中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题D卷 附答案.docx
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中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题D卷附答案
中级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》提升训练试题
D卷附答案
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、甲企业向银行贷款100万元，乙企业以自己的机器设备为甲企业提供抵押，同时丙企业为该贷款的偿还提供连带保证，则当甲企业不能偿还贷款时，银行（）。
A.只能先执行抵押权
B.只能要求丙企业承担保证责任
C.可以任意选择先执行抵押权或者要求丙企业承担保证责任
D.既不能执行抵押权，也不能要求丙企业承担保证责任
2、下列关于我国商业银行借记卡的使用，表述正确的是（）。
A.可以从ATM机取现
B.不可转账结算
C.不可以直接刷卡消费
D.可以透支
3、中国人民银行的职责不包括（）。
A．监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B．对银行业金融机构实行并表监督管理
C．监督管理黄金市场
D．经理国库
4、下列关于无权代理的叙述错误的是（）。
A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为
B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任
C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果
D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任
5、贷款人应当按照有关法律参与借款人破产财产的认定与债权债务的处置，对于破产借款人已设定财产抵押、质押或其他担保的贷款债权，贷款人（）。
A、依法享有优先受偿权
B、无优先受偿权
C、不享有受偿权
D、与其他债权人共同受偿
6、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
7、下列金融工具中，主要用于保值、投机的工具是（）。
A．股票
B．公司债券
C．商业承兑汇票
D．期权、期货
8、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应对客户提供的身份证明、授信主体资格、财务状况等资料的合法性、真实性和有效性进行认真核实，并将核实过程和结果（）。
A.立即逐级汇报
B.既时授信
C.汇总分析
D.以书面形式记载
9、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
10、债券信用级别越高，其（）。
A:
违约风险越低，融资成本越低
B:
违约风险越低，融资成本越高
C:
违约风险越高，融资成本越高
D:
违约风险越高，融资成本越低
11、刘先生在2012年9月1日存人一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68%，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
12、商业银行销售理财产品时，客户风险承受能力评级问卷，由（）填写。
A.客户
B.销售人员
C.其他人员
D.商业银行管理层
13、在总结国内外监管经验的基础上，银监会提出的银行业监管新理念不包括（）。
A．管风险
B．管业务
C．管法人
D．管内控
14、根据我国刑法的规定，银行、其他金融机构或其他工作人员违反规定，为他人出具信用证或者其它保函、票据、存单、资信证明，情节严重的行为，构成（）。
A.对非国家工作人员行贿罪
B.票据诈骗罪
C.违规出具金融票证罪
D.对违法票据承兑、付款、保证罪
15、单位结算账户中（）是存款人的主办账户。
A．一般存款账户
B．基本存款账户
C．专用存款账户
D．临时存款账户
16、在保证期间，债权人与债务人协议变更主合同的，（）。
A.应取得保证人书面同意
B.取得保证人口头同意即可
C.无须取得保证人同意
D.通知保证人即可
17、《巴塞尔新资本协议》在风险类型上，增加了对（）的资本需求。
A:
操作风险
B:
市场风险
C:
声誉风险
D:
法律风险
18、以下关于《中国银行业实施薪监管标准指导意见》的说法错误的是（）。
A．规定商业银行核心一级资本充足率的最低要求为5％
B．规定银行业金融机构杠杆率不得低于4％
C．正常条件下系统重要性银行的资本充足率不得低于11．5％
D．要求银行业金融机构贷款拨备率不低于150％
19、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。
A:
债券
B:
股票
C:
期货
D:
保险
20、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是（）。
A．通过支付回扣方式获取业务
B．在工作时间上网浏览娱乐信息
C．对所在机构恪守诚实守信原则
D．将客户信息告知第三人
21、银监会监管人员的下列行为符合《中华人民共和国银行业监督管理法》的是（）。
A.擅自处罚金融机构
B.擅自对金融机构现场检查
C.保守被监管机构的商业秘密
D.擅自查询账户安全
22、商业银行开展贷款业务，其资本充足率不得低于（）。
A.1%
B.3%
C.5%
D.8%
23、转贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给（）而取得资金的业务行为。
