初级银行从业考试《个人理财》真题练习试题A卷 含答案Word下载.docx

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10、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

11、信贷资产类银行信托理财产品的说法中，不包括（）

A、信用风险

B、收益风险

C、汇率风险

D、流动性风险

12、按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（）

A、记名股和无记名股

B、面额股和无面额股

C、流通股和非流通股

D、普通股和优先股

13、宋体下列关于期货合约的特点，正确的说法有（）个。

（1）标准化合约

（2）履约大部分通过对冲方式（3）合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保（4）合约的价格有最大变动单位和浮动限额。

A、2

B、3

C、4

D、1

14、下列四种投资工具中，风险最低的是（）

A、有担保的公司债券

B、国库券

C、期货

D、平衡性基金

15、宋体在普通年金现值系数的基础上，期数减1系数加1的计算结果，应当等于（）

A、递延年金现值系数　　　　　　　　　　

B、预付年金现值系数

C、永续年金现值系数　　　　　　　　　　

D、以上都不正确

16、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。

理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有C。

A、真实性

B、准确性

C、现实性

D、可行性

17、对个人理财业务产生直接影响的微观因素不包括（）

A、金融市场的竞争程度

B、金融市场的技术环境

C、金融市场的价格机制

D、金融市场的开放程度

18、下列关于提议的说法，不正确的是（）

A、条件式提议更容易赢得主动

B、提议既要满足对方的需求，又要表达本行的需求

C、客户经理必须首先报盘

D、不一定要接受对方的第一次发盘

19、投资利税率是（）

A、使项目在计算期内各年净现金流量累计净现值等于零时的折现率

B、项目达到设计能力后的一个正常年份的年利润总额与项目总投资的比率

C、项目达到设计生产能力后的一个正常生产年份的利税总额或项目生产期内平均利税总额与项目总投资的比率

D、项目达到设计生产能力后的正常生产年份的利润总额或项目生产期内平均利润总额与资本金比率

20、证券的发行市场又称为（）

A、一级市场

B、二级市场

C、交易所市场

D、场外交易市场

21、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照（）项目征收个人所得税

A、工资薪金所得

B、劳务报酬所得

C、利息、股息、红利所得

D、其他所得

22、下列投资工具中,风险相对最小地是（）

A、国债

B、股票

C、企业债券

D、期货

23、以国际经验来说，如果退休后的养老金替代率大于（），即可维持退休前现有的生活水平。

A、30%

B、50%

C、70%

D、60%

24、客户从单纯被动地采购,转为主动参与产品地规划、设计、方案地确定,这体现了客户地（）

A、成功需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

25、下列因素引起地风险中,投资者可以通过证券投资组合予以分散地是（）

A、国家货币政策变化

B、发生经济危机

C、通货膨胀

D、企业经营管理不善

26、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（）举办的补充养老保险计划。

A、事业机构

B、企业

C、公益机构

D、慈善机构

27、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

28、根据《证券法》，下列关于客户交易结算账户管理的说法，不正确的是（）

A、证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理

B、证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产

C、禁止任何单位或者个人以任何形式挪用客户的交易结算资金和证券

D、证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产

29、普通年金终值系数的倒数称为（）

A、复利终值系数

B、偿债基金系数

C、普通年金现值系数

D、投资回收系数

30、《证券法》基本原则不包括（）

A、公开、公平、公正原则

B、混合经营、混合监管原则

C、自愿有偿、诚实信用的原则

D、保护投资者合法权益的原则

31、关于互换交易的作用说法错误的是（）

A、可以改善债务结构

B、具有价格发现的功能

C、可以降低筹资成本

D、可以降低利率、汇率风险

32、（）是税收规划最基本的原则，是税收规划与偷税漏税区别开来的根本所在。

A、综合性

B、合法性

C、规划性

D、目的性

33、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

（）

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

34、下列投资工具中，风险相对最小的是（）

A、国债

C、企业债券

35、债券型理财产品主要投资于信用等级（）、流动性（）、风险（）的产品，收益（）

A、高、强、小，不高

B、适中、弱、小，不高

C、高、强、大，高

D、适中、弱、大，高

36、将利润表提供的经营成果信息与相关指标对比，可以反映企业的（）

A、盈利水平

B、盈利能力

C、营运能力

D、盈利的变化趋势

37、当发生（）时，基金合同生效。

A、投资人缴纳认购基金份额款项

B、基金管理人向证监会办理基金备案手续

C、基金管理人受到验资报告

D、基金募集申请批准

38、国际资本流动地根本动力是（）

A、扩大商品销售

B、获得较高利润

C、调节国际收支

D、缓和个别国家内部矛盾

39、以下关于期货的结算说法错误的是（）

A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出

C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；

当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

40、收藏品中，价值一般较高，投资者要具有相当的经济实力是指（）

A、古玩

B、艺术品

C、邮票

D、纪念币

41、商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划是（）

A、投资规划

B、理财规划

C、税收规划

D、保险规划

42、宋体金融市场客体是指（）

A、金融交易的工具

B、金融中介机构

C、金融市场上的交易者

D、金融监管郎门

43、根据《合同法》规定，（）情形下合同中的免责条款无效。

A、因重大过失造成对方财产损失

B、因重大误解订立的

C、在订立合同时显失公平的

D、以上都正确

44、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?

（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

45、根据《关于进一步规范商业银行代理保险业务销售行为的通知》，当（）时，向其销售保险产品原则上应为保单利益确定的保险产品，且保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单。

