吴江农村商业银行年报文档格式.docx
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德勤华永会计师事务所有限公司
办公地址：
中国·
上海市延安东路222号
第三章股本变动及股东情况
一、报告期内股本总额及股权结构变动情况
按照2011年1月20日公司2011年第一次临时股东大会通过的《2010年度利润分配方案》，公司2010年度利润分配方式为：
（1）将截至2009年末的历年滚存未分配利润14242万元，面向75896.75万股新老股本分配，分配比例为18%，方式为每股转增股本0.144股，另再派发现金红利0.036元（含税）。
合计分红13661.415万元。
（2）2010年利润只对截至2009年末的55896.75万股老股本分配，分配比例为30%，方式为每股转增股本0.24股，另再派发现金0.06元（含税），合计分红16769.025万元。
通过本次利润分配，合计转增股本24344.352万股，总股本达100241.102万股，股本结构有所变化。
其后，根据财政部、人民银行、银监会等五部委于2010年8月联合下发的《关于规范金融企业内部职工持股的通知》以及中国银监会《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的指导意见》与江苏银监局《关于加快推进农村合作金融机构股权改造的意见》，我行对内部职工持股进行了规范，有155户内部职工股进行了减持，共向5家新、老法人股东转让股份4714.5586万股，股本结构再次发生变化。
截至2011年12月31日，公司股本总额100241.102万股，其中法人股62808.7372万股，占总股本的62.66%；
内部职工股10901.2113万股，占总股本的10.87%；
社会自然人股26531.1535万股，占总股本的26.47%。
二、报告期末股东情况
（一）股东总数
股东总数1688户。
其中法人108户，自然人1580户，自然人股东中，内部职工789户。
（二）最大十户法人持股情况（单位：
万股、％）
序号
股东名称
股东性质
报告期末持股数
占总股本比例
股份质押或冻结
1
江苏新恒通投资集团有限公司
法人
8582.5675
8.56
无
2
苏州环亚实业有限公司
7438.5675
7.42
亨通集团有限公司
5911.5225
5.90
4
立新集团有限公司
3350.3522
3.34
5
吴江市恒达实业发展有限公司
3051.5225
3.04
6
吴江市盛泽化纺绸厂有限公司
2583.1045
2.58
7
吴江市新吴纺织有限公司
1659.0567
1.66
8
江苏恒宇纺织集团有限公司
1363.7374
1.36
9
吴江市新申织造有限公司
1267.9762
1.26
10
吴江市嘉禾投资有限公司
1239.7612
1.24
江苏吴江中国东方丝绸市场股份有限公司
合计
37687.9294
37.60
注：
上述股东之间不存在关联关系。
（三）最大十户自然人持股情况（单位：
邱勤荣
自然人
371.9286
0.37
施志良
371.9284
范雅英
张建凤
李彩娥
371.9283
陆丽英
322.3380
0.32
曹荣泉
260.3498
0.26
沈林海
247.9525
0.25
蒋水珍
247.9522
袁根兴
许军
陈金凤
姚真明
沈志芳
乐文龙
吴根龙
4673.9000
4.66
上述前16户自然人股东之间，本公司未知其关联关系。
（四）持有公司股权在5％以上的股东情况
1、江苏新恒通投资集团有限公司。
公司位于江苏省吴江市七都工业区。
该公司成立于1996年7月17日，注册资本为人民币3500万元，法定代表人为徐志才。
经营范围为生产、销售：
通信电缆、光纤光缆、光电缆材料及附件、电线电缆、光器件、通讯设备；
实业投资。
2、苏州环亚实业有限公司。
公司位于江苏省吴江市七都镇心田湾。
该公司成立于2003年4月30日，注册资本为人民币5376万元，法定代表人为屠金明。
钢塑复合带、铝塑复合带、护套料、电缆盘具；
电力电缆、通信电缆、光缆、光纤、铜材、通信设备；
项目投资。
