银行从业资格《公共基础》全真试题及答案3Word文档格式.docx
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B.银行债券
C.可转让大额存单
D.人寿保险单
9、金融市场可以分为货币市场和资本市场，这种划分方法是按照金融工具的（ ）划分的。
A.期限
B.具体的交易工具类型
C.交易的阶段
D.交易场所
10、2011年11月某日，中国外汇市场牌价为1美元=6.45元人民币，1英镑=1.56美元，请用直接标价法标出英镑与人民币的汇率（ ）。
A.10.06
B.4.13
C.0.24
D.11.37
11、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（ ）。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
12、下列不能取得法人资格的是（ ）
A.股份有限公司
B.个体工商户
C.机关、事业单位
D.社会团体
13、金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（ ）未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方承担
B.客户承担
C.该金融机构承担
D.该金融机构和第三方共同承担
14、个人贷款业务中，银行没有实物或第三方保障还款来源的是（ ）。
A.个人住房贷款
B.个人汽车贷款
C.信用卡透支
D.个人助学贷款
15、中长期公司贷款业务中，（ ）居多。
A.流动资金贷款
B.银团贷款
C.房地产贷款
D.项目贷款
16、金融凭证诈骗罪的客体不包括（ ）。
A.货币
B.委托收款凭证
C.汇款凭证
D.银行存单证人
17、贪污罪是指国家机关工作人员利用职务上的便利，侵吞、窃取、骗取或者利用其他手段非法占有（ ）的行为。
A.公共财物
B.本机构他人的财物
C.其他机构他人的财物
D.以上都对
18、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。
A.省级（含）以上
B.市级（含）以上
C.县级（含）以上
D.镇级（含）以上
19、近几年，跨区域经营是城市商业银行新的发展趋势之一，（ ）是第一家跨省区设立分支机构的银行。
A.北京银行
B.南京银行
C.上海银行
D.宁波市商业银行
20、以下说法不正确的是（ ）。
A.不打听与自身工作无关的信息
B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行
C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险
D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与21、根据《票据法》的规定，下列关于票据行为的说法错误的是（ ）。
A.出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为
B.背书转让是持票人的票据行为，只有持票人才能进行票据的背书
C.承兑为汇票所独有
D.票据保证适用于汇票、本票和支票
22、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（ ）的增长。
A.经济产出
B.居民收入
C.经济产出和居民收入
D.经济收入
23、2007年2月1日起施行的《个人外汇管理办法实施细则》中明确“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过（ ）进行管理”。
A.外汇储蓄账户
B.外汇结算账户
C.资本项目账户
D.现汇账户
24、以下机构的从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（ ）。
A.村镇银行工作人员
B.基金管理公司工作人员
C.政策性银行工作人员
D.农村信用社工作人员
25、某银行的核心资本为80亿元人民币，附属资本为70亿元人民币，风险加权总资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（ ）
A.10.0%
B.8.0%
C.6.7%
D.3.3%
26、国家调控宏观经济时经常采取财政政策与货币政策搭配的手段。
比如：
财政上削减政府支出，提高税率;
中央银行增加货币供应，降低市场利率。
上述政策配合属于（ ）。
A.财政货币双松政策
B.财政货币双紧政策
C.紧财政松货币政策
D.紧货币松财政政策
27、下列金融工具中，其职能主要是用于投资、筹资的是（ ）。
A.股票
B.商业汇票
C.期权
D.期货
28、关于单位活期存款基本存款账户，下列说法正确的是（ ）。
A.基本存款账户简称一般户
B.基本存款账户是存款人的主办账户
C.同一存款账户可以在商业银行开立多个基本存款账户
D.企业、事业单位可以选择多家银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户
29、汇率贴水的含义是（ ）。
A.远期汇率比即期汇率贵
B.远期汇率比即期汇率便宜
C.市场汇率比官方汇率贵
D.市场汇率比官方汇率便宜
30、金融衍生品工具越来越被银行所广泛使用，下列有关金融衍生品的说法错误的是（ ）。
A.金融衍生品是相对于基础金融产品的概念
B.其价格受基础金融产品或基础变量的影响
C.包括期权、期货、互换等
D.是重要的风险管理工具，其交易总是会降低银行的风险
31、银行交易金融衍生品的主要目的应为（ ）。
A.获得较高收益
B.赚取价差
C.为客户炒作
D.风险管理
32、《金融机构反洗钱规定》自（ ）起施行。
A.2006年11月6日
B.2006年6月1日
C.2007年1月1日
D.2007年6月1日
33、单位不构成犯罪主体的金融犯罪是（ ）。
A.信用证诈骗
B.信用卡诈骗
C.伪造金融票据罪
D.集资诈骗
34、合同成立需要具备要约和（ ） 阶段。
A.执行
B.承诺
C.协商
D.登记
35、下列冻结单位存款的做法中不符合法定要求的是（ ）。
A.查询人仅出示了本人工作证，没有出示执行公务证
B.在发现被冻结单位银行账户存款不足的情况下，银行行长决定不予冻结
C.协助定结存款通知书“是由县人民法院签发的
D.银行发现“协助冻结存款通知书”所载的被冻结单位的户名有一个别字，退回了“协助冻结存款通知书”
36、存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入的一种（ ）。
A.托管行为
B.信用行为
C.代理行为
D.票据行为
37、下列关于合同的法律特征表述错误的是（ ）。
A.订立合同是一种民事法律行为
B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定
C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
D.合同依法成立，即具有法律约束力
38、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得（ ）的行政许可。
A.国务院
B.中国人民银行
C.银监会
D.中国银行业协会
39、下列关于借款业务的说法正确的是（ ）。
A.债券回购是商业银行的一种长期借款的重要方式
B.对于信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般要高于同业拆借利率
C.商业银行向中央银行借款有贴现和贷款两种途径
D.我国商业银行发行的金融债券，均是在全国银行间债券市场上发行和交易的
40、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（ ）。
A.国家助学贷款
B.一般商业性助学贷款
C.二手车消费贷款
D.商用车消费贷款
41、
中国人民银行的直接检查监督权不包括（ ）。
A.执行有关存款准备金管理规定
B.与中国人民银行特种贷款有关的行为
C.执行有关人民币管理规定的行为.
