银行柜面业务100问.docx

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银行柜面业务100问

运营业务100问

一、根底知识类

1、业务办理完毕，客户不会签字，如何处理.可以代理吗.

解答：

假设本人办理业务完毕，客户不会签字，可以通过摁手印的方式进展确认。

可以代理，假设代理人办理，按相关代理业务要求执行。

制度依据：

〔1〕"最高人民法院关于适用〈中华人民国合同法〉假设干问题的解释〔二〕"第五条"当事人采用合同书形式订立合同的，应当签字或者盖章。

当事人在合同书上摁手印的，人民法院应当认定其具有与签字或者盖章同等的法律效力〞。

〔2〕"会计运营制度解析"（第3期）明确"客户身份核实无误但确因实际困难无法在会计单证上签字的，可以通过摁手印的方式进展确认。

2、辅助明材料通常包括哪些.

解答：

辅助明材料包括但不限于：

〔1〕中国公民为户口簿、护照、机动车驾驶证、居住证、社会保障卡、军人和武装警察件、公安机关出具的户籍证明、工作证。

〔2〕、澳门特别行政区居民为、澳门特别行政区居民。

〔3〕地区居民为在居住的有效明。

〔4〕定居国外的中国公民为定居国外的证明文件。

〔5〕外国公民为外国居民、使领馆人员件或者机动车驾驶证等其他带有照片的件。

〔6〕完税证明、水电煤缴费单等税费凭证。

军人、武装警察尚未领取居民的，除出具军人和武装警察件外，还应出具军人保障卡或所在单位开具的尚未领取居民的证明材料。

制度依据：

"关于改进个人银行账户效劳加强账户管理的通知"〔银发[2021]392号〕〔见2〕。

3、客户办理定期一本通或银行卡续存卡定期业务时，是否需要客户再次出示件.

解答：

当客户本人办理业务金额在5万元以下时，无需出示；5万元以上应该出示客户件。

当代理人办理业务时，应该出示代理人件，同时出示客户本人件。

制度依据：

"省农村信用社客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法〔试行〕"

第十四条营业机构在为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，要求客户出示真实有效的件或者其他明文件，进展核对并登记，客户身份信息发生变化时，应当及时予以更新。

如果办理业务的人员为代办人，应同时出示并核对代办人身份信息。

4、单位结算账户现金存入的区域围.

解答:

单位结算账户可在同一法人机构进展现金通存，跨法人机构时可使用"汇兑汇出〞交易。

制度依据：

"会计运营制度解析"〔第6期〕

5、客户签名时，使用简写或繁体字签字是否合法有效.

解答：

有效，其签名与其有效件上的一致即可。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第10期〕

6、16周岁以下的客户持户口簿前来维护信息时，证件发证机关、到期日应如何填写.

解答：

证件"发证机关〞填写户口簿核发单位所在的公安机关，"到期日期〞填写客户年满16周岁时的日期。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第10期〕

7、未满16周岁客户持，可否独立申请办理结算账户.

解答：

未满16周岁客户持不可以独立申请办理结算账户。

因为未满16周岁客户属于限制民事行为能力的客户，如申请开立结算账户，需要由法定代理人或者人民法院、有关部门依法指定的人员代理办理。

制度依据：

银发[2021]392号"中国人民银行关于改进个人银行账户效劳加强账户管理的通知"〔见2〕中第三项容——规个人银行账户代理事宜第四条特殊情形的处理第二款

8、死亡证明和户籍注销证明应如何使用.

解答：

死亡证明和户籍注销证明可以跨年进展使用，但业务办理时必须出示原件，并留存复印件，复印件上加盖"与原件核对一致〞章。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第10期〕

9、办理16周岁以下客户业务时，应审核什么资料"

解答：

居住在中国境16周岁以下的中国公民，应由监护人代理办理个人银行账户相关业务，应出具监护人的有效件、可证明其监护关系的证明文件以及账户使用人的居民或户口簿。

制度依据：

中国人民银行关于进一步落实个人人民币银行存款账户实名制的通知〔银发[2021]191号〕〔见11〕

10、网上银行业务可否跨网点办理.