A.金融同业
B.中央银行
C.出票人
D.承兑人
24、货币政策是中央银行为实现特定经济目标而采用的调节和控制（）、信用及利率的方针和措施的总称。
A.货币供应量
B.货币需求量
C.货币流通量
D.货币周转量
25、从业务运作实质来看，福费廷就是（）。
A.质押贷款
B.保付代理
C.银行保函
D.远期票据贴现
26、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
27、按照《商业银行授信工作尽职指引》，商业银行应严格按照风险管理的原则，对已实施授信（），并建立客户情况变化报告制度。
A.进行贷后检查
B.进行准确分类
C.关注企业生产
D.进行走访
28、金融市场发展对商业银行具有很大的促进作用。
下列表述中不正确的是（）。
A.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
B.货币市场是银行流动性管理、尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础
C.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的基础
D.货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，使得银行可以识别风险并消除风险
29、2003年通过的《中华人民共和国中国人民银行法修正案》，就监督管理部分而言下列说法不正确的是（）。
A.法案规定央行将不具有直接检查监督权
B.法案规定央行不再直接审批、监管金融机构
C.法案修订将央行对银行业的监管职能划分出来
D.法案规定央行主要专注于货币政策的制定和执行
30、贷款发放实行（）。
A.贷放分离、实贷实付
B.贷放集中、实贷实付
C.贷放分离、实贷虚付
D.贷放分离、虚贷实付
31、下列选项中关于中国银行业协会的说法错误的是（）。
A.是我国的银行业自律组织
B.成立于2000年
C.在民政部登记注册的全国性盈利社会团体
D.主管单位为银监会
32、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，在（）活动中,客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。
A、理财顾问服务
B、保证收益理财计划
C、综合理财服务
D、非保证收益理财计划
33、在单位经常项目外汇账户中，境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。
A.欧元
B.美元
C.英镑
D.日元
34、银监会要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级人员变更以及其他重大事项等信息，这种属于（）。
A.非现场监管
B.现场监管
C.监管谈话
D.信息披露监管
35、关于金融机构反洗钱义务中的建立客户识别制度，下列说法错误的是（）。
A.金融机构通过第三方识別客户身份的，应当确保第三方已经采取符合《金融机构反洗钱规定》要求的客户身份识别措施
B.客户由他人代理办理业务的，金融机构可以只对代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
C.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记
D.金融机构在与客户建立业务关系或者为客户提供规定金额以上的现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时，应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记
36、关于中国银行业监督管理委员会其他监督管理措施中的审慎性监督管理谈话，下列说法不正确的是（）。
A.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员、其他工作人员进行监督管理谈话
B.银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话
C.监管机构有权决定与某一银行业金融机构所有董事会成员谈话，可以选择其中一位或多位董事谈话，可以与高级管理人员单独谈话，也可与董事和高级管理人员一起谈话
D.进行监管谈话并不意味着银行业金融机构一定存在经营问题，即使不存在任何问题，监管机构也有权要求谈话了解状况
37、根据《商业银行法》规定，目前商业银行在中国境内可以从事（）。
A.信托投资
B.证券经营业务
C.非自用房地产投资
D.买卖金融债券
38、根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》：
不良贷款率应小于等于（）。
A.15%
B.25%
C.10%
D.5%
39、物价稳定的宏观经济指标是（）。
A.国内生产总值
B.失业率
C.物价指数
D.通货膨胀率
40、银行业金融机构应当定期或者至少于每年年度终了时对各项资产进行检查，根据谨慎性原则，合理地预计各项资产可能发生的损失，对预计可收回金额低于账面价值的部分计提（ ）。
A.资产减值准备
B.坏账准备
C.贷款损失准备
D.固定资产折旧费
41、中国银行业协会的会员大会的执行机构为（）。
A.会员大会
B.理事会
C.常务理事会
D.秘书处
42、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
43、下列选项中，（）反映了一国和地区商品经济的发育程度和总体经济实力。
A.人口分布
B.政府财政收入
C.货币市场利率
D.经济发展水平
44、张某在使
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