D.经批准对银行业金融机构进行检查监督
42、汽车金融公司的监管机构是（ ）
A.中国银行业协会
B.银监会
C.中国证监会
D.中国人民银行
43、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为（ ）。
A.3%
B.3.2%
C.3.5%
D.3.8%
44、下列表述中不正确的是（ ）。
A.个人**数额在10万元以上的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，可以并处没收财产;
情节特别严重的，处死刑，并处没收财产
B.个人**数额在5万元以上不满10万元的，处5年以上10年以下有期徒刑，可以并处没收财产;
情节特别严重的，处无期徒刑，并处没收财产
C.个人**数额在5000元以上不满5万元的，处1年以上7年以下有期徒刑;
情节严重的，处7年以上10年以下有期徒刑。
个人**数额在5000元以上不满1万元，犯罪后有悔改表现、积极退赃的，可以减轻处罚或者免予刑事处罚，由其所在单位或者上级主管机关给予行政处分
D.个人**数额不满5000元，情节较重的，处2年以下有期徒刑或者拘役;
情节较轻的，由所在单位或者上级主管机关酌情给予行政处分
45、对于可撤销的合同，其救济方法是（ ）。
A.终止和变更
B.变更和撤销
C.终止和撤销
D.重新订立和变更
46、下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
A.卖出持有的央行票据
B.同业拆入资金
C.上市发行股票
D.将商业汇票转贴现
47、下列关于个人存款的说法正确的是（ ）。
A.定活两便储蓄存款的利息要比活期存款低
B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C.教育储蓄存款的利息征税税率为20%
D.教育储蓄存款本金最高限额为2万元
48、中国人民银行上海总部成立于2005年8月10日，其主要职责包括（ ）。
A.制定和执行货币政策
B.发行人民币，管理人民币流通
C.经理国库
D.组织实施中央银行公开市场操作
49、被作为经济形势变化先行指标的物价指数是（ ）。
A.商品零售价格指数
B.批发物价指数
C.生产者物价指数
D.固定资产投资价格指数
50、2007年3月20日，（ ）挂牌。
A.渤海银行
B.张家港市农村商业银行
D.中国邮政储蓄银行
51、《票据法》所称票据为（ ）
A.支票、股票、本票
B.支票、汇票、本票
C.支票、股票、汇票
D.商业活动中的票证
52、扣除通货膨胀影响后的利率称为（ ）
A.官方利率
B.名义利率
C.实际利率
D.浮功利率
53、以下关于金融工具的说法中，错误的是（ ）。
A.按投资人所拥有的权利划分，证券投资基金是混合工具
B.按金融工具的职能划分，股票是用于保值、投机等目的的工具
C.按期限长短划分，回购协议属于短期金融工具
D.按融资方式划分，企业债券属于直接融资工具
54、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括（ ）。
A.被代理人与代理人之间的基础法律关系
B.代理人与第三人所为的民事法律行为
C.被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果
D.以上都是
55、政策性银行的经营目标主要是（ ）。
A.营业利润最大化
B.追求自身的经营安全
C.实现政府的政策目标
D.保证经营资金的流动性
56、下列最能体现银监会“管风险”的监管理念的是（ ）。
A.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险
B.建立系统而有效的信息批露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C.建立与完善有效率的内控机制
D.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
57、《商业银行法》中规定的商业银行经营原则不包括（ ）。
A.安全性
B.流动性
C.可控性
D.效益性
58、国家开发银行成立时的主要任务是（ ）。
A.国家重点建设项目融资
B.支持进出口贸易融资
C.农业政策性贷款
D.工商信贷和储蓄业务
59、个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。
下列说法正确的是（ ）。
A.现钞可以随意兑换成现汇
B.现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费
C.现汇买人价与现钞买人价总是相同的
D.现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的
60、我国目前个人住房贷款利率（ ）。
A.下限放开，实行上限管理
B.上限放开，实行下限管理
C.上下限均放开
D.实行上下61、以下不属于内幕交易的行为的是（ ）。
A.内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，使他人利用该信息获利的行为
B.非内幕信息知情人通过不正当的手段或者其他途径获得内幕信息，并根据该内幕信息买卖证券
C.非内幕信息知情人通过技术分析买卖证券
D.内幕信息知情人利用内幕信息买卖证券，或者根据内幕信息建议他人买卖证券的行为
62、
（ ）是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
A.风险计量
B.风险识别
C.风险监测
D.风险控制
63、下列不属于《票据法》中所指的票据的是（ ）。
A.汇票
B.本票
C.发票
D.支票
64、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（ ）规定。
A.反洗钱
B.协助执行
C.内幕交易
D.监管规避
65、下列融资方式中，（ ）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。
B.同业拆人资金
66、银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜（ ）进行披露。
A.对本机构在本产品销售过程中的责任
B.对被代理机构所承担的最终责任
C.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
D.对购买此产品的其他客户名单
