银行基础知识2Word格式文档下载.docx

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2）、监管理念：

“管风险”、“管法人”、“管内控”、“提高透明度”

3）、监管目标：

银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。

①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益；

②通过审慎有效的监管，增进市场信心；

③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解；

④努力减少金融犯罪。

4）、监管标准：

①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新；

②努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力；

③对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制；

④为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争；

⑤对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制；

⑥高效、节约地使用一切监管资源，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。

5）、监管措施：

①市场准入：

机构、业务、高管

②非现场监管；

③现场检查；

④监管谈话；

⑤信息披露监管。

3、自律组织：

中国银行业协会

1）、成立时间：

2000年

2）、简称：

CBA

3）、性质：

民政部登记注册的全国性非营利社会团体。

4）、主管单位：

5）、协会宗旨：

促进会员单位实现共同利益为宗旨

6）、会员单位：

（1）会员：

政策性银行、大型商业银行、中小商业银行、资产管理公司、中央国债登记结算有限责任公司、中国邮政储蓄银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用社联合社、外资银行

（2）准会员：

各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会

7.组织机构

1）、最高权力机构：

会员大会

2）、会员大会的执行机构：

理事会

3）、6个专业委员会：

法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会、外资银行工作委员会

4）、日常办事机构：

秘书处

二、银行业金融机构

1、政策性银行：

1994年成立构成及各自的主要业务

1）、国家开发银行：

国家重点建设项目融资

2）、中国进出口银行：

支持进出口贸易融资

3）、中国农业发展银行：

农业政策性贷款的任务

2、政策性银行的改革：

1）、按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革。

首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

对政策性业务要施行公开透明的招标制

3、大型商业银行

工、农、中、建、交被称为“国有及国有控股大型商业银行”。

（1）工商银行

时间：

1984年1月1日成立、承办原由中国人民银行办理的工商信贷和储蓄业务

事件：

2005年10月28日整体改制为股份有限公司

2006年10月27日在上海证券交易所和香港联合交易所同步上市

（2）农业银行

1979年初恢复、专门负责农村金融业务。

2007年1月全国金融工作会议决定推进其股份制改革。

（3）中国银行

1912年成立至1949年期间曾是国家中央银行、国际汇兑银行、外贸专业银行，并将分支机构拓展到海外。

事件:

1979年成为国家指定的外汇外贸专业银行。

2004年8月26日整体改制为股份有限公司。

2006年6月1日在香港联合交易所上市。

2006年7月5日在上海证券交易所上市。

（4）中国建设银行。

时间:

1954年10月1日成立原名中国人民建设银行，曾隶属财政部。

1979年成为独立的经营长期信用业务的专业银行。

2004年9月17日整体改制为股份有限公司。

2005年10月27日在香港联合交易所上市。

（5）交通银行

1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行

2005年6月23日在香港联合交易所上市

2007年5月15日在上海证券交易所上市

4、中小商业银行

1）、股份制商业银行

组成：

股份制商业银行是由12家商业银行：

中信银行、中国光大银行、华夏银行、广东发展银行、深圳发展银行、招商银行、上海浦东发展银行、兴业银行、中国民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行

作用：

（1）、填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，满足了企业和居民的融资和储蓄业务需求。

（2）、促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高。

（3）、经营管理方面不断创新，推动了整个中国银行业的改革和发展。

2）城市商业银行

（1）基础：

原城市信用合作社的基础上组建起来的

（2）发展历程：

1979年，第一家在河南驻马店市成立，为小企业、工商户、居民服务；

1986年，在大中城市正式推广，促进小企业发展和当地经济繁荣；

1994年成立城市合作银行；

1998年更名为城市商业银行。

（3）发展趋势：

一是引进战略投资者；

二是跨区域经营；

三是联合重组。

3）、农村金融机构

（1）组成：

农村金融机构农村信用社、农村商业银行、农村合作银行、村镇银行和农村资金互助社组成的。

（2）农村信用社：

20世纪70年代将信用社先交给中国人民银行、后交给中国农业银行管理，实际上走了了“官办”的道路。

1984，以恢复和加强农村信用社组织上的群众性、管理上的民主性、经营上的灵活性为目的，农村信用社在农业银行的领导下开始了以“三性”为主要内容的改革。

1996，农信社与农行脱钩

2000年7月，农村信用社改革试点的大幕最先在江苏拉开。

2001年，第一家农村股份制商业银行——张家港市农村商业银行正式成立

2003年，第一家农村合作银行——宁波鄞州农村合作银行成立

4）、村镇银行和农村资金互助社

村镇银行：

由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资

农村资金互助社：

由乡镇、行政村村民、农村小企业自愿入股的社区性银行机构

农村资金互助社的资金来源：

社员存款、社会捐赠、融入资金

5、中国邮政储蓄银行

1）、批设时间：

2006年12月31日

2）、挂牌时间：

2007年3月20日

3）、组建基础：

邮政储蓄

4）、市场定位：

充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以零售业务和中间业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，支持新农村建设。

6、外资银行

1）、第一家外资银行代表处：

1979日本输出入银行在北京设立代表处。

2）、两个条例及其生效时间：

即国务院的《中华人民共和国外资银行管理条例》、银监会的《中华人民共和国外资银行管理条例实施细则》2006年12月11日正式生效，标志着中国正式全面开放银行业，允许外资银行对所有客户提供人民币服务。