3、亨通集团有限公司。
该公司成立于1992年11月20日，注册资本为人民币80000万元，法定代表人崔根良。
经营范围为：
出口本企业及成员企业生产的各种系列电缆、光缆（国家组织统一联合经营的出口商品除外）；
进口本企业及其成员企业生产、科研所需的原辅材料、机械设备、仪器仪表及零配件（国家实行核定公司经营的进口商品除外）；
金属镀层制品、铝合金型材的制造加工；
批发零售；
通信器材、金属材料（除贵金属外）。
（五）控股子公司情况
湖北嘉鱼吴江村镇银行股份有限公司，是本行控股子公司，控股比例为66.33％。
公司位于嘉鱼县鱼岳镇沙阳大道188号，成立于2007年10月26日，注册资本为人民币3000万元（成立时注册资本为1000万元，因业务发展需要，2011年变更注册资本增加至3000万元），法定代表人为陈立志。
主营业务包括：
吸收公众存款；
发放短期、中期与长期贷款；
办理国内结算；
办理票据承兑与贴现；
从事同业拆借；
从事银行卡业务；
代理发行、代理兑付、承销政府债券；
代理收付款项及代理保险业务；
经银行业监督管理机构批准的其他业务。
江苏靖江润丰村镇银行股份有限公司，是本行控股子公司，控股比例为54.33％。
公司位于靖江市靖城镇骥江路115号，成立于2009年12月15日，注册资本为人民币12000万元，法定代表人为金春泉。
从事借记卡业务；
第四章公司治理情况
一、董事会的构成及其工作情况
董事会现有成员15名，其中独立董事、股东代表董事、职工董事各5名；
董事会的人数、构成符合监管要求与《公司章程》规定。
董事会下设战略发展委员会、审计委员会、关联交易控制委员会、风险管理委员会、信息科技风险管理委员会、提名及薪酬委员会，各专门委员会严格按照《实施细则》履行职责，在报告期内，对一系列有关公司发展与管理中的重大问题进行了研究与决策。
报告期内，董事会共召开8次会议，审议讨论了64项议案，形成了45项决议。
全体董事恪尽职守，努力做到科学决策，注重维护公司与全体股东及存款人的利益。
二、监事会的构成及其工作情况
监事会现有成员9名，其中股东代表监事4名、外部监事2名、职工监事3名，监事会的人数、构成符合监管要求与《公司章程》规定。
监事会下设履职尽职监督委员会与提名委员会。
报告期内，监事会共召开6次会议，审议讨论了18项议案，形成了12项决议。
全体监事本着对股东、存款人与相关利益人高度负责的精神，积极工作，认真履行职责。
三、董事、监事与高级管理人员情况
（一）董事、监事、高级管理人员基本情况单位：
股
姓名
职务
性别
年龄
文化
程度
任期起止
日期
年末持股数量
董事长
男
48
本科
2011.01-2014.01
500000
金春泉
副董事长
55
钱伟东
职工董事
38
女
39
硕士
393856
钱国强
46
320000
徐志才
股东代表董事
47
大专
马耀明
50
沈孝丰
陈菊观
陈志明
41
高中
陈秀生
独立董事
67
周应恒
博士
王泳生
62
姚进培
63
殷建民
周月明
监事长
500000
皇甫金海
职工监事
320000
史春凤
31
2011.11-2014.01
吴留生
股东代表监事
初中
严坤祥
44
沈红心
杨小红
33
周炳奎
外部监事
64
陈金才
行长
陆钰铭
副行长
王春良
王明华
庄颖杰
37
重大变更说明：
2011年1月20日，公司召开2011年第一次临时股东大会，选举产生第三届董事会董事、独立董事与第三届监事会监事、外部监事。
其后，第三届董事会与第三届监事会分别召开会议，选举产生董事长、副董事长与监事长，并聘任行长、副行长。
根据财政部等五部委联合下发的《关于规范金融企业内部职工持股的通知》，公司对内部职工股进行了减持规范。
通过职工股减持，陆玉根、金春泉，钱伟东、陆钰铭、王春良、王明华，周月明持股数均降至50万股，庄颖杰、钱国强、皇甫金海持股数均降至32万股。
（二）股东代表董事、监事单位任职情况
在本行担任的职务
单位名称
在单位担任的职务
任期起止日期
董事
董事长总经理
2004年8月至今
财务管理中心副总监
2007年2月至今
江苏恒达城建开发集团有限公司
2000年5月至今
2000年至今
1996年至今
