银行高管题库Word下载.docx
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A总行审计部、风险管理部、支行（部）、移交人、接交人
B总行审计部、业务部、支行（部）、移交人、接交人
C总行审计部、业务部、风险管理部、支行（部）、移交人、接交人
D总行审计部、业务部、风险管理部、移交人、接交人
8.客户经理离岗交接过程中负责监交得部门是（）。
A风险管理部B合规部C业务部D审计部
9.移交过程中，（），移交人员不得换岗或调离。
A发现移交人存在违规违纪现象较多或存在重大风险隐患
B移交人有正在处理的金额较大的不良贷款
C发现交接所在支行的信贷业务存在重大风险隐患
D移交人有正在处理的较为复杂的不良贷款
10.客户经理进行信贷档案移交及责任移交时，均需将移交事项填写移交清单，在（）的主持和监督下，与接收人办理交接手续，并由移交人、接收人、监交人签字后登记存档。
并将离岗交接情况形成书面材料报总行风险管理部备案。
（C）
A业务部B审计部C支行（部）行长D合规部
二、多项选择题
1.贷款移交时，若发现下列（）情形的，支行（部）负责人或接收人应及时向总行报告，提请总行审计部门对该类贷款进行风险评价和责任界定。
（ABCD）
A不符合有关法律、法规和总行风险管理制度规定的；
B存在超授权授信贷款、假（借）冒名贷款、违规跨区域贷款、化整为零贷款等违规贷款的；
C存在利用职权以贷谋私、自贷自批等违法违纪行为的；
D存在其他违规违纪行为的;
2.客户经理离岗交接管理办法主要包括（）等方面。
（ABC）
A移交B接收C责任认定D罚则
3.抵债资产移交（包括未列入1290科目的资产）时需要注意（）等内容。
A抵债资产取得时手续；
B资产权利凭证、许可证；
C资产出租的租赁协议、批复；
D对产品、设备必须实地盘点（标明型号、产地、规格、数量、价格、评估价等要素）。
4.（）由交接双方上门核对移交，双方确认，仍有不同意见由支行（部）会办小组讨论，直至总行审计部门。
（BC）
A正常贷款
B正常贷款中有异议的
C不良贷款
D关注类及以下贷款
5.各支行（部）为顺利完成客户经理离岗交接，应成立（），成员由会办小组人员组成。
（AB）
A贷款风险评价小组B责任认定小组C贷款交接小组D贷款风险认定小组
三、判断题
1.客户经理进行信贷档案移交及责任移交时，均需将移交事项填写移交清单，在支行（部）行长的主持和监督下，与接收人办理交接手续，并由移交人、接收人、监交人签字后登记存档。
并将离岗交接情况形成书面材料报总行合规管理部备案。
（错）
2.对应有而没有的信贷资料，要求移交人补充完善，移交人未按要求提供的，接收人应在移交清单中列示，以便明确责任。
接收人未要求移交人补充的，不得以移交人未移交为理由逃避责任。
（正确）
3.对已经责任追究的贷款，接收人为管理责任人，负清收和管理责任；
对未进行责任追究的贷款，接收人应提请支行（部）或总行相关部门对该类贷款进行风险评价和责任界定。
不良贷款移交时要进行风险评价，确定风险金额，管理责任人对剩余金额负责。
管理责任人因清收管理不到位造成损失扩大，追究其管理失职责任。
4.客户经理进行信贷档案移交及责任移交时，均需将移交事项填写移交清单，在监交人的主持和监督下，与接收人办理交接手续，并由移交人、接收人、监交人签字后登记存档。
（错误）
5.如移交人、接收人对贷款的风险认定有异议的，经总行认定小组审核后的确属实，由移交人对该笔贷款承担风险责任，该笔贷款不再移交。
客户退出管理办法
一、单项选择题
1.客户退出的时间要求，严格按照所制定的退出计划执行。
对于属于国家宏观调控中列入淘汰产业的客户应在（）年内全部退出到位。
A.1B.2C.3D.5
2.资产负债率较高且超过（）的客户（季节性变化、建筑类企业客户及特殊情况的除外）属于退出客户。