可以，可在全省围任一网点进展办理。

制度依据：

"会计运营制度解析"〔第6期〕

11、客户出具的公证书上财产继承人有两人，在办理支取业务时，凭条上是否需两人都签字.

解答：

公证书上财产继承人有两人或两人以上，应按以下情况进展处理：

〔1〕如果公证书能够明确由其中一人办理的，可以由公证书确定的这一人办理支取业务，且只需此一人签字；

〔2〕如果公证书未明确由谁办理的，①所有涉及的继承人都应来柜面办理支取业务，并全部签字；②其他继承人出具授权委托书，可指定一名继承人办理。

如遇特殊情况，可以根据实际情况进展上门效劳。

制度依据：

"会计运营制度解析"〔第6期〕

12、银信通、自助转账是否可以批量开通或代办.

解答：

信合通卡银信通、自助转账、银行等特色效劳功能不得在批量开卡的同时批量开通，必须由本人通过柜台办理。

制度依据：

"省农村信用社信合通〔借记〕卡业务管理方法〔试行〕"第四章发卡管理第二十一条

13、对日间营业休息的机构，柜员现金及凭证应如何保管.

解答：

对于中午休息的网点或窗口：

设有库房的，柜员实物尾箱应交库管员入库保管，并做到四核对；未设库房的，柜员现金及重空凭证存放于临柜保险柜〔确保监控围〕，并做到四核对。

制度依据：

"省联社平安保卫标准化管理印章及重要空白凭证管理制度"

14、现金库检查时，抵质押物、有价单证、贴现票据是否纳入检查围，检查频率如何规定.

解答：

现金库检查时，检查容包括现金、假币、重要空白凭证、抵质押品、代保管有价证券、印章等容。

根据"会计操作规程"有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：

"县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查〞。

本规定中"月、旬、周〞均指日历自然周期，即检查可安排在每月、每旬、每周的任意一天。

如：

营业经理上周日进展现金库检查，本周一再次检查，算作两周。

网点负责人会同营业经理共同对现金库进展的检查，可视同分别检查，为网点负责人和营业经理各计一次。

制度依据：

〔1〕"会计业务操作手册—下册"，贷款业务第九节抵、质押品中抵质押品管理规定：

抵押权证书及质押品从入账之日起到注销日止，必须视同现金入库保管。

〔2〕"会计运营制度解析"〔第1期〕关于柜面现金检查频次问题。

根据"会计操作规程"有关规定，全省农村信用社柜面现金业务检查频率为：

"县级联社按月检查、网点负责人按旬检查、营业经理按周检查〞。

二、印押证管理类

15、需要留存印模的会计业务印章有哪些.

解答：

会计业务类印章包括财务专用章，业务专用章，业务办讫章，储蓄专用章，受理凭证章，汇票专用章，本票专用章，结算专用章和假币章共9种。

制度依据：

"会计业务操作手册—上册"第二章印、押、证管理2.1.1印章及使用围〔第48页〕

"省农村信用社会计业务印章管理方法"

16、字迹不清的印章为什么不允许使用.

解答：

产生纠纷后，由于磨损或字迹不清的印章易形成责任不清等问题，不便于鉴别真伪，所以要及时更换，旧章按规定上缴联社统一销毁。

制度依据：

"会计业务操作手册—上册"第二章印、押、证管理"不得使用字迹不清的印章办理业务〞。

17、在公安局报告备案丧失的印章，找回后是否可以继续使用.

解答：

不可以，应按作废程序处理，不得重新使用

制度依据：

"会计业务操作手册—上册"第二章印、押、证管理2.1.2印章的销毁。

"遗失会计业务类印章或个人名章于报告日后又找到的，按印章作废处理，不得再重新启用。

〞

"省农村信用社会计业务印章管理方法"

18、开立网银时，网银开立申请书和网银回执应加盖什么印章.

解答：

"网银开立申请书"加盖业务专用章；

"网银回执"加盖业务办讫章。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第10期〕

19、印鉴卡的信用社留存及存根联应如何保管.