3）、外资银行分类：

外商独资银行、中外合作银行、外国银行分行（营业性机构）、外国银行代表处。

经营范围：

1）、外商独资银行、中外合作银行业务范围

2）、外国银行分行业务范围

7、非银行金融机构

1）、金融资产管理公司

信达、长城、东方、华融

1999

主要业务：

收购、管理和处置四大行和开发银行的部分不良资产

《金融资产管理公司条例》2000年正式实施。

经营目标：

保全资产、减少损失

改革方向：

探索股份制改造和商业化经营

2.信托公司

第一家信托投资公司：

1979中国国际信托投资公司

《信托公司管理办法》2007年3月正式施行

3.企业集团财务公司：

它是一种完全属于集团内部的金融机构，服务对象仅限于企业集团成员。

《企业集团财务公司管理办法》在2004年7月27日

修订实施

业务禁止：

集团外吸收存款、为非成员单位提供服务

4.金融租赁公司

《金融租赁公司管理办法》2007年3月1日正式施行

业务：

它是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

5.汽车金融公司

《汽车金融公司管理办法》2003年10月3日正式实施

部分业务：

为中国境内的汽车购买者及销售者提供贷款的非银行金融企业法人。

6.货币经纪公司

《货币经纪公司试点管理办法》2005年9月1日正式施行

是在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

银行经营环境

一、经济环境

银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的投融资需求和服务性需求。

经济环境构成银行运行的基础条件和背景，经济发展状况直接决定和影响银行经营状况。

1、宏观经济状况对银行的影响

宏观经济状况包括经济发展水平、状况和前景

经济发展水平决定了银行的资金实力、业务种类和经营范围。

经济发展状况和前景影响经济主体的收入、资产价值和对未来的信心，从而对银行的经营管理产生直接影响。

2、经济周期

经济周期又称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。

分为四个阶段：

繁荣、衰退、萧条和复苏。

经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

一般来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好，如果经济处于严重的衰退之中，银行业整体上也难以保持健康。

3、经济结构：

国民经济构成

国民经济由产业结构、地区结构、城乡结构、产品结构、所有制结构、分配结构、技术结构、消费结构等。

国民经济对商业银行的直接、间接影响

1）、直接影响：

经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

2）、间接影响：

经济结构会通过影响国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。

4、产业结构

国民经济可分为第一产业、第二产业产和第三产业。

第一产业为农、林、牧、渔业等。

第二产业为采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业等。

第三产业除第一、第二产业外的其他产业即第三产业包括商业、金融、保险、不动产业、运输、通讯业、服务业及其他非物质生产部门。

由于我国经济中第三产业所占比重较低，从而限制了银行中间业务的发展。

5、经济全球化

经济的全球化及由此导致的金融全球化，必然引起为经济发展服务的银行的全球化，并由此对银行带来巨大影响。

二、金融环境

1、金融市场

功能：

货币资金融通功能、资源配置功能、风险分散与风险管理功能、经济调节功能、定价功能

种类：

1）、按金融工具期限分为货币市场和资本市场。

货币市场：

以短期金融工具为媒介进行的期限在一年以内（含）的短期资金融通市场。

货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。

资本市场：

以长期金融工具为媒介进行的期限在一年以上的长期资金融通市场。

资本市场主要包括债券市场和股票市场。

2）、按交易工具类型分债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场。

3）、按交易的阶段分发行市场、流通市场

发行市场：

是债券、股票等金融工具初次发行，供投资者认购投资的市场，也称初级市场或一级市场。

流通市场：

是对已上市金融工具等进行买卖转让的市场，也称为二级市场。

4）、按交割时间划分现货市场、期货市场

现货市场：

是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（一方支付款项、另一方交付金融工具）的市场。

期货市场：

是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间（1个月以上、1年之内）进行的市场。

5）、按交易场所划分场内交易市场、场外交易市场。

场内交易市场又称有形市场：

指有固定场所、有组织、有制度的金融交易市场（如股票交易所）。

场外交易市场又称柜台市场或无形市场：

指没有固定交易场所的市场，交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交。

2、我国的金融市场

市场类型市场类型：

货币市场

时间及事记：

1984年我国金融市场发展起自同业拆借市场。

1996年1月全国统一的同业拆借市场形成。

1997年6月依托同业拆借市场的债券回购业务获准开展，同业拆借市场与票据市场一起构成我国的货币市场。

市场类型资本市场

1990年底上海、深圳证券交易所成立标志着股票市场形成。

1997年6月银行间债券市场成立，与交易所债券市场共同构成债券市场。

2、金融工具

金融工具的概念：

金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约。

分类

1）、按期限的长短划分短期金融工具、长期金融工具。

短期金融工具：

期限一般在1年以下（含1年）。

（包括商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等）

长期金融工具期限一般在1年以上。

（包括股票、企业债券、长期国债）

2）、按融资方式划分直接融资工具、间接融资工具。

直接融资工具：

包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。

间接融资工具：

包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、人寿保险单等。

3）、按投资人所拥有的权利划分债权工具、股权工具。

债权工具:

代表是债券，是债务人向债权人出具的、在一定时期支付利息和到期归还本金的债权债务凭证。

其中债券可分为企业债（即公司债）、国债（按偿还期不同分为短、中、长期债券）和金融债（是筹措中长期贷款的资金来源）三大类。

股权工具:

代表是股票,它是股份有限公司公开发行的、用以证明投资者的股东身份和权益并据以获得股息和红利的凭证。