（C）
A.65%B.70%C.75%D.80%
3.下列属于低风险业务的是（）。
A股权质押B国库券质押C仓单质押D债券质押
4.在退出过程中客户的财务及生产经营状况有显著好转，重新符合本行客户标准，对此类贷款应如何处理？
A可适当调整为非退出客户B应调整为非退出客户C应作为新增客户处理
D应当重新上报认定
5.支行（部）在制订退出计划时应综合考虑借款人的生产经营、社企关系等因素，尤其关注借款人（），通过综合分析制订各借款人的序时退出计划。
A短期偿债能力B经营项目自有资金比例C长期偿债能力D资产负债比率
6.对有借新还旧行为的客户原则上按照（）的借新还旧规定的条件、要求办理。
A银监会B人行C省联社D行业管理部门
7.列入退出范围的客户，不得发放新增贷款；
已发放的贷款到期收回后原则上不得发放，如需发放的应按（）进行余额压降。
A该客户序时退出计划B按客户贷款总额的一定比例C按客户自有资金的一定比例D按3-5年退出规划
8.下列不属于退出客户的是（）。
A资产负债比例78%
B产能过剩客户
C符合贷款准入规定且以房产、出让土地使用权作抵押，但属于高能耗客户
D以上市公司股权质押，质押率为50%以下，但属于高污染客户
9.在客户退出管理办法中，属于风险管理部职责的是（）。
A协助业务部和各支行组织实施退出计划
B协助业务部和各支行制定退出计划
C督促各支行客户退出计划的执行情况是否到位
D负责进行客户贷后管理，及早识别客户风险并报告
10.下列说法错误的是（）。
A客户贷款逾期一个月，属于退出客户
B客户贷款五级分类为次级，属于退出客户
C客户出现一次借新还旧行为，属于退出客户
D家纺企业资产负债率76%，属于退出客户
1.各支行在客户退出过程中应遵循的原则（）。
A分期分批B逐步退出C退而有序D坚决推进
2.以下客户列入退出对象（）。
A资产负债率较高且超过75%的客户（季节性变化、建筑类企业客户及特殊情况的除外）。
B高污染、高耗能、产能过剩的客户。
C有借新还旧行为和多次出现不良信用记录的客户。
D五级分类结果为不良的客户。
3.在客户退出管理办法中业务部的职责包括（）.（ABC）
A负责制定、调整本行退出客户的对象范围、实施细则；
B定期调查、督促退出计划执行情况，同时会同各支行和管理部门制订总体退出计划和考核办法，定期向董事会、行长室报送工作报告；
C配合、帮助各支行和相关部门制订客户退出计划和实施方案。
D检查、督促各支行客户退出计划的执行情况是否到位，并定期向董事会和行长室报告
4.一般情况下，下列属于退出客户的是（）。
（BD）
A资产负债率超过70%B高能耗企业C贷款逾期客户D在他行有多次信用卡不良还款记录
5.低风险业务是指（）。
（AD）
A存单质押B仓单质押C股权质押D国库券质押
三、判断题
1.列入退出范围的客户，一律不得发放任何形式的新增贷款。
2.在退出过程中客户的财务及生产经营状况有显著好转，重新符合本行客户标准，对此类贷款应当调整为非退出客户。
3.对列入退出范围的客户各支行（部）应逐户制订退出计划。
支行（部）在制订退出计划时应综合考虑借款人的生产经营等因素，但借款人的社会关系不得作为考虑因素。
4.对退出客户应先退出高风险业务，再退出低风险业务。
5对有借新还旧行为的客户原则上按照人行的借新还旧规定的条件、要求办理。
信贷档案管理办法
单项选择题
1.短期贷款本息已收回的信贷档案，再保管期限为（）年。
A3年B5年C8年D10年
2.短期、中长期贷款到期未收回，直至贷款收回或以资抵债，资产处置完毕，其短期信贷档案再保存（）年；
中长期信贷档案再保存期限为（）年。
A3、5B5、10C10、15D15、20
3.对方律师原则上不可以查阅我行信贷档案，若其通过法院来查阅,法院须持有县（市）级以上主管部门的正式公文介绍信，经（）签字批准后方可查阅。
