现金清分岗位职责.docx

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现金清分岗位职责

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篇一：

现金收付流程与清分整点规范现金收付流程与清分整点规范

一、现金收入流程

（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。

（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。

（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。

清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。

一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。

（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。

（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。

（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。

（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。

二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。

（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。

（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。

（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。

（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。

（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。

（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。

（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。

三、现金付出流程

（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。

（二）记账并打印凭证操作无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务核算用章。

（三）配款付出现金需拆把付零时，必须先行清点，清点无误后方可丢掉腰条，银行封签对外无效；付出现金应做到合理搭配券别，满足客户合理需求，配款复核平衡后，方可对外支付。

（四）将款项交付客户付出现金，应当客户面复点，如整捆现金客户坚持不过点钞机的应提示客户可以使用营业场所为客户提供的点验钞设备进行数额核对和真伪验证。

（五）付出现金时应注意问题柜员付出现金需经过清分机清分，且符合人民银行关于流通券的流通标准，禁止将残损币、反宣币付出。

柜员在付款配款时，发现人民币票币存在各类印制质量问题时，一律不得对外支付，如发现存在质量问题的票币是新券时，还应将存在质量问题的票币连同原封签按规定程序一并送当地人民银行处理。

四、现金清分

（一）现金清分的概念现金清分是指对人民币现金进行面额和套别的区分、真假币鉴别、数量统计，并按照人民银行颁布的钞票流通标准进行质量分类的处理过程。

（二）全额清分的要求全额清分指银行对外付出（柜台支付、自动取款机支付、自动存取款一体机支付、缴存人民银行发行库回笼券）的纸币现金按照当地人民银行要求全部经过清分，杜绝假币、残损币和停止流通人民币对外付出现象。

（三）一口半清分机使用要求一口半清分机清分操作时要严格采用两种模式进钞的操作流程，第一次进钞使用设备的鉴伪功能挑剔出假币，第二次进钞使用设备的清分功能区分易流通和不易流通钞票。

现金仅经一种模式进钞完成操作的，不能视为已清分。

五、现金整点

（一）收入的现金应及时整理清点，经过整点的票币，应当做到点准、挑净、墩齐、捆紧、盖章清楚。

点准：

流通券和损伤券均按100张（50枚）为一把（卷），十把（卷）为一捆捆扎。

1角及以上硬币每卷50枚，1角以下硬币每卷100枚。

挑净：

经过清点的票币内不得夹杂其他票面的票币或不符合当地人民银行规定的流通标准的票币等。

墩齐：

票币要伸展平铺，每把墩齐。

捆紧：

用手轻提成把券的第一张票币，该把券不散不变形，成捆券经扭动不松动，不变形。

盖章清楚：

成把券腰条边章应清晰可辨。

（二）整点过程中，将完整券和损伤券按照不同版别分别整理捆扎。

整点损伤券时，应换头复点。

（三）每捆（把）现金未清点完毕前，不得将原封签、腰条丢弃。

（四）整点过的票币不得折叠、折角；扎把用的纸条应捆扎在票币三分之一处，扎把后的票币应达到不松、不散、不脱落。

硬币也应分面值用硬币器或手工整点，及时捆扎。

（五）捆扎好的票币，每把（卷）上须加盖经手人名章；成捆封签的行名、券别、金额、封捆日期、封捆人名章和复核员名章要齐全。

加盖名章要做到位置规范、清晰可辨。

（六）损伤票币除按流通票币整点外，还应对主币分版捆扎。

已凑成把的100元、50元残币和成捆的其他残币，按有关规定及时交人民银行。

未成把的100元、50元残币和未成捆的其他残币，入库存放应与正常流通币分开。

（七）外币现金应按币种、面额、发钞行等分别清点，整点时应按相同币种、相同面额正面、正置、平整打开，每100张为一把，每10把为一捆。

（八）营业机构要加强对残损券的管理，应指定人员每日及时汇总各现金柜员挑出的残损券，按规定及时上缴分行。

分行收到各营业机构上缴的残损券，应及时复点汇总后上缴当地人民银行，不得压库。

（九）当地人民银行另有规定的，按照当地人行要求执行。

篇二：

对我国现金清分社会化发展的观察与建议对我国现金清分社会化发展的观察与建议作者：

卫宏泽来源：

《民生周刊·学术版》201X年第01期现金清分是指银行对现金进行面额和套别区分、真假币鉴别、数量统计，按照钞票流通标准进行质量分类，并按一定规格进行捆扎包装的处理过程。

现金清分是银行现金运营业务的主要内容。

现金清分社会化指由银行内部完成现金清分转变为由银行外部的社会组织完成现金清分。

现金清分社会化是近年来银行现金运营业务的重要创新，并成为越来越多银行的选择。

一、我国现金清分社会化产生的原因现金清分社会化打破了长期以来银行自行开展现金清分的旧模式，它的产生是银行运营管理和金融服务外包市场发展到一定阶段的结果。

（一）现金清分的重要性、强制性、非盈利性与银行对提高运营效率的追求间的矛盾是现金清分社会化产生的内在原因现金清分对于维护银行资金安全、保持社会流通中现金的整洁度、遏制假币流通发挥着不可或缺的重要作用，关系到金融秩序的稳定和公众的切身利益。

