商业银行业务模拟操作实验报告Word格式文档下载.docx
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双整提前支取；
一卡通整存整取开户；
一卡通双整提前支取；
普通定活两便开户；
普通定活两便销户；
一卡通定活两便开户；
一卡通定活两便销户；
普通零存整取开户；
普通零存整取存款；
普通零存整取销户；
一卡通零存整取开户；
一卡通零存整取存款；
一卡通零存整取销户；
存本取息开户；
存本取息销户；
普通通知存款开；
户通知存款局部；
支取普通通知存款销户；
一卡通通知存款开户；
一卡通通知存款支取；
一卡通通知存款销户；
开户；
存款；
支票出售；
取款；
结清；
销户；
普通教育储蓄开户；
普通教育储蓄存款；
普通教育储蓄销户；
一卡通教育储蓄开户；
一卡通教育储蓄存款；
一卡通教育储蓄销户；
一卡通换凭证；
一卡通挂失；
一卡通解挂（不换凭证）；
一卡通解挂（换凭证）；
一卡通密码修改；
换存折；
换存单；
凭证挂失；
凭证解挂（不换凭证）；
〔3〕储蓄特殊业务
●表内通用记帐：
借借贷应平衡，否那么无法操作完成。
此模块用于处理除“储蓄业务、代理业务、信用卡业务〞以外的表内记帐。
通过此模块记帐将会影响资产负债表中相关数据的变动。
：
⏹表外通用记帐：
表外记帐将不会影响资产负债表数据变动。
⏹私人客户维护：
输入客户号，对其个人信息进展维护
⏹表内XX信息维护：
输入普通存折XX，对相关信息进展维护
⏹表外XX信息维护对XX名称进展维护
⏹XX局部冻结：
对存款XX进展冻结操作，冻结金额为200元。
⏹XX局部解冻：
对已冻结的XX进展解冻，解冻金额为200元。
⏹冲帐：
往的活期存款XX中存入1000元钱。
后发现此操作有误。
那么从“交易查询〞中查询到此笔交易的流水号，在“交易维护〞中进展冲帐处理，冲帐后，此笔交易将被取消。
对当天日结清算处理前操作的业务进展错帐冲帐处理。
〔4〕储蓄代理业务
●代理合同录入：
代理类别：
水费托收。
●代理批量录入：
输入系统自动生成的代理合同号，总笔数为1，总金额为200元，其它项不用填。
●批量明细增加：
输入代理合同号及批量号〔代理交易序号〕，
代发工资。
输入代理合同号及批量号〔代理交易序号〕，涉及对象XX为活期存款XX，涉及对象标志为XXX，涉及金额为2000元。
●批量托付（代发）：
输入合同号、批量号、总笔数为1，总金额为2000，执行后完成整个代发业务。
〔5〕信用卡业务
⏹信用卡开户：
为XXX开立一X信用卡。
开信用卡之前应先为其开立一个活期存款XX，以便开信用卡时将该活期存款XX与信用卡设成关联还款XX。
⏹信用卡存现：
向XXX的信用卡XX中存入现金人民币5000元。
⏹信用卡取现：
从XXX信用卡XX中取现金人民币2000元。
⏹信用卡明细查询：
查询信用卡明细信息。
⏹信用卡交易查询：
查询信用卡交易情况。
〔6〕储蓄日终处理
●重要空白凭证入库：
在商业银行实际业务处理中，每天日终处理时，柜员必须将柜员个人钱箱中未使用的重要空白凭证进展“凭证入库〞。
在教学实验时，学生应学会并理解了此项操作，但不必每天将未使用的凭证进展凭证入库操作。
●现金入库：
查询柜员个人钱箱中的现金余额，将其全部入库到部门钱箱中，并查询部门钱箱中现金余额的变化情况。
也可以留一部份现金，以备下一个交易日对客户作取款操作。
查看柜员个人钱箱当日凭证及现金借贷情况；
【实验二对公业务】
〔1〕日初操作
●增加钱箱：
我的钱箱编号为11317，与我的账户K0026绑定。
：
●凭证领入和下发：
领用及下发“现金支票〞“转帐支票〞“银行承兑汇票〞“特约汇款证〞“单位定期存款开户证实书〞“全国联行邮划贷方报单〞“全国联行邮划借方报单〞一边领入，一边记下我所领入的凭证号
●凭证出库：
我从部门钱箱将凭证出库到我的柜员号的个人钱箱中。
