全国银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》模拟冲刺卷附答案Word下载.docx
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A.中国银行，中国建设银行
B.中国建设银行，中国工商银行
C.交通银行，中国农业银行
D.中国农业银行，中国银行
C
7.经常以贸易比重为权数的各种双边汇率的加权平均是（）。
A.市场汇率
B.套算汇率
C.有效汇率
D.浮动汇率
8.银行资产负债表上的所有者权益指的是（）。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.核心资本
9.银行股东最关心的财务指标是（）。
A.资产利润率
B.资本利润率
C.资产利用率
D.收入利润率
10.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑，在询问身边同事不能得到满意解答后，可以向（）寻求解释。
A.中国人民银行
B.最高人民法院
C.中国银监会
D.中国银行业协会
11.下列不属于货币市场特征的是（）。
A.资金主要用于周转和短期投资
B.流动性强
C.风险比较小
D.期限在一年以上
12."
超额贷款损失准备可计入部分"
属于商业银行资本中的（）。
A.核心一级资本
B.其他一级资本
C.二级资本
D.资本扣减项
13.甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份"
要约作废"
的函件。
乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。
甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是（）。
A.乙公司对要约内容作了实质性的改变
B.乙公司的承诺超过了有效期间
C.要约已被甲公司撤回
D.要约已经被甲公司撤销
14.在商业银行（）时，中国银监会可以对商业银行实施接管。
A.严重违法经营
B.严重危害金融秩序
C.已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益
D.损害社会公众利益
15.（）用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。
A.经济资本
C.会计资本
16.如持有人对瑕疵凭证的取得提供合理叙述，而金融机构否认存款关系存在的，（）应当对存款关系是否存在负举证责任。
A.人民法院
B.公安机关
C.金融机构
D.持有人
17.根据国内银行资本充足率水平，并考虑资本监管对信贷供给和经济发展的影响，《商业银行资本管理办法（试行）》设定了（）年的资本充足率达标过渡期。
A.3
B.4
C.5
D.6
18.《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。
答题区域
C.不得低于25%
D.不得高于25%
19.中国人民银行的监督管理措施不包括（）。
A.直接检查监督权
B.建议检查监督权
C.特定情况下的全面检查监督权
D.随时检查权
20.伪造货币罪侵犯的对象不是（）。
A.金融机构
B.人民币
C.境外货币
D.纸币和硬币
21.下列关于巴塞尔协议Ⅲ的说法，正确的是（）。
A.巴塞尔协议Ⅲ强调普通股和少数股东权益在资本中的主导地位
B.巴塞尔协议Ⅲ规范普通股资本、一级资本和二级资本的计入标准，并取消原用于抵偿市场风险的三级资本
C.为扩大资本覆盖风险的范围、捕捉潜在表外业务的风险，巴塞尔协议Ⅲ大幅降低对交易对手信用风险的资本要求
D.为了帮助银行度过金融危机，巴塞尔协议Ⅲ降低了监管资本的最低要求
22.下列选项中说法错误的是（）。
A.政策性银行改革首先推进的是国家开发银行改革
B.政策性银行改革按照统一指导、"
一行一策"
的进行推进
C.政策性银行改革始于2007年召开的全国金融工作会议
D.政策性银行改革将对政策性业务实行公开透明的招标制
23.银行业从业人员应当坚持同业间（）竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。
A.互利、互惠、互让
B.合法、合规、合理
C.公平、公正、公开
D.公平、有序
24.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方承担
B.客户承担
C.该金融机构承担
D.该金融机构和第三方共同承担
25.一般所说的货币供应量是指（）。
A.M[0.gif]
B.M[1.gif]
C.M[2.gif]
D.M[2.gif]与M[1.gif]之差
26.关于重整的描述不正确的是（）。
A.债务人或者债权人可直接向人民法院申请对债务人进行重整
B.在重整期间，债务人的出资人不得请求投资收益的分配
C.占债务人注册资本十分之一以上的出资人也可以向人民法院申请重整