A、期交产品投保人年龄超过70周岁

B、投保人年龄超过65周岁

C、期交产品投保人年龄超过65周岁

D、投保人年龄超过70周岁

46、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中地“第三者”？

A、私有、个人承包车辆地被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管地财产

D、被害地行人

47、流动比率等于（）

A、流动资产-流动负债

B、流动资产/流动负债

C、流动负债-流动资产

D、流动负债/流动资产

48、学校与政府贷款的主要优点不包括下列哪一项（）

A、低利息

B、针对性较强

C、还款周期长

D、风险低

49、支出形成费用或成本，而延期收入形成的是（）

A、资产

B、负债

C、收入

D、费用

50、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

51、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

52、“用名人来做宣传广告”是运用了（）

A、消费者地兴趣

B、商品效用

C、相关群体对消费者行为地影响

D、社会文化对消费者行为地影响

53、遗嘱见证人应具备的条件不包括（）

A、具有完全的行为能力

B、对事物能够认识和判断自己行为的后果

C、与继承人、遗嘱人没有利害关系

D、须是中国境内的公民

54、子女教育规划的主要内容不包括（）

A、对教育费用需求的定量分析

B、金融产品的选择

C、通过储蓄积累教育专项资金

D、风险控制方法的选择

55、下列不属于客户常规性收入的是（）

A、捐赠收入

B、股票和债券投资收益

C、租金收入

D、银行存款利息

56、根据我国《信托法》的规定，委托人有权向法院申请撤销受托人的某些处分行为，委托人应在知道或应当知道撤销原因之日起（）内行使，未行使的，申请权取消。

A、3个月内

B、1年内

C、6个月内

D、1个月内

57、“中银理财”的经营层级分为（）　

A、理财中心、大户室　　　　　　　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜　　

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　　　

D、理财中心、理财工作室　　

58、以下关于各保险要素的说法，正确的是（）

A、被保险人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人

B、保险人是指与被保险人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司

C、投保人是指财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人

D、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人

59、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

60、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

61、在我国，以下不属于外汇的是（）

A、500欧元现钞

B、2000美元银行存款

C、10万元A股股票

D、20万日元政府债券

62、下列不属于客户财务信息的是（）

A、投资风险偏好

B、当期财务安排

C、当期收入状况

D、财务状况未来发展趋

63、证券投资基金是一种（）的证券投资

A、直接

B、间接

C、视具体的情况而定

D、以上均不正确

64、在下列（）情况下，行业内竞争比较激烈。

A、行业进入导入期

B、行业进入壁垒高

C、资本运作比较频繁期

D、行业内用户转换成本高

65、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）