由于我是第一次做现金出库，部门钱箱无现金，此操作无法进展。
查询了部门钱箱里的现金额，部门钱箱中的现金为0，进展此项操作时，系统提示“不能透支〞。
〔2〕对公存贷业务
●新开客户号：
我为XX智盛科技XX开客户号一个。
客户号5060100197：
●开存款XX：
为之前开户的公司开对公存款“根本XX〞一个，客户账号为1018
●为公司开对公存款“一年以内定期存款〞XX一个。
注意：
一个企业只能有一个“根本XX〞，此XX需在人民银行备案，可以提取现金。
●支票出售将之前已出库的现金支票及转帐支票各一本出售给该根本XX及定期存款XX。
●现金存款XX智胜科技XX出纳到本支行柜台存入现金200000元到其根本XX里。
●现金取款XX智胜科技XX出纳到本支行柜台从该公司根本XX中提取现金1000元
⏹XX转帐XX智胜科技XX开出转帐支票一X，用于支付往来货款1800元，收款方为在本支行开户的另一公司对公存款客户。
⏹新开户金转帐存款从XX智胜科技XX根本XX中转出50000元到XX王珏玉吃鱼科技XX定期存款XX。
⏹新开户金现金存款存入100000元现金到XX智胜科技XX定期存款XX。
⏹局部提取转帐从XX智胜科技XX定期存款XX提前支取8000元〕。
⏹销户转帐将XX智胜科技XX定期存款XX进展销户处理，该XX余额全部转帐取出。
⏹贷款借据录入：
⏹贷款发放在银行业务中，给企业发放贷款应经信贷部门的审批后才能发放。
⏹局部还贷将上一笔贷款局部还贷200000元。
⏹贷款展期确认将上一笔贷款的还款期限延长三个月。
⏹全部还贷将上一笔贷款全部贷款还清。
⏹商业汇票承兑XX智胜科技XX出纳到本支行申请开出一X票面金额为5000元的银行承兑商业汇票。
申请开出汇票后按票面金额100%扣除保证金，手续费为票面金额的万分之五，汇票到期兑付将保证金退回给汇票申请人。
⏹汇票到期付款持有XX智胜科技XX所开出汇票的持票人到本行要求兑付票款。
〔3〕个人贷款业务
⏹新增消费贷款合同新建智胜消费贷款合同管理，贷款借据号为15位数，存款XX为智胜在本支行开设的个人活期存款XX，贷款类别为“中长期住房按偈贷款〞，贷款金额为80000元，贷款月利率为5.79‰，还款日期1年以上，贷款用途为楼房，经营商XX为房产商在本支行开立的对公活期存款XX，提保方式为抵押。
存款XX为本行个人活期存款XX，经营商XX为在本行开户的对公活期存款XX。
⏹个人消费贷款发放发放智胜的个人消费贷款。
⏹个人消费贷款调息将智胜的个人消费贷款月利率由5.79‰调整到6.37‰：
⏹提前局部还贷：
智胜提前局部还贷10000元。
⏹提前全部还贷：
智胜提前全部还清所有贷款余额7000元。
⏹助学贷款单位合同录入：
为智胜单位新建助学贷款合同。
助学贷款的借据生成及贷款发放均在“消费贷款〞的相应模块中操作完成。
⏹新增消费贷款合同：
为智胜单位新建助学贷款借据
⏹新增助学贷款合同：
将上两步操作生成的贷款借据号及单位合同号录入，还款日期为1年以内。
⏹个人消费贷款发放：
录入借据号及贷款金额，经营商XX为智胜单位对公活期存款XX，确认后将贷款发放到智胜单位XX上。
⏹助学贷款提前全部还贷：
录入智胜单位的借据号及还款金额，将此笔助学贷款全部提前还清。
〔4〕对公结算业务
⏹现金通存管理：
XX智胜软件技术XX是在本分行的其它支行网点开户的对公存款XX客户，该公司出纳到本支行网点存入现金28000元。
⏹转帐通存管理：
XX智胜科技XX为本支行开户客户，该公司通过转帐支票向XX智胜软件技术XX支付一笔金额为2000元的货款。
“转出XX〞为XX智胜科技XX的对公XX，“转入XX〞为XX智胜软件技术XX的对公XX。
XX智胜科技XX出纳持该支票在本支行网点办理此笔业务。
⏹现金通兑管理：
XX智胜软件技术XX出纳到本支行柜台办理支取现金1000元。
⏹转帐通兑管理：
XX智胜软件技术XX向XX智胜科技XX开出一X支付2120元的支票，用于支付货款。