解答：

　　印鉴卡的信用社留存联〔第二联〕柜员C保管，存根联〔第三联〕交事后监视中心留存。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第1期〕印章凭证管理第10条印鉴卡管理

三、账户管理类

20、身份联网核查单的时效性如何规定.

解答：

"银行机构在办理规定业务时，需当场为客户办结的，应当场联网核查相关个人的公民身份信息；不需当场办结的，应在办结相关业务前联网核查相关个人的公民身份信息〞。

故身份联网核查必须是在客户办理业务时，对正在提交的件进展核查的行为。

制度依据：

中国人民银行"银行业金融机构联网核查公民身份信息业务处理规定"第五条〔见15〕

"会计运营制度解析"〔第3期〕

21、个人、对公户登记/撤销灰以及进展主体变更时，打印的业务单上是否需要签字盖章.

解答：

个人、对公户登记/撤销灰以及进展主体变更时，应留存客户正确、有效的明资料，凭证上无需进展签章。

制度依据：

"会计业务操作指南"〔第10期〕

22、查询/维护客户信息，系统提示修改客户次数受到限制时，应该如何处理.

解答：

存量客户信息中个人客户名称仅允许网点再修改一次，且可以在全省围任意网点进展修改，对于网点不能修改个人客户信息的，上级财务部可以修改且不限次数。

假设新建的个人客户信息当天开户客户名称录入错误时，网点不允许修改客户名称，如需当天修改的，应销户后由财务部进展操作；如无需当天修改的，账户可不进展销户，次日后由财务部进展操作。

制度依据：

"2021年省农村信用社核心优化工程实操培训讲义"

23、"三证合一，一照一码〞后，如何开立单位结算账户.如何对账户进展年检.

解答：

开立：

银行业金融机构〔以下简称银行〕为单位客户办理银行账户业务时，应区分实行"三证合一〞的企业、农民专业合作社〔以下简称企业〕，未纳入"三证合一〞的个体工商户和机关、事业单位、社会团体等其他组织单位〔以下简称其他组织〕，分别要求其提供真实有效的营业执照等证明文件。

〔1〕持新版营业执照〔含加载统一社会信用代码营业执照、改革过渡期使用的"一照三号〞、"一照一号〞营业执照〕的企业，办理银行账户业务时，银行不再要求其提供税务登记证和组织机构代码证；持电子营业执照的，已配备电子营业执照识别机具的银行应予以办理，并留存电子营业执照影印件。

改革过渡期，企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证办理银行账户业务的，银行仍应按照"人民币银行结算账户管理方法"〔中国人民银行令〔2003〕第5号发布〕及相关规定执行。

企业持旧版营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照过期的，银行应要求其到当地工商行政管理部门换发新版营业执照，再行办理银行账户业务。

〔2〕个体工商户办理银行账户业务时，银行应要求提供个体工商户营业执照和税务登记证，无需提供组织机构代码证。

〔3〕其他组织办理银行账户业务时，银行仍按照"人民币银行结算账户管理方法"及相关规定执行。

年检：

〔1〕对于个体工商户申请开立人民币结算账户以及对原有账户进展年检的，今后不再要求提交组织机构代码证或年检后的组织机构代码证。

〔2〕对于企业客户在改革过渡期〔2021年10月1日至2021年12月31日〕仍然有效的营业执照、税务登记证、组织机构代码证申请开立人民币结算账户以及对原有账户进展年检可继续使用;对营业执照、税务登记证、组织机构代码证中任一证照已过期的，必须出示工商部门新办理的"三证合一、一照一码〞实施后的营业执照，才能办理相关业务。

〔3〕其他组织办理银行账户业务，银行仍按照"人民币银行账户管理方法"及相关规定执行。

制度依据：

"中国人民银行工商总局关于"三证合一〞登记制度改革有关支付结算业务管理事项的通知"中"〔一〕办理人民币单位银行账户业务提供的证明文件〞〔见3〕

24、"三证合一，一照一码〞后，持旧证客户应如何进展信息维护.

解答：

〔1〕对于三证合一前的老客户，且其证件尚未变更为新的"一照一码〞