家庭投资理财计划书Word下载.docx

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⑴家庭日常生活开支。

您一家在我们生活的这个中等城市，属于高收入水平家庭。

应将生活安排得舒舒服服，以享受生活，享受生命，快乐人生。

在家庭支出中，服装、化妆品、装饰品的档次可高一点。

家里还可以请一位保姆做家务、照顾孩子、陪岳母聊聊天。

年安排4万元，全家4人，年人均1万元，可以过人上人的生活了。

⑵家庭备用金。

对于一家企业来说，很多事情是难以百分之百都计划好的。

因此，每年安排5万元，并以10万元作为常数以备急时之需。

当每年补入5万元后，若备用金超出10万元的限额，超出部分可追加到证券投资基金里面去，以追求高额的风险投资回报。

但是作为理财，备用金留多了，会影响资金的使用效益;

备用金留少了，又可能使家庭经济陷入混乱的状态。

采用定活两便的存款形式，主要是考虑若不用这笔钱时，可以获得定期储蓄的收益;

若动用时，也可按实际存入的时间，获得同期同档定期存款利率60%的收益，远比活期存款利率的收益高。

与此同时，您岳母一方面要高度注意饮食和调养。

另一方面也要在经济上作些医疗费用方面的应急准备。

故此，每年安排5万元，其中，10万元以定活两便存款形式，保持一个常数，以作家庭备用。

⑶妻子健美消费。

古人云：

仕为知己者死，女为悦己者容。

丈夫爱妻子，就应该创造条件让妻子青春常驻。

妻子爱丈夫、爱家庭、爱生活、爱生命，亦应创造条件让丈夫保持健康的体魄。

在现代社会，妻子战胜丈夫的重要武器有两个：

温柔和美丽。

您妻子36岁，已进入肌肤护理和形体保护的重要时期，从现在起，您妻子每周做1次中高档次的肌肤护理，参加舍宾训练，或适当打打网球、跳跳晨舞，或到健美中心作作专业指导的形体训练。

长此以往，不但面容美、形体好、体质也能得到提高，同时也会有一个健康、快乐的心态。

每年安排5000元，按现有的健身健美消费水平来看，应是较为充裕的。

⑷赡养父母。

赡养父母是作子女的应尽义务。

现在您的一家生活富足，幸福快乐。

对于作子女的，自己富足，就决不能让养育我们的父母贫穷;

自己快乐，就决不能让养育我们的父母难受。

从您所提供的背景资料来看，您的岳母现在与自己全家一起生活。

可以这么说，您的岳母生了个好女儿，好女儿又嫁了个好郎君，这是您的岳母的福份。

鉴于您的岳母的身体状况，每年安排医疗常备费用2000元，不足时可从家庭备用金中列支。

⑸健康投资。

继续维持夫妇俩已经投保的康宁终身保险合同效力，并分别追加3份，交费期20年。

这样，您的年交费5550元，您的妻子年交费3950元，夫妇俩合计年交费9500元。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，合计年交费372元;

您夫妇正步入中年，随着时间的推移，健康投资已成为现实、客观的需求。

随着医学技术水平的不断提高，一些重大疾病，甚至威胁到人的生命的疾病，正在被一个一个攻克。

据资料统计，在人的生命中，患重大疾病的机率高达72.18%。

但目前，除心脏及肺脏移植手术外，大部分器官移植手术患者3年后的存活率已达90%以上;

45岁以下患重大疾病的成年人，手术后有75%的患者可以存活3年以上，甚至更久。

早期发现癌症的患者，手术后54%的人至少可以存活5年以上。

美国医学界对各类重大疾病的调查发现，5年后依然存活的比例，男性为61%，女性为75%。

医疗科技日新月异，花钱买健康和花钱买长寿，已不再是梦想。

但是，重大疾病的解除是要以金钱作为基本的手段才能实现的。

据国家统计局和国家卫生部提供的资料表明，重大疾病的平均治愈费用为8万元左右。

这就客观要求中年家庭必须及早动手，为自己构筑起抵御和解除大病困扰的防火墙。

与此同时，女性36岁左右，男性45岁以前，这时投资重大疾病类保险，具有交费低、获得的保障利益大的优点。

您夫妇各投资5份重大疾病终身保险，从保险公司承保之日至180天后，您夫妇就始终分别获得了15万元保险保障，其中，重大疾病保障各10万元。

这样，您夫妇20年下来，全部交纳的保险费为19.1万元，而将获得的投资回报却始终是30万元，换句话说，您对健康的投资，既有保险保障的功能，又有储蓄还本付息的功能。