其中付款人XX为XX智胜软件技术XX对公活期XX，收款人XX为XX智胜科技XX对公活期XX。
XX智胜科技XX出纳持该支票到本支行网点办理支票进帐手续。
⏹支票托收业务：
XX智胜科技XX持有一X其它公司〔开户行：
工商银行XX市分行XX湾支行〕开出的票面金额为58000元的转帐支票，XX智胜科技XX出纳持该支票到本支行办理支票入帐。
⏹提出代付退票：
工商银行XX市分行XX湾支行〕开出的票面金额为6000元的转帐支票，XX智胜科技XX出纳持该支票到本支行办理支票入帐手续，经场次切换后支票还未作入帐操作，此时同城票据交易中心发现该支票有问题，退回本支行，本支行作退票处理。
⏹提出代收业务：
XX智胜科技XX〔本支行开户客户〕开出一X票面金额为1200元的转帐支票给XXAAA技术XX〔开户行：
中国银行XX市分行福田支行〕，用于支付货款。
XXAAA技术XX出纳持该支票到本支行网点办理进帐。
经票据交换中心交换后再传递到本支行网点，本支行网点柜员按票面金额从XX智胜科技XX中扣除对应金额。
⏹提入代付业务：
⏹提入代付退票：
退票处理后，系统并不会实时将退票款返回给开票人，而是应等票据交换中心返回相关退票凭证后再将退票款退回给开票人。
⏹提入代收业务：
XX智胜科技XX〔本支行开户客户〕持有一XXX股份XX〔开户行：
工商银行XX市分行XX湾支行〕开给本公司的一X票面金额为5600元的转帐支票。
⏹特约汇款证转汇：
统计当日本支行网点签发笔数金额及兑付笔数金额，实现支行网点与市行之间清差划拨操作。
⏹开出特约汇款证：
将已完成“特约汇证转汇〞操作的汇票进展正式开出操作。
此操作完成后，汇票状态由“转汇〞变为“开出〞，汇票正式生效。
⏹记联行往帐：
统计出“开出特约汇款证〞总金额，进展“记联行往帐〞业务操作，报单类别为“QYDB全国联行邮划贷方报单〞，发报行为“工商银行XX市分行XX湾支行〞，收报行为“招商银行XX市深纺大厦支行〞。
⏹记联行来帐：
XX智胜科技XX〔本支行开户客户〕收到一笔汇款5800元。
联行报单号为“QYDB全国联行邮划贷方报单〞凭证号，收款人XX为XX智胜科技XXXX，付款人为他行开户客户，系统不检验。
发报行为“交通银行XX市分行深南中支行〞，收报行为“招商银行XX市深纺大厦支行〞。
〔5〕对公特殊业务
⏹表内通用记帐：
将通过代理业务收取的2600元转入XX智胜科技XX〔本支行开户客户〕XX中。
贷方XX为XX智胜科技XXXX，借方XX为业务周转金XX。
⏹公司客户维护：
⏹表外XX信息维护：
⏹综合XX开户：
⏹内部XX销户：
XX局部解冻：
将上一案例冻结的XX解冻。
⏹XX冻结：
将新开户的对公XX冻结。
⏹XX解冻：
将冻结的XX解冻。
向XX智胜科技XX对公存款XX里存入12000元现金，后发现此笔交易有误，记下此笔交易的错帐日期和错帐流水，在“冲帐〞模块中冲红处理此笔交易。
⏹凭证挂失：
为XX智胜科技XX〔本支行开户客户〕新开一个对公定期存款XX，存入现金38000元。
再将此凭证挂失。
换凭证解挂要7天后才能操作。
⏹凭证解挂（不换凭证）：
将上一案例中挂失的凭证解挂。
⏹凭证解挂（换凭证）：
再次将此凭证挂失，7天后再对其进展“凭证解挂〔换凭证〕〞操作。
⏹换存单：
将XX智胜科技XX的定期存单用新的存单替换。
⏹支票出售：
将一本转帐支票出售给XX智胜科技XX。
⏹取消支票出售：
将出售给XX智胜科技XX的一本支票取消出售。
⏹支票挂失：
将已出售给XX智胜科技XX且未使用的某一X支票挂失。
⏹取消支票挂失：
将已挂失的支票“取消支票挂失〞，该支票又可以重新使用。
〔6〕对公日终处理
⏹日终轧帐：
对柜员个人钱箱进展轧帐处理，查看个人钱箱中现金收付及凭证余额情况：
⏹凭证入库：
在商业银行的实际业务中，柜员在日终处理时需将所有未使用的凭证均进展“凭证入库〞操作，入库到部门钱箱中。
