招商银行信用卡使用说明Word下载.docx

招商银行信用卡使用说明Word下载.docx

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坚信自己不会成为卡奴，而且总是按时还款，让银行赚不到钱。

目前有两张卡，一张Young卡，一张HelloKitty的单币卡。

办Kitty的卡是因为它既是信用卡，又是62开头的标准银联卡，在银联隔三差五的搞个鼓励刷标准卡的活动的情况下，就不会觉得刷信用卡很亏了。

据说要发行20年行庆的员工信用卡，不知道有啥优惠没。

新出了一种NBA信用卡，上面有全部球队的队徽，但是有200元年费，三年只交一次年费，送一个.NBA纪念背包，和书包一样大，对喜欢的人来说也蛮划算的。

预授权是怎么回事？

招行卡可以吗？

通俗的讲，预授权就是酒店住店押金的电子形式，以银行信用担保来代替现金的质押。

具体操作方式有人工授权和POS连线授权两种。

此2种方式效果是一样的，离店时要注意撤销，不然额度会冻结20天左右的。

预授权并不是实际消费，只是冻结信用额度作为担保。

招行卡可以作预授权，但由于目前刷卡环境的一些问题（交易规范有待完善），所以部分酒店会拒绝招行卡作预授权。

实际从系统上是可以完成的，但酒店出于自己的考虑不愿意作相关的操作。

此外招行卡由于是双币卡，通过外卡线路也可以作预授权。

以上是国内的情况，境外由于都是通过V/M的线路交易，所以不存在以上问题。

循环信用是怎么回事？

是不是特别可怕？

循环信用实际就是一种有条件延迟归还的贷款。

只要你还上了最低还款，所欠的其余款项就可以下期再归还，期间还可以新增贷款，以不超出信用额度为限。

下期同样可以这样处理。

所以只要你每期保证归还最低还款，贷款就可以一直欠下去，所以叫作循环信用。

循环信用并不是象一些人理解的利滚利，虽然计息方式是按月计复利，实际由于最低还款肯定高于月利率，所以实际生成的复利是很少的，实际使用中可以忽略不计。

国航卡是要消费36万才能换张机票吗？

这个认识是错误的。

所谓的36万一说的来源是国航对于里程的兑换是有一个起兑门槛的。

而2万公里里程就是门槛之一，而国航联名卡的消费里程累积是18元积1公里，所以就有了36万一说。

其实起兑门槛有两个，达到一个就可以，分别是2万公里里程或是飞行十个国航航段。

实际兑换机票国内最低的8000公里就能兑换了，相当于纯消费元。

事实上，国航卡只对那些经常乘座国航班机的人用处较大，这样一方面可以飞行积里程，也可以消费积里程。

算上飞行的里程达到国航的兑换标准并不是难事。

国航卡的消费积分是怎么计算的？

可以兑换些什么？

国航联名卡，每18元人民币/2美元消费（不含在房地产、汽车销售、批发等商户消费及其他招商银行指定项目）或预借现金积1公里国航里程，里程有效期2年。

国航里程可以兑换国航机票，升仓服务等，具体参见国航网站。

卡片找不到了怎么办？

立即拔打招行的电话（800-820-5555或021-），最好在手机上和记事本作记录）挂失！

只有这样才能最大限度的保证你的权益。

不要寄希望于签名不符而拒付，因为实际情况是比较复杂的，而且持卡人亦有妥善保管卡片的义务。

迟迟不挂失很可能最终的损失全部要由你自己承担。

如果只是一时的找不到了，也可以不挂失只管制，但这样亦有相当的风险，使用此功能时三思，最好听一下800客服专员的专业建议。

此为经常检查自己的钱包和卡片是一个良好的习惯，至少可以让你在第一时间知道卡片的遗失而作相应处理。

如何保证信用卡的使用安全？

要注意以下方面：

1、妥善管理自己的卡片，经常检查。

发现贵遗失马上致电800挂失卡片

2、熟记招行的电话，也可以存在手机内，以备不时之需

3、不要用自己的生日或是身份证号作查询/取款密码

4、不要轻易给别人展示自己的卡片

5、仔细核对帐单，有疑问的地方及时在最后还款日前与银行查对

6、刷卡消费时尽量保证相关操作在自己面前完成，在餐馆也尽量前往收银台结帐

7、网上交易注意安全

信用卡网上交易如何保证安全？

1、不要在公共使用的电脑上进行网上交易

2、网上交易所使用电脑要经常查毒，并安装个人防火墙

3、在有信誉的大网站交易，不知道名的小网站尽量不要交易，确实需要交易最好使用借记卡。

4、妥善保管网银查询密码，因为这也是招行一网通国内信用卡支付的交易密码。

5、国际网上支付要了解相关的惯例以及法律法规，不懂的地方可以向800咨询.