因此，各主要国家均把现金清分作为现金流通管理的一个重要环节，要求银行必须支付经过清分的现金。

我国央行在201X年明确要求，银行付出的纸币现金应逐步实现全额清分。

与现金清分的重要性和强制性形成鲜明对比的是，现金清分不直接产生经济效益，风险点多，管理难度大，对银行来说是一项苦差事，这个矛盾存在已久。

近年来，随着金融改革的深入，银行经营市场化水平的不断提高，特别是从部门银行向流程银行的转变，以上矛盾变得更加突出，促使银行开始变革运营模式，在现金清分内部集中的基础上，采取更开放、更经济的社会化的形式开展现金清分，寻求将原来由自身完成的现金清分过程交由专业企业等社会组织来完成。

（二）金融服务外包产业的发展为现金清分社会化提供了外部条件金融服务外包是近年来发展迅速的一项金融创新。

它是指银行将原本自行处理的业务委托给金融服务外包商来持续处理。

外包最明显的好处是降低成本。

我国政府明确支持金融服务外包产业发展。

银行的IT系统开发、档案管理、会计处理等领域是最早实现外包的领域。

随着与金融服务外包商合作时间的加长，对外包商信任的加深，以及外包商自身资金实力、管理能力的提升，从外包中切实获益的银行开始把现金业务这样比较敏感的业务委托给外包商来处理。

在现金业务各环节中，最先社会化的是现金押运，而后是ATM运营维护，现金清分的社会化是最近的成果。

现金清分社会化出现较晚，重要原因在于，与其他现金业务相比，现金清分人员与现金接触最频繁、紧密，风险等级较高，因此银行比较谨慎。

二、我国现金清分社会化的发展现状

（一）以现金清分外包为主要形式现金清分外包就是将现金清分业务委托给现金清分业务外包商来处理。

据有关资料介绍，我国的现金清分外包始于201X年建设银行武汉分行与新加坡德安集团的合作。

按照清分业务开展地点或者说成品的交付地点，现金清分外包可分为驻场式清分和离场式清分。

驻场式清分指外包公司在银行的自有场地（一般是设有库房的现金中心）进行清分，离场式清分指在外包公司的自有场地进行清分。

驻场式清分能够实现清分后现金的及时入库，且收费较低。

离场式清分一般适用于自身没有场地的小型银行，收费较高。

（二）发展势头迅猛全国大部分省市都出现了现金清分社会化。

现金清分业务量大、分支机构多的国有商业银行是现金清分社会化的积极推动者。

（三）对提高银行运营水平发挥了积极作用

1.降低了银行的运营成本。

人员费用是现金清分成本的主要组成部分，而外包公司用工成本大大低于银行。

201X年一项对北京市银行的调查显示，实行外包后，银行现金清分成本下降了60%左右。

2.提升了银行的管理效率。

管理的核心是管人。

银行从事现金清分业务的很多是资历老、技能差的老员工，不好用也得用，管理难度大。

而实行外包后，银行可以从保证业务质量出发，对外包公司的管理、操作提出各项严格的要求。

如外包公司不能达到要求，发生业务差错，银行可以扣减报酬甚至解除合作。

银行还可以根据现金清分业务量的季节变化，随时增减外包人员数量。

3.为银行提供了新的风险管理手段。

现金清分中差错、案件等操作风险较高。

现金清分业务外包后，这些风险都由外包公司通过设置风险保证金、为员工购买责任保险等方式来承担。

4.现金清分质量得到提升。

现金清分外包公司能够迅速、有效地执行银行对现金清分质量的要求。

5.提高了现金清分能力。

通过现金清分外包，银行能够以较低的用人成本，实现现金清分能力的快速提升，有利于实现人民银行提出的全额清分要求。

（四）节约了社会资源，创造了就业机会现金清分社会化实现了人员、设备等资源的集约化使用，节约了社会资源，银行节省下来的成本支出为社会提供了新的就业岗位。

以前，银行为控制成本，现金清分人员配备不足，而现在，银行可以在降低成本的同时使用更多的人，增加了社会就业机会。

（五）现金清分外包市场格局初步形成现金清分社会化开辟了金融服务外包的新领域。

目前，已经出现了北京京北方、三泰电子、银联商务等一些全国性企业和广东穗通金融服务有限公司、深圳威豹押运股份有限公司等地方优势企业。

现金清分外包企业按照背景可分为三大类：

一是从其他外包业务拓展到现金清分。

以银联商务为代表，该公司以做银行卡收单外包起家；

二是从金融设备生产领域进入到金融服务外包，以广东穗通为代表，该公司的母公司广电运通是国内最大的ATM厂商；

三是从现金押运领域进入到现金清分外包。

现金押运公司最大的优势在于可以为银行提供押运、保管、清分的一条龙服务，但由于其处于垄断地位，一般收费较高而服务欠佳。

（六）得到了主管部门的政策支持面对现金清分社会化的发展势头，人民银行总行出台政策，肯定了现金清分业务外包这一新模式，鼓励银行根据自身情况选择是否实行现金清分外包。

三、我国现金清分社会化发展中存在的问题

（一）一些银行对风险的认识不足。

现金清分外包存在着信誉风险