李融资租赁工作室培训课件分享《融资租赁项目评审实务》.pps

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专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司融资租赁项目评审实务2014年9月19日苏州专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司讲师简介讲师简介李喆，怀邦咨询首席咨询师、合伙人，毕业于南开大学和上海财经大学，获得经济学学士（1998）和金融学硕士（2007）学位，在涉足广告、IT行业后，于2006年正式进入融资租赁行业，先后供职于远东国际租赁有限公司、安吉租赁有限公司、万丰融资租赁有限公司和汉邦融资租赁（上海）有限公司，所担任职务全面涵盖营销、风险控制、租赁资产管理、融资租赁运营管理、高层管理等领域，并一直担任所服务融资租赁企业的内训师、员工导师工作，也曾在一年多的时间里，任安吉租赁ERP系统的流程再造与开发实施项目总负责人职务。

融资租赁专著：

融资租赁公司经营：

策与术（2013年，中国发展出版社）、融资租赁项目风险分析：

知与行（2014年，中国发展出版社）。

使命：

李喆融资租赁工作室的使命定位于，不让融资租赁公司高管因团队问题而烦扰，工作室希望成为融资租赁行业的一支“机动部队”，其中兵种齐全：

（1）企业缺人吗？

企业需要组建团队吗？

企业亟需完成各个方面的若干工作任务，却没有得力人手吗？

（在招聘员工到位前）我们可以派人到现场执行这些重要而紧急任务；

（2）企业现有的团队能力需要提高吗？

我们可以带领企业团队在执行任务的过程中，或者通过专项的定制培训来提升他们的能力；（3）企业的关键决策需要专业意见吗？

我们可以提供出于专业实务和管理经验的、深刻周全的参谋意见。

“李喆融资租赁工作室”微信公众号：

huaibang2015怀邦咨询网站：

http:

/huaibang-专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司主题与内容导语导语：

融资租赁项目评审的目的融资租赁项目评审的目的/一个系统工程一个系统工程/本次研修的着眼点本次研修的着眼点项目评审的几点认识项目评审的几点认识：

风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局看局部与看整体部与看整体/企业风险分析与企业财务分析企业风险分析与企业财务分析影响评审精度因素及提高精度路径影响评审精度因素及提高精度路径：

尽职调查质量：

尽职调查质量/组织规模组织规模/团队单兵能团队单兵能力素质力素质/流程制度与“代理人”问题流程制度与“代理人”问题项目风险评审分析的总框架项目风险评审分析的总框架：

确定评估主体确定评估主体/确认融资动机确认融资动机/管理定性分析管理定性分析/财务定量分析财务定量分析/现金流预测分析现金流预测分析一些现实问题的思考一些现实问题的思考：

“通道业务”的风险：

“通道业务”的风险/“/“小微企业”的风险小微企业”的风险/项目来源项目来源差异（市场、中介、内生）所对应的风险差异差异（市场、中介、内生）所对应的风险差异/专家评估与模型评估专家评估与模型评估互动讨论互动讨论/Q&A专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司导语：

融资租赁项目评审的目的导语：

融资租赁项目评审的目的/一个系统工程一个系统工程/本次培训的着眼点本次培训的着眼点评审的目的在于评审的目的在于“不出险不出险”吗？

吗？

风险评审：

一件最容易做也最难做的工作风险控制与经营展开的平衡：

风控动作里的经营意识评审的目的在于评审的目的在于“保投放保投放”吗？

吗？

风险评审：

一件最重视操守和原则的工作评审的目的在于评审的目的在于“合规操作合规操作”吗？

吗？

风险评审：

一件管理者才能担任的工作，不单是一件用“手”的工作，更是一件需要“人”完全投入的工作。

评审的目的：

评审的目的：

保证融资租赁企业持续经营，实现资金资源有效配置。

利润与持续经营“不赚钱的企业是不道德的企业”（马云）利润与有效的资金资源配置“要做101年的企业”（马云）专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司导语：