监事
1996年7月至今
吴江永祥酒精制造有限公司
2003年至今
新申集团有限公司
财务主管
1999年12月至今
江苏恒宇集团有限公司
出纳
2001年7月至今
（三）报告期内公司董事、监事及高级管理人员变动情况
2011年1月20日，公司召开2011年第一次临时股东大会，选举陆玉根、金春泉、钱伟东、张亚勤、钱国强、徐志才、马耀明、沈孝丰、陈菊观、陈志明为第三届董事会董事，陈秀生、周应恒、王泳生、姚进培、殷建民为第三届董事会独立董事。
同时，选举吴留生、严坤祥、沈红心、杨小红为第三届监事会监事，周炳奎、陈金才为第三届监事会外部监事，与公司第二届职工代表大会第四次会议选举产生的职工监事周月明、皇甫金海、马荧共同组成第三届监事会。
其后因职工监事马荧离职，经公司第三届职工代表大会第二次会议选举，2011年11月正式增补史春凤为职工监事。
2011年1月20日，第三届董事会举行第一次会议，选举陆玉根为董事长，金春泉为副董事长；
聘任钱伟东为行长，陆钰铭、王春良、王明华、庄颖杰为副行长。
第三届监事会举行第一次会议，选举周月明为监事长。
（四）报告期内董事、监事、高级管理层薪酬发放情况
公司根据《江苏吴江农村商业银行股份有限公司董事、监事、高管人员年度绩效考核及薪酬管理办法》以及2011年度行长经营目标责任书完成情况，确定董事、监事及高管人员薪酬标准，公司职工董事、职工监事与高级管理人员在本公司领取报酬，公司其他董事与监事在本公司领取津贴。
其中独立董事人均年津贴5万元，股东代表董事人均年津贴4万元，职工董事人均年薪139.39万元，非职工监事人均年津贴3万元，职工监事人均年薪80.68万元；
其他高级管理人员人均年薪110.38万元。
根据中国银监会《商业银行稳健薪酬监管指引》，公司对总行高级管理人员2011年度绩效薪酬尝试采用延期支付方式，共涉及10人，延期支付总金额达480万元，延期支付部分将按照30%、30%、40%的比例在2012－2014年内分期发放。
四、部门与分支机构设置情况
报告期末，公司总部设有行政管理部、组织人事劳动部、战略发展部、财务会计部、市场营销部、审计稽核部、科技信息部、纪检宣传安保部、合规风险管理部、信贷资产管理部、电子银行部11个部门，下辖39家支行、1个总行营业部与26个分理处。
报告期内，公司新开设3家异地支行。
其中：
在安徽宣城地区设立宁国支行与广德支行；
在镇江地区设立句容支行。
报告期末，公司在岗员工总数为989人，退休人员159人，内部提前离岗人员57人（包括停薪留职2人）。
第五章董事会报告
一、经营情况
（一）报告期整体经营情况分析
截止2011年12月31日，公司（合并）资产总额540.03亿元，同比增加140.02亿元，增长35.00％；
负债总额496.66亿元，同比增加133.01亿元，增长36.58％；
股东权益43.37亿元，同比增加7.00亿元，增长19.24％；
本外币存款总量400.20亿元，比年初增加47.44亿元，增长13.45％；
本外币贷款总额260.57亿元，比年初增加33.27亿元，增长14.64％；
不良贷款余额1.93亿元，不良贷款率0.74％；
全年实现税前利润9.91亿元，实现净利润7.68亿元，每股收益0.76元。
按中国银监会非现场监管报表口径计，公司（不含子公司）年末资本充足率14.16％，核心资本充足率12.02％，资产利润率1.63％，资本利润率19.25％，拨备覆盖率358.9％，拨贷比为2.77％。
（二）报告期内主营业务收入构成及市场占有情况
（1）按业务种类划分 （单位：
人民币万元）
业务种类
业务收入
贷款
199,047
拆借、存放同业
30,528
债券投资
16,101
手续费及佣金收入
3,019
投资收益
2,295
汇兑＋其它业务
1,480
252,470
（2）主要产品或服务市场占有情况
根据中国人民银行吴江市支行统计数据，报告期末本行（剔除异地支行）本外币存贷款总额在本地金融机构中的市场份额与排名如下：
项目
市场份额
排名
存款总额
22.49％
1
贷款总额
13.94％
2
二、银行主要业务情况
（一）报告期末贷款主要行业分布情况（单位：
人民币万元、％）