在实验操作过程中，只需掌握此项操作的方法，理解了了凭证入库的意议，而不必每天将未使用完的凭证进展入库操作。
⏹现金入库：
在商业银行的实际业务中，柜员日终处理时需将个人钱箱中的现金入库全部入库到部门钱箱中。
在实验操作过程中不必每天将所有现金进展“现金入库〞操作。
三、实验总结和心得
〔1〕对私业务操作的总结和心得
⏹理解了银行柜台工作人员进展日初业务处理首先应领用凭证。
凭证及现金出库到柜员个人钱箱后才能进展柜员的日常业务操作。
●理解了商业银行面向客户的客户化管理思想，掌握了如何为个人储蓄客户开立客户号及活期存款XX、整存整取XX、定活两便XX，如何进展存取款业务操作，理解了商业银行个人业务处理的业务规X和操作流程。
掌握了存本取息、通知存款、普通支票的业务规X及操作流程。
熟悉教育储蓄、一卡通及凭证业务的规X及操作流程。
学会开立客户号及相关XX开户、存取款操作的方法，体会普通柜员角色的业务处理过程。
学会个人客户的存本取息、通知存款、普通支票业务处理方法。
理解了相关的专业术语。
掌握了一卡通及凭证特殊业务的处理方法。
●特殊业务模块用于处理一些非日常业务，其中包括通用记帐、冲帐处理、交易维护、XX维护等。
要求理解了表内记帐及表外记帐的含义，及其与资产负债之间的关系。
掌握了通用记帐的方法，学会如何对XX及交易进展维护。
⏹代理业务主要分为二大类，一是代扣业务，如水费、电费、费等，另外一类是代发业务，如代发工资。
掌握了代扣业务和代发业务的业务流程及业务规X，学会如何操作这两项业务。
●信用卡是具有消费信用、存取现金和转账结算等功能的信用支付工具。
信用卡是一种贷记卡，先消费再还款。
掌握了信用卡开卡操作流程、信用卡还款及取现等业务操作方法。
●储蓄日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进展的业务操作。
主要是上缴未使用的重要空白凭证、现金入库及打印营业日报表等。
掌握了日终处理的方法。
理解了重要空白凭证及现金入库的意义，理解了部门轧帐及尾箱轧帐的含义及其区别。
〔2〕对公业务操作的总结和心得
●对公日初处理是柜员在开场当前交易日日常业务处理前需要进展的一些业务操作。
主要包括领用凭证、凭证出库、现金出库等操作。
通过这个操作，我理解了了对公根本XX、定期XX、汇票业务的含义。
理解了了向客户的客户化管理思想的意义。
对公存贷业务包括新开户业务、一般活期及临时存款业务、定期存款业务、贷款管理、贷款业务、汇票兑付。
重点掌握了如何开立对公根本XX，如何进展贷款业务处理及汇票兑付业务处理等。
●掌握了对公存贷业务中各项业务的根本操作流程和业务规X，到达可以熟练操作开立对公根本XX、一般对公存取款、贷款业务处理、汇票兑付等业务。
理解了个人贷款业务及助学贷款业务的含义。
掌握了个人贷款业务及助学款贷业务的操作流程及业务规X。
●理解了结算业务中辖内业务及同城业务之间的区别。
辖内业务是指商业银行各支行网点之间实现辖内通存通兑业务，既客户可在银行任一联网网点进展通存通兑，交易完成后即时入账。
同城业务是处理不同商业银行之间的转帐结算业务。
同城业务需要通过票据交换中心进展票据交换。
●掌握了结算业务中各种业务的操作流程及业务规X。
熟练操作辖内通存和通兑业务。
掌握同城业务中支票转帐、托收、票据交换、场次切换等操作流程。
对公日终处理是柜员在当天营业终止后必须要进展的业务操作。
掌握了如何进展日终处理的方法与流程。
理解了了日终轧帐与部门轧帐之间的区别。
通过业务的模拟操作，我将所学的银行理论知识与现代商业银行综合业务管理系统相结合，，充分理解了所学的银行理论知识与实际应用系统的联系。
培养了我分析问题和解决问题的能力。
让我理解了现代商业银行综合业务面向客户的管理体系。
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