高管人员任职资格考试试题库新Word格式文档下载.docx
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12.风险发生时,为了银行的持续经营,必须化解风险。
承担风险和吸收损失的第一资金来源是（）。
A、流动资产
B、固定资产
C、资本
D、声誉
13.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行的,期限一般在三年以内的中短期债券叫做____
A央行票据B专项票据C国债D国库券
14.下列各项不属于商业银行向客户提供咨询顾问类服务目的的是___。
A、展现其所具有的研究能力,增强客户对商业银行的信赖程度;
B、向企业提供相关的保值增值方案,增加银行的中间收入;
C、增强行业素质,提升服务于社会公益事业的能力;
D、稳固与优质客户的合作关系,培养有忠诚度的优质客户群
15.撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起__行使。
A6个月B1年C2年D3年
16.关于金融市场的功能的说法中,错误的是（）。
A、金融市场承担着商品价格等重要价格信号的决定功能
B、金融市场参与者通过组合投资可以分散非系统风险
C、融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能
D、金融市场借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局
17.代理银行必须取得___核发有效的《经营保险代理业务许可证（兼业）》资格。
A、银行监管部门;
B、保险监管部门;
C、上级行;
D、工商部门
18.商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,国务院银行业监督管理机构可以对该银行实行接管,接管期限最长不得超过____年。
A1B2C3D4
19.《巴塞尔新资本协议》是关于（）的国际协议。
A、银行资本金
B、共同抵御银行风险
C、银行间相互代理支付问题
D、银行信用卡联网
20.传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失,记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。
在这种情况下,（）。
A、张某本着诚实信用的原则,有责任对李某将他所知道的情况实话实说
B、张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则,应对该传言断然否认
C、如果李某答应不对外宣传,张某就可以将他所知道的情况告诉本某
D、张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
21.信用卡的特征决定了对信用卡的风险控制必须是:
A、总量控制;
B、单笔核算其风险;
C、最高限额管理;
D、逐户控制
22.由出票人签发,委托付款人见票时或在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是:
A本票B汇票C现金支票D转账支票
23.同业拆借是指金融机构之间相互融通期限在___以内的短期资金
融通业务。
A、1天;
B、7天;
C、人民银行规定的最长期限;
D、银监会规定的最长期限正确答案:
24.下列各项中,不属于银行表外（中间）业务特点的是___。
A、接受客户委托办理业务;
B、需要直接承担经营风险;
C、不直接运用自有资金;
D、种类多,范围广
25.票据承兑业务一般归类于:
A、信贷业务;
B、资产业务;
C、非信贷业务;
D负债业务
26.贷款人发放二手住房贷款的金额一般不得超过借款人所购房屋价格的:
A、50%;
B、60%;
C、70%;
D、80
27.经济结构直接影响商业银行的表现是（）。
A、经济结构影响国民经济增长速度
B、经济结构影响国民经济增长质量
C、经济结构影响经济主体对商业银行服务的需求
D、经济结构影响国民经济增长可持续性
28.人民法院在审理或执行案件时,依法可以对信用证保证金采取的措施是:
A、冻结;
B、扣划;
C、冻结并扣划;
D、没收
29.下列金融工具中,不属于短期金融工具的是:
A商业票据B可转让大额定期存单C企业债券
D回购协议
30.银行卡业务的风险主要来自银行卡的发行、卡户管理、会计核算和资金清算、商户管理等各业务环节,归纳起来主要涉及___。
A、信用风险和操作风险;