关于信用卡还款的问题

无论主卡持卡人有多少同行信用卡（含附属卡），因同使用一个信用额度，因此还款只需还其中一张，即可恢复全部额度。

信用卡取现的问题

收取预借现金金额的3%，最低收取30元/笔，USD3元/笔（不分同城异地，取现即收）。

每次取现均计算刷卡次数，当金额不低于20元，取现计算消费积分。

信用卡取现算刷卡次数；

若提现金额超过20元，还可以积分，依次类推。

（目前取现手续费仍在优惠期内,每笔最低收取10元。

）

分期付款与信用额度

只要持卡人可用额度满足每月最低还款额，即可与商家签定协议，达成分期付款合同。

并非所有与银行合作的商家都提供无息分期支付业务，各地有异，具体情况请咨询当地95555服务热线。

具体分期总额及分期时间，由招商银行评估、制定，具体咨询。

分期付款的单期金额如何计算？

单期金额=交易总价÷

期数

注：

精确到分、角，四舍五入；

总价不变，最后一期调整如下

3022元分6期603.67×

5+503.66=3022元

8200元分12期683.33×

11+=8200元

最低还款额的计算方法：

信用额度内消费款的10%

+预借现金交易款的10%

+前期最低还款额未还部分的100%

+超过信用额度消费款的100%

+费用扣利息100%

=最低还款额

为什么申请被拒绝？

许多朋友的信用卡申请被招商银行拒绝，而没有获得信用卡，这其中的原因有很多。

考虑每个人情况各有不同，此只提供一些参考建议。

1.工作单位：

首选国家机关、事业单位，其次世界500强、中国100强企业。

2.工作性质：

首选机关领导、科室主管、公务员等。

3.经济收入：

全国各地经济发展有差异，没有一个具体数字可做标准。

但申请人月工资收入要达到各地区城镇人均平均工资以上即可获批。

4.个人置业：

提供尽可能多、且数额大的房产、车产、股票、基金、缴税等证明单据。

什么时候可再申请？

招商银行不同于国有四大银行，没有任何申请时隔限制。

如果被拒，可以随时随地再申请。

申请好多次了，还是被拒，怎么办？

具体的审批程序及衡量标准由招商银行信用卡部具体把握，针对此类申请人，仅提供四字箴言“坚持到底”！

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其它：

1.为何四、五星级酒店多接收国有银行信用卡：

其实，从银联网络上，股份银行信用卡是可以做预授权的，但众多酒店担心没有签约的银行卡跑单，纠纷不好解决，从而拒绝某些银行信用卡，而接受大银行信用卡。

2.信用卡可以用来还房贷吗？

按照中国银监会规定，可以用银行发行的借记卡和准贷卡还房屋贷款，而透支怯享受免息期的贷记卡不可以用做还房屋贷款。

（不但招行不可以，所有银行发行的贷记卡都不可以）

3.招行帐单日与还款日

帐单日还款日

05日----------23日

10日----------28日

15日----------03日

17日----------05日

20日----------08日

25日----------13日

（共计6套帐单日--还款日可供选择）

招商银行信用卡一览表

白金卡

锁定高收入族群，此类人群具有较强社会影响力，又追求高品质生活，对服务的要求也非常的全面和严格。

因此白金信用卡针对此类人士的需求，提供全方位的优质服务，同时3600元的年费也堪称"

天价"

公务卡

满足企业差旅及应酬支出管理，企业可取消员工差旅备用金，减少借款的资金占压。

赠送100万航空意外险

VISAMINI信用卡

国内首张MINI信用卡，大小仅普通卡片43%，新颖时尚，可随身佩带。

YOUNG卡

国内首张双币学生信用卡。

均通过互联网与持卡同学沟通，真正体验e时代。

大学毕业直接换发更高额度标准信用卡。

国航知音信用卡

消费兑换国航里程，享受国航知音会员权益。

金卡送200万航意险，普通卡送50万航意险

携程旅行信用卡

享受携程VIP卡优惠待遇，

金卡送200万航意险，普通卡送50万航意险。

百盛购物信用卡

在统一积分的百盛门店刷卡消费，可享受百盛积分奖励。

贝塔斯曼信用卡

在贝塔斯曼书友会、21世纪锦绣图书连锁店及贝塔斯曼在线消费，享双倍信用卡积分。

瑞丽联名信用卡

国内首张双币香味信用卡，众多专享著名品牌优惠商户

招商银行信用卡使用技巧

1、申请:

招商银行特色信用卡：

网络申请该类信用卡需缴纳年费，但如获推广人员印章，即可免首年年费,一般来说，我个人建议申请信用卡的时候尽可能选择商业银行，而非四大银行（中、农、工、建）。

因为信用卡，在它的基本功能——信用消费——上，各家银行做得都一样，区别只在于银行批给你的额度有多少而已。

而且四大银行一般来说审批过程比商业的更为严格，一来由于他们不愁没客户，二来他们还想维护他们国有的地位，只做高端客户，三来是四大就算批，额度也不大，甚至还有可能需要你交保证金，所以不要也罢。

除此之外，选择银行的标准就是看他的附属功能。

基本上大型一些的商业银行就是靠这个来吸引客户的。

最常见的就是积分功能的。

例如招商银行消费20RMB就是一分，而你的消费积分是可以换取很多礼品的，例如免下年年费、换购礼品、参加抽奖等等。

有了这个，那么你消费的所有金钱就可以算做是有回报的，而不单单只是消费出去.提到积分,有用户在抱怨,招行是20块一分,而有银行是1块一分,但是请注意,招行积分是永久有效,而那些银行是2年或者5年有效的,这是两个不一样的概念,现在银行竞争也很激励,每种做法必有它的道理的,有点像移动的M值了,呵呵!

招行卡积分规则:

每消费20元积1分，消费40元积2分，依次类推.（例：

19.9元=0分，20.1元-39.9元=1分，40元=2分，..........）另外，房地产类、汽车类、批发类消费不积分。

2、还款:

所谓信用卡，就是先消费，后还款。

即在一开始，你的卡里是可以不存钱的。

但当每月结帐的时候，你就需要把前期消费的欠帐补上。

但实际上，在还款这个阶段，还是有不少技巧可以学习的,,大家可以去柜台申请一张招行一卡通储蓄卡,这样你就可以把一卡通储蓄卡和信用卡捆绑,这样,在最后还款日,银行可以从一卡通上把你应付的钱划到信用卡帮你自动还款,而你就不需要专门为了这个信用卡而跑去银行。

毕竟现在的银行都是人满为患。

一般来说这个功能均只支持银行自己的储蓄卡，而不支持异行的。

3、将免息进行到底:

标准的免息期解释是：

持该信用卡消费结账可享受自银行记账日起计算的最短20天，最长50天的免息还款期。

信用卡是每月还款一次。

但这个还款日期不是以自然月来计算，而是银行各自有不同的日期。

像招商银行是每月的5号，10号，15号,17号,20号,25号。

4、搞清信用卡对账单上的“记账日”、“帐单日”和“还款日”三个概念，一般来讲，在商户结账后的第二天为银行“记账日”，银行的每月为你寄送帐单工作日为“帐单日”，结单日后18天为“还款日”。

注:

大部份用户在拿到卡时，帐单日为每月17日，还款日为每月5日，其时帐单日可以修改的,招商银行一般在开卡之日可以修改,然后每半年可以修改一次!

以帐单日为每月17日，还款日为每月5日为例：

5月11日在商场透支消费结帐，5月17日送结帐单，那么最后的免息还款日就是6月5日，这笔交易的免息期为24天。

依此类推，那么有用户会问，如何达到最长50呢，是这样的，你如果在1号16号消费，那么你是下个月5日还款，如果你是在18日到30日消费，那么会再向后推一个月，就是7月5日还款了，所以，最划算的作法是18号消费，这样就可以在下下个月的5日还款啦，这样，你们计算一下，是不是免息期就长了呢，呵呵！

这也就是银行经常宣称的“最长50日的免息还款期”。

但要明白的是最长，而不是固定。

刷卡消费巧赚利息:

刷卡消费有一段时间为免息期，平时把薪水都存起来，花钱时刷卡，只要在免息期内还上就可以赚取薪水存款带来的利息了。

虽然少的可怜，不过可以聚沙成塔嘛！

5、信用卡分期付款

现在很多电器商城都在进行信用卡免息分期付款活动，值得注意的是，12期分期付款虽然免息，但是要收取商品总价的2.5%的手续费的,目前苏州地区,苏宁,国美,永乐分6期是不要手续费,大家常去的宏图三胞比较黑心,分6期也要1.5%的手续费,不过,分期付款给大家减少了经济压力,你在使用此功能之前,先算一下,是分6期还是12期,你的每月承受能力是多少,这个是由你自己选择的!