A、评估客户的财务状况

B、考虑客户所处的理财生命周期

C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试

D、提供合适的投资产品客户自主选择

66、理财产品所面临的最常见甚至最主要的风险是（）

A、汇率风险

B、基础资产的市场风险

C、支付条款中的支付结构条款

D、理财机制的投资管理风险

67、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员地头寸情况为（）

A、美元多头10000,日元少头3,450,000,欧元多头16500

B、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元多头16500

C、美元头寸轧平,日元空头3,450,000,欧元多头16500

D、美元多头10000,日元空头3,450,000,欧元空头16500

68、某客户2007年年底资产为28万元，负债5万元，当年收入2万元，支出1万元，则他的盈余/赤字为（）万元。

A、23

B、1

C、27

D、-3

69、从业人员的以下行为与信息保密职责的精神不发生冲突的是（）

A、从业人员妥善保存客户资料及交易信息档案

B、从业人员在受雇期间，透露过客户的资料

C、从业人员在受雇期间，透露过客户的交易信息

D、从业人员在离职后，透露客户的交易信息

70、银行代理信托类产品是指信托公司委托（）代为向合格投资者推介信托计划。

A、证券公司

B、保险公司

C、商业银行

D、基金管理公司

71、通常而言，下列可以导致股票价格上涨的经济状况变动是（）

A、央行提高法定存款准备金率

B、社会总消费和总投资上涨

C、企业所得税税率上调

D、国内发生了严重的通货膨胀

72、宋体（）不是上海黄金交易所指定地清算银行。

A、工商银行

B、建设银行

C、招商银行

D、中国银行

73、宋体一张5年期，票面利率10％，市场价格1000元，面值1000元的债券，到期收益率为（）

A、10％

B、11.5％

C、12.5％

D、13.5％

74、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

75、复利的计息次数增加，其现值（）

A、不变

B、增大

C、减小

D、呈正向变化

76、下列哪项不属于国债投资的特征（）

A、安全性高

B、免税待遇

C、流动性强

D、收益率高

77、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

78、专门融通一年以内短期资金的场所称为（）

A、货币市场

B、资本市场

C、现货市场

D、期货市场

79、在人身以外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，如（）

A、死亡或疾病

B、疾病或失业

C、残疾或死亡

D、退休或残疾

80、宋体以下有关人力资本地论述中正确地是（）

A、理财客户经理确定地最优资产应当包括经济资源和人力资本

B、人力资本是指劳动者劳动报酬地终值

C、投资者离退休地时间越长,人力资本地对冲效应与缓冲作用越弱

D、投资者个人地人力资本供给弹性越大,投资者持有地高风险经济资源越少

81、个人教育理财同其他理财形式不同的最主要特点是（）

A、不具备时间、费用弹性

B、花费难以准确预计

C、教育金需要由家长准备

D、理财时间长，金额高

82、如果外币头寸卖大于买，叫做（　　）

A、轧空

B、空头

C、多头

D、轧平

83、从多个方案的各种因素中评选出主要因素比较理想的方案是指（）

A、效益成本评比法

B、盈亏平衡点比较法

C、净现值比较法

D、多因素评比法

84、财务型保险转移风险是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术（）是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品