B、市场风险和信用风险;
C、操作风险和流动性风险;
D、市场风险和流动性风险
31.风险管理的最基本要求是（）。
A、风险计量
B、风险监测
C、风险识别
D、风险控制
32.个人信用卡业务本质是:
A、一种中间业务;
B、一种表外业务;
C、一种资产业务;
D、一种负债业务正确答案:
33.单位账户之间单笔或者当日累计人民币（）万元以上的转账,属于大额交易。
A、50B、100C、200D、300
34.下列关于银行中间业务的说法,错误的是___。
A、不运用或不直接运用银行的自有资金;
B、不承担或不直接承担市场风险;
C、以收取服务费（手续费、管理费）、赚取价差的方式获得收益;
D、行作为信用活动的一方参与其中
35.再贴现的期限最长不超过
A、1个月;
B、3个月;
C、4个月;
D、6个月
36.如果一个客户不想让银行查验要代保管的贵重物品,而该物品又不能密封,那么该客户最好申请___业务。
A、露封保管;
B、密封保管;
C、出租保管箱;
D、贵重物品保管
37.信用证业务的特点不包括___。
A银行可在信用证业务中提供多种融资、咨询服务;
B开证行是首要付款人;
C信用证业务处理的是单据,而不是与单据有关的货物、服务及/或其他行为;
D信用证是一种无条件的支付承诺
38.在信贷资产证券化这种创新产品中,贷款投资实质上由___持有。
A、商业银行;
B、发起机构;
C、受托机构;
D、社会上的众多投资者
39.第2题单项选择题
在我国,商业银行的备付金是指:
A、流通中的现金;
B、法定存款准备金;
C、超额准备金;
D、财政性存款正确答案:
40.其他条件不变的情况下,人们预期利率下降,会___:
A、多买债券,多存货币;
B、多买债券,少存货币;
C、卖出债券,多存货币;
D、少买债券,少存货币
41.关于手机银行和电话银行,下列说法错误的是___。
A、交易是客户服务中心的主要功能,也是其风险管理的重点对象;
B、手机银行就是用手机拨打的电话银行;
C、电话银行提供的服务包括各类账户之间的转账、代收支付、各类个人账户资料的查询、个人实盘外汇买卖等银行服务;
D、手机银行和电话银行都属于电子银行
42.我国《担保法》规定,一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的,保证期间为主债务履行期届满之日起__个月。
A3B6C9D12
43.银行风险管理流程主要包括:
A风险识别风险计量风险监测风险控制
B风险预警风险识别风险计量风险控制
C风险预警风险计量风险监测风险控制
D风险识别风险计量风险预警风险防控
44.银行资产保全是银行对（）,运用或借助经济、法律、行政等手段,实施各种保护性措施或前瞻性防范措施。
A、全部资产
B、已出现风险或即将出现风险的资产
C、核心资产
D、固定资产
45.商业银行在衍生产品持有期内,依据___进行价值分析。
A、成本价格;
B、成本与市价孰高;
C、市场价格;
D、成本与市价孰低
46.国家助学贷款借款学生毕业后视就业情况,1至2年后开始还贷,还款总时为:
A、4年内;
B、5年内;
C、6年内;
D、7年内
47.为充分保护债权人的权益,债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起,最短不得少于__日,最长不得超过__个月。
A20、1B10、3C20、2D30、3
48.商业银行无法将持有的衍生产品头寸顺利变现,将造成___。
A、市场风险;
B、信用风险;
C、流动性风险;
D、操作风险
49.对持卡人超期信用欠款,要及时发出催款通知书或通过电话或上
门催收,并及时止付。
逃避追款或经还款催告透支超过___仍未还款的,可以移交公安机关或向法院起诉,依法催收。
A、6个月;
B、9个月;
C、3个月;
D、2个月
50.商业银行柜台业务处理必须遵循的总原则是:
A、规范、有序、安全;
B、凭证要素内容齐全;
C、账表核对账实相符;
D、内务账务定期核对;
E、合理控制信用风险
51.金融市场具有的风险分散与风险管理功能是指金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险,利用组合投资可以分散那些投资于单一金融资产所面临的（）。
A、操作风险
B、法律风险
C、系统风险
D、非系统风险
52.银行要及时了解贷款承诺的时间、金额,并通过保持资产或负债的___,以满足必要时履行贷款承诺的资金要求。
A、安全性;
B、效益性;
C、稳定性;
D、流动性
53.同业拆出是银行___之一。
A、短期资产;