行业
年末贷款余额
占贷款总额比例
制造业
1,623,030
62.29
批发零售业
251,801
9.66
水利、环境与公共设施管理业
189,117
7.26
房地产业
76,450
2.93
建筑业
68,152
2.62
贴现（包括转贴现）
109,978
4.22
其他
114,213
4.38
个人贷款
172,991
6.64
2,605,732
100.00
（二）报告期末贷款十级分类情况（含应收款项类投资中购入贷款）
（单位：
金额
正常类（含正常1、正常2、正常3）
2,013,506
77.27
关注类（含关注1、关注2、关注3）
572,914
22.92
次级类（含次级1、次级2）
9,434
0.36
可疑类
9,843
0.38
损失类
35
0.00
合计
2,605,732
100.00
（三）风险准备计提情况 （单位：
项目
年初数
报告期末
贷款损失专项准备
63,815
72,340
坏账准备
（四）监管指标情况 （均采用银监会非现场监管报表口径，不包括子公司）（单位：
％）
主要核心监管指标
监管标准
年末实际指标
流动性比例
≥25％
37.31
单一客户贷款集中度
≤10％
7.08
单一集团客户授信集中度
≤15％
7.18
全部关联度
≤50％
19.27
资产利润率
≥0.6％
1.63
资本利润率
≥11％
19.25
资产损失准备充足率
≥100％
200.98
拨贷比
≥2.5%
2.77
资本充足率
≥8％
14.16
（五）不良贷款情况
公司高度重视信贷安全工程，在信贷投放实行指标管理的情况下，对有限的信贷资源进行统筹配置，实现效益性、安全性与流动性的统一，在信贷结构优化的基础上加强信用风险的有效防控，加大不良贷款清收处置力度，资产质量继续优化。
报告期末，公司按十级分类计，不良贷款余额19312万元，不良贷款率0.74％，比年初下降0.25个百分点。
三、关联交易与重大关联交易情况
截至2011年12月底，本行与四位董事（徐志才、沈孝丰、陈志明、陈菊观）与两位监事（严坤祥、吴留生）所直接或间接控制的10户法人企业及持有本行5%以上股份的亨通集团有限公司发生关联交易88笔，累计发生额为89442万元，期末余额为62932万元，涉及贷款、银行承兑汇票与信用证三个业务品种。
其中，贷款余额为58890万元，签发银行承兑汇票净额为3800万元,签发信用证净额为242万元。
上述关联交易业务严格按照本行信贷政策规定与信贷业务操作流程办理，不存在利用关联关系而优于一般客户条件获得信贷支持的情况。
本行《关联交易管理办法》第十二条规定，对一个关联方的授信余额不得超过本行资本净额的10%，全部关联方的授信余额不得超过本行资本净额的50%。
2011年12月底本行资本净额为42.54亿元，期末全部关联企业授信额度为8.67亿元，占资本净额的20.38%，实际用信余额为62932万元，占资本净额的14.79%，控制在50%限额指标之内；
最大单户关联企业授信余额为2亿元，占资本净额的4.70%，单户关联企业授信余额均控制在资本净额10%之内。
四、内部控制制度的完整性、合理性与有效性说明
公司严格遵守《公司法》、《商业银行法》与《商业银行内部控制指引》等法律法规，依据银行业监管部门的相关要求，秉承“合规即价值”的风险控制理念，努力建设内控制度的“生命线”工程，有效防范各类风险。
全年完成4次全面风险排查、11次全面审计、13次离任审计、134次特别稽核；
对原有规章制度重新进行清理与整合，共收录制度19件，并对已修改或废止的规章制度作出说明。
同时根据业务发展需要，积极完善制度体系，全年共制定、修改各项制度48件，体系覆盖已有的业务、流程与岗位。
同时，组织开展各类业务培训与警示教育活动，进行从业人员案件风险防控知识考试，始终保持案件防控的高压态势。
五、报告期内投资情况
1、2011年6月27日，公司出资1480万元，增持嘉鱼吴江村镇银行股份1480万股，加上原有的股本510万股，所持股份达到1990万股，占其总股本的66.33
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