之所以这样安排，一是重大疾病终身保险合同约定，在保单有效期内，从保单生效之日起至180天后，若被保险人初次患一种或多种重大疾病，则每1份保险，保险公司都将给付2万元重大疾病给付金，保险合同继续有效（还有1万元），同时免交以后各期保险费。

这样，就能以很少的资金投入，获得很大的保障。

二是提高资金的使用效益。

您夫妇俩人每年交9550元，而不必一次在银行存上10万元、20万元。

您夫妇可用这些钱，去搞一些投资，以追求高的收益。

三是对您这样的家庭来说，每年交9550元不会形成什么经济上的压力。

与此同时，夫妇俩各购买5000元保险金额的附加疾病住院医疗保险，就将因疾病住院而发生的绝大部分费用转嫁给了保险公司。

⑹意外保障。

每年购买1份国寿金卡，年支出280元;

您是办企业的，所以少不了要到外面出差。

乘飞机、火车、轮船和汽车的频率也低不了。

每年花280元购买一份国寿金卡，则获得了37.9万元的意外保障，其中，乘飞机、火车、轮船的意外伤害保障30万元，其他人身意外保障7万元，意外伤害住院医疗保障9000元。

花很少的钱，获很大的保障，这是一位对自己负责、对家庭负责的先生少不了的支出。

至于您的妻子、岳母，外出的机会不是很多，就没有必要进行意外保障方面的投入了。

⑺子女教育投资。

为儿子投资国寿鸿运少儿两全保险（分红型）8份，6年期交费，年交费18592元;

在家庭投资中，子女教育投资是中年家庭中最为紧迫、最为现实、最为不可或缺的投资。

同时，子女教育投资也是回报率最高、持续时间最长的亲情式、温馨式的投资。

现阶段，完成最基本的国内大学本科教育，最少要花费4万元，其中每年学杂费6000元左右，生活费4000元左右。

要完成完备的大学学业，最少要花费7万元左右。

家长若望子成龙、望女成凤，拟让孩子去美国、英国等发达国家留学，完成完备的高等教育学业，一般需要花费40~70万元人民币左右（学杂费等开支不少于40万元人民币。

生活费30万元人民币，则可让孩子通过勤工俭学途径解决），即使到新西兰这样的国家，其花费也不会少于20万元人民币。

当今世界，已进入知识经济时代，资本和知本将决定一个人创造价值的能力。

就一般情况而言，高中（含高中）以下学历的人，在应聘就业初期，一般从事简单劳动，只有当打工仔、打工妹的份儿，月薪也一般在600元左右，仅仅能维持低生活水准。

大学本科毕业，在应聘初期，一般从事技术岗位和初级管理工作，年薪在2~5万元左右。

研究生毕业并获得硕士学位，只要不是冷背专业，在应聘初期，一般可以做个白领或蓝领，年薪在20万元左右。

若到发达国家留学，研究生毕业后回国，一般4年以内就可以收回全部的教育投资。

子女教育投资真正体现了种瓜得瓜，种豆得豆。

您已步入中年，家境较好，将来您的儿子应接受世界一流的教育。

因此，教育投资已是迫在眉睫的事情了。

在家庭投资中，每年投资18592元购买6年交费期的中国人寿鸿运少儿两全保险（分红型）。

到您的儿子18周岁时可领取4万元，作为儿子的大学教育金;

到您的儿子22岁时，可领取4万元，作儿为子研究生教育金;

到您的儿子25周岁时，可领取4万元，作为儿子的创业投资启动金。

应当看到，教育投资是一个漫长的过程。

从家庭理财的角度看，这种投资客观上要求投资具有收益的可预见性、获利性和抗风险性。

而鸿运少两全保险（分红型），通过保单预定利率的设定，锁定了投资产出的最后底线。

这条产出的底线锁定，使投资的收益具有了可预见性。

此外，保单的分红功能使投资者与保险公司共享经营的成果，保险公司的盈余部分，将以不低于70%的比例，通过红利的形式分配给投资者。

这样，在通货紧缩时期，投资者通过专家理财，将可能获得高于同期同档银行利率、国债利率的收益，甚至高于社会投资市场平均利润的收益;

在通货膨胀时期，社会投资的名义收益通常居高不下，这时公司通过对资本的运作和加强管理，投资者有可能获得高于通胀的名义收益。

这时，即使保险公司将资金全部投入银行储蓄和国债，通过分红，投资者也可能得到较多的名义收益。

这些都将抵消通货膨胀带来的负面影响，帮助子女完成学业;