B、长期资产;
C、短期负债;
D、长期负债
54.商业银行___每月应至少检查一次有价单证及重要空白凭证库存、保管情况和领用手续,核对账实相符。
A、行长;
B、分管行长;
C、会计（出纳）主管;
D、稽核人员
55.银行用银团贷款方式对固定资产投资项目提供融资时,在签订正式的银团贷款协议前,所有参加银团的银行就共同认定的贷款条件达成的一致意见,签定初步的协议,以便与项目主或投资方进行谈判。
这类业务属于___。
A、约束性贷款承诺;
B、有条件贷款承诺;
C、无条件贷款承诺;
D、不可撤销贷款承诺
56.露封（密封）保管箱业务对于未按期提取报关物品的,逾期___,代保管行请公证部门见证,将代保管物品拍卖,抵扣代保管费及其他费用。
A、1个月;
B、3个月;
C、5个月;
D、10个月
57.单位协定存款的利息计付方式为:
A、额度内存款按合同约定期限的定期利率付息;
B、额度内存款按人民银行规定的上浮利率付息;
C、额度外存款按活期利率付息;
D、额度外存款按人民银行规定的上浮利率付息
58.同业拆出交易系统打印的《成交通知单》是反映双方交易的具有法律效力的___。
A、合同文件;
B、交易凭据;
C、制式文件;
D、非合同文件
59.银行保函的主要作用是指___。
A、便于买卖双方进行交易;
B、为买卖双方融通资金;
C、银行可以获取利润;
D、在商业信用上又增加了银行信用的担保
60.商业银行企业咨询业务的一般流程是___。
A、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—查验收费—提交报告;
B、客户委托咨询—银行审核确定项目—订立合同—开展调研—提交报告—查验收费;
C、客户委托咨询—银行审核确定项目—开展调研—订立合同—提交报告—查验收费;
D、订立合同—客户委托咨询—银行审核确定项目—查验收费—开展调研—
提交报告
61.其他条件不变的情况下,人们预期利率上升,会___:
A、多买债券,多存货币;
B、多买债券,少存货币;
C、卖出债券,多存货币;
D、少买债券,少存货币
62.____是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的发洗钱工作进行监督管理。
A银监会B证监会C财政部D人民银行
63.银行业金融机构内部审计工作应当独立于经营管理,以（）为导向,确保客观公正。
A、合规
B、合法
C、风险
D、盈利
64.商业银行的董事、总行的高级管理人员,应当自任职之日起（）个工作日内,向商业银行的关联交易控制委员会报告其近亲属所具有的关联法人或其他组织。
A、十
B、十五
C、二十
D、五
65.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务,这是（）。
A.个人理财服务
B.私人银行服务
C.理财顾问服务
D.结构性理财产品
66.商业银行内部控制过程评价的具体评分标准为:
被评价对象的过程和风险已被充分识别的,且被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的,可得该项分值的（）。
A、百分之十
B、百分之二十
C、百分之三十
D、百分之四十
67.商业银行的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;
九十条商业银行及其工作人员对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行的处罚决定不服的,可以依照（）的规定向人民法院提起诉讼。
A、《中华人民共和国商业银行法法》
B、《中华人民共和国公证法》
C、《中华人民共和国公司法》
D、《中华人民共和国行政诉讼法》
68.被特别监管机构存在违反审慎经营规则相关情况的,可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定,报经（）批准后,采取相关监管强制措施。
A、省局负责人
B、分局负责人
C、银监会负责人
D、重点金融机构监事会负责人
69.商业银行的（）承担流动性风险管理的最终责任。
A、董事会;
B、专门委员会;
C、监事会;
D、高级管理层。
70.甲公司于6月10日向乙公司发出要约订购一批红木,要求乙公司于6月15日前答复。
6月12日,甲公司欲改向丙公司订购红木,遂向乙公司发出撤销要约的信件,于6月14日到达乙公司。
而6月13日,甲公司
收到乙公司的回复,乙公司表示红木缺货,问甲公司能否用杉木代替。
甲公司的要约于何时失效?