D.在重整期间．债务人或者管理人不得设定任何担保
27.下列哪一项不属于协助执行与保护客户隐私看似矛盾的表现？
（）
A.维持与客户的业务关系或出于私情，不协助有权对客户信息进行查询
B.忽视客户隐私保护的法律和内部管理规定，未经任何法定程序将客户的存款信息或交易信息向其他不应该知道的人透露
C.有权对客户信息进行查询，协助一些未经法律或行政法规授权的机构的查询、冻结、扣划行为
D.严格审核协助执行的法定手续，按照内部工作流程及时向内部相关部门寻求支持
28.通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
D
29.（）的正式成立拉开了城市商业银行合并重组的序幕。
A.北京银行
B.浙商银行
C.江苏银行
D.徽商银行
30.下列关于注册资本在10亿元人民币以上的股份制银行董事会的说法，不正确的是（）。
A.董事会对银行股东大会负责
B.董事会中独立董事人数不得少于4名
C.董事会中应当有一定数目的非执行董事
D.董事会承担商业银行经营和管理的最终责任
2、多项选择题：
1.内部控制的重点内容包括（）的内部控制。
A.会计
B.审计
C.授信
D.资金业务
E.计算机信息系统
ACDE
2.未发现交易可疑，可免于报告的交易有（）。
A.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易
B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
C.金融机构同业拆借
D.金融机构内部资金调拨
E.单位账户之间单笔累计人民币300万元以上的转账
ABCD
3.近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。
A.农村商业银行
B.中国农业银行
C.农村合作银行
D.农村资金互助社
E.村镇银行
AC
4.《银行业监督管理法》所称银行业金融机构包括（）。
B.中国银行业协会
C.北方期货公司
D.中国进出口银行
E.广州市农村信用合作联社
DE
5.按照《外资银行管理条例》，外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围包括（）。
A.外汇业务
B.人民币业务
C.发行货币
D.结汇业务
E.售汇业务
ABDE
6.以下行为属于非法吸收公众存款罪的是（）。
A.张某私设个人银行
B.某企业为方便员工私设储蓄所
C.某单位为所在辖区居民提供存贷款业务
D.A银行在存款时先支付利息以吸收更多存款
E.B信用社为吸收更多存款推出存款赠礼活动
7.银行业从业人员在处理客户投诉时，应当做到（）。
A.不管客户的投诉是否合理，都不得轻视之
B.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，则告知该客户其投诉不合理
C.应当及时地将处理的进展和结果告之客户
D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则要反馈
E.不理会客户错误的投诉和建议
ACD
8.银行业从业人员在所在机构接受监管时，下列行为中违规的有（）。
A.安排监管人员到娱乐场所消费，并报销费用
B.配合监管，提供检查材料
C.邀请监管人员到高档酒店就餐
D.无偿提供办公用品
E.向监管人员无偿提供住宿便利
9.关于债券投资收益的说法下列错误的是（）。
A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较
B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率
C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
D.名义收益率是投资购买债券的内部收益率
E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率
BD
10.根据2012年银监会颁布的《商业银行资本管理办法（试行）》，下列选项属于核心一级资本的有（）。
A.实收资本或普通股
B.一般风险准备
C.未分配利润
D.盈余公积
E.资本公积可计入部分
ABCDE
11.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。
A.贪污罪
B.受贿罪
C.贷款诈骗罪
D.挪用资金罪
E.签订合同失职被骗罪
12.外币存款业务和人民币存款业务的共同点包括（）。
A.都是一种信用行为
B.具有相同的管理方式
C.都可分为活期存款和定期存款
D.都可分为个人存款和单位存款
E.都必须接受外汇管理局的管理
13.关于利率与汇率的关系，下列描述正确的是（）。
A.高利率的国家远期存在汇率升值的压力
B.本币升值，会刺激进口增加和资本外流，从而减少国内市场上的资金供给，利率便会产生上升的压力