67、《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”指的不是（ ）。
A.商业银行董事
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.与该银行有结算业务的客户
D.商业银行信贷人员的近亲属
68、于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（ ）。
A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
69、从支出的角度来看，私人购买住房的支出，包含在（ ）之中。
A.私人消费
B.投资的固定资本形成
C.投资的存货增加
D.政府消费
70、通货膨胀率是衡量（ ）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
71、下列关于中央银行票据的说法中，不正确的是（ ）。
A.央行票据是指中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的、期限一般在一年以内的短期债券
B.中国人民银行发行票据的主要目的是调节金融体系的流动性
C.央行票据具有无风险、流动性高的特点
D.央行票据是商业银行债券投资的重要对象
72、下列不属于中国进出口银行业务的是（ ）。
A.出口信贷
B.提供对外担保
C.办理国际银行间贷款
D.发放基础建设贷款
73、同业拆借市场在金融市场体系中属于（ ）范畴。
A.资本市场
B.长期资金融通市场
C.贷款市场
D.货币市场
74、下面关于个人助学贷款的规定，叙述错误的是（ ）。
A.个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
B.国家助学贷款可发放给经济困难的全日制初高中生
C.国家助学贷款期限最长不超过10年
D.国家助学贷款可用于支付学杂费和生活费
75、定期存款和活期存款是按照（ ）区分的。
A.客户类型不同
B.存款期限不同
C.存款币种不同
D.账户种类不同
76、某公司2006年12月31日的资产负债表中，总资产为1亿元、负债为6000万元，则所有者权益为（ ）元。
A.6000万
B.1.6亿
C.4000万
D.1亿
77、存款合同必须是在储户将款项交付银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（ ）。
A.格式合同
B.行为合同
C.实践合同
D.诺成合同
78、关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位叙述错误的是（ ）。
A.继续依托邮政网络经营
B.实行市场化经营管理
C.以批发业务和中间业务为主
D.与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设
79、根据《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得（ ）银行资本的（ ）。
A.低于，1/3
B.高于，50%
C.低于，50%
D.高于，100%
80、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（ ）。
A.外商独资银行
B.外国银行分行
C.外国银行代表处
D.以上机构具有相同的业务经营范围
81、下列关于金融犯罪说法错误的是（ ）。
A.金融犯罪的主体违反了金融管理法规
B.金融犯罪不一定以非法占有为目的
C.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位
D.金融犯罪的主观方面不一定是故意
82、由于银行的业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（ ）看做对其市场价值最大的威胁。
A.市场风险
B.声誉风险
C.法律风险
D.流动性风险
83、1999年，我国为了管理和处置国有银行的不良贷款，成立了四家资产管理公司，分别收购、管理和处置四家国有商业银行和（ ）的部分不良资产。
A.中国农业发展银行
B.中国进出口银行
C.国家开发银行
D.交通银行
84、商业银行的操作风险不是由（ ）所引发的风险。
A.不完善的内部程序
B.无法满足客户流动性
C.外部事件
D.人员及系统
85、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（ ）
A.无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余
B.无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余
C.可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余
D.有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
86、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（ ）
A.整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B.整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
C.整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算
D.调整前的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算
87、债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保是（ ）。
A.抵押
B.保证
C.留置
D.质押
88、（ ）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。
A.企业信息咨询业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.财务顾问业务
89、行政处分是指国家行政机关对国家公务员和国家行政机关任命的其他人员违反行政纪律的行为给予的（ ）。
A.撤职处分
B.刑事处分
C.行政制裁措施
D.开除处分
90、
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