在社会经济发展正常期，保险公司通过对资金的运作，可以使投资者获得较高的收益。

据中国人寿保险公司提供的资料，到您的儿子25岁那年，您还可能获得红利18096元或27144元或36192元（依次为假定低等红利、假定中等红利和假定高等红利。

并且这种红利演示是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定）。

同时，子女教育投资采取积累式、渐进式的方式进行，一方面，可确保子女教育投资计划地执行;

另一方面，可将更多的资金投资于高回报、高风险的风险投资市场，以获取高额的投资收益。

与此同时，每年投入10万元，其中5万元投资黄金或投资由中国人民银行一年一度发行的熊猫投资金币：

5万元兑换成美元，以定期存款形式存入银行。

上述投资至儿子25周岁时止。

这种由美元与黄金构成的风险对冲，不管全球经济发生什么样的变化，它现实的购买力即货币价值都将呈较为稳定的状态，以抵御通货膨胀的影响。

到您的儿子18周岁进入大学教育阶段时，资金的积累将达到80万元（按不变价计算，以下同）;

22周岁进入研究生学业阶段时，资金的积累将达到120万元;

25周岁步入社会时，资金的积累将达到150万元。

在这一阶段，其资金的使用，可视家庭收入状况，或用于儿子到国外留学，或用于儿子投资创业。

⑻妻子养老投资。

为妻子投资国寿鸿寿年金保险（分红型）10万元的基本保额，20年交费期，年交费8200元;

您的妻子今年36岁，这时投资养老保险，交费低，收益高，保障大。

您的`妻子投保10万元基本保额的国寿鸿寿年金保险（分红型），约定60周岁开始领取，那么，她获得了以下保险利益：

①从60周岁开始至79周岁止，每年可领取养老金5000元，月均417元，这在中等城市，可以满足生活的基本需求;

②被保险人身故，其受益人可领20万元的身故金，本合同终止;

③被保险人生存至年满80周岁，可领取20万元的满期保险金，本合同终止。

而这笔钱，可作以后的养老支出。

与此同时，若昌先生您约定妻子70周岁时领取红利，作为投保人的您，有可能获得红利62760元或104600元或146440元（依次为假定低等红利、假定中等红利、假定高等红利。

并且这种红利是纯粹描述性的，不是对红利的预期，红利的分配应依据公司对分红险种的经营情况确定）。

⑼住房投资。

将第1年家庭收入中的10万元投资于2年期整存整取银行储蓄。

将第2年家庭收入中的10万元投资于定活两便银行储蓄。

若在此期间未动用家庭备用金，既可将家庭备用金10万元，加上第1年的银行存款，合计30万元用于购买或自建住房;

鉴于您一家将于近期购置住房，因此，每年收入中的10万元只能选择2年期整存整取和定活两便储蓄方式，以确保购房计划的顺利执行。

⑽证券投资。

每年安排1.6万元，投资于开放式证券投资基金;

证券投资是一项高风险、高回报的投资工具。

参与资本市场的运作，以钱赚钱，是现代家庭获取高额利润的有效途径。

鉴于您对股票的运作未作深入研究，故不宜采取直接购买股票的方式进入资本市场，而采取申购开放式证券投资基金的方式进入资本市场，一方面可以获得较高的投资回报;

另一方面，又可避免投资失败的风险。

⑾黄金投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于黄金;

⑿外汇投资。

在完成住房投资后，将每年家庭收入中的5万元，投资于美元。

投资理财建议的设计思路

您的家庭投资理财计划，已将工厂的各项开支打入工厂的成本之中。

这其中包括招待费等开支。

这是因为，招待费等开支进入工厂成本，既可在增值税方面合理节税，又可以在个人收入调节税方面合理节税。

因此，全部投资理财计划按家庭年收入25万元进行设计。

从您提供的背景资料看，您创办的企业属于个人独资企业。

独资企业法规定，独资企业应对企业的全部债权债务负无限责任。

您若按照公司法的规定，将企业改制为有限责任公司，则您只需按出资额为限，承担有限责任，公司也只需按公司的全部资产为限，承担有限责任。

这样的话，即使您创办的公司出现债务风险，也不会危及您个人和家庭的其他资产，以规避法律方面的风险。

从您的情况看，您完全具备公司法规定的设立有限责任公司的条件。

其次，我们还建议您每年花几千元聘请一位既懂财务管理，又懂有关法律的专业人士，作为您公司的顾问，定期为您公司作些参谋，以确保公司既守法经营，又能合理地节税，还能规避一些法律和政策方面的风险。