A档案保管员B本单位负责人C风险管理部负责人D总行主管领导
4.未还清贷款本息，不需移交档案管理员的信贷档案由（）保管.（A）
A客户经理B风险经理C主办会计D无需专人保管
5.档案管理员要对贷款客户档案的（）负责。
A真实性B完整性C全面性D客观性
6.风险管理部档案管理岗需要保管的档案是？
A风险管理部自身形成的档案材料、
B风险管理部自身形成的档案材料、授信审批部形成的贷款评审档案材料
C风险管理部自身形成的档案材料、授信审批部形成的贷款评审档案材料、业务前台部门形成的贷款档案材料
D风险管理部自身形成的档案材料、授信审批部形成的贷款评审档案材料、业务前台部门形成的贷款档案材料、其他信贷业务管理部门形成的档案材料
7.下列说法错误的是（）。
（D）
A信贷档案资料必须真实、完整、合法。
B信贷档案要严格执行谁贷款，谁立卷；
谁建档，谁管理。
C信贷档案包括贷款客户提供和海门农商行内部已形成的各项贷款业务原始资料、具有保存价值的文字、图表、盘片、声像等不同载体和不同门类的基础资料。
D在信贷档案未移交档案管理员之前，客户经理仅对信贷档案资料的真实性负责。
8.客户经理工作调动时，必须对所有档案资料抄列清单并在（）的监督下办理移交手续。
A接收人B本单位负责人C监交人D审计部门
9.内部人员因工作需要调阅信贷档案，应如何办理？
A应由调阅人出具借条，
B应由调阅人出具借条,并经单位负责人签字同意
C应由调阅人出具借条,并经档案管理员、单位负责人签字同意
D无需出具借条，直接由单位负责人签字同意
10.自然人贷款信贷档案，（）元以上的贷款，一户一卷，一户一档一案卷。
A5000元B10000元C20000元D50000元
1.信贷档案保管期限分为（）。
（BCD）
A临时B短期C长期D永久保存
2.哪些信贷档案需要永久保存?
（AB）
A贷款到期、逾期至今仍未收回B呆帐核销贷款C已归还的原损失类贷款D依法起诉，经过二审、再审程序收回的不良贷款
3.下列属于信贷档案资料的是（）。
A抵押房产评估报告B调查报告C人行征信记录D刻录有担保人签字的影像资料
4.每年末需要移交档案管理员归档的材料包括（）。
（ABCD）
A已还清贷款本息的客户的信贷档案资料
B已核销呆帐贷款的信贷档案资料
C信用等级评定资料
D其他需要归档资料
5.哪些外部单位可以调阅我行信贷档案？
A公安B检察院C法院D市法制办
1.所有的自然人贷款信贷档案都需要一户一档一案卷。
2.档案资料办理移交手续，要由本单位负责人进行监交。
3.中长期贷款本息已收回的信贷档案，再保管期限为5年。
4.对超过保存期、需要销毁的贷款档案要编制销毁清册，并经过档案管理员提出和慎重鉴定，本单位信贷部门负责人审核，经上级社负责人审查批准后，就地销毁，并由监销人员监督销毁。
5.对方律师查阅支行信贷档案时，应有专人在场陪同，查阅人需要索取复印有关证据和资料时，须经支行负责人同意后，方可抄录和复印，但严禁将原件抽出借出。
征信管理办法
一、单项选择题
1.征信系统中总行的管理员用户、查询用户和数据上报用户相互关系的说法正确的是（）。
A管理员用户、查询用户和数据上报用户相互间均不得兼职
B管理员用户、查询用户之间不得兼职；
管理员用户与数据上报用户之间可以兼职
C管理员用户、查询用户、上报用户之间均可以兼职
D查询用户和数据上报用户之间不得兼职；
管理员用户与查询用户之间可以兼职
2.总行（）是各支行征信管理工作的牵头部门，对内负责协调、督促各相关部门和支行，推动征信数据质量不断提高。
A授信审批部B业务部C风险管理部D合规部
3.对公业务贷后管理需查询法定代表人及出资人信用状况的，应在取得相关人员的书面授权后进行查询，查询的适用期为（），否则将被认定为越权查询。
（D）