A、分红寿险

B、投资连结保险

C、万能寿险

D、两全寿险

85、在保证期间主张权利的主体和关系是（）

A、债务人向债权人

B、债权人向保证人

C、保证人向借款人

D、保证人向债权人

86、当今国际金融市场上发展最迅速、最具有潜力的业务之一是（）

A、抵押贷款业务

B、股权投资业务

C、结构性理财产品

D、国际贷款业务

87、（）不能作为债券发行主体。

A、中央政府和地方政府　　　　　　

C、金融机构　　　　　　　　　　　

88、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

89、债券型基金一般是（）到账。

A、T+1

B、T+3

C、T+4

D、T+5

90、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及（）

A、净资产

B、资产

C、住房

D、企业

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、养老保险有哪些特点？

A、国家立法强制实行，企业单位和个人都必须参加

B、养老保险费用，一般由国家、单位和个人三方或单位和个人双方共同负担，并实现广泛的社会互济

C、养老保险具有社会性，影响大，涉及人员多，花费时间长，费用支出庞大

D、任何人都可向社会保险部门领取养老金

2、保险合同的当事人是指（）

A、投保人

B、被保险人

C、受益人

D、保险人

E、收益人

3、教育由（）等组成。

A、基础教育

B、高等教育

C、成人教育

D、职业教育

4、客户信息分为定量信息和定性信息。

其中，定量信息包括的内容有（）

A、家庭各类资产额度

B、家庭各类负债额度

C、家庭各类收入额度

D、家庭各类支出额度

E、家庭储蓄额度

5、一个人的财务安全，主要有这些内容：

A、是否有稳定、充足的收入；

B、个人是否有发展的潜力；

C、是否有充足的现金准备；

D、是否有适当的住房；

E、是否购买了适当的财产和人身保险；

6、证券投资基金与股票、债券的区别表现在（）

A、投资者地位不同

B、经济关系不同

C、投资工具性质不同

D、收益与风险不同

E、投资回收方式不同

7、执行理财规划方案的原则有（）

A、了解原则

B、诚信原则

C、连续性原则

D、独立原则

E、公正原则

8、商业银行销售不需要审批的理财产品前10天，应将（　　）相关资料报送银监会。

A、理财产品拟销售的客户群，及相关分析说明

B、理财产品拟销售的规模

C、理财产品拟销售的资金成本与收益测算，及相关计算说明

D、拟销售理财产品的对外介绍材料

E、拟销售产品的宣传材料

9、下列属于动产的是（）

A、飞机

B、船舶

C、汽车

D、电视机

E、房屋

10、证券投资基金当事人主要包括（）

A、基金持有人

B、基金管理人

C、基金托管人

D、基金承销机构和基金投资顾问等

11、应纳个人所得税的项目有（）

A、工资、薪金

B、劳务报酬

C、财产转让所得

D、偶然所得

12、占据市场主流的三大险种全部来自寿险，包括（）

A、财产险

B、分红险

C、万能险

D、投连险

E、房贷险

13、不同的理财计划有着不同的收益率给出形式,下列选项中,属于商业银行个人理财计划常用收益率形式的有（）

A、固定收益率

B、最低收益率

C、预期最高收益率

D、浮动收益率

14、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的配置比例

15、主要宏观经济变量有（）

A、总体指标

B、投资指标

C、消费指标

D、金融指标

E、财政指标

16、预期未来经济增长比较快，处于景气周期，则应采取的个人理财策略有（）

A、增长银行储蓄

B、减少国库券的配置

C、增加在股票市场上的投资

D、适当增加基金的购买

17、投资者在选择不同债券作为投资工具时应当考虑的因素有（）

A、税收成本

B、债券期限

C、债券收益率

D、债券信用等级

E、债券投资的机会成本

18、养老保险有何意义？

A、通过建立养老保险的制度，有利于劳动力群体的正常代际更替

B、养老保险为老年人提供了基本生活保障，使老年人老有所养

C、有利于促进经济的发展

D、保证就业结构的合理化，有利于保证劳动力再生产

19、个人理财的基本步骤主要包括有（）

A、设定理财目标

B、审视财务状况

C、明确理财阶段

D、优化资产配置

20、《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（）损害客户利益的欺诈行为。

A、未经客户委托，擅自为客户买卖证券

B、传播、提供虚假或者误导投资者的信息

C、挪用公款进行大规模的证券买卖

D、不在规定的时间内向客户提