A.6月12日
B.6月13日
C.6月14日
D.6月15日
71.中国人民银行应当于每一会计年度结束后的（）时间内,编制资产负债表、损益表和相关的财务会计报表,并编制年度报告,按照国家有关规定予以公布。
A、一个月
B、两个月
C、三个月
D、六个月
72.对于发生（）而未在规定时限内采取有效整改措施的商业银行,银监会将依法采取相关监管措施。
A.操作风险事件
B.一般操作风险事件
C.特殊操作风险事件
D.重大操作风险事件
73.d县人民法院受理王某诉刘某侵犯名誉权一案,一审判决刘某在生效后2个月内赔偿王某2万元人民币并在《晨光日报》登报赔礼道歉,刘某不服上诉后,a市中院作出二审判决,维持原判。
判决送达后,刘某付了赔偿款却未赔礼道歉,态度十分恶劣,满口粗话,王某申请强制执行,则应由哪个法院负责执行（）
A、a市中级人民法院
B、d县人民法院
C、既可由d县人民法院负责执行,也可以由中级人民法院执行,王某享有选择权
D、因生效的是二审法院的法律文书,故应由中院委托d县人民法院执行正确答案:
74.根据《单位定期存单质押贷款管理规定》,经确认后的单位定期存单用于贷款质押时,其质押的贷款数额一般不超过确认数额的（）。
A、50%
B、60%
C、90%
D、100%
75.银行业金融机构（）应建立激励约束机制,对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价,建立内部审计工作问责制度,明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序。
A、董事会
B、监事会
C、高级管理层
D、审计委员会
76.《个人贷款管理暂行办法》规定,贷款风险评价应以分析（）为基础,采取定量和定性分析方法,全面、动态地进行贷款审查和风险评估。
A、借款人经营情况
B、借款人借款用途
C、借款人现金收入
D、借款人征信情况
77.商业银行应当（）向中国银行业监督管理委员会报送关联交易情况报告。
A、按季
B、按月
C、按年
D、按半年
78.银行业金融机构从业人员职业操守指引所称从业人员不包括（）。
A、银行业金融机构退休人员
B、由行政机关、有关部门任命（推荐任命、聘用）的银行业金融机构董（理）
事、监事及高级管理人员
C、与劳务代理机构签订协议直接从事金融业务的人员
D、与银行业金融机构签订劳动合同的在岗人员
79.在理财计划的存续期内,商业银行应向客户提供其所持有的所有相关资产的账单,账单应列明资产变动、收入和费用、期末资产估值等情况。
账单提供应不少于（）,并且至少每月提供一次。
商业银行与客户另有约定的除外。
A、一次
B、两次
C、三次
D、四次
80.《担保法》规定,连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的,债权人有权自主债务履行期届满之日起（）内要求保证人承担保证责任。
A、一个月。
B、三个月。
C、六个月。
D、一年。
81.根据《物权法》的规定,耕地的承包期为（）。
规定的承包期届
满,由土地承包经营权人按照国家有关规定继续承包。
A三十年
B四十年
C六十年
D七十年
82.为有效降低项目融资在项目建设期各类风险,贷款人可以要求借款人（）。
A、签订长期供销合同;
B、使用金融衍生工具;
C、提供资金缺口担保;
D、投保商业保险。
83.金融机构进行客户身份识别,认为必要时,可以向公安和（）等部门核实客户的有关身份信息。
A、人民银行派出机构
B、银监会派出机构
C、工商行政管理部门
D、其他金融机构
84.需要保全证据的情况有两种:
一是证据可能灭失,二是（）。
A、证据涉及国家秘密和个人隐私
B、证据在以后难以取得
C、证据持有人是外国人
D、证据为案外人掌握
85.未设董事会的银行业金融机构,应当由其（）履行董事会的有关操作风险管理职责。
A.监事会
B.股东大会
C.经营决策机构
D.领导班子
86.金融机构违反《金融违法行为处罚办法》规定发放贷款的,下列说法错误的是（）
A、给予警告,没收违法所得,并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处10万元以上50万元以下的罚款
B、对该金融机构直接负责的高级管理人员、其他直接负责的主管人员和直接责任人员,给予记过直至开除的纪律处分
C、情节严重的,责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证
D、构成违法向关系人发放贷款罪、违法发放贷款罪或者其他罪的,依法追究刑事责任。
87.企业发生的公益性捐赠支出,在年度利润总额（）以内的部分,
准予在计算应纳税所得额时扣除。
A、10%
B、12%
C、15%
D、18%
88.对借款人确因（）不能按期归还贷款本息的,贷款人可与借款人协商进行贷款重组。
A、流动资金周转不畅
B、产品积压
C、购买原材料
D、暂时经营困难
89.金融机构工作人员,违反国家规定,将本单位在履行职责或者提供服务过程中获得的公民个人信息,出售或者非法提供给他人,情节严重的,处（）年以下有期徒刑或者拘役,并处或者单处罚金。
A、2
B、3
C、4
D、5
90.根据我国宪法的规定,决定特赦的权利属于（
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