导语：

融资租赁项目评审的目的融资租赁项目评审的目的/一个系统工程一个系统工程/本次培训的着眼点本次培训的着眼点持续经营持续经营有效配置有效配置战略规划战略规划公司治理公司治理市场需求的市场需求的满足与创造满足与创造运营系统运营系统资源筹措资源筹措团队团队企业文化企业文化理念与志向、工作认识、素质能力、激励制度流程机制功能架构董事会功能授权与反馈管理层激励分工与决策使命价值观行为准则组织精神市场定位客户分层产品设计营销管理需求调查人力资源资金资源物质资源信息资源使命要求、环境审视、资源盘点、竞争优势、经营路径、实施步骤。

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怀邦企业管理咨询（上海）有限公司导语：

导语：

融资租赁项目评审的目的融资租赁项目评审的目的/一个系统工程一个系统工程/本次研修的着眼点本次研修的着眼点团队团队工作认识素质能力运营系统运营系统架构制度机制单兵能力单兵能力作业环境作业环境互为促进互相支撑单兵能力提升，推动作业环境升级；作业环境升级，促进单兵能力提升；强单兵能力弥补运营系统缺陷；运营系统完善推动单兵能力成长。

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怀邦企业管理咨询（上海）有限公司看企业看企业看整体看整体看未来看未来最大限度的规律应用最大限度的信息搜集最大限度的实施预测潮流趋势企业管理人性心理评估范围评估视角评估条件适应性预测前瞻性预测风险控制风险控制风险控制风险控制“三原则三原则三原则三原则”项目评审的几点认识：

项目评审的几点认识：

/风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局部与看整体看局部与看整体/企业风险分析与企业财务分析企业风险分析与企业财务分析专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司项目评审的几点认识：

项目评审的几点认识：

风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局部与看整看局部与看整体体/企业风险分析与企业财务分析企业风险分析与企业财务分析一个简化的风险控制视角的项目结构一个简化的风险控制视角的项目结构项目视角的观点（示例）：

项目视角的观点（示例）：

1、承租人是个大型国企；2、厂商提供不见物回购担保；3、有足值的抵押物（房产土地）；4、提供某种收费权质押；5、有股东、关联企业或外部担保；企业企业技术成本装备团队筹资能力竞争优势市场渠道生产效率架构与布局企业家企业视角的观点（示例）：

企业视角的观点（示例）：

1、承租人竞争优势在于技术壁垒；2、稳固的市场份额和客户合作关系；3、收入增长趋势显著，且新市场的收入占比持续维持在较高比例水平；4、多渠道筹资可满足设备投资及经营多元化投资需要；一个硬币的两面：

1、项目视角观点默认的前提条件是“企业好”，企业视角观点可推论“项目好”；2、企业视角分析与项目视角分析的利弊：

（1）缺乏动态系统的企业视角分析，项目视角分析易陷入静态与机械，既易“错杀”，也易“错放”；

（2）没有充分项目保证条件，企业视角分析的“见仁见智”，易纵容道德风险发生；3、综合而言，企业视角分析是基础、是正道，项目视角分析是补充，是参考。

没有保证条件的好企业，风险要小于有保证条件的坏企业。

“我是一个好的投资人，因为我是一个好的管理者；我是一个好的管理者，因为我是一个好的投资人”巴菲特专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司项目评审的几点认识：

项目评审的几点认识：

风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局看局部与部与看整体看整体/企业风企业风险分析与企业财务分析险分析与企业财务分析过去的经营表现过去的经营表现现在的企业现在的企业风险分析风险分析未来的企业未来的企业路径走向路径走向企业的经营不是在真空中进行：

“过去好”“未来好”企业的经营不遵循“布朗运动”：

不存在随机发生的未来不迷信过去的良好经营表现和绩效探求过去良好经营绩效背后的内在原因和外在有利条件/环境，并进一步考察这些内在原因和外在条件是否发生了变化经营惯性、发展趋势与外部环境：

