．资本充足率
B．资本构成
C．风险敞口
D．盈利能力
E．风险管理策略
17．根据国务院“三定方案”，下列属于国家外汇管理局职责的是（）。
A．分析研究外汇收支和国际收支状况，提出维护国际收支平衡的政策建议
B．拟定外汇市场的管理办法，监督管理外汇市场的运作秩序
C．按规定经营管理国家外汇储备
D．制定经常项目汇兑管理办法，依法监督经常项目的汇兑行为，规范境内外外汇账户管理
E．负责国际收支统计数据的采集，编制国际收支平衡表
18．商业银行的利益相关者包括（）。
A．股东
B．董事
C．高级管理人员
D．客户
E．职工
19．巴塞尔条约的三大支柱是（）。
A．内部控制
B．最低资本要求
C．信息披露
D．外部监管
E．市场约束
20．GDP统计的居民主要包括哪些人?
A．16岁以上的公民
B．暂住外国的本国公民
C．长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
D．居住在本国的公民
E．暂住在本国的外国公民
21．在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。
A．缩小资产总规模
B．发行可转换债券
C．发行普通股
D．将持有的国债换成企业债券
E．贷款证券化
22．存单关系效力认定的要件有（）。
A．形式要件
B．实质要件
C．法律要件
D．合同要件
E．客观要件
23．以下属于间接融资工具的有（）。
A．银行债券
B．银行承兑汇票
C．可转让大额存单
D．企业债券
E．人寿保险单
24．银行业金融机构未按照规定报送大额交易报告致使洗钱后果发生的，处以（）。
A．50万元以上500万元以下罚款
B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以1万元以上5万元以下罚款
C．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员处以5万元以上50万元以下罚款
D．情节特别严重的，反洗钱行政主管部门可以建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
E．处以20万元以上50万元以下罚款
25．银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；
构成犯罪的，依法追究刑事责任。
A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为
B．滥用职权、玩忽职守的其他行为
C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为
D．未按照规定进行信息披露的
E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为
26．按照我国商业银行的发展水平和外部环境，短期内我国银行尚不具备全面实施《巴塞尔新资本协议》的条件，因此，中国银监会确立了（）原则。
A．分类实施
B．分层推进
C．分步达标
D．循序渐进
E．东部地区率先实施
27．银行代收代付业务分为（）。
A．代理基金业务
B.委托收款
C．资产托管
D．托收承付
E．代收水电费
28．主观方面一定是故意的金融犯罪有（）。
A．集资诈骗罪
B．非法出具金融票证罪
C．违法票据承兑、付款、保证罪
D．洗钱罪
E．贷款诈骗罪
29．债务人不能清偿到期债务申请破产的，下列说法正确的有（）。
A．只有债务人可以依法提出破产申请
B．破产程序实行一审终审
C．破产清算是企业破产的审核工作
D．破产财产优先清偿银行债务
E．破产企业的董事、监事和高级管理人员的工资按照该企业职工的平均工资计算
30．实现抵押权的主要方式为（）。
A．以抵押物折价受偿
B．拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿
C．变卖抵押物以变卖所得价款受偿
D．要求债务人变卖其他财产受偿
E．要求担保人变卖其他财产受偿
31．中国银行体系由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．自律组织
D．银行业金融机构
E．投资银行
32．中国人民银行的主要职责有（）。
A．制定货币政策
B．服务工商企业
C．防范金融危机
D．维护金融稳定
E．办理居民存款
33．混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。
A．债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B．商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C．债券不可由持有者主动回售
D．商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E．商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准
34．金融犯罪的特殊主体包括（）。
A．自然人
B．单位
C．银行
D．银行工作人员
35．可撤销的合同的类型有（）。
A．损害社会公共利益的合同
B．显失公平的合同
C．因重大误解订立的合同
D．因胁迫而订立的合同
E．因欺诈而订立的合同
36．根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。
A．土地所有权
B．正在建造的房屋
C．已确定购置但尚未购置的生产设备
D．学校教学楼
E．荒地承包经营权
37．作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。
A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议
B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之
C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见
D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面
E．不按照规定进行有效的贷后监控
38．银行业从业人员面对监管者应当（）。
A．理解并接受，积极配合监管
B．面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查，不得转移、隐匿或毁损有关资料
D．所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E．在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级别分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
39．下列属于我国的商品期货市场的是（）。
A．大连商品交易所
B．郑州商品交易所
C．上海期货交易所
D．中国金融期货交易所
E．天津期货交易所
40．银行业从业人员为客户提供贷款前，应当先了解客户的（）。
A．所在区域的信用环境
B．财务状况
C．信用记录
D．收入来源
E．风险承受能力
以下各小题所给出的五个选项中，有两项或两项以上符合题目的要求，请选择相应选项。
多选、少选、错选均不得分。
（共40题。
每题1分。
1．中国人民银行对（）有权进行检查监督。
A．执行有关黄金管理规定的行为
B．执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D．执行有关人民币管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
2．银行可以进行的代理业务包括（）。
A．代收代付业务
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．代理证券业务
3．下列哪些属于民事主体?
（）
A．婴儿
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