C.本币贬值，会刺激出口增加和外资流入，进而增加国内资金市场上的资金供给，利率会产生下降的压力
D.低利率的国家远期存在汇率贬值的压力
E.利率与汇率之间没有确定的联系
BC
14.制定和执行货币政策的目标是（）。
A.促进经济的增长
B.保持货币币值的稳定
C.加大监管部门的监管力度
D.加快金融市场的发展
E.防范和化解金融风险
AB
15.票据的特征有（）。
A.完全有价证券
B.无因证券
C.流通证券
D.设权证券
E.债权证券
16.根据资本充足率的状况，关于我国商业银行的分类的说法错误的是（）。
A.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不低于4%，为资本充足的商业银行
B.资本充足率不低于8%，核心资本充足率不足1%．为资本不足的商业银行
C.资本充足率不足80%，核心资本充足率不足4%，为资本严重不充足的商业银行
D.资本充足率不足8%，或核心资本充足率不足4%，为资本不足的商业银行
E.资本充足率不足4%，或核心资本充足率不足2%，为资本严重不充足的商业银行
17.下列关于银行中间业务的描述，正确的有（）。
A.中间业务指不构成银行表内资产、表内负债，形成银行非利息收入的业务
B.银行不运用或不直接运用银行的自有资金
C.银行直接承担市场风险
D.银行以接受客户委托为前提，为客户办理业务
E.银行以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
18.贸易融资贷款的形式包括（）。
A.信用证
B.押汇
C.保付代理
D.福费廷
E.保函
19.下列情形属于信用卡诈骗罪的有（）。
A.使用伪造的信用卡进行诈骗
B.利用信用卡恶意透支
C.使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
D.捡拾他人信用卡不归还
E.冒用他人的信用卡进行诈骗
ABCE
20.下列属于行政处分的是（）。
A.撤职
B.罚款
C.警告
D.责令停产停业
E.记大过
ACE
21.银行业从业人员的下列行为中，属于"
反洗钱"
规定的有（）。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额交易和可疑交易
E.遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露
22.资产托管业务中，托管人的职责包括针对投资资产的（）。
A.安全保管
B.投资增值
C.会计核算
D.资产估值
E.资金清算
23.银行业从业人员（）为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
A.不可以
B.可以
C.经内部调整可以
D.经过适当批准可以
CD
24.以下职能中不属于中国人民银行的职能的有（）。
A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.对银行业金融机构实行并表监督管理
C.维护支付、清算系统的正常运行
D.对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为
E.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构的业务活动的，予以取缔
BDE
25.下表是2013年4月17日、18日的人民币汇率情况，则下列说法正确的有（）。
人民币汇率中间价[CK553_131_8_1.gif]数据来源：
中国人民银行网站。
A.表中的汇率是用间接标价法来表示的
B.4月18日相对于4月17日，与人民币相比，英镑的币值有所上升
C.4月18日相对于4月17日，与人民币相比，欧元的币值有所下降
D.在表中所列出的币种中，4月18日相对于4月17日，变动最大的是港元
E.如果表中所示的汇率变动趋势持续下去的话，出口英国的中国商品将变贵
CE
26.商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）原则。
A.存款自愿
B.取款履约
C.存款有息
D.为存款人保密
E.充分信息披露
27."
关系人"
是指具有特殊身份而可能与商业银行之间存在直接利害关系，并且可能因此影响商业银行经营或管理的人，具体包括（）。
A.商业银行董事
B.商业银行监事
C.商业银行管理人员
D.商业银行信贷业务人员
E.商业银行管理人员的近亲属
28.下列机构类型中，属于银监会监管对象的有（）。
A.中央银行
B.政策性银行
C.信托公司
D.投资咨询公司
E.金融资产管理公司
BCE
29.操作风险的表现形式有（）。
A.外部欺诈
B.无形资产损失
C.信息科技系统事件
D.客户、产品及业务做法有问题
E.就业制度和工作场所安全性有问题
30.资产托管业务中托管人的职责有（）。
B.资金清算
E.投资增值
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