看见“已经发生的未来”一个吊装企业案例专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司项目评审的几点认识：

项目评审的几点认识：

风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局部与看整体看局部与看整体/企业风险分析与企业财务分析企业风险分析与企业财务分析局部优势明显，整体缺损局部优势不明显，整体均衡1、评估范围：

单一局部承租人评估范围：

单一局部承租人or整体关联公司整体关联公司

（1）资金流向；

（2）利益输送；（3）虚增收入2、评估视角：

某一突出优势评估视角：

某一突出优势or整体利弊兼顾整体利弊兼顾3、保证条件：

某一保证条件保证条件：

某一保证条件or整体经营质量整体经营质量

（1）保证条件的有效性问题：

资产评估的“弹性”、担保企业的“代偿能力”、“互保危机”、“丧失偿债能力企业的股权质押”、“经营疲弱的收费权质押”

（2）保证条件的可执行性与执行成本：

“流拍的大楼”、“租赁物件的收取难度”、“租赁物件价值的折损：

如余热回收、光伏设备”、“租赁物的收取成本：

如集装箱”专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司会计局限性给企业风险分析带来的困扰会计局限性给企业风险分析带来的困扰货币计量：

无法货币计量活动的反映缺失信息质量原则与会计假设：

财务人员的主观判断（有意或无意的扭曲真实活动记录）对过去经营活动的记录、核算，面向未来的预测方法或者需要过多假设而易失真，或者需要大量数据而难执行，或者获取的数据存在时滞而不可用企业风险分析的本质企业风险分析的本质看企业的经营实质与经营质量，而经营实质与质量是由企业的管理水平决定的，“企业唯一可以拥有的优势是管理优势（德鲁克）”企业风险分析离不开企业财务分析，但分析企业也绝不是分析财务数企业风险分析离不开企业财务分析，但分析企业也绝不是分析财务数据据企业风险分析人员必须具备管理学养企业风险分析人员应该从事或观察思考管理实践：

即使做不成“大厨”，也要做一位“美食家”。

风控三原则风控三原则/看项目与看企业看项目与看企业/看过去与看未来看过去与看未来/看局部与看整体看局部与看整体/项目评审的几点认识：

企业风险分析与企业财务分析项目评审的几点认识：

企业风险分析与企业财务分析专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司影响评审精度因素及提高精度路径：

尽职调查质量影响评审精度因素及提高精度路径：

尽职调查质量/组织规模组织规模/团团队单兵能力素质队单兵能力素质/流程制度与“代理人”问题流程制度与“代理人”问题1、尽职调查的本质：

尽职调查的本质：

一个信息搜集、信息分析、信息再搜集和再分析的循环往复的过程。

信息搜集信息搜集信息分析信息分析2、决定尽职调查质量的因素：

决定尽职调查质量的因素：

（1）信息搜集速度：

加速信息搜集与信息分析往复过程与频度

（2）信息质量：

全面、真实、准确（依重要性排序的三原则）（3）分析深度：

单兵业务能力A.信息搜集：

沟通、协调、组织、影响；B.信息分析：

归纳、推理、演绎、系统思考；3、提高尽职调查质量：

提高尽职调查质量：

（1）加速搜集-分析往复频率：

合并价格谈判与前期资料搜集、现场搜集现场分析、白天搜集当晚分析、业务和风控双人现场作业

（2）评审流程简化与工具的优化固化（3）员工的专业能力培养与培训专注融资租赁管理咨询，专业融资租赁经营助手！

怀邦企业管理咨询（上海）有限公司影响评审精度因素及提高精度路径：

影响评审精度因素及提高精度路径：

尽职调查质量尽职调查质量/组织规模组织规模/团团队单兵能力素质队单兵能力素质/流程制度与“