客户经理专刊第20100429期.doc
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购买保险者四种心理要不得
尽早筹划“养老金”
理解营销我们错了
20100429
目录
第20100429期
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财政部：
边境小额贸易以人民币结算准予退税 4
财政部长谢旭人：
将继续实施积极财政政策 4
美国财政部宣布将首批出售15亿股花旗集团股票 4
美商务部宣布对中国产钢管征最高99.14%反倾销税 4
工信部正研究新兴产业政策措施3G有望重点发展 4
外管局批准部分银行试点电子银行个人结售汇业务 4
银监会法规部副主任：
环保首次纳入风控 5
交行在上海启动新台币人民币双向兑换 5
284亿股限售股下周解禁中信银行占比达85.78% 5
国家将出台信贷扶持政策刺激汽车消费 5
广东“十二五”规划：
百亿元支持战略新兴产业 5
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[银行]浦发推出 五一理财产品 6
[保险]阳光人寿推出“大富翁”保险 6
[证券]国信“金理财”6号发售 6
[基金]鹏华信用增利债基27日起发行 6
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[基金]投“基”不同于投机买基金不妨把眼光放远些 7
[保险]购买保险者四种心理要不得 7
[黄金]黄金投资热情高涨，投资黄金有窍门 8
[房地产]房贷新政下的还贷减负全攻略 9
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一人养7人家庭如何理财抵御通胀 10
尽早筹划“养老金” 11
分居家庭在大城市团聚第一步：
先负债买房？
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利率优惠不再房贷省钱有招 13
分散单一市场风险投资QDII基金三大注意 14
黄金投资与其他投资的区别 15
异地取款手续费差异大怎样选择银行卡才划算 16
新的经济形势下贷款营销策略 16
理解营销我们错了 18
财政部：
边境小额贸易以人民币结算准予退税
经国务院批准，将现行云南边境小额贸易出口货物以人民币结算准予退（免）税政策扩大到边境省份（自治区）与接壤毗邻国家的一般贸易，并进行试点。
财政部网站
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财政部长谢旭人：
将继续实施积极财政政策
中国财政部部长谢旭人上周五在二十国集团（G20）会议称，中国将继续实施积极的财政政策和适度宽松的货币政策。
财华社
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美国财政部宣布将首批出售15亿股花旗集团股票
美国财政部26日宣布，将开始出售其持有的花旗集团股票，第一批出售规模在15亿股，占美国政府持有花旗股份的约20%。
经济参考报
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美商务部宣布对中国产钢管征最高99.14%反倾销税
美国商务部周五宣布，最终决定向自中国进口的无缝钢管产品征收最高99.14%的反倾销税。
美国商务部表示，初步调查发现，中国制造商以低于公允价值的价格将其产品销售给美国的进口商。
因此美国商务部决定中国输美的无缝碳钢管和合金钢管的惩罚性关税税率设置在32%至98%之间。
和讯网
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工信部正研究新兴产业政策措施3G有望重点发展
工信部22日举行的一季度工业通信业运行新闻发布会上，工信部通信发展司副司长祝军透露，目前正在研究制定信息网络等战略性新兴产业的政策和措施，而3Ｇ领域将有望成为重点发展领域。
祝军表示，1－3月，我国3Ｇ网络投资完成60.4亿元，其中ＴＤ完成20.6亿元，全年950亿元的投资会按照计划完成。
深圳商报
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外管局批准部分银行试点电子银行个人结售汇业务
为更好地支持银行业务创新，方便个人办理结售汇业务，近日，国家外汇管理局先后批准中国银行、招商银行及中国工商银行试点开办电子银行个人结售汇业务。
外管局网站
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银监会法规部副主任：