分期付款的单期金额如何计算？

单期金额=交易总价÷

注：

3022元分6期603.67×

8200元分12期683.33×

11+683.037=8200元

6、VISA和MASTER

这两个分别是世界上最大的两个信用卡银行。

有点类似于银联的。

但不少银行都同时参加这两个组织。

所以也同时发行属于这两个不同组织的信用卡。

所以一般来说在你申请的时候，表格上是有相应的选项让你选择的。

基本上来说，在国内，这两个组织的信用卡在使用上是没有区别的。

主要的是它的附属价值。

例如VISA是香港迪士尼的合作伙伴，所以在05年的时候VISA给他的客户搞了不少活动，例如送门票的。

而且VISA也是奥运会的长期合作伙伴。

而且以我个人的了解，VISA的活动比MASTER搞得多，而且平时逛街，不少名牌服饰店挂的是VISA的牌子。

但MASTER却是06年世界杯的合作伙伴。

另外的就是VISA经常会和银行一起发行一些特型卡，样子还真的挺看好。

好了。

如果你能每一期都及时还款，那么你将会在银行里留下非常良好的记录。

并且如果你经常都大量的消费，银行还会不断给你提升你的额度。

PS：

漏说了一点，以上所有地方提到的“额度”，指的是永久额度。

所以如果你因事需要一个比较高的额度，你可以打电话给银行，让他们临时提升你的额度，但这个临时额度是有期限的，过了期限，就会恢复到永久额度。

需要说明的是，有传说，如果你在平日的使用活动中，经常使用取现功能，而不是消费功能，那么你的信用记录将不会太好。

因为银行有可能认为你比较缺钱用。

那么如果日后需要在银行申请大宗的贷款——例如车贷、房贷——的时候，会比较麻烦。

所以尽量还是只用消费功能.

7、用卡使用误区

有人觉得在信用卡里提前预存一笔钱比较省事，不用想着还款期。

但信用卡是鼓励消费的，用信用卡消息还可以有积分奖励，存在信用卡里的钱银行是不算利息的，甚至在银行结算时，有的还会收取手继费，得不偿失啊

还有用户以为拿到卡不开卡,那么就不用付年费或者开了卡不用,就没有关系了,这其实是非常错误,因为你不开卡,首年是免年费的,但是第二年要收你年费啦,因为就算你不开卡,但是你同时也没有达到一年刷卡6次的规定嘛,至于开了卡不用,以为就没事了,更是错误,因为信用卡只要开了卡,就必须占用空间的,银行在系统运作,管理中与使用着的信用卡是相同的。

8、关于循环利息利息和月复利

我想这点,是用户最关心的吧,呵呵,一般来说,你只要在免息期把钱还了,那么不会产生利息了,但是如果你过了期限还没有还,或者直接取现了,那么每天有万分之五的利息.刷卡消费,这其中有个循环利息：

信用卡有一个特点就是假如你这个月消费了1000，最低还款额是100。

如果你还了999，银行也会从刷卡开始那天按1000来计算你的利息，一般是每天万分之五。

也就是说你还999跟你还100，利息是一样的。

所以说，如果你这个月不能全额还清的话，你还不如就只还最低还款额，其他的钱存储蓄卡，还能回收点利息。

循环信用并不是象一些人理解的利滚利，虽然计息方式是按月计复利，实际由于最低还款肯定高于月利率，所以实际生成的复利是很少的.月复息:

例:

你取了现金1000,那么,除了10块手续费,从第二天开始,每天有万分之五的利息,就是5毛一天,一天一天的加,如果这个月到了30日还没有还清,到下个月,把上个月的1000加上利息算出的总额作为基本金,下个月以这个基本金每天再算万分之五的利息,到了下下个月,请依此类推!

9、“签个名”PK“输密码”