A书面授权签订后5日内.B书面授权签订后10日内C书面授权签订后30日内D此笔信贷业务发放以后至该笔业务终结
4.发放贷款前，在取得被查询人授权后，应在（）工作日内完成查询。
A3个B5个C10个D15个
5.征信系统各类用户应妥善保管自己的密码，第一次登录系统后必须立即更改密码，以后（）更新一次密码。
A每月B每季度C每半年D每年
6.征信管理办法中不属于基层支行的职责的是（）。
A受理由客户提出的以及由人民银行、省联社转来的征信异议申请，并做书面答复。
B负责本支行（部）用户管理员及本单位数据录入用户、普通查询用户的管理和维护工作
C根据系统运行情况，及时向总行反馈改进意见和建议
D对于不能自行解决的问题，在核实问题真实性的基础上，可以向省联社请示，请求解决方法
7.下列有关征信系统管理的说法错误的是（）。
A总行业务部和科技信息部必须配备1名专职人员负责各支行征信业务管理和系统运行维护工作
B征信系统管理中总行的管理员用户报经总行业务部同意后，由总行业务部负责创建
C严禁任何信息维护人员编造贷款卡或张冠李戴录入他人贷款卡。
由此引起的纠纷、争议乃至诉讼等责任由信息维护人及维护人所在支行（部）承担。
D各支行（部）必须对发放当日借款人及担保人贷款卡真实性、有效性进行核实验证。
8.对于被拒贷（含贷记卡、准贷记卡申请未获批准）客户的查询授权书、身份证件复印件、信用报告等资料应如何处理？
A归还客户B单独留档保存C留档保存一年D根据客户需要做出处理
9.征信查询的档案资料管理应将被查询人授权书、身份证件复印件、个人信用报告作为信贷档案要件与借款合同等资料一并归档保管。
未查到信用报告的，应如何处理？
A必须留档B可以不留档C在相关调查报告或贷后检查报告中予以说明即可D管理办法中未作要求
10.征信系统管理办法中关于信息查询用户权限说法错误的是（）。
A查询企业信用报告B异议的查询回复C对人民银行的数据上报D查询个人信用报告
二、多项选择题
1.贷款卡是企业申办何种业务的资格证明?
A贷款B信用证C保函D担保
2.贷款卡是中国人民银行发给哪类单位的办理贷款、担保等手续的资格证明？
A法人企业B非法人企业C事业法人单位D财团法人
3.各支行（部）在办理下列业务时，可以向信用数据库查询信用信息。
A审核借款人贷款申请的；
B审核借款人票据业务申请的；
C审核担保人担保资格的；
D对已发放的贷款进行贷后风险管理的；
4.下列说法正确的是（）。
A各支行（部）对申请信贷业务的借款人、担保人的信用信息进行查询时，要取得被查询人的书面授权。
B各支行（部）通过查询信用数据库获取的借款人、担保人信用信息，不得用于本机构除办理、管理信贷业务之外的其他用途，不得向第三方提供。
C对于客户直接向总行及支行（部）提出的异议申诉，应告知其向注册地的人民银行提出异议申请。
D如客户提出查询本单位或本人信用报告，可以在其出具书面授权的情况下予以查询。
5.对于客户自身原因造成的不良信用记录，原则上不予删除。
特殊情况下，经支行（部）征信日常领导小组同意，向总行业务部提出数据删除书面申请，说明出错原因，经总行业务部审批同意后报省联社删除。
上述所指的特殊情况包含的要件包括（）。
A不良记录实际存在日期少于10个工作日
B首次出现不良记录
C当前已无不良业务余额
D出具今后业务方面如期履约的承诺书
1.管理员用户、数据上报用户和信息查询用户不得相互兼任，各用户应专人专用，不得混用。
为管理需要，可以经主管部门批准后设置“公共用户”。
2.对于被拒贷（含贷记卡、准贷记卡申请未获批准）客户的查询授权书、身份证件复印件、信用报告等资料应归还客户。
3.对于存档的信用报告应做好保密工作，外部人员查阅须经授权方能查阅，内部相关工作人员因信贷检查等原因需要查阅的可以不经授权批准。