环保首次纳入风控
银监会法规部副主任王科进在日前举行的“中经求是论坛”上表示，最近银监会颁布的项目融资、固定资产贷款管理办法中，首次把“环保”作为一个风险来管理。
即在进行金融信贷时，对该项目是不是符合国家环保政策作为重要考虑指标。
未来银行将首先支持新能源产业及节能降耗、推广节能设备、降低污染物排放这类项目，与此同时，银行对“高耗能、高污染”企业的风险信贷控制力也在逐渐加大。
据了解，近几年，银行业制定信贷发放政策方面，一直将支持低碳经济、绿色产业和节能环保作为重要任务之一。
中证网
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交行在上海启动新台币人民币双向兑换
交通银行日前在上海正式启动新台币人民币双向兑换业务，上海109家取得结售汇经营资格的交行网点，包括世博园区内的3家网点，均可为在沪台胞及赴台大陆居民办理新台币和人民币双向兑换业务。
第一财经日报
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284亿股限售股下周解禁中信银行占比达85.78%
A股市场，下周累计涉及283.64亿股限售股解禁，创年内解禁新高！
下周两市虽然涉及限售股解禁达到283.64亿股，为年内新高，但是主要的解禁方来自大盘蓝筹股中信银行，其第一大股东中国中信集团公司持有243.3亿股原始股将于4月28日解禁，占下周解禁总数的85.78%。
考虑到维稳因素，该股东减持的可能性不大。
每日经济新闻
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国家将出台信贷扶持政策刺激汽车消费
鉴于中国汽车业迅速复苏，主管部门正考虑2011年取消小排量乘用车购置税减半征收的优惠政策。
而为保证汽车消费稳定增长，主管部门打算推出汽车信贷扶持政策，鼓励车企设立汽车金融公司，从而提高消费者贷款购车比例。
国家信息中心信息资源开发部主任徐长明表示，主管部门正考虑出台鼓励车贷的相关政策，如鼓励汽车金融公司发行企业债等。
上海证券报
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广东“十二五”规划：
百亿元支持战略新兴产业
4月22日，广东省经信委召开的新闻发布会透露，广东目前已选取11个产业作为重点发展的战略性新兴产业，并按照实现规模化的时序，分近期突破、布局发展两个层次来推进。
此外，广东还将制定出台关于加快促进战略性新兴产业发展的决定和意见；建设一批重点项目和重大基地，实施“双百计划”，即重点培育100个战略性新兴产业项目，培育和认定100家战略性新兴产业骨干企业。
在资金扶持上方面，广东省计划在“十二五”期间拿出100个亿来支持战略性新兴产业的发展。
第一财经日报
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[银行]浦发推出 五一理财产品
浦发银行近日推出了保证收益型产品——“汇理财稳利系列五一假日理财计划”，使客户在悠闲过节的同时仍可通过该产品获得高额收益。
该产品根据起点金额的不同共分为三款：
10万起点档的年化收益率为1.8%，100万起点档的年化收益率为1.9%，500万起点档的年化收益率更是达到2.0%，相当于活期存款利率的5倍多。
据悉，10万起点的产品，客户可以通过柜面或网银进行购买，其余产品只能通过柜面进行购买。
该产品4月27日至29日开始发售，4月30日起计息，5月4日凌晨可返还本金及收益，并不影响客户节后资金的使用。
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[保险]阳光人寿推出“大富翁”保险
阳光人寿即将推出一款具有典型“催富”特点的产品，凡购买该产品的客户，不仅能让自己成为“大富翁”，更能让自己的子女成为名副其实的“富二代”。
以一个0岁婴儿为例，其父母只需在其成长的前10年每年投入11.3万元，此后便可保证孩子终生富贵，如果该婴儿健康生存至80周岁，按中档红利水平假设测算，合同满期时，终身享受的保单生存总利益可达1346万元。
这款产品的正式名称叫做“阳光人寿大富翁两全保险（分红型）。
该产品面向出生满30天－55周岁的人群，提供3年、5年、10年3种交费方式，主打保险理财。
客户短线投入，即可获得长线回报，并且能充分满足本金安全、稳健增值的理财需求，轻轻松松实现财务自由。
同时“大富翁”还具备保单贷款功能，为客户提供流动资金，缓解燃眉之急，而通过与附加定期寿、附加意外等附加产品的组合，在满足客户理财需求的基础上，为客户提供全方位的保障。