有人说，既然刷卡消费这么危险，干脆改成输密码好了。

凭密码刷卡肯定更安全一些，但对持卡人来说却并非全是好事。

在确认制下，如果发生假盗刷事件，商户、银行负有很大责任。

美英等西方发达国家法律规定，只要在信用卡失窃被盗用后的24小时内进行挂失．无论被盗金额多大，持卡人只需负担最高50美元或50英镑损失。

国内的广东发展银行和招商银行则承诺，只要及时向银行挂失，并履行简单手续，则挂失前48小时内发生的被盗用损失将由银行分担。

招商银行甚至承诺，将承担白金卡持卡人在挂失前48小时内发生的全部被盗用损失。

据称，央行即将颁布的《银行卡管理条例》，将明确要求收单商户负担起核对信用卡的责任。

这意味着，一旦信用卡被盗刷，如果通过笔迹鉴定认定是假，商户和收单机构将负担大部分责任。

而在密码确认制下，一旦卡片和密码丢失被盗刷或提现，如果持卡人没有及时挂失，损失可能完全由持卡人承担。

很简单嘛，如果你的普卡储蓄卡，让别人知道密码，人家拿了你的卡，取走了现金，银行会赔你的损失吗？

既然是国际标准信用卡，就应该按照国际标准来要求，我一直和客户讲这样一个例子：

你和你的朋友去饭店吃饭，然后买单时，这时你是希望服务生把单子拿上来，你签个名就好，还是咚咚下楼在POS机输入密码呢？

方便和安全同时有不更好吗？

关于招商银行信用卡使用中的常见问题

1.招商银行特色信用卡：

网络申请该类信用卡需缴纳年费，但在招商银行营业大厅内申请，如获推广人员印章，即可免首年年费。

例如：

A.msn珍藏版迷你信用卡：

首年年费由MSN机构垫付，次年年费需用750永久积分兑换。

另外，每三个月内刷卡满6次，即可豁免次发小卡之制作工本费。

B.VISAMINI信用卡：

无论网络或营业大厅申请，都需缴纳年费，该卡无免年费细则公布。

C.公务信用卡：

2.招商银行联名信用卡：

所有联名信用卡首年年费由联名机构垫付，首年刷卡满6次即可免次年年费，附属信用卡同理。

（附：

在招商银行信用卡俱乐部内，可使用积分兑换年费。

关于一卡通帐户管理费的问题？

按照一卡通帐户管理收费标准分一卡通金卡和其它一卡通。

一卡通金卡：

帐户内需要满足5W元存款，低于5W元征收帐户管理费10元/月。

普通一卡通：

个人所有一卡通帐户总额应超过1W元，若不足1W元，每月征收帐户管理费1元/月。

多数地区，无论一卡通是否存款，无论新、旧，、无论总额低于5W或1W，关联信用卡还款免收帐户管理费。

因各地分行规定不同，个别地方即便关联信用卡还款，仍不免收管理费，具体咨询当地招商银行或95555。

如何选择不同种类的信用卡？

招行卡目前主要分为特色信用卡及联名信用卡。

标准卡适合一般的申请人，目前参加6次免年费活动。

首年年费政策目前较乱，如能拿到盖有豁免年费印章（推广人员印章）的申请表则可免首年。

MINI卡适合喜欢这种时尚卡的人，该卡不免年费，也不参加6次免年费的活动，积分和普通招行卡同，年费150元，已有招行卡年费100元。

联名卡目前均免首年年费并参加刷满6次免次年年费的活动。

携程卡等积分计划和普通招行卡同，国航卡积里程，正大粉红豹卡积会员积分，以上两种信用卡均无招行消费积分。

如果不经常坐国航的飞机，不建议申请国航卡。

3、是否可申请多张信用卡？

招行允许申请多张信用卡，各卡共享同一授信额度。

多张卡的好处是可以拥有备用卡，丢了挂失一张还有用的。

此外就是可以同时拥有不同品牌（V/M）的卡及联名卡，各种优惠可以同享。

缺点是要记得如何规避年费。

多张卡可以在申请时一并申请，也可以申请下来一张后再申请。

有卡后再申请只需在表上填上姓名，身份证号及签名就可以了，不用附任何资料（百盛、贝塔斯曼信用卡需用会员卡申请）。

在不要求提额的情况下一般100%获批。

4、关于附属卡的申请：

招行名义上允许给直系亲属（配偶，父母，子女）申请附属卡，张数不限。

但实际上申请附属卡不需要提供关系证明，所以目前给GF/BF申请是没问题的，只要婚姻状况勾成已婚即可。

其它关系如兄弟姐妹及朋友目前尚无准确说法。

另外，主卡人可申请其拥有的所有卡种的附属卡，张数不限；

若主卡人只持有普通版信用卡，不可为直系亲属申请金卡为附属卡。

5、我被拒了，为什么没接到电话，问800也只告诉我综合评分不足？

照目前的情况来看，招行卡申请接到征信电话的基本都能通过，除非在征信中发现了问题。

而没接到电话的有两种情况，直接发卡或被拒。

所以被拒的朋友们大多是接不到征信电话的。

至于被拒原因，目前各发卡行基本都不会将实际的被拒原因告诉申请人，告诉你的多是一些标准化的回答如评分不足等。

6、在异地使用信用卡要出手续费吗？

不论是借记卡还是信用卡，在本异地刷卡消费均无需承担手续费。

如果有商户收取手续