4.征信查询的档案资料管理应将被查询人授权书、身份证件复印件、个人信用报告作为信贷档案要件与借款合同等资料一并归档保管。
未查到信用报告的，可以不留档。
5.若客户认为其在人民银行征信查询系统中记载的信息与真实情况不符，可向注册地人民银行提出异议申请。
业务授权管理规定
1.小额农户信用贷款一般不超过（）。
A5000元B10000元C20000元D50000元
2.以交通运输工具办理抵押贷款（汽车按揭贷款除外）的，其贷款额度最高控制在评估价值的（）（含）以内。
（C）
A20%B25%C30%D40%
3.以机械行业通用机械设备抵押的，其贷款额度最高控制在评估价值或市场重置价的（）（含）以内。
A20%B30%C40%D50%
4.在建工程抵押贷款,在建工程项目完工程度必须达到工程总投资额（）以上。
5.仅提供国有出让土地使用权抵押的（其他性质的土地使用权不得单独设定抵押），其抵押期原则上不超过（）年，最长不得超过取得“出让土地使用权证”后（）年。
A一、二B二、三C三、四D四、五
6.抵押物评估价值100万元，且符合我行指导价，根据我行业务授权管理规定，此抵押物最高的贷款额度和担保额度分别为多少金额?
A60万、60万B60万、72万C60万、80万D60万、100万
7.房地产项目贷款以房地产进行抵押的，从取得销售许可证起（）年以外的房产一律不得抵押。
A2B3C4D5
8.签发银行承兑汇票单张面额原则上不得超过（）.（B）
A500万元B1000万元C2000万元D3000万元
9.李某首次申请银行贷款300万元，提供设备抵押担保，审批权限为（）。
A支行B授信审批部C分管行长D授信审批委员会
10.李某首次申请银行贷款500万元，提供海门市区范围内新建厂房及国有土地使用权抵押担保，审批权限为（）。
11.李某首次申请银行贷款500万元，提供海门市区范围内商品房抵押担保，审批权限为（）。
12.李某首次申请银行贷款300万元，提供海门市区范围内商品房抵押担保，审批权限为（）。
13.某企业首次申请银行贷款300万元，提供海门市区范围内新建厂房及国有土地使用权抵押担保，审批权限为（）。
14.某企业首次申请银行贷款500万元，提供某大型企业提供保证担保，审批权限为（）。
15.贷款展期的最低审批权限（）。
A支行B授信审批部C分管行长D授信审批委员会
16.自然人150万元贷款申请展期，审批权限为（）。
17.350万元企业贷款申请展期，审批权限为（）。
18.全额保证金的银行承兑汇票签发,最高审批权限为（）。
19.1000万元全额保证金的银行承兑汇票签发,审批权限为（）。
20.有敞口的银行承兑汇票签发,且保证金比例在50%以下，最低审批权限为（）。
21.有敞口的银行承兑汇票签发,且保证金比例在50%以上，敞口部分金额为300万元，审批权限为（C）
22.银行承兑汇票单张贴现金额250万元，审批权限为（）。
23.银行承兑汇票单张贴现金额100万元，利率优惠2%，审批权限为（）。
A支行B授信审批部C分管行长D行长室会签
24.银行承兑汇票单张贴现金额100万元，利率优惠12%，审批权限为（）。
A支行B授信审批部C分管行长D行长室会签
25.银行承兑汇票敞口部分由未到期银行承兑汇票或本行存单作质押的，按审批流程报（）审批决策。
26.业务授权有效期为（）。
（B）
A6个月B1年C2年D长期
27.原则上本行员工不得以自然人身份为他人提供（）。
A担保B保证担保C抵押担保D质押担保
28.某企业申请贷款1000万元，欲以其名下的厂房和国有划拨土地使用权进行抵押，以下说法正确的是（）。
A厂房可以抵押，划拨的国有土地使用权不得抵押
B可以按正常程序办理抵押手续
C厂房可以抵押，划拨的国有土地在设定抵押价值时需
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