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[证券]国信“金理财”6号发售
国信证券旗下的第六只集合理财产品——国信“金理财”6号已获中国证监会批准，4月26日至5月28日在招商银行、华夏银行以及国信证券营业部多渠道公开募集。
国信“金理财”6号产品在推广期限量发行50亿份，投资范围：
权益类资产0－95%，其中权证投资比例不超过3%；固定收益类资产5%－100%，其中现金、银行存款及到期日在一年以内的政府债券等现金类资产在封闭期和开放期均不少于5%。
获得2009年度券商集合理财收益率排名第一的国信“金理财”价值增长投资经理潘剑将出任“金理财”6号的投资经理。
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[基金]鹏华信用增利债基27日起发行
鹏华基金旗下第三只债券型基金——鹏华信用增利债券型基金4月27日至5月26日，通过交行、建行、中行等银行及各大证券公司发行。
该基金是今年以来首只发行的债券型基金。
相比一般债券型基金，鹏华信用增利债基的最大特点在于其大比例的信用债投资。
该基金对债券等固定收益类品种的投资比例不低于基金资产的80%，其中对金融债、企业债、公司债、短期融资券、可转债、分离交易可转债、资产支持证券等非国家信用债券的投资比例不低于固定收益类资产的80%；股票等权益类品种的投资比例不超过基金资产的20%。
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[基金]投“基”不同于投机买基金不妨把眼光放远些
虽然投“基”不同于投机，投机是短期行为；而投资基金应该是一项长期行为。
为什么要投资基金？
基民们恐怕都有各自的理由。
现在银行一年定期存款利率是2.25%，而居民消费价格指数（CPI）在2.5%上下浮动，随着通胀预期的加强，机构预计2010年我国CPI将达到3.3%－3.8%。
存钱虽然稳妥，但显然是不划算的，无法抵御通胀。
“如果买房就好了，房价近几年已经涨了四五倍。
”但这是事后诸葛亮。
2007年股市大涨的时候，又有多少人抵押了房产买股票呢？
再说，投资房产得资金量大，不是一般投资者所能办得到的。
而房产变现也不像股票基金那么容易，其最大的风险就是受政策的打压。
譬如现在遏制房地产投机的政策一个较一个更严厉，投资房产反而面临巨大风险。
炒股、炒期货呢？
对于没有这方面知识的投资者，或者是没有时间看盘，或是不愿冒风险的投资者不会涉足这个市场，因此说，投“基”还是一个不错的选择。
基金虽然有风险，但相比股市、期市小；收益比存款、国债高。
而且，基金又有适合各种不同风险偏好的产品。
激进些的投资者可以购买股票型基金，博取高收益；稳健些的投资者可以购买债券型基金，获取相对收益。
这也是选择投“基”的理由吧。
什么时候买基金呢？
有些基民买进基金不久就跌了，心中肯定不爽，认为是买早了，等股市再跌两百点再买就好了。
其实买基金选时很困难，比起2007年10月中大盘在6000多点高位时（那时都认为能涨到1万点），现在买不算早；比起2008年10月底大盘在1660多点低位时（那时有股评家看到1000点以下了），现在买好像又晚了些。
高点低点就发生在前两年，又有多少基民能够卖在高点、买在低点呢？
如果有那个眼力，不如自己炒股了。
基金是给懒人投资的工具，只要是暂时不用的闲钱，什么时候买基金都不是问题；而基金又是趋势投资，关健是你对中国未来的经济发展是否抱有信心。
如果中国经济短期内能复苏，未来又能够高速发展，那么中国股市重返6000点乃至到达1万点也不是梦，基金的收益也会水涨船高。
中国经济发展如果遇到曲折，那也只是时间问题，大的趋势不会改变，投身资本市场才能分享经济增长带来的硕果。
此外，不同于存款利率，基金的收益是呈复利式增长。
据报道，在美国存100美元，如果存在银行，33年后连本带息可以达到8000美元，可是投入基金，33年后可以达到几百万美元。
除了基金投资收益高，也是复利式增长在其中起到了作用。
当然，前提是美国有一批值得长期投资的公司。
虽然我国的资本市场还处在幼稚阶段，但是它会逐渐走向健全的。
因此，投资基金也要把眼光放远些，不要在意短期的波动。
北京商报
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[保险]购买保险者四种心理要不得
现在的社会发展很快，保险业的繁荣也是顺其自然的事情，从另一方面也凸显了消费者购买保险的意识在增强，但是保险也是特殊的商品，在购买保险时如果出现以下几种心理难免会对保险产生一